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第78天银行“老大”——央行
江湖白话
中国人民银行又叫央行，央行属于国家政府机关，类似于江湖上的六扇门，与朝廷密切相关。
理论指导
作为我国的中央银行，中国人民银行依法履行发行的银行、银行的银行和国家的银行这三大职能，并且不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
中国人民银行成立于1948年12月1日，在成立至今的六十多年中，其在体制、职能、地位、作用等各方面发生了重大的变化。
随着我国经济实力的不断增长，中国人民银行的资产规模和影响力不断扩张，分别于2004年6月、2005年9月和2006年1月先后超过美、欧和日央行，成为资产规模最大的中央银行。
在我国的经济发展过程中，中国人民银行承担着执行各项货币政策从而调节经济的职责。
当经济萧条时，通过在公开市场上购入国债、降低存款准备金率或再贴现率等手段放松银根，促进投资，从而加速经济的发展。
当经济过热时，通过在公开市场上卖出国债、提高存款准备金率或再贴现率等手段收缩银根，有效的避免通货膨胀。
温馨提示
中国人民银行承担着我国经济的调控器和预警器的角色。
第79天不差钱儿——政策性银行
江湖白话
政策性银行，朝廷用来保证江湖和谐稳定而设立的机构，目前我国仍有两家，中国进出口银行和中国农业发展银行。
理论指导
所谓政策性银行是根据政府的决策和一项专门从事政策性金融业务，不以盈利为目的，并根据具体分工不同服务于特定领域，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
在经济发展中，常常存在一些商业银行从盈利角度考虑不愿意融资的领域，或者其资金实力难以承受的领域。
这些领域通常包括那些对国民经济发展、社会稳定具有重要意义，投资规模大、周期长、经济效益见效慢、资金回收时间长的项目，如农业开发项目、重要设施建设项目等。
为了扶持这些项目，政府往往实行各种鼓励措施，通常各国采取的办法是设立政策性银行，专门对这些项目融资。
其中，中国进出口银行主要服务于货物出口，而中国农业发展银行主要服务于农业和农村经济发展，而曾经作为政策性银行的国家开发银行则主要服务于基础设施、基础产业和支柱产业的建设。
温馨提示
政策性银行不以盈利为目的，从事政策性金融业务，并且服务于特定领域。
第80天生活中常见的国有商业银行
江湖白话
如今中原江湖有五大门派，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，五大国有商业银行在江湖商业银行体系中占主体地位。
理论指导
国有大型股份制商业银行简称“国有商业银行”，是指由国家（财政部、中央汇金公司）直接控股并为第一股东的商业银行，目前主要有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共5家。原政策性银行：国家开发银行于2008年完成股份制改革，有望成为第六家国有商业银行。
目前，国有独资商业银行无论在人员和机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，在我国整个金融领域中均处于举足轻重的地位。
中国工商银行：一是积极开拓、稳健经营；二是以效益为中心、集约化经营。
中国农业银行：不放弃农村，但不局限于农村。利用固有优势、继续服务于农村经济的发展，同时，走出农村，拓展城郊与城区的业务，支持城乡经济一体化的发展。
中国银行：作为外汇指定银行，发展国际金融业务，发挥在支持外贸事业发展、提供国际结算服务、提供进出口融资便利及对外筹资主渠道等方面的业务优势。
中国建设银行：经办国家基本建设投资的拨款，管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。
交通银行：交通银行2006年年报披露，2007年交行将继续把资源更多投入到个人金融、小企业服务、中间业务以及其他创新型业务领域，以推进战略转型的步伐。转型零售银行，向金融控股公司方向发展。
国家开发银行：筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目及其配套工程发放贷款。
温馨提示
就资产规模来说，国有独资商业银行的绝对优势是毋庸置疑的，在今后一个相当长的时期内，国有独资商业银行居于金融领域举足轻重地位的这一基本格局不会改变。
第81天收拾烂摊子的金融资产管理公司
江湖白话
当朝廷银行的不良资产达到一定程度时，便组织了一个门派，专门从事这些不良资产的处理，这个收拾烂摊子的门派，就是资产管理公司。
理论指导
作为我国金融业根基的国有银行业，存在着大量不良贷款。巨额的不良资产，对银行自身的稳健与安全将产生直接损害。
资产管理公司的实质就是由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的暂时性金融机构。
四家较为著名的是：中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国信达资产管理公司和中国东方资产管理公司。
中国华融资产管理公司于1999年正式挂牌成立，注册资本金100亿元人民币。主要是处理工商银行的不良资产。
中国长城资产管理公司于1999年成立，是具有独立法人资格的国有独资金融企业，公司注册资本金100亿元人民币，由中华人民共和国财政部全额拨入。它是中国拥有金融债权资产资源最多的资产管理公司。
中国信达资产管理股份有限公司于2010年成立，注册资本为人民币25，155，096，932元，公司性质为非银行金融机构。其接收中国建设银行、国家开发银行、中国银行、交通银行、中国工商银行、上海银行、深圳商业银行等七家银行的不良资产，同时还承办了财政部和中国建设银行委托的资产处置业务。
中国东方资产管理公司于1999年成立，公司注册资本为100亿元人民币，其中人民币60亿元，外汇5亿美元，由财政部全额拨入。
温馨提示
资产管理公司是我国应对金融风险，做出的成功尝试。
第82天不只是国有的股份制商业银行
江湖白话
除了国家背景的大派之外，江湖上还有很多小派，这些派系虽然比不上大门派的巨擘，但总规模也不容小视。
理论指导
股份制商业银行，主要是指除五大国有银行以外的商业银行，主要包括全国性股份制商业银行和城市银行。
全国性股份制商业银行有：招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行共12家。
城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社。如今有北京银行、上海银行、南京银行、宁波银行、平安银行、徽商银行、江苏银行、吉林银行、长安银行、龙江银行、华融湘江银行、湖北银行、东营市商业银行、包商银行等共138家。
温馨提示
股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。
第83天服务农村的农村信用合作社
江湖白话
没有永远的敌人，只有永远的利益。合作是江湖秘籍之一、农村信用社就是在农村金融的一种合作。
理论指导
农村信用合作社，简称“信用社”，是根据经济发展要求，按照方便群众、便于管理、保证安全的原则，在县以下农村按区域设立的，由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构。
信用社作为农村集体经济组织，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。
其特点集中体现在由农民入股、由社员民主管理、主要为入股社员服务三个方面。
信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。
由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。
如今，农村信用合作社一度是作为国家银行的机构而存在的，并由农业银行管理，相当大程度上丧失了其原来应有的合作制性质。
温馨提示
我国的农村信用合作社是中国金融体系的重要组成部分，也是目前主要的合作金融组织形式。
第84天服务城市的城市信用合作社
江湖白话
在城市的合作组织，是城市信用合作社。
理论指导
城市信用合作社是中国城市居民集资建立的合作金融组织。宗旨是通过信贷活动为城市集体企业、个体工商业户以及城市居民提供资金服务。
城市信用合作社实行独立核算、自主经营、自负盈亏、民主管理的经营原则，盈利归集体所有，并按股分红。
主要经营业务是：面向城市集体企业、个体工商业户以及城市居民聚集资金，为其开办存款、贷款、汇兑、信息和咨询，代办保险和其他结算、代理、代办业务，支持生产和流通，促进城市集体企业和个体工商户经济的发展，搞活城市经济。
城市信用社接受中国人民银行的领导、管理、协调、监督和稽核。
按时向当地人民银行下属机构报送信贷现金计划及其执行情况，会计、统计报表和财务报告；在当地人民银行开立帐户，按规定缴存准备金，并实行资金负债比例管理；对于从城市集体企业、个体工商业户和城市居民中吸收的股金，可以继续转让但不得退股。
温馨提示
城市信用合作社的民主管理形式是社员代表大会制度。社员代表大会由全体社员选举代表参加，是城市信用社的最高权力机构。
第85天邮局旁边那抹绿——邮政储蓄
江湖白话
遍布全国的悦来客栈，如果可以存钱取钱，既便利了江湖人，也获得了更多资金。
理论指导
邮政储蓄机构，是指与人民生活有紧密联系的邮政机构，在办理各类邮件投递和汇兑等业务的同时，办理主要针对个人的储蓄存款业务。
邮政储蓄业务可以有效的利用遍及全国城乡邮政机构的现有基础设施，并发挥它们点多、面广、相关业务联系密切和四通八达的电信网络等优势。
邮政储蓄自1986年恢复开办以来，截止2008年已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点3.6万个。
邮政储蓄银行已在全国31个省（市、自治区）全部设立了省级分行，并且在大连、宁波、厦门、深圳、青岛设有5个计划单列市分行。
邮政储蓄机构所汇集起来的储蓄存款余额较为稳定，所以主要用于长期投资，如发放不动产抵押贷款；投资于政府公债、公司股票和债券；对市政机构发放贷款等。
温馨提示
我国的邮政储蓄不是自创的。世界上，邮政机构办理储蓄已有几百年的历史，大多数较发达国家几乎都有邮政储蓄。
第86天炒股都需要的证券公司
江湖白话
在不同的国家，证券公司有着不同的称谓。在美国，被称作投资银行；在英国，被称作商人银行；在欧洲大陆，仅是全能银行的一个部门；而在我国，则被称为证券公司。
理论指导
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立的并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
证券公司是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。
在中国，证券公司的主要代表有中国国际金融有限公司、中信证券、银河证券、申银万国等。
与此同时，银行、信托投资公司、城市信用合作社、企业集团财务公司，乃至融资租赁公司、典当行等等大多设有证券部。
随着中国经济体制改革的迅速发展和不断深化，社会经济生活中对投融资的需求日益旺盛，国有大中型企业在转换经营机制和民营企业谋求未来发展等方面也将越来越依靠资本市场的作用，我国证券公司发展会越来越快。
温馨提示
普通投资人的证券投资都要通过证券商来进行。
第87天受托理财——信托公司
江湖白话
托孤之臣古来有之。受人所托，代人理财，这就是信托。
理论指导
信托业务是指信托投资公司以收取报酬为目的，以受托人身份接受信托和处理信托事务的经营行为。
信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。
我国的各个信托投资公司一般由银行系统、国务院、国务院各部委或各级地方政府出资组建，是在经济体制改革后开始创办起的，如今已经设立起一批全国性信托投资公司以及为数众多的地方性信托投资公司与国际信托投资公司。
信托业务最早18世纪出现于英国。信托业务主要包括委托和代理两个方面的内容。前者是指财产的所有者为自己或其指定人的利益，将其财产委托给他人，要求其按照一定的目的，代为妥善管理和经营；后者是指一方授权另一方，代为办理一定的经济事项。
中国人民银行公布的《信托投资公司管理办法》第31条规定：信托投资公司经营信托业务，不得承诺信托财产不受损失或者保证最低收益。
可见，信托财产也是具有风险的。不过，现在信托市场已经出现了达不到预期收益率，免收手续费的产品，表明信托公司对达到预期收益率的十足信心。
温馨提示
我国信托投资公司的建立，虽以“信托”为名，但实际是经营一般的商业银行业务。典型的信托业务却没有发展起来。
第88天保护您的风险——保险公司
江湖白话
保险公司，江湖上的龙门镖局，保护您的财产、人身伤害等带来的收益损失。
理论指导
保险是指投保人根据合同约定，当合同约定的可能发生的事故发生时，向保险人支付保险费，承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险公司则是销售保险合约、提供风险保障的公司，包括股份保险公司、相互保险公司和专属保险公司。
股份保险公司类似于其他产业的股份公司，公司组织由三个权力集团组成，即股东、董事会、高级经理人员。
相互保险公司是一种非盈利公司，没有股东，公司为报单持有人（投保人）拥有。投保人具有双重身份，既是公司所有人，又是公司的客户。
专属保险公司由工商企业自己设立，旨在为该企业、附属企业以及其他相关企业的风险保险或再保险的保险公司。
温馨提示
新中国成立以后，1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，标志着新中国统一的国家保险机构的诞生。
第89天团结的筷子折不断——基金公司
江湖白话
江湖如此复杂，与专业人士相比，低手差距越来越大，因此，委托成为实现投资分散化和降低风险的一种途径。
理论指导
我国的投资基金最早产生于20世纪80年代后期，1987年，中国银行和中国国际信托投资公司共同推出面向海外投资者的基金，自此以后，基金开始发展。
投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度，通过集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事证券投资活动。
投资基金一般由发起人设立，通过发行证券募集资金，基金的投资人不参与基金的管理和操作，只定期取得投资收益。
基金管理人根据投资人的委托进行投资运作，收取管理费收入。
证券投资基金的发展有助于维持我国证券市场的增量资金，改善投资者结构；有助于推进证券市场管理的市场化，信息披露的规范化；有利于促进投资理念由短期朝左转向中长期投资。
温馨提示
近些年来，我国的带有私募基金性质的投资基金，所控制的资金实力估计达数千亿元。然而它们的合法地位尚在讨论过程之中，大家要谨慎投资。
第90天大型企业的财务“管家”——财务公司
江湖白话
大门派一般都会有专门的财政主管，在各个分堂之间进行资源调配，这就是财务公司的雏形。
理论指导
在我国，企业集团财务公司一般都是由大经济集团组建的，服务于集团内部融资，我国的第一家企业集团财务公司——东风汽车工业财务公司开启了我国企业集团财务公司快速发展的新篇章。
财务公司的宗旨和任务是为本企业集团内部各企业筹资和融通资金，促进其技术改造和技术进步以及新产品开发和产品销售，其业务范围、主要资金来源与资金运用都应限定在集团内部。
财务公司起源于西方，世界上最早的财务公司是1716年在法国创办的，后来英、美等国也相继成立了财务公司。
一般的，国外财务公司的业务并不完全局限于企业集团，而是将为集团服务作为重点，但又不限于在集团内融资。而国内的却是主要服务于集团。
温馨提示
中国的财务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于大型集团的非银行金融机构。
第91天出租设备的金融租赁公司
江湖白话
想买一把名剑，但是没钱？没时间保养？那就租一个吧。
理论指导
金融租赁是以商品交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的一种方式，既有别于传统租赁，也不同于贷款。
在许多国家，金融租赁已成为设备投资的重要方式，且在各种信贷方式中，金融租赁已成为仅次于商业银行贷款的信贷方式。
而融资租赁是所有权和经营权相分离的一种新的经济活动方式，具有融资、投资、促销和管理的功能。
同银行贷款相比，它省去了企业购买设备的环节，通过由专业租赁公司购买设备，节约了成本；同传统租赁相比，它又同业务环节脱离，使得承租人最终能通过较低的成本获得设备的所有权。
温馨提示
金融租赁作为一种重要的融资方式，给承租人带来的好处是明显和独特的，因此在世界范围内得到了较快的发展。
第92天“纽约人”在“北京”——外资金融机构
江湖白话
明教是波斯在中原的分舵，所以，张无忌也算是外企里的中国大区执行总监了，明教就是外资金融机构。
理论指导
随着对外开放的不断深入和经济全球化的加深，外资金融机构在我国的发展速度越来越快。
外资金融机构即在我国境内设立的外资金融机构，主要分为外资金融机构在华代表处和外资金融机构在华设立的营业性分支机构这两类。
首先，外资金融机构在华代表处是在华外资金融机构的主要形式之一、最初一般只可设在北京和我国经济特区设立。
其工作范围是：进行工作洽谈、联络、咨询、服务等非营业性活动，不得开展直接盈利的业务。在华设立代表处，是外资银行进入中国必须走的一个步骤。
其次，外资金融机构在华设立的营业性分支机构则包括外国独资银行、外国银行分行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司等。
温馨提示
外资金融机构主要凭借其在成熟市场经济体系下，混业经营的体制优势和业务优势获得收益。
第93天江湖三大名捕之证监会
江湖白话
证监会，江湖三大监管者之一、隶属于天朝。
理论指导
中国证券监督管理委员会简称证监会，是国务院直属机构，是全国证券期货市场的主管部门，按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规对全国证券、期货业进行集中统一监管，维护证券市场秩序，保障其合法运行。
1998年9月，国务院批准了《中国证券监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》，进一步明确中国证监会为国务院直属事业单位，是全国证券期货市场的主管部门，进一步强化和明确了中国证监会的职能。
中国证监会设在北京，现设主席1名，副主席4名，纪委书记1名（副部级），主席助理3名；会机关内设18个职能部门，1个稽查总队，3个中心；根据《证券法》第14条规定，中国证监会还设有股票发行审核委员会，委员由中国证监会专业人员和所聘请的会外有关专家担任。
温馨提示
中国证监会在省、自治区、直辖市和计划单列市设立36个证券监管局，以及上海、深圳证券监管专员办事处。
第94天江湖三大名捕之银监会
江湖白话
江湖人多，朝廷求稳，必然要有监管机构对其进行监管，才能保证这个市场平稳有序地运行，银监会就是三监之一。
理论指导
中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会。根据授权，中国银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
2003年3月中国首次设立中国银行业监督管理委员会，其构成主要由中国人民银行的银行一司、银行二司、非银行司、合作管理司、银行管理司，中央金融工委现有人员组成。
监管理念：
1、“管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；
2、“管法人”，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制；
3、“管内控”，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线；
4、“提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。
温馨提示
银监会统一监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构。
第95天江湖三大名捕之保监会
江湖白话
江湖需要捕快，这捕快就是一行三会，保证和监督金融市场安全有效地运行，保监会是三会之一。
理论指导
中国保险监督管理委员根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。
2003年，国务院决定，将中国保监会由国务院直属副部级事业单位改为国务院直属正部级事业单位，并相应增加职能部门、派出机构和人员编制。
中国保险监督管理委员会内设15个职能机构，并在全国各省、直辖市、自治区、计划单列市设有35个派出机构。
中国保监会的基本职能：一是规范保险市场的经营行为；二是调控保险业的健康发展。具体分为四个方面：
（一）拟定有关商业保险的政策法规和行业发展规划；（二）依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，维护保险市场秩序，依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人利益；（三）培育和发展保险市场，推进保险业改革，完善保险市场体系，促进保险企业公平竞争；（四）建立保险业风险的评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。
温馨提示
银监会、证监会和保监会保证着金融市场的运行，对于保证金融投资市场稳定有着重要作用。