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译者序

随着现代经济的发展,金融领域内的投资诈骗早已屡见不鲜。而要论及这些诈骗的起源,不得不提到“庞氏骗局”。作为最早的金字塔骗局,“庞氏骗局”借助“拆东墙补西墙”的操作方法,用新投资者的钱来支付老投资者的利息,给人们制造出赚钱的假象,从而使越来越多的人上当受骗,遭受巨额经济损失。

本书是“骗局之王”——查尔斯·庞兹的一本自传,它以当事者的视角揭露了“庞氏骗局”的始末,再现了那场在当时震惊世界,至今仍余波未息的金融骗局。自庞兹开创了“庞氏骗局”以来,这种骗局不断衍生出众多形式多样且又本质相同的新骗局,对人类社会和世界金融造成了难以估量的危害。阅读本书,可以让我们在回顾那场惊世骗局的同时,帮助我们警惕人性的弱点,提高在生活中的防范意识,避免相同的骗局重演。

查尔斯·庞兹,20世纪最传奇的诈骗犯、“庞氏骗局”的始作俑者,该骗局就是以他的名字来命名的。查尔斯·庞兹是意大利人,1903年移民美国。他在美国从事过很多工作,因伪造罪、走私罪蹲过监狱,为了能更快地赚到钱,满足他的发财梦,庞兹在波士顿设计了一个诈骗计划,这就是震惊世界的“庞氏骗局”。

“庞氏骗局”的投资计划既简单又容易操作,即以投资某种邮政票据为由,并承诺给予投资者以高额利润,从而骗取人们的投资金。但是,为了掩盖诈骗的事实,庞兹在实行计划和应对调查时总是会故意把自己的财富计划说得非常复杂,以至于让普通人如坠云里雾里,根本搞不清楚其中的门道。

庞兹利用20世纪初世界经济体系的混乱,以高额利润为诱饵,然后再利用多种复杂的经济因素和行为来迷惑普通人,诱使人们纷纷拿出毕生的积蓄向他投资,而当老投资者向他索要利息时,他便以新投资者的钱予以支付。就这样,他不断吸引新投资人,同时又能给予老投资者短期回报,结果,他在短短7个月内便获得了30000人的投资,这些投资人大多是穷人,他们怀揣着一夜暴富的梦想,最终却沦为“庞氏骗局”的牺牲品。尽管按平均值计算,他们每人只向庞兹投资了区区几百美元,但是凭借着可观的数量,他用一年的时间以这样“空手套白狼”的方式积累了1500万美元的巨额财富。一年后,庞兹的骗局终于被识破,那些被利益冲昏头脑的投资者才幡然醒悟。而实际上,只要控制贪欲,稍微懂一些金融知识的人都能识破这种骗局。

然而,庞兹在社会底层摸爬滚打了多年,他社会阅历丰富,深知人性的弱点。面对质疑和审查,他故弄玄虚,把简单的问题复杂化;同时又以高额的利润为诱饵,承诺在45天内给予投资者50%的利息。为了让他的谎言看起来更可信,他还在规定的时间内向前期的少数投资者兑现了承诺,并以此为证据来哄骗更多的投资者。

声名与财富接踵而至,庞兹被很多愚昧的投资人奉为神明,还经常拿他与一些历史上的传奇人物相提并论,比如发现新大陆的哥伦布、无线电发明者马可尼等。

大量的财富让庞兹变得更加趾高气扬。据说,庞兹所住的别墅拥有20个房间,他所穿的衣服价格昂贵、数量惊人,很多都是专门定制而成,仅专门定制的西装、皮鞋就有一百多套。另外,他还有镶金的拐杖和嵌着钻石的烟斗,他妻子的首饰多如牛毛且价格昂贵。

而当有金融专家在报纸上揭露庞兹的骗局时,他竟有恃无恐地发表文章予以反驳,同时宣称那位金融专家一无所知。然而,庞兹的高调做法不仅没有让人对他产生任何怀疑,反而还让更多的投资者更加信任他,本来用以揭穿其骗局的工具,最终竟沦为帮他宣传虚假投资的手段。

最终,“庞氏骗局”被人识破,查尔斯·庞兹宣告破产,且不得不为他的犯罪行为付出代价。庞兹因诈骗入狱后仍不思悔改,出狱后,他又因诈骗被关了更长的时间。后来,他被美国人遣送回意大利,又想“重操旧业”,却没有得逞。最终,他死在一个慈善堂里,且死时身无分文。

“庞氏骗局”作为20世纪最典型的骗局,从它之中,又衍生出了许许多多著名的骗局,比如彩票骗局、419诈骗案、连环信骗局、金字塔传销骗局、克洛斯骗局、虚拟银行骗局等,可以说它是现代骗局之根。

“庞氏骗局”形式多样,变化万千,但本质上其实有许多共性。例如,它总是违反投资规律,以低风险、高回报的虚假面目示人。然而,众所周知,在投资中,风险与回报永远是成正比的,这才是投资铁律。而一旦违背这个规律,所谓的投资项目就值得怀疑了。

在资金方面腾挪回补是“庞氏骗局”的另一个典型特征。这类似于人们常说的“拆东墙,补西墙”,施骗者永远无法同时兑现对所有投资者的承诺,他们只会不断扩大吸收资金的规模,用新投资来弥补老投资的利息。

“庞氏骗局”中的投资是没有诀窍的,即使有诀窍,施骗者也绝不会透露给任何人。他们会不遗余力地塑造自己的高大形象,将投资蒙上一层神秘的面纱,不会对任何人透露投资诀窍,同时努力给人留下投资是不可复制的印象。

在“庞氏骗局”中,不管是事业投资还是金融投资都具有反周期性特征,它们既不会受生产力限制,也不会受市场行情限制,无论何时它们似乎总是稳赚不赔,这同样也是违反规律的。

“庞氏骗局”中的投资者结构呈现出“金字塔”特征。在投资者结构的顶端是少数知情者,他们通过层层发展下线将“金字塔”结构快速壮大,不断牟取“金字塔”中层和底层人的投资,使自己的财富如滚雪球般壮大。

“庞氏骗局”是典型的金融诈骗案例,它比一般的金融诈骗更具有社会危害性,它的受害者更多、诈骗金额更大、隐蔽性更强、影响更深更广。 0sOjHZzE4Nlws1DvctbGrdp1RupmB+xvhnh2sZGBBEr+rokense2vjf9gbyI8dgU

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