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在“80后”中，独生子女的比例很大，这就使得以后一对夫妻需要承担赡养四个老人及养育一个子女的重大责任和义务。如果遇到夫妻双方都是“月光族”，再不学会理财，“月光家庭”就会随之诞生了。
24岁的陈小姐是北京某生活周刊的编辑，月收入在4000元左右。“发工资的时候我最富”陈小姐经常这样说。由于家境较好，在她身上经常能够看到最新的时尚元素。为了追赶潮流，陈小姐没少在穿着打扮方面花钱。“当然，到了月末，工资已经是花光了，有时候还得向老爸老妈要赞助才能勉强度过发工资前的‘艰苦’时光。”当我们问起陈小姐的理财经时，她一脸茫然。陈小姐从小吃穿不愁，对存钱储蓄根本没有概念，对最新的投资理财工具，更是一概不知。
相信像陈小姐这样的“80后”不在少数，很多刚刚走上工作岗位的年轻人，崇尚名牌，追求新颖，购物缺乏理性，往往凭着一时的兴趣冲动去消费。在他们看来，现阶段生活没有任何负担，父母不需要我们养老，也没有孩子需要养育，理财是一件遥不可及的事情。殊不知，此时无所顾忌的消费是有代价的，你必须为此付出巨大的成本。未来的生活充满着不确定性，学不会理财极有可能成为“新贫一族”。但是，如果能够在平日里多注意生活中理财的小细节，选择合适的生活方式和投资工具，日子一样可以过得很殷实。
1.要学会开支预算
理财理财，首先要有财可理。对于刚刚参加工作不久的月光族来说，当务之急是要聚集财富。可以每月提前做一个强制性的开支预算，在收入的范围内计划好每月中各项必需的支出，包括住房、食品、衣着、通讯、休闲娱乐等方面，尽量压缩不必要的开支。
吴某和何某都是刚刚参加工作一年的年轻人。吴某，24岁，未婚，月收入2600元；何某，23岁，未婚，月收入1600元。按常理说，吴某每月收入比何某多1000元，他应该比何某更具备理财的条件。但是半年后，何某存下了4000元，而吴某只存下了不到600元。
为什么会有这样的结果？看看下面这个表格就明白了。
吴某平时花销没有计划，粗略算下来，基本生活消费加上娱乐消费，使得一个月的工资所剩无几；而何某虽然工资低，但是一切消费支出都有计划，每个月都可结余700元左右。这样算下来，何某半年能节余4200元，除去一些别的开销，何某将这4000元转成了一年期定期存款。
2.要坚持记账
俗话说“挣钱针挑土，用钱水冲沙”，月光族们经常在工资花完后却不知道钱花到了哪里，这时，记账就显得尤为重要了。
苏西西是标准的“月光族”，虽然自己每个月的收入将近5000元，可是每个月还是要父母“救济”1000元左右才能生活。那么，这几千元的生活费是怎么花掉的呢？
上周末，她揣了100元钱去逛家乐福，原本只想买20元的洗发水，结果到了家乐福，觉得这也好，那也好，忍不住把100元钱全花光了。出了家乐福，旁边一家服装店的一款夏装正是自己的最爱，考虑再三，觉得错过之后不一定能再碰到这么喜欢的。虽然此时已身无分文，但是信用卡还在，必须拿下。回家的路上路过一个卖饰品的商店，继续进去扫货……结果，一路刷卡下来，对花了多少钱早已没了概念，到最后大包小包地拿了一堆东西回家。开始几天还满心欢喜，可新鲜劲儿一过，许多东西就被束之高阁，打入冷宫。苏西西也为此后悔过，但是过不了几天，冲动劲儿一上来，新的血拼就会再次上演。
由此可见，养成记账的习惯是多么的重要。通过记账的方法，可以清楚地了解到自己每个月的钱到底都用到什么地方去了，哪部分开支是应该花的，哪部分开支是可花可不花的，而不用像以前那样每个月钱花光了也不知道是怎么花了的。选择记账的方法不仅可以使自己的花销情况一目了然，还能时刻提醒自己这个月已经花了多少了，从而避免入不敷出的情况。
3.从细节开源节流进行投资理财
这时不妨选择阶梯式存款法。这种储蓄方法既能帮助月光族们控制自己的消费欲望，还能满足年轻人生活中的各项需求。具体操作方法是：在前3个月时，根据自身情况每个月拿出一定资金存入3个月定期存款，从第4个月开始，每个月便有一个存款是到期的。如果不提取，可以选择自动转存，将其自动改为6个月、1年或者2年的定存；之后在第4到第6个月，每月再存入一定资金作为6个月的定存。采取这种阶梯式的存款方法，不仅能够保证年度储蓄到期额保持等量平衡，而且还能获取定期存款的较高利息。
杜琳琳去年年底共发年终奖5万元，考虑到近期用不到这笔钱，但是又不确定什么时间会急用，他在理财师的建议下，将这5万元平均分为5份，各按一年、两年、三年、四年、五年定期存为五份存款。等到一年过后，杜琳琳将到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，五年后，杜琳琳的五张存单就都变成五年期的定期存单，而且每年都会有一张存单到期。这样，既方便使用，又可享受到五年定期的高利息。
阶梯式存款法还有一个好处就是可以跟上利率调整，属于一种中长期储蓄的方式。如果将所有积蓄存成一张定期存单，遇到利率增长的情况时，为了避免提前支取造成的利息损失，就只能望洋兴叹了。选择阶梯式存款法可以保证每年都有一张存单到期，即使遇到利率增长，也可灵活选择，争取利息的最大化。