一、汽车融资租赁行业介绍

根据2008年1月颁布执行的《汽车金融公司管理办法》，汽车融资租赁业务指“汽车金融公司以汽车为租赁标的物，根据承租人对汽车和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的汽车按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。”汽车融资租赁业务，根据汽车性质，可以分为商用车融资租赁和乘用车融资租赁；根据服务对象，可以分为对公业务和个人业务。

汽车融资租赁本质上是一种金融服务，解决有用车需求消费者的资金问题。汽车租赁与传统汽车分期贷款也有一定的区别，汽车分期贷款是单纯的金融服务，提供“首付款+固定期限分期”的资金服务，车辆所有权完全归属消费者。而汽车融资租赁除了有金融服务属性，还在租赁期引入了租赁服务中所有权和使用权分离的特性，租赁期满后也给了消费者更多的选择，服务方式更加灵活多变，满足消费者个性化的需求。

从产品的角度来看，与汽车分期贷款相比，汽车融资租赁在服务客群和产品细节上都与汽车分期贷款有明显区别。对于银行的汽车分期贷款而言，服务客群主要是资质较好的中高端用户，审批所需材料多，审批流程复杂，但优势在于银行网点多，且不限合作品牌；汽车金融公司服务客群相对优质，利率相对银行略高，主要为其自有品牌提供金融服务，优势在于首付比较低，如果主机厂贴息，可以做到零利率；而汽车融资租赁公司服务客群质量较为下沉，租赁期满选择购车的话综合成本较高，车型比较有限，但优势在于可以做到低首付甚至零首付，申请手续简便快速，灵活的模式可满足消费者个性需求，对比见表1-1。