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金融的基本流程是在对现有资源进行重新整合后，促进经济利润与贸易价值的等效流通。价值流通是金融的本质，凭借货币标准单位有效配置社会资源。由于互联网技术的诞生推动了金融化信息的发展，为金融行业带来深刻的变革。信息化金融是综合发展与全面运用在金融领域中的现代信息技术，数字化与虚拟化的货币使物品流通的价值摆脱了对具体媒介实物的过度依赖，转而借助数字与网络来实现。物联网金融促进了金融行业的无缝隙控制、流通与运作。
物理世界金融行业的数字化、网络化和信息化通过物联网金融实现。在互联网技术的支撑下，物理世界中的实物和金融行业的价值共同推动了信息化网络的进展，这为金融网络融合实物创造了条件。所以，物联网金融是物联网业务与金融技术的完美融合。物联网金融能够联合金融、服务和商业网络，真正实现金融服务的智能化与自动化，将服务渗透到物理世界中，创造出许多商业模式，促进金融业变革。我国现已倍加重视物联网金融技术的产业研究与技术应用，致力于借助重新界定世界物联网金融的内涵、参与标准规划与框架设计，进而更好掌握物联网金融时代的全球国际话语权，抢占新时期信息技术行业的领域制高点。物联网金融作为我国几大新兴战略产业，受到了全国各界的普遍重视，社会依照各地区城市的发展状况，分别制定出当地的物联网金融实施策略、制度和规则，充分利用物联网金融技术建设现代化城市，纷纷建立物联网金融多元化的示范项目（见图2-6）。
图2-6 数字金融多元化示范项目
恒生金融大数据基础支撑平台通过社交网络交互数据、移动互联网数据、证券基金交易数据等方式获得的各种类型的结构化、半结构化（或称之为弱结构化）及非结构化的海量数据，并利用离线计算、实时流处理、机器学习等技术从大量的、模糊的、随机的、有噪声的、不完全的数据中，提取隐含在其中的潜在有用信息和知识，最终为金融企业提供营销支持、产品运营、风险管控、内部管理等服务。恒生金融大数据基础支撑平台不断完善，截至2016年底，该平台可以为企业提供统一的数据存储、分布式计算、数据分析挖掘以及数据可视化的整套平台服务，帮助企业建立统一的大数据中心和计算平台。此外，2016年8月，恒生电子成立“恒生金融大数据研究院”，研究院的成立将进一步推动恒生电子在金融大数据领域的发展，金融大数据支撑平台的功能和性能也将进一步完善和提高。
东方财富大数据产品旨在通过访客特征、访客业务、情绪和场景等要素，精准画像，实现业务和产品创新。东方财富大数据产品利用自然语言分析、机器学习等技术，通过分析访客习惯、业务特征、交易特征等访客个人特征和业务特征，形成用户画像和业务画像，通过分析访问时间、上网方式、地理位置、投资变化、市场变化、热点转换等信息形成场景画像，通过分析股市变化影响、资金变化影响、发言情绪文本挖掘、行为变化情绪分析等因素形成情绪画像，并利用形成的用户、业务、场景、情绪等画像设计金融产品，提升数据产生的价值，发展新的商业模型。截至2016年底，大数据情绪系列指数、自动化客服、语音智能搜索机器人、理财问答机器人、主动推荐、智能投资风险提示、智能投资顾问机器人等大数据产品的规划和开发均已启动。随着产品的不断开发和完善，东方财富大数据系列产品将为客户提供如下服务：一是根据用户自身特征度身定做，提供差异化服务；二是降低投资决策门槛，帮助用户在投资中学会投资；三是对投资决策效果进行验证，快速修正偏差；四是有效揭示投资风险，保证客户资金安全。
51云金融是由五一金控技术团队独立开发的金融云服务整体解决方案，具备低成本、高弹性、高适用、安全合规等特性，可以帮助B端互联网客户实现向大数据云金融的转型。51云金融提供金融产品接入APP解决方案，基于通过SDK接口的形式，实现非金融互联网产品实现流量变现，通过和不同互联网产品的对接合作和大数据建模，可以精准有效地接入并调取应用流量，并对流量做出统计分析，最终形成大数据解决方案，以便更好地实现金融产品的销售和流量变现，帮助金融数据压力变为数据优势，海量金融数据分析改变金融运营模式。截至2016年底，51云金融基于风控大数据模式与天弘基金、中国人寿、中信信托、贵阳银行等国内众多大型金融机构建立了长期的战略合作，为用户提供包括银行理财、信托、资管、基金、保险、私募等收益更为稳健的理财和财产保障型产品。
总体而言，传统金融业存在交易成本高、信息不对称等问题。
1. 传统金融行业交易成本高
在交易过程中无论是谈判、搜寻、订立契约、合同执行都需要花费大量的成本，金融业中更是如此，正是因为在交易过程中需要投入大量的时间与金钱，因此才需要专业化的金融服务。
2. 信息不对称
由于信息不对称，金融业就可能产生道德风险，出现“逆向选择”，极端情形下甚至会产生“格雷欣法则”（Gresham's Law）所描述的劣币驱逐良币的现象，最终将导致市场的恶性循环与萎缩。
3. 监管不力状态下的高风险
传统金融业的发展，可被认为是一种对于风险对冲的发展，在传统金融业的资本资产定价模型（CAPM）当中， K s = R f + β （ R m - R f ），金融资产的成本可以等于无风险利率加上风险溢价。可以说，风险在传统金融的发展过程中无处不在。
1. 有效降低交易成本
交易成本一直是制约金融业发展的关键性瓶颈，但是物联网的发展可以有效地缓解此类问题。物联网将人与物、人与网、人与人之间沟通起来，采用了计算机的分布式运算系统，通过云计算的方式化解了运算成本，让客户的需求与金融机构的资源有效匹配，通过共享与评价，实现了服务的标准化，并通过分布式协同，有效地降低了金融交易成本。未来，随着金融体系去中心化的不断完善，每个人都有可能享受自金融的服务，这种服务拓展模式的边际成本接近为零，就像今天的开源平台一样，让每个人都可以免费地使用其服务，从而实现社会成本的近乎“零成本”。具备低成本、高弹性、高适用、安全合规的51云金融通过和不同互联网产品的对接合作和大数据建模，可以精准有效地接入并调取应用流量，并对流量做出统计分析，最终形成大数据解决方案，以便更好地实现金融产品的销售和流量变现，帮助金融数据压力变为数据优势，海量金融数据分析改变金融运营模式。
2. 缓解信息不对称问题
在物联网的连接下，世界上的主要物质有可能会形成一种物质信息系统，信息的需求者可以随时随地地了解所需物品的位置、种类、形状、品质等关键信息，这些信息还可以通过网络有效地进行共享，从而解决了“信息孤岛”的难题，对于传统金融业的抵押贷款、金融授信有着革命性的影响，更可以通过大数据长时段的收集，更加有效地解决保险过程中的信息阻碍，让骗保无处遁形。物联网金融的快速发展，甚至可能达到经典经济学中所论述的“完全信息”状态，实现对传统金融革命性的颠覆。东方财富大数据产品通过分析访客习惯、业务特征、交易特征等访客个人特征和业务特征设计金融产品，提升数据产生的价值。
3. 有助于完善风控与征信体系
通过物联网金融可以有效地对服务对象的历史状态、现在情况、交易习惯、风险偏好进行合理的评估与预计，从而建立起行之有效的金融风险管控体系。特别是对传统的商业银行，抵押贷款的估值问题一直是银行风控中的难点，物联网的发展可以有效地监督抵押物的性质与属性变化，从流通的每个环节监控抵押物，让风险消弭于无形。而基于大数据和物联网联合的风控体系则可以建立起更加完备的征信体系，更好地为金融业服务。恒生金融大数据基础支撑平台利用离线计算、实时流处理、机器学习等技术从大量的、模糊的、随机的、有噪声的、不完全的数据中，提取隐含在其中的潜在有用信息和知识，最终为金融企业提供营销支持、产品运营、风险管控、内部管理等服务。
1. 数字经济除了对农业、工业、交通和金融业产生了极大的影响外，还影响了哪些行业？
2. 数字经济对不同行业有哪些共性的影响？
3. 数字经济自身有何缺陷？