第1章
网络支付概述

教学目标

通过本章学习，掌握网络支付的基本概念，熟悉网络支付模式的各种分类及其特点，了解支付系统的演变，了解网络支付中几个领域的发展趋势。

教学要求

导入案例

中国网络支付行业发展报告

1．2008年中国网络支付交易总额为2743亿元

根据iResearch艾瑞咨询统计，2008年，中国网络支付交易总额达到2743亿元人民币，相比2007年的976亿元，增长181%，如图1.1所示。交易规模超出艾瑞2007年2000亿元的预期。

交易额的大幅增加得益于2008年网络购物行业的高速发展和航空客票行业网络支付使用率的提高，其中网络购物增量贡献率(网络购物增量/行业增量)为34.5%，航空客票增量贡献率为22.9%。其中，航空客票B2B 领域的突破超出艾瑞此前预期。

2．网络购物交易额领先，航空客票份额增长最多

根据艾瑞咨询统计，2008年网络支付细分应用行业交易额领先的是网络购物，交易额为1044亿元，占比重38.0%，位居第二的是航空客票，比重从2007 年的9.4%上升到2008年的18.1%，增幅最大。其中航空客票B2C交易额上升163.2亿元，达到180.6亿元，航空客票B2B交易额上升240.7亿元，达到300亿元。

3．第三方支付企业运营风格逐渐成形，综合型领军

艾瑞咨询分析认为，2008年，随着各支付企业定位和运营策略的清晰、运营领域和运营优势的明确，第三方支付公司体现出各自的运营风格。艾瑞将其划分成以下7种类型：综合型、资源型、创新型、特色型、行业型、外资型和微小型。

根据艾瑞咨询统计，2008年，综合型第三方支付企业支付宝和财付通以50.7%和19.3%的市场份额领军行业，交易额规模分别达到1392亿元和530亿元，体现出综合型企业较强的竞争优势。

艾瑞认为，支付宝和财付通领先优势的形成，母公司(分别为阿里巴巴和腾讯)拥有的电子商务平台(分别为淘宝和拍拍)起到了积极的促进作用。作用体现在：①用户使用习惯培养；②平台改进，提升用户体验；③知名度提升。

4．细分应用行业网络支付发展现状及趋势

艾瑞咨询分析认为行业发展潜力取决于行业扩展利益及成本，行业扩展利益包括该行业的潜在增长空间及网络支付在该行业的赢利能力，成本包括扩展该行业的难度及风险强度，扩展行业的难度可分为用户竞争(与其他支付方式竞争)难度，商户扩展难度以及业内竞争强度。利益越大，成本越低，行业潜力越大，如图1.2所示。

5．潜在应用行业众多

网络支付应用行业有较大的扩展空间，众多领域有拓展的可能性。

(1) C2C领域：第三方支付可以弥补银行服务的不足，在定制化服务方面有先天的优势。

(2) B2C领域：第三方支付最可挖掘的领域，潜力最大，也面临着银行激烈的竞争。对于中小企业主的服务和支付产品的定制化创新，是第三方支付的优势。

(3) B2B领域：交易额巨大，有潜力可挖。电子商务B2B目前多为线上信息线下交易模式，如何将资金流转入线循环，在平台信任、资金安全、机制创新等多方面，支付企业还需要很大的进步和较长的认同时间。

(4) G2C领域：目前，在该领域有一定的发展，未来有资源的公司可以针对政府的要求进行定制开发。

6．第三方支付发展趋势及展望

艾瑞综合各细分行业发展状况，结合企业及专家访谈，参考艾瑞统计模型，预测第三方网络支付交易额2011年将接近或超过10000亿，根据较为乐观的估计，2012年第三方支付交易额将超过20000亿。需要申明的是，这些预测是建立在政策不显著影响行业发展的前提下。

7．移动支付尚处于萌芽阶段

随着手机3G时代的到来，移动支付受到了空前的关注。但是，移动支付的定义在业界十分模糊，移动支付的金额也处于较小的水平，整个行业处于萌芽阶段，用户的使用习惯没有被充分培养。

移动支付未来会不会取代网络支付成为主流的支付方式，运营商和投资者如何在此支付方式上布局，艾瑞咨询将在未来的移动支付专题报告中结合移动支付的现状与特点，展望移动支付未来的发展。

8．整合平台为用户和商户服务

艾瑞咨询认为，平台整合的终极目标，是更好地为商户和用户服务。

对于商户而言，平台整合可以使商户的用户在支付方式上有更多的选择性，节约支付成本，并且不会因为支付渠道的限制而丧失部分顾客。

对于用户而言，平台整合可以实现任何时间、任何地点以最经济的方式实现支付。但用户也要注意选择成本、学习成本以及账号的安全管理等问题。

对于支付企业而言，平台整合意味着服务收费的增加，有利于增加营收。

9．网络购物为网络支付主流应用

数据显示，网络支付用户使用最多的领域是网络购物，有83%的网络支付用户在网络购物中使用过支付服务，位列二、三的应用领域是电信缴费和网络游戏。2008年推出的网上捐款和生活缴费，受到了网络支付用户的极大欢迎，在该领域使用过支付的用户比重达到13.5%。2008年，网络支付用户人均支付领域达到2.18个。

10．实物购买网络支付使用率随网络购物发展而变

数据显示，2008年，服装鞋帽为用户使用网络支付购买最多的产品，使用过的用户比重达65.6%，图书音像、数码产品分居二、三，用户比重分别为45.7%和43.1%。人均购买实物产品4.83种。

根据与2007年网络支付用户购买情况对比分析，艾瑞发现：①人均购买实物产品种类有所增加，2007年为4.38个；②数码产品、通信产品、家用电器和珠宝首饰等大额产品购买率有所增强(2007年四者的购买率分别为42.2%、34.5%、27.4%和20.6%)。

根据与2008年网络购物用户购买情况对比分析，艾瑞发现：①图书音像为网络支付弱势应用，这与购物平台紧密相关，当当、卓越亚马逊等平台拥有众多支付选择；②服装鞋帽、家居百货、食品保健等属于网络支付的强势应用，这与卖家分散，C2C平台销售占据绝对份额有关；③化妆品、珠宝首饰、母婴用品等属于网络支付均势运用，C2C平台和B2C商城竞争激烈。

资料来源：根据iResearch艾瑞市场咨询《2008—2009年中国网络支付行业发展报告简版》整理．

问题：

1．在全球金融风暴最厉害的2008年，为什么网络支付行业一枝独秀？

2．你认为网络支付下一个最可能应用的行业是哪个？

3．第三方支付为何能得到大家的认可？

在全球金融风暴的影响下，全球经济受到了致命打击，但电子商务和网络支付行业却逆势而上，从上面的导入案例可以看出电子商务和网络支付发展的广阔前景。电子商务的快速发展已经让传统的支付方式感觉到力不从心，人们日益追求快、易、准的支付方式，加上现在的交易数额越来越巨大，传统支付渐渐淡出人们的视野，电子支付顺势崛起。

本章首先从电子商务的定义入手，为大家介绍电子支付的基本概念及相关的基础内容。 4p2jBhLTKxMAZk6cnm4bHecPH5NeQlrgM/PImdIWbbwk9DxgyNSgu0XhxCePbp4D