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“金融科技”目前已是各大金融机构尤其是商业银行转型变革的关键词，各金融机构都在积极加大金融科技投入力度，力图以最前沿科技手段为支撑，辅以轻量化的敏捷部署、差异化的客户细分、线上化的风控机制等有效手段推动移动金融快速发展。
当前金融科技对移动数据的应用，从移动大数据分析，逐渐向增强客户认知能力转变，以达到精准服务客户、提升用户体验的目的，其关键是发掘大数据中的“智慧”，把数据优势转化为业务优势，以此为基础为客户提供满足个性化需要的移动产品和服务。例如，在客户行为分析、日志分析以及精准用户画像基础上，为客户推荐定制化金融产品。
同时，大数据技术在风险防控中的应用，推动了客户评级、信用卡、反欺诈等领域风险防控能力的提升，再加上与第三方互联网公司的战略合作，整体推动了信息的共享，并丰富了数据的宽度和厚度。
未来移动金融应用将全面以大数据分析为基础，提供给客户越来越精准的个性化应用，同时不断提升利用数据协助进行风控的水平。
人工智能在移动端的崛起不是偶然，它从应用、运营、风控等多方面推动了移动金融智能化的转型。在移动支付方面探索指纹、人脸、智能语音ID、虹膜验证等生物识别技术，逐步取代传统的短信验证码功能；在智能服务方面，各种语言输入、AI的植入，使人工智能在移动端的应用更具人性化和科技感；在智能外设方面，以“万物互联”的思想向外延伸，真正让金融服务无处不在。由此可见，加速移动金融在人工智能方向的技术探索，是把握并引领移动金融未来科技化的发展方向。
打造开放发展这个战略支点，是未来移动金融实现互联网化的必要基础，也是深化各行科技转型的重要手段。面对移动互联新常态，如何“走出去”和“请进来”，让建设移动金融的道路越走越宽，是近年来各家机构的重中之重，关键就是如何实现“优势互补、资源共享、互利共赢、合作创新”，从而实现数字化金融服务在客户生活中的常在线。
借用凯文·凯利在《必然》中所说的话，“科技进步使越来越多的东西以指数级的速度增加，一切都在增长，只有人类的注意力是固定的，结果必然是人类的注意力越来越稀缺，用户时间越来越宝贵”。
反映在移动金融方面，新技术的发展和应用是提升移动金融产品的实时性和便捷性的关键，所以借助新兴技术赋能更多金融服务场景，将传统银行优势注入新兴金融服务领域，才能更好地在移动金融市场中发掘生存空间。
移动金融的可获得性和服务便捷性持续提升，将有效助力破除普惠金融服务难题，惠及C端和小B端客户。
近年来，移动互联网普及范围继续扩大、基础设施不断完善，政府出台数字乡村建设规划、网络提速降费等政策，移动金融服务获取成本有望进一步降低。另外，传统金融机构和互联网公司不断丰富移动端金融产品线，优化支付和融资类产品，推出保险及公益类产品，将使广大地区、各类客群享受到更为多样化的金融服务。
借助人工智能、大数据等金融科技，移动金融与智能语音、生物识别等技术深度融合，有效提升客户体验。支付宝曾宣布，2018年“双十一”期间，六成用户通过指纹或刷脸方式进行支付，生物认证在支付场景的应用已经得到普及，业界普遍认为“刷脸支付”有望取代二维码支付成为新的主流支付手段。可以预期，随着各类智能化手段的深入应用，移动金融将惠及更多场景，为更多特殊客群提供便利服务。
场景金融将过去对B/G端客户提供的直接金融服务，进一步发展为依托互联网平台和数字化手段，与B/G端客户共建生态，并嵌入金融服务的新模式。移动端作为C端客户消费、社交的主渠道，将成为各家机构争夺场景金融的主战场。移动金融在产品体系、服务流程、技术应用方面的创新，将有助于推动场景金融进一步发展。
移动金融给人们的生活带来了极大的便利，但随着移动金融市场的需求加速增长，移动金融App的开发与应用也呈几何数量递增，移动金融在创新与安全的博弈中发展，安全问题越发引起重视。移动安全已经成为很多公司网络安全威胁来源的“头牌”，随着智能手机的普及、应用日渐多样化，以及互联网不断深入人们的生活，移动端承载了比以往更多的数据信息，其中不乏敏感信息，这也招致了大量外来者攻击。
反编译、病毒植入、越权攻击、信息截取、钓鱼等攻击给移动金融行业造成了大量经济损失，同时严重影响了企业声誉，而且黑产的攻击和手段也在快速迭代，使防御难上加难。随着公共WiFi数量的增长，安全隐患也随之增加。根据安全公司Wandera的研究，企业中，移动设备使用WiFi的概率接近使用流量的三倍，其中有近1/3的设备会连接到开放且不安全的网络，并且有4%的设备在近一个月内遭到过中间人攻击。调查显示，在公共网络覆盖的区域中，只有不到一半的供应方愿意主动为他们的网络提供安全防护。
为了保证金融App的安全性，各机构建立一套完备的应用安全防护体系是非常有必要的。一是加强源代码缺陷静态分析检测，对目标代码从语法、语义到数据流等多种方式进行全面静态分析。二是加强代码的安全审计，将App安全设置为投产上线前的一道关卡。三是加强对产品的测试，对产品兼容性、性能、安全渗透等方面进行充分测试，为产品安全保驾护航。四是对App进行全方位加固。采用安全防范技术对移动应用采取App、SDK、H5、传输协议等方式加固，确保应用安全。五是强化事前、事中、事后的一体化风控，使大数据技术与App安全有机融合。
移动App的安全将成为金融业信息安全最重要的课题，各种安全防护的技术手段、管理要求等会逐渐重塑金融行业现有的信息安全整体架构。
早在2015年，中国人民银行先后推出了《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》《非金融机构支付管理办法》《非金融机构支付管理办法细则》等文件，肯定了移动金融是丰富金融服务渠道、创新金融产品和服务方式、发展普惠金融的有效途径和方法。然而随着科技创新使移动金融发展不确定因素的倍增，监管难度增大，监管机构对于移动金融产品其行为的指引和保护作用不强，各类法规也存在约束力不够的情况。2017年6月1日起施行《中华人民共和国网络安全法》，监管机构进一步加大了对移动端安全的监管力度。此外，《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》《国家开发银行监督管理办法》《中国人民银行办公厅关于开展支付安全风险专项排查工作的通知》等都对移动端安全提出了明确要求，对提升移动金融网络安全防护水平，保障移动网络安全具有重要意义。随着移动端承载的业务种类越来越多，与客户交互的方式越来越多，针对移动金融监管及标准化的工作将会进一步加强。
随着互联网的兴起与发展，各类企业纷纷加入线上流量的争夺，见证了从线下到线上、从渠道为王到流量为王的转变。从PC到移动互联网，一批搭乘流量红利快车的互联网巨头急速崛起，谁能吸引更多流量、谁拥有更多的流量，谁就能在这个时代里赚钱。“流量为王”成为互联网时代的不二法则。然而人们在追逐流量的同时，从流量走向变现的路也越来越坎坷。在保持多年高速发展之后，中国互联网时代的人口红利已被渐渐消化，线上用户规模增长减缓，增量上升空间十分有限。流量获取已经越来越困难，获客成本也是居高不下。毕马威《2018中国零售服务业白皮书》提到，近年来线上获客成本不断上升，头部电商的平均线上获客成本突破200元，已超过线下获客成本。但是互联网越发达，信息越过剩，获得关注就越困难，广告的转化率变得越来越低。于是，获取新流量的价格变得越来越高的同时，单位流量的价值也变得越来越低。
在增量无法再持续提升的时候，从追逐“流量”转变为追逐“留量”，深挖“留量市场”的增长潜力，重视顾客终身价值，成为企业运营的重要命题。随着线上流量红利的消退，各大巨头都在加速推进会员制，试图将已有流量资源紧紧攥在手中，比如阿里借力“双十一”，正式推出针对“88VIP”会员的超级福利和超级权益，重新定义了传统的会员体系。会员制并不是一个新鲜的生意，在近几年的中国，各种形式的会员制玩法层出不穷。从2014年开始，各大视频、音乐平台的会员制已经培养了年轻人消费会员这一产品的习惯，喜马拉雅、得到、知乎等知识付费产品越来越被消费者接受，携程、途牛、同程艺龙也在旅游行业进行付费会员的尝试。付费会员已经渗透各个生活领域。付费会员在2018年迎来蓬勃发展，甚至有行业声音称2018年可以被看作“中国的会员消费制元年”。对用户来说，购买付费会员是为了获得更优惠的价格、更优质或个性化的服务；对企业来说，当流量获取变得越来越艰难，付费会员不仅增强了用户黏性，也成为提升用户活跃度的关键。
供给过剩的时代，会员制、网红店、买手店等都是基于用户的信任，帮助用户做筛选。通过为用户创造价值和福利，用户愿意长期固定留在这个地方进行消费。真正的信任经济正在到来，在这个时代，“留量”可能才是生存之道。
5G成为国家意志和下一个十年的战略高地，成为各国数字化战略的先导领域。在我国政府的支持下，结合技术创新和商业创新，5G迎来发展历史机遇。与4G相比，5G是一种全新的网络及通信架构，它可提供峰值10Gbps以上的带宽、毫秒级别的超低延时及高密度设备连接，并将成为各国信息产业智能化升级的基础设施，覆盖范围十分广泛，为包括银行业在内的金融机构注入新的活力。
真正意义上的5G带来的改变并非仅局限于通信层面，重要的是它将万物更加广泛、智能、安全、紧密地联系了起来，为B2C向B2X演进搭建了桥梁，新的融合与关联才是为金融服务带来创新升级的关键。从科技角度来说，现有的物联网、人工智能、生物识别、云技术、区块链等都将在5G的基础上，释放更多、更大的能量。
5G带来最直接的体验。在汇款、购买投资理财产品等场景中经常会遇到等待交易结果的情况，有时还可能因为超时而交易失败。5G的到来，将通信延时降低到1毫秒，比以往缩短了几十倍。现有的金融服务流之间的延时等待，用户将几乎感受不到它们的存在。
5G突破传统网点限制。传统银行网点模式中，排队太久、去网点不方便等问题也在影响人们对银行的评价。未来，可以在5G技术的基础上结合AR、VR等沉浸式技术打造虚拟的银行网点，与生物识别、远程实时视频互动等场景结合起来，创新银行与客户的互动模式，将线下网点的操作升级为线上办理，突破时空的限制。客户无须跑到银行网点，在任何地方通过便携设备即可享受极致的金融服务。
5G提供质量更高的服务接口。5G赋予了万物互联的能力，现在物联网的体量和场景都将变得更加庞大和广泛。也就是说，未来的“物体”可能成为社会的一员，物与人可进行智能交互，可向金融机构发起支付、结算、投资等请求，数据请求的数量与频率都将呈现指数级的飙升。由此，面对更加智能的物，现有金融体系的交互界面、安全认证方式、交易流程处理等对外提供的服务的接口，都需要在更多层面上进行梳理，最后实现与智能物体的无缝对接。
5G促进智能化风险管控。5G背景下，大量智能设备会产生更加丰富多样的数据。金融企业可将收集来的普遍性数据进行归类整理，得出社会中的资金流向、投资热点、舆论聚焦等关键信息，从宏观上预防和避免金融风险的发生。另外，针对特定用户的风险管控，可将其与相关的资产进行物联网管理，如个人的车子、房子，企业的生产线、仓库，帮助实现更高效的风险管控与经营。