抚养孩子、赡养老人、供房子、买汽车，样样都需要钱，不能合理地安排收入和支出，生活危机四伏，一个处理不好就很容易导致一些难堪局面的出现。

面对困难，首先要正视困难，更不能逃避困难。

下面就来看看一个理财的成功案例，看看上有老下有小的年轻人是如何理财的。

徐女士是一家股份制私营企业的中层干部，丈夫王先生是大学讲师，现在有一个3岁的女儿。家庭年收入大约有12万，年终奖加起来约1万。目前有一套120平方米的按揭房，贷款30万元（贷款年限15年），已付贷款5年。还有丈夫学校分配的一套住房，约50平方米，出租收租金1万元。

他们的理财目标是这样的：调整家庭现金和存款的数额；进行尝试性的理财投资；为女儿购买教育金投资和意外伤害及住院医疗保险；为双方父母购买养老重疾医疗保险，并尽力满足老人出国旅游的想法；买一辆私家车。

这样的家庭在城市中，收入中等，为典型的421式家庭。421的意思是双方父母四位老人、夫妻二人、还没成年的孩子一人。两个人的收入加起来一年有14万元，支出大约需要7万多元。房子的贷款还有25万元左右，还得继续还10年。流动性资金大约有9万元，基本符合正常的家庭财产的一个流动资产比例配制。这剩下的流动资金该如何进行投资呢？

先来说说保险：因为王先生是大学教师，可以享受国家统一的教育级别的福利和医疗，就可以省下养老保险和医疗保险这一笔钱。徐女士身体健康，除了养老保险和有重疾险外，也没什么可以补充的。只有女儿年纪尚小，每年支出1500元购买5万元的重疾险还是比较合适的。双方老人的年纪都比较大，购买重疾医疗保险相对来说保费较高，不过选择为老人买定期的重大疾病医疗保险，可以节省一些。每年四位老人的年保费支出在5000元左右。

教育投资方面：每年拿出2万元为女儿做教育金投资，在十几年后女儿的大学教育金可以达到30万元左右，一般大学的教育支出费用足够了。

父母出国旅游的规划：每年支出1万元，五年之后，按照投资报酬率4%来计算，可以达到5.4万元左右，这些钱满足每位老人支出1万元左右的出国旅游费用。

按照这样的理财规划，五年内年支出在10.7万元左右。剩余3万多元可以存进银行里做储蓄，五年之后，按照投资报酬率4%来计算，能够积攒18.7万元左右。这时候可以考虑买一辆10万元左右的私家车。

所有的理财目标钱都在五年后实现了，而且日子过得还十分滋润。有了房子，有了车子，孩子上大学的费用也有了，老人的赡养也没有问题。谁说年收入10万的家庭不能过上好日子呢？

如果你赚不到10多万，那你可以降低你的理财目标，延长实现目标的期限，先满足需要的而不是想要的，照顾家人和购买房子汽车那个更重要，相信每个人都分得清楚。

理财不需要多么高深的学问，也不需要多么专业的金融知识，量入为出，化繁为简，照顾好自己的钱，恰当地投资就是理财。学会了理财，还怕应对不了家庭出现的危机吗？ iUWA4Y1k7qgsHnOUjYUI169fohlgApMmzRrmZlBYvd8yMbd3ye2HTkJVNdoKINss