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科学技术是第一生产力，当以新技术为代表的生产力去创新商业模式、去改变生产关系的时候，其巨大价值就真正发挥出来了。对区块链技术特性的了解，有助于我们发现技术的优势，找到以往发展模式的弊端，从而探索区块链的应用价值。
去中心化、去信任。 区块链的第一个重要特性是构建起了去中心化、去信任的机制，不再需要第三方的信用认证和担保机构，不管你是好人还是坏人，区块链的机制都能保证结果是可信的，因为坏人没有机会做坏事。
分布式共享。 区块链的第二个重要特性是分布式共享，通过分布式记录、分布式存储、分布式协作、分布式维护，众人拾柴火焰高，分布式的意义恰恰在于对各方力量的整合，让分享和协作蔚然成风。
真实记录交易历史。 区块链的第三个重要特性是通过时间戳等构建起了对历史交易事件的全程全员真实记录的机制，每件事都有迹可循，所有人的眼睛都是雪亮的，你没有任何机会篡改历史，历史的还原与未来的预测，一切都有章可循。
一切资产可编程。 区块链的第四个特性是各类资产价值转移的可编程特性，这有利于建立数据资产的智能化管理的机制，让互联网世界的资产自动化、智能化管理，真正实现价值互联网。
构建分享经济新秩序。 区块链的第五个重要技术特性是建立分布式环境下竞合机制，共同协作、多劳多得、公平竞争，有利于建设分享经济的新秩序和新规则。
万向区块链实验室发起人肖风是中国倡导区块链发展的重要人物，他说：“信任是世界上任何价值物转移、交易、存储和支付的基础，缺少信任，人类将无法完成任何的价值交换。最初人们靠血缘和宗族来建立信任，接着人们靠宗教和道德来建立信任，后来人们靠法律和组织来建立信任，否则人类社会无法完成越来越多的各种各样的价值转移和交换。随着人类社会越来越数字化，人们开始尝试通过数学算法来建立交易双方的信任关系，使得弱关系可以依靠算法建立强连接，让一些在互联网技术高度发展前几乎不可能完成的价值交换活动成为现实，这是人类社会有史以来在价值交换领域的一个重大进步。”
非常精辟的阐述。
去中心化、去信任并不意味着不需要信任，而是用数学算法建立起交易双方的信任关系，用共享的区块链系统来代替中心化和中介化的组织，它不需要一个中心或中介来为信任背书，即使参与的人是不诚信的，它也能够确保结果是可信任的。因为彼此信任，就产生了信用。所以说，区块链本身就是一个信用机器，它能够帮助我们建立起一个更加讲诚信、更加守信用的经济体系。
中心化的信用体系究竟存在什么样的问题？区块链为什么要去中心化、去信任？这是需要回答的问题。从经济的角度看，信用实际上是指“借”和“贷”的关系，因为彼此的信任，一方才愿意把钱借给另一方，贷方相信借方能够兑现他的承诺。那么为什么会出现中心化的中介呢？这是因为人们在活动的过程中需要交流，而交流是以信息为基础的，以前信息流通不够便利，无法满足市场参与者对信息的需求，因此中介随之诞生了。中介搜集了人们渴望知道的信息，并以此作为筹码，在与需求方交换信息的过程中收取中介费。随着第三方充当越来越多的信任中介职能后，第三方的角色由之前的“中介”逐渐演变为信任网络的“中心”：所有交易都通过此“中心”进行。银行、交易所、房地产交易中心、信用卡等，都是由这种机制演变过来的。
全球现有的货币体系、支付体系、清算体系和金融体系，基本都是中心化的。各国央行统一发行法定货币。银行内部的支付结算由银行统一处理，跨行支付和清算由第三方机构或清算中心来承担。跨境支付和清算由SWIFT等第三方国际机构来承担。银行卡的支付也是通过银行或者 VISA、银联等第三方机构来实现。互联网支付也沿用了这一中心化的支付体系，第三方支付平台与银行实现捆绑，支付通过中心支付平台来支付，无论支付宝还是微信支付，都还是中心化平台。一切约定俗成，运转良好，似乎也没有什么不妥。
但是，这种中心化的体系也暴露出很多问题
：
（1）中心本身的低效率、高成本问题。 由于少数中心化的机构掌握了多数的价值，因此价值的流通要受制于中心化机构的体系要求，造成了一种低效率、高成本的运作现状。在互联网支付出现之前，银行间跨行转账的低效率至今让我们记忆犹新：营业厅漫长的排队等候，营业时间外不予办理，到账要至少等1天，这类低效既有银行的问题，虽有清算机构的问题，却都是中心化造成的问题。处于相对优势地位的中心机构，他们有攫取更大经济利益的动机，却未必有主动改善服务的动力。国际上，目前主流的传统跨境汇款方式，如电汇，汇款周期一般长达3～5个工作日，除了中间银行会收取一定的手续费，环球银行金融电讯协会（SWIFT）也会对通过其系统进行的电文交换收取较高的电讯费，如在我国通过银行进行跨境汇款就会被收取单笔150元的电讯费。
（2）中心间信息鸿沟问题。 在中心化的体系内，价值分散在各个中心手中，由于各中心的系统不同，打通各中心的成本就非常大。互联网出现了，扩展了人们经济活动的边界，将这些中心连接了起来。但中心有各自的利益诉求，又普遍受限于其服务地域、法律监管范围、税收和货币体制，以及对境外数据的缺乏，导致无法为活跃的互联网经济活动提供可以匹配的服务，尤其不利于互联网时代的全球贸易。
（3）风险高度集中问题。 由于“中心”是集中化的，即便采用很高的安全措施，依然存在道德风险和极易受到攻击，导致用户损失。比如内部操作人员不受监管地修改数据、盗取数据、信用卡欺诈等。彭博社报道，2015年7月24日美国国债交易商被告合谋，美国银行、高盛集团和摩根大通公司等22家金融公司被指控串通操纵一级市场美国国债拍卖交易；CBSNews报道，2015年6月20日华尔街银行承认操纵市场，五大银行承认了多项有关操纵外汇及利率的罪名，同意支付约56亿美元（约合350亿元人民币）；华尔街日报报道，2015年9月12日华尔街最大的银行已同意了对指控他们合谋操纵信用衍生品市场一案的初步解决方案，12家银行和2家产业集团达成初步协议，同意支付18.7亿美元……一系列新闻充分表明中心化信用的风险。传统金融的基础设施也是中心化的，交易过程中信息的汇总、合同的内容、信用的背书等操作都必须以金融中介机构为中心。由它为双方达成的合约背书，也就默认了凡是中介机构承载的交易信息都是正确的。因此，传统中心化的服务方式，系统本身是不容错的。一旦中介机构本身存在道德风险或者中介机构被黑客恶意修改合同，那么交易合同履行就会存在漏洞，参与者会出现财产损失。这进一步说明了，最近几年金融机构的服务器屡受攻击的动机所在。
（4）“特里芬悖论”问题。
各国法定货币、信用价值不同、清算体系也各不兼容，给全球贸易增加了很大成本。目前，以美元为中心的全球信用体系，在机制上存在“特里芬悖论”，也就是一国法定货币无法同时兼顾解决本国经济利益和全球经济需要的冲突。因此，2009年，中国人民银行行长周小川呼吁超主权存储货币的产生
。
互联网是一次去中心化的伟大实践，让整个世界互联互通，产生了巨大的经济和社会价值。随着互联网+的推进，现实世界的中心化信用体系又简单地搬到了互联网上，一个互联互通、去中心化的网络上却架起了一个个高度集中化、中心化的信用体系，某种程度上互联网虽然提高了中心化信用体系的运作效率，但却不得不牺牲自身的更多优势来迎合中心化信用体系的低效。同时，随着各种大型互联网公司的发展，他们又建立了各自的中心化信用体系，彼此一样相互独立，形成了新的中心化的互联网支付平台。
区块链创造了这样一种去中心化、去信任的机制。它用纯数学方法建立信任关系，在无法保证人们互相信任的前提下，依旧能够靠区块链保证结果可信任，信息安全的同时保证了系统运营的高效率与低成本，推动互联网上的价值交换活动，从而做到真正的去中心化、去第三方中介机构。这样的体系可以让人们在没有中心化机构的情况下达成共识，将价值交换过程中的摩擦成本几乎降为0。区块链以一种全新的方式正在重构全球信用体系。
区块链是一个分布式共享的账本系统，账本分布式共享、数据分布式存储、交易分布式记录、参与者分布式协作、系统分布式维护。系统内的数据存储、交易验证、信息传输过程全部都是对等的、分布的、去中心化的。
区块链设计者没有为专业的账务记录者预留一个特定的位置，而是希望通过自愿原则来建立一套人人都可以参与记录信息的分布式记账体系，从而将会计责任分散化，由整个网络的所有参与者来共同记录。
区块链中每一笔新交易的传播都采用分布式的结构，根据 P2P网络层协议，消息由单个节点被直接发送给全网其他所有的节点。任何交易和记账对全网用户是透明的、公认的，也是不可篡改的。
区块链采用完全分布式数据库来记录和存储交易数据，并在每一个参与数据存储的网络节点中更新，这就极大地提高了数据库的一致性、完整性和安全性。
这是人类历史上第一次构建了一个真正意义上的去中心化体系。除非网络中的所有参与节点在同一时间集体崩溃，否则数据库系统就可以一直运转下去。
区块链真实地记录了自创世区块诞生以来的所有交易，形成了可追溯的完整的历史记录和时间戳，这些交易数据是不可篡改的，也是加密的，它建立了真实记录和还原历史事件的一种新机制。区块的完整历史记载与链的共识验证相统一，可以对每笔交易数据进行检索、查找和验证；通过密码学算法，可以保证数据的完整性、真实性和安全性，加密的数据也有效保护了隐私；参与者对交易进行验证，达成共识，降低了交易的摩擦边界。
当今社会中，假冒伪劣屡禁不止，区块链技术为我们真实地记录各种交易提供了技术上的可能，或许假冒伪劣从此将无处遁形。
区块链已经让货币资产实现可编程，并且正在让金融资产实现可编程。未来，随着区块链技术的发展，这个账本系统将得到更大的扩展，甚至可以记载、验证和转移任何形式的合约或资产，让一切资产实现可编程。这将基于区块链智能合约和人工智能等新技术，对资产的全生命周期进行编程，对经济金融活动中的各项标的的用途、方向和各种限制条件等实现自动控制，让我们进入一个全新的市场与社会——一个可编程的市场，一个可编程的社会。
恩格斯说，劳动创造世界。这是一种基本价值观，任何财富的获得都需要付出辛勤的努力和智慧。区块链是一个公平的、鼓励奋斗、鼓励竞争、鼓励协作的系统，它有助于建立分享经济时代的新秩序和新规则。无论是工作量证明还是股权证明，都有助于建立起辛勤致富的价值观，打消不劳而获、投机炒作的价值取向。
1）区块链对货币金融的重要意义
区块链是货币金融的重大创新！作为数字货币的分布式账本，区块链有效解决了数字货币的“双花”问题，为数字货币的健康发展奠定了坚实基础，也为互联网时代超主权货币的探索取得了初步成效。
对货币金融的发展，区块链有着非常重要的意义
：
第一，区块链有助于构建去信任的货币金融新体系。基于各类区块链技术，数字货币可以由各国央行发行，也可以没有任何发行主体，这有助于逐步建立网络空间上的超主权货币，促进国际间经贸交流与合作。区块链将可能成为“信用的机器”，有助于探索建立全球一体化的、去中心化的、去信任的货币金融新体系，重建全球金融的新秩序。
第二，区块链有助于破解货币金融发展的诸多难题。由于区块总量确定，所以数字货币的总量也固定，这从根本上消除了数字货币滥发导致通货膨胀的可能。社群数字“币”强制设定总量和发行速度的特点，使得早期持有者可以因为社区的扩大、持有人数的增多、社群内经济活动的增加，而得到越来越大的利益，这一经济学上的特点，使得数字货币又具有了类似股权的优点，使得社群形成一致的价值预期，产生了共同的、内生的经济动力。相比于黄金，数字货币又无限可分、可复制。比特币的最小分割单位叫作1聪，它等于一亿分之一个比特币。虽然总共会有2100万个比特币，但其分割出的体量也远远大于2014年全世界GDP的7.8万亿美元。
第三，区块链保证了数字货币交易的安全、透明。交易过程需要网络中的各个节点的认可，因此数字货币的交易过程足够安全。货币交易的账务管理完全透明，每笔交易都能在区块链上查到。比特币的相对匿名性、去中心化、开放源码的特点，分散了法律风险和责任，使得整个经济系统具有极其顽强的生命力。尽管比特币交易效率较低，但基于区块链的跨境交易，却显示出比现有体系更高效率和更低成本的优势。
这一价值转移能力上的根本性变革（在货币、资产、股票、契约等各方面）已然吸引了全球金融界的关注。银行家们已经不再置疑区块链是否会产生业务影响，而是急速转变立场，关心这一影响将会如何发生、何时到来、如何应对。
2）数字货币应用现状
来自CoinmarketCap和兴业证券的数据显示
，截至2016年1月26日，全世界共有666种加密货币，总市值达67.5亿美元。绝大多数加密货币的体量都很小，目前的加密货币市场仍以比特币（Bitcoin）为主，但以太币（Ethereum）、瑞波币（Ripple）和莱特币（Litecion）也占据了一定的市场份额。其中，只有46家加密货币的市值超过100万美元，仅最大的8种加密货币市值超过1000万美元。前三大加密货币的市值占总市值的94.32%。到2016年5月11日，加密数字货币总市值达85.5亿美元，图1-13是这一天的十大加密货币
。
比特币是第一个去中心化的加密数字货币。在比特币社区和许多比特币信仰者的支持下，比特币拥有了其价值支撑，也吸引了一些社群外的用户参与交易与使用。在2013年底，CoinMap的数据显示，当时全世界约有1400家实体商户可以用比特币来支付，其中欧洲近600家，美国有400多家，我国北、上、广这几个一线城市有20来家。但到2016年5月10日，已经有7755家实体商户可以用比特币来支付
。普华永道的一份报告显示，在2015年，将加密货币用于网上购物人数占加密货币使用者总数的81%，而用于网游和匿名购买的人数均占17%，用于信用卡还款的人数占14%。除此之外，人们还将加密货币用于柜台结账、住房抵押、餐饮消费、水电费支付、跨国交易、小额支付以及对等支付。
图1-13 十大数字货币市值（截止2016年5月11日）
（数据来源：CoinmarketCap）
目前，市场上有数百种加密数字代币，同一社群内使用同一种货币，可以在经济利益上使社群形成一致利益，并通过社群内的交换、交易，将经济活动留在社群之内，使社群拥有自己的经济资源，吸引更多的外界用户参与。比如，比特币区块链采用比特币、以太坊采用以太币、瑞波币系统采用瑞波币，都是一样的。这也成了各种区块链运营的一种基本经济模式，并衍生出了相应的商业模式。
3）各国央行对数字货币的态度
世界各国央行高度关注数字货币的发展，有些国家积极推进本国数字货币发行，有些国家审慎研究数字货币可能带来的影响，有些国家开始在一些区域进行试点。总体上，各国央行都在积极研究、跟踪和推进数字货币发展
。
美联储审慎研究数字货币。加州2014年就率先让比特币及其他数字货币合法化，之后美联储也审慎推进数字货币发展。2014年底，美联储发布了一份改善支付系统的白皮书，提到要研究一种加密货币
。美联储在白皮书中称，“比特币技术目前还不够成熟，但是我们有兴趣进一步探索该市场”。白皮书透露，和比特币一样，该加密货币将利用互联网的分布式架构的优势来降低直接通信的成本。但不同于比特币，美联储的对象将仅限于金融机构，而非个人用户，此外，比特币依赖于区块链技术，但美联储的项目所依赖的是一个中央总账系统和中央当局机关。
英国央行是全球范围对区块链技术兴趣最高的央行之一。在2016年1月发布的题为《分布式账本技术：超越区块链》的政府报告
中，英国央行提到，正在探索分布式账本技术，并且分析区块链在传统金融业中应用的潜力。同时，英国央行已组建了区块链技术研究团队，设立了一个银行研究计划（OBRI），致力研究新的数字或电子资金以及各种新的支付方法、金融媒介对银行现有结算系统的影响，其中包括分布式账本技术（Distributed Ledger Technology，简称DLT）。英国央行希望能抢占区块链技术发展的先机，重新夺回国际金融中心的地位。
位于东加勒比海的岛国巴巴多斯是最先发行数字货币的国家。在巴巴多斯央行的支持下，2016年2月，一家初创公司Bitt发行了基于区块链的数字货币巴巴多斯元，旨在刺激巴巴多斯国内的银行储蓄。Bitt的巴巴多斯元可以作为数字资产使用，并且其价值等同于政府发行货币。同时，Bitt 正寻求在加勒比地区的15个国家，建立一个更好的金融结算网络。Bitt 还计划开发一个 ATM 网络，以允许用户兑换数字巴巴多斯元和比特币。
德国是首个承认比特币合法货币地位的国家。2013年，德国政府允许比特币拥有者使用比特币缴纳税金或者用作其他用途。2016年3月1日，德国联邦金融监管局（BaFin）公开了一份题为《分布式账本：虚拟货币背后的技术——区块链为例》的内部报告
，对分布式分类账本在跨境支付中的使用、银行之间转账和交易数据的存储等领域的潜在应用进行了探讨。报告认为，增加或者全面部署分布式账本技术对金融产业造成的影响现在还不能够确定。不过，区块链具有为金融市场建立一个新标准的潜力。德国联邦金融监管局也提醒，需要注意区块链技术在应用中可能会出现的风险，呼吁世界各国其他的监管机构对区块链进行更加严格的监管。
中国人民银行也积极研究和探索数字货币及区块链技术。中国人民银行从2014年起就成立了专门的研究团队，并于2015年初进一步充实力量，对数字货币发行和业务运行框架、数字货币的关键技术、数字货币发行流通环境、数字货币面临的法律问题、数字货币对经济金融体系的影响、法定数字货币与私人发行数字货币的关系、国际上数字货币的发行经验等进行了深入研究，已取得阶段性成果
。央行认为，区块链技术是一项可选的技术，但是到目前为止，区块链占用资源还是太多，不管是计算资源还是存储资源，应对不了现在的交易规模。
国际货币基金组织（IMF）在2016年1月20日发布的一篇题为《虚拟货币与超越：初步探讨》的研究报告中认为
，虚拟货币在支付和价值转移方面，特别是跨境支付和价值转移方面，有着非常大的潜力，它能够在推动普惠金融发展方面发挥作用。其背后的区块链技术所引发的变革将远远超过虚拟货币本身。不过上述论文也认为，世界各国政府还很难对上述技术达成一个清晰的、一致的定义，因为区块链技术的去中心化性质很难符合传统监管模式。
国外一批创新公司正做着像“比特币银行”一样的业务创新，在创新与监管的红线间摸索前行。
1）比特币与法币的兑换
互联网支付公司 Paypal 正在推进比特币与法币的兑换。它联合了Bitpay、Coinbase和GoCoi等比特币公司推出了将比特币和传统金融市场对接的解决方案。Paypal旗下的移动支付公司Braintree已经允许用户直接用比特币支付Airbnb和Uber的服务。
Circle公司使用美元与比特币进行发款和收款，用户可以在任何时间、任何地方与任何人进行发款和收款操作，并且还可以轻松链接银行账户、借记卡或信用卡。
Bitpagos让商家接受法定货币，然后转换成比特币并加入比特币钱包。这是面向非洲等地市场的应用。
2）面向支持比特币支付的商户的解决方案
BitPay推出了面向收取比特币的商户的支付解决方案，商户收到消费者的比特币，通过BitPay把比特币转成自己使用的法定货币。
3）比特币存贷业务
比特币交易所 Kraken 和银行合作，提供合规的比特币服务：比特币储蓄账户和比特币贷款。
4）比特币手机转账和ATM机取款
Abra提供APP应用，让用户能够在手机上存储比特币，然后向世界上任何一个人进行汇款，用户可以通过Abra的ATM网络或通过传统银行把比特币兑换为现金。
5）比特币借记卡和信用卡
Blade为用户提供一个可以用比特币充值的借记卡。
Bitnation发行了比特币信用卡。Bitnation 运作原理如下，生成一个二维码或者条形码，拿手机扫一扫就能申请比特币信用卡。在欧洲和英国都能使用，即便没有银行账户。
6）比特币硬件钱包
Ledger Wallet 让用户能够使用一个公共钥匙和一个私密钥匙用于接收和传输比特币，相当于提供一个硬件钱包，未来计划使用NFC技术达到更便捷的支付。
7）比特币保值工具
Coinapult推出了一款叫LOCKS的服务，专门为那些想要拥有比特币但是又担心其价值风险的用户提供服务。LOCKS 让用户把他们的比特币与各种商品价值进行绑定，包括美元、英镑、黄金和白银。
8）比特币小额支付
Changetip 在互联网上发展基于现有社交网络的比特币小额支付。