了解了富人思维这项武器，或许你对理财的认知仍然感觉抽象，所以还需要做好个人的财富路径规划，具体可以分为以下三步：第一步，用SMART原则确定目标；第二步，掌握思维工具；第三步，开始为实现自由的人生而努力。

第一步： 用SMART原则确定目标

目标的重要性我们无须赘述，如果目标不清晰，不仅容易导致努力的方向走偏，还会造成资源的浪费。那么，我们要如何确定目标才能确保执行顺利呢？通常我们至少需要确定三个目标——短期目标、中期目标和长期目标，来完成自己不同阶段的要求。

著名管理学大师彼得·德鲁克先生提出了具有划时代意义的概念——目标管理，其中，SMART原则可以帮助你轻松完成目标。SMART是五个关键词的首字母，也就是说，一个好的目标应该是具体的（S-Specific）、可量化的（M-Measure）、可达到的（A-Attainable）、有相关性的（R-Relevant）并且有截止日期的（T-Time-bound）。例如，某人想让自己在短期内存下一些钱，那么类似“我下个月要存1000元”这种目标，就不够具体，也不好控制。根据SMART原则，有效的目标应该是：我接下来30天之内，预计存款1000元，即平均每天要存下约35元。其中，“存款1000元”是具体的（S）；“30天内”是有截止日期的（T）；“每天35元”是可达到的（A）；存钱跟你的生活是有相关性的（R）；以上所有都是可量化的（M）。

目标拆解得越详细、越具体，实现的难度就越低，执行也就越容易。一个月下来，即使不能百分百达到计划目标，也不会相差太多。如果执行得好，自然会获得成就感，从而建立良好的正向循环。

不妨参照SMART原则，给自己设置一个短期、中期和长期目标。通常，短期目标时间在3个月以内，中期目标时间为1～3年，而长期目标的时间则是3年以上。我们来举一个简单的例子：假如小明同学是一名大二的学生，他的短期目标是3个月以内存下3000元，那么3年以后大学毕业那天，他就能存下36 000元，这个可以当作他的中期目标。而他的长期目标，则可以是在10年内实现个人资产20万元，见图1-8。

别以为20万元很遥远，还记得我们前面提到的复利吗？小明在大学期间，运用SMART原则，在毕业那天存下36 000元，这是他的第一桶金。之后他进入职场，扣除用于房租和置办职场行头的10 000元，把剩余的26 000元用于投资规划，按照年利率10%计算，10年的资产是6.7万元，看起来和20万元差距很大是不是？但你别忘了，他工作之后是有工资的，如果每个月拿出1000元工资进行基金定投（我们在最后一章会着重讲到），保持年利率10%，10年之后，就是206 552.02元，加上之前的6.7万元，总额达27万元之多。

而这一长期目标，只需要他在大学期间每天存下35元；在他工作之后每月存下1000元，就可以实现了（当然，有的读者会认为10%的年化收益率太高，但其实这是理财的基本要求，我们也会在后面章节详细讲）。

第二步： 掌握思维工具

当然，财富不仅限于“钱”，你的时间、人脉、青春、兴趣爱好、学历、知识……都是财富。在我看来，理财就是理生活，理财的思维可以应用在生活的方方面面。所以接下来的内容，我会在时间配置、自我增值、开源变现、职业选择以及财务规划五个模块，分别介绍超级实用的理财思维和工具，帮助你做出更清晰的判断和选择。读完这本书，你会发现自己不仅熟练掌握了理财投资的方法，还可以将理财思维灵活地应用到生活中，不仅在“钱”的问题上想得明明白白，生活很多其他方面的难题，也可以迎刃而解。

五大模块的思维工具具体有哪些呢？我们可以先来初步认识一下：

1. 时间配置：巴菲特20打孔法/愿望清单法/资产配置法

年轻是美好的，又是稀缺的，每个人的青春只有短短几年，但仔细思考，人生又何尝不是稀缺的？在你身边，可能有人忙着升级打怪，有人忙着学习奋斗，有人忙着升职加薪……如果我们没有一个很好的规划，会让自己被外在事务牵着走，陷入一个穷忙的境地。

在这个模块，你将学会如何聪明地规划生活，让每一分时间，每一次接触的人、事、物，都成为自己的无形资产，为自己的人生赋能。

2. 自我增值：资产负债表/跨学科思维模型/能力圈

学习是一辈子的事。与此同时，过往看似不相关的专业和学习，反而可以成为你的“个人资产”，打造你的专属“跨学科思维模型”，从而不断拓宽“能力圈”，收获人生的现金流。

你会发现，不管是想放飞自我，坚持“无用之用”，还是想跨学科转行，实现“弯道超车”，创造人生的更多可能，在正确的方法指导下都是可以实现的。

3. 开源变现：富人时间价值思维框架/MPS开源法

一提到开源，很多人脑海里可能会出现洗盘子、当服务员、做收银员这样的画面，这种赚钱方式并不是自由的，其本质依然是“售卖时间”。这一模块，你将收获“富人时间价值”思维框架。在这个思维框架下，你会清晰地看到你的时间也是有成本的，付出每一分的时间，都要争取投入产出比最大化；你还能够学会如何用最少的时间和精力，聪明地赚取开源收入。

4. 职业选择：价值投资量化方法/资产收益率/护城河思维法

每天的工作至少占用我们8小时，一生至少用时30年。它的重要程度不亚于你填报大学志愿，甚至不亚于选择人生伴侣。但很多人对待工作，更多的是出于对现实的妥协，而非斟酌再三后的价值选择。事实上，看一家企业值不值得你去效力，能不能给你带来丰厚的薪酬和自我价值的实现，和分析一家公司值不值得你去投资一样，你需要了解它的“盈利模式”和“增长空间”。一般来说，能帮我们赚钱的好公司，也值得你付出汗水和青春年华去为之奋斗。在这一模块，你将收获如何用“护城河”和“资产收益率”等指标去判断一家公司的好坏，你将会用一个全新的视角看待“工作”这件事，最终让工资为你的财富积累助力，让你的财务自由之路走得更稳更快。

5. 财务规划：人生阶段财务需求/资产增值法/50∶50资产配置法

财务的重要性毋庸置疑，在我们人生的不同阶段，它的功能和使命也不同。我们已经知道复利的奥秘，知道复利是由本金、收益率和时间三要素构成的。在时间维度上，我们已经知道越早开始理财越好，但另外两个要素如何提高呢？当我们没有本金或者是本金很少的情况下，如何从零开始拥有第一桶金？当我们面对10%或15%的高收益率，怎样去判断真假？最后这一模块，你将收获具体的财务方法论，遵循清晰的路径，从现在开始构筑自己的财富王国。

读完这五个模块，你一定会有一个与众不同的思维看待生活。理财，这个既熟悉又陌生的词，看似抽象却与我们的生活息息相关。用理财赚取收益，让钱为我们工作，绝不是少数人的独享，人人都可以通过理财创造从容不迫的人生。

第三步： 开始为实现自由的人生而努力

当你认清“钱”的本质，能够不依靠工作挣的死工资也不必为生活担忧时，你将会拥有人生的自主权，去迎接更广阔的世界。

有句俗话：人们总是高估自己一年能做的事，却往往低估自己10年可以做的事。如果你每天朝着规划的方向进步一点点，可能开始你自己都发现不到，但是越到后面，你的人生会越走越顺。年轻时不为工作租房而四处奔波，可以从容做上自己喜欢而又有价值的工作；中年时不为中年危机、买房还贷而伤神操劳，拥有充足的财富应对危机，享受生活；老年时不为年老体衰而对往昔叹惋，能够悠然自得。因为你从前的每一步选择，都在创造着生命中的美好……这一切结果都是因为你提前预见未来、及早规划，为自己争取了一个从容自由的人生。

从现在开始，开启你的自由人生，你准备好了吗？

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