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人性是到了黄河还是不死心，没有面临死亡时不相信自己会死。
当保险业务员和客户接触时，常常看到客户们说一些推脱之词，如过一阵子再说吧、等我想买保险时再通知你……其根源是他相信自己不会有事，不想投保。这是人之常情，就是古人所说的“不到黄河心不死，不见棺材不掉泪”。
一个第二次世界大战与保险的故事，内容相当令人不忍。
日军包围菲律宾的柯雷吉多岛，岛上两万名美军命在旦夕，随时有被歼灭的危机。
美国的寿险业者联合起来，希望用寿险去帮助这些在火线上的同胞及他们的家人。军人们只需要在空投的要保书上签名，用电报传回兵籍号即可生效。保险金额从一千美元到一万美元不等，保费从月俸里扣，条件可说再好不过了。这些公司的老板们既爱国又有爱心，已不把盈利放在心上了。
一个月后此岛被攻陷，两万人当中一万人阵亡，一万人被俘。据事后统计，这两万人当中投保者不到2/3，而且投保的人当中只有1/3投保了最高额一万美元，其余仅是一千、三千、五千美元而已。
承保单位后来发了一封信给各保险公司，内容大致是：“想不到，即便身处险境，仍无法让一个人主动买保险。残酷的战争取代不了专业的营销员……”
这就是人性。到了黄河还是不死心，没有面临死亡就不相信自己会死。不要去相信客户讲的什么——我没有空、没兴趣、已买了等，这些都是借口，讲的人不笨，相信的人才是笨蛋。
目前在台湾，平均寿险保额才大约13万人民币，在大陆，平均保额不到两万人民币。这不再是时代的荒谬，这只是告诉我们多金时代，保险市场还是大得吓人！保险需求的心理层面，还是有待去开发。
保险是当您觉得需要时，会又高兴又后悔，高兴买了，后悔买少了。
马来西亚廖宝瑞先生从事保险工作超过40年，他在20多年前来到中国台湾，曾讲述过“人寿保险的真相”，虽历久，仍弥新。他认为保险真相的重点有以下几点。
1.每一个人，不论你买不买保险，你其实已经投保了，不同的是，是你自己向你的荷包投保，还是向保险公司投保。如果你向自己的荷包投保，你自己将拿出十万元、一百万元甚至一千万元的钱出来应付养老、意外、疾病；如果向保险公司投保，这些钱将由保险公司来支付。
2.人寿保险并不是现代产品，而是过去中国旧式家庭里就有的，由整个家族来分担风险，现在的保险公司只不过是更有组织、更科学化地去造福更广大人群的事业。
3.没有人买错保险单，也没有人向错误的保险公司买错保险单，错误的是没有向任何公司买任何保单，错误的是没有买足够多的保单。
4.不论你买不买保险，每天都会有人买保险，每天都会有人获得理赔，每天都会有人后悔没有买保险。
5.人寿保险并不是去阻挠别人的计划，相反，是去保证别人的计划一定成功。
6.不论你是否接受这个事实，人寿保险的需要是一定存在的，关键在于你是否要去承担它。买人寿保险不是因为要出事，而是因为还有人要活，日子还是要过下去，还是需要收入，虽然保险不能代替一个人的丈夫，不能代替一个人的爸爸，但是保险可以代替他的收入，当您拒绝人寿保险时，受伤害的不是保险公司，不是保险营销，而是你、你的另一半和孩子。
很多人害怕生、老、病、死，很多人害怕付保险费，因为心理上都很排斥付钱，其实，付保费并不是问题的关键，不付保费才会让问题产生，付保费其实是去解决问题。
人寿保险是什么东西？人寿保险是钱，不过它并不是普通的钱，它是当你最需要钱的时候，能走到你身边的钱。锦上添花没有什么大不了，雪中送炭才可贵，保险的钱是雪中送炭的钱。
人寿保险就是这样，当您和您的家人觉得需要的时候，会又高兴又后悔，高兴买了，后悔买少了。
一个好的保险计划可以保证在不幸、意外发生时，让一个人的家庭生活不受太大的影响，这就是寿险的家庭保障功能。
人寿保险保障人们无论何时何地、因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠自己生活的家人陷入绝境。
投保人寿保险的十大好处——
1.提供保障
保障人们无论何时何地、因任何事故所造成的损害，均可避免让自己及依靠自己生活的家人陷入绝境。
2.提供退休计划
平均寿命日益增高，退休后养老金的需求也较过去多，在老年时仍能保持经济独立和个人尊严，有计划地提存资金是绝对必要的。
3.患难之交
现代人生活压力都很大，自顾不暇的情況下，至亲好友所发生的灾害，能提供的帮助实在有限，相应地，本身也应有此顾虑。保险则是平日只需缴纳有限的费用，灾难发生时却可提供帮助。
4.财产保值
以保险金防患遗产税或财产转移时的不可测费用，以预防一生的努力尽付东流。
5.生活能力受损的赔偿
因意外或疾病失去生活能力时，保险可提供固定的家庭收入。
6.重疾防患
人没有拒绝生病的特权，明智的人懂得防患于未然。重疾并不可怕，庞大的医疗负担才可怕。
7.教育基金
保险提存教育基金可以应付子女完成高等教育或留学的资金需要。即使父母有什么不测，也能完成最大心愿——给子女最好的教育。
8.免为清偿
保险不是债务清偿的工具，可保留为东山再起的珍贵资源。
9.人性尊严
参加保险，医疗时可选择自己满意的服务，这是一项既方便又维持人性尊严的投资。
10.员工安全
根据劳动合同法的要求及精神，雇主必须为员工提存工伤保险，以在员工受到职业伤害时提供赔偿，员工受到伤害，雇主必相对受损，这时保险可做抚恤及赔偿准备金用。
有价资产未来均统算在遗产之中，唯有寿险是有钱人的避税天堂。
在中国台湾，艺人常在电视上说，东北有三宝——人参、貂皮、乌拉草；台湾有三宝——健保、劳保、199元吃到饱。
笔者则要说保险有“八保”。八保的功效简直太好，不懂的人太胡搞——
1.保用
世界级富豪巴菲特的致富四大秘诀——一是追求简单，不要复杂。二是长期持有。三是不懂的不要碰。四是手边永远有现金。这四项观念简直就是在说保险。保险是一笔可以确保的现金，可以自我掌控的资产。
2.保固
设定保固的期限，疾病、意外、癌症等身体健康的损伤，保险公司要负起弥补维修的责任。
3.保面
人之悲哀有二，一是钱赚到但还没用完即要走，二是钱用完了人还没走。每个人都希望老年生活要有尊严，要有面子，要有钱。未来是一个养不起的未来，尊严的自我防卫，唯今之计最万无一失的做法是尽快准备养老金，而寿险正是为你的养老金服务的。
4.保安
夫妻岁差是正常，老父少子也是常见之事，加上横祸无常、恶疾飞蹿，另一半尚无法财务自主或下一代仍需照顾教养之时，欲求心安，准备万一厄运临头时家人降低灾害之危难，这是有责任感的家长所该做的事。
5.保全
准备一笔钱，支付贷款、生意投资及人生最后一笔费用发生时的给付，如此可免自己的事业及家庭在自己不幸驾鹤西归时生活品质下降，也可让自己的宏愿及一生打拼的成果得到完整的移转及继承。
6.保值
所投资的金额在一定的时间后会原金退回或物超所值地加息退回，当然这是规划长时间的投资且中途不轻易变更所带来的福祉，这也是提供长期且稳健的投资策略所延伸的好处之一。
7.保税
有价资产未来均统算在遗产之中，唯有寿险是有钱人的避税天堂。解约免税，逐年领回也免税，身故免税。有钱人传家靠节税，一般人持家靠节约。
8.保证
保证一笔预期可以用的钱，保证未来给家人使用的钱。只要准时缴纳，未来必然可以如期回收，若是万一在缴纳期中发生不可预期的重大事故，则寿险公司会视同缴完地将尚未缴的钱全部奉还。
“八保”在有识之士身上可说是妙用无穷。
我们不是卖保险，是帮人们买保险。保险费用莫嫌贵，不买出事最是贵。
我常在海内外各种公开的场合郑重地提出保险真谛供大家分享，因为在功利主义之下，有些公司或主管唯利主义、以利引导，造成营销员的心态偏差。我希望大家一起来宣导保险正道，让大家尊重保险，从而得到最应该有的庇护。
我们不是卖保险，是帮人们买保险。
保险费用莫嫌贵，不买出事最是贵。
没有买错的保险，只有不肯买的错。
保险不是用卖的，是启发人们的观念，帮他们找到安心之道。
不要嫌保险费贵，没有买保险出了事就后悔莫及。
保险商品千百种，要挑最合自己需要的买，但不管买什么，不买总是危机重重。
今天不付保险费，改天家人付百倍。
有钱助他更有钱，没钱使他变有钱。
恩爱夫妻有依靠，父慈子孝最奧妙。
总有人要付保险费的，自己付是小钱，家人付是大钱，百倍的支出。有钱的人因为保险而更加有钱，没有钱的人因为保险的照顾和储存而变得有钱。恩爱夫妻总有分离时，保险金是另一种方式爱的照顾，也可让两代亲情更为稳固。
担心保险公司倒，难道不怕己先倒。
问神求卜保心安，参加保险保安康。
节税投资兼保障，长期规划最可靠。
悲天悯人使命到，爱人如己境界高。
有人因担心保险公司不会稳定而不投保，但一再拖延后却让自己先蒙其害。
请神明庇佑可得到安心，但那是心理层面的，发生事故时如果期望得到财务补助还是需要投保的。
保险不但有保障功能，还有储蓄的功能，越是长期越是保额高、获利好。
不但利己还可利人，这是最好的善行、最大的社会公益。
丘吉尔说：如果我办得到，我一定把“保险”二字写到家家户户的门上。
说保险骗人，古来已有，三百多年前，英国的海上活动十分频繁，船只在世界各地航海经商或探险，当时的航海科技不如现代进步，许多的船只出海之后不能平安归来，造成很大的社会问题。
载着货品及船员的船只一旦沉没，经商者遭受严重经济损失，船员罹难造成家属经济中断，生活无以为继。在这情况下，当时有人很有智慧地想出一个好点子，就是每个商号或个人都出一份钱、一份力，一旦有船只遇难时，就将这一大笔钱用来帮助不幸的商家及船员渡过财务上和生活上的难关。
开始还是有很多更“聪明”的人，认为自己不会出事，不想缴互助金怕白花钱，但奇怪的是，往往没缴钱的人就出了事，损失后平安者又很难袖手旁观，于是在压力之下，大家就都缴钱了。后来，这个制度和精神，逐渐受到世人广泛的沿用和认同，并在不断的改良之后，才发展成今日的保险形态。
再要说保险都是骗人的，那么很多中外知名人士都在帮忙骗人了。
美国的三位前总统均对此有过论述。
艾森豪威尔说：“我们的人民在自由的天地里和未来的国家信仰中，一个最明显的证据是上千万人民拥有寿险保单的事实。”
罗斯福说：“一个有责任感的人，对父母、妻子、儿女真爱的表现在于他对这个温馨幸福的家庭有个万全准备，维持适当的寿险，是一种道德责任也是国民该尽的义务。”
约翰逊说：“一个愿意帮助自己的人，我想不出比购买保险更好的办法了！”
英国前首相丘吉尔说：“如果我办得到，我一定把‘保险’二字写到家家户户的门上。我相信通过保险，每一个家庭只要付出微小的代价就可以免遭永劫不复的灾难！”
中国香港首富李嘉诚说：“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险！”
影星周润发说：“我相信保险能帮到我！”
作家余秋雨说：“如果金融保险人员做得好，等于给中华文明的推进立下了汗马功劳！”
我们应该好好地思考，保险有他们讲得那么好吗？他们真的都受骗了吗？如果保险真的是骗人的，能骗得了这么多聪明人，也真是了不起！
世界上所有的商品都是先看到后相信，唯有寿险是先相信才能看到。
当我们对保险的叙述翔实，说得仿佛无懈可击时，客户却又以怀疑的口吻问：“保险真的有你讲得那么好吗？”这时不妨提出几个名人的佐证。
如比尔·盖茨曾说：“到目前为止，我没有发现有哪一种方法，比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题。”
胡适的一段话更是经典之作，一般人都听过：“保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是极稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作现代的人。”
中国第一位MDRT蹇宏曾说：“买意外险，只为行程路上一份安心；买医疗险，只为住院不用花自己的钱；买教育险，只为能给孩子确定的未来；买养老险，只为在夕阳下无忧的笑脸；买财富传承险，只为名下资产合理避税。（保险不能改变现在，但可以预防将来被改变！保险让生活更美好！”）
唯一能照顾将来又丑又穷的人们，就是现在年轻貌美、努力打拼的我们。缴保费不是消费，是在为将来老年的我们做储备。
寿险是年轻或健康的时候不买，年老或身体不好的时候想买未必能买到。
世界上所有的商品都是先看到后相信，唯有寿险是先相信才能看到。保险，让生活更美好！
所以，还要对保险心存疑虑吗？
否定保险就是否定要有钱，及早认同，及早开始拥有保险，就及早拥有钱！
每个人都会老、会生病。
每个人也都希望拥有五福，五福是长寿、富贵、康宁、好德、善终。
突然一声不响地走了，是好死，是善终，五福之一。但是能够好死的人毕竟不多，最多的是久病缠身，求生无门，求死不能。
如果你知道未来离世之前你生病要用到200万元的医疗费，你要如何准备？
1.一次在银行存200万元的医疗基金，任何状况都不能动用，小孩要做生意都不能拿给他用。
2.每年存入银行10万元，20年间绝对不能生病。生病也不能动用这笔钱，因为这是最后要用的尊严钱。
3.找个机构或找一批人，写个保证书，一年付互助金5万元，生大病时最高能给200万元的医疗补助金。
这三个方法大概都不太行得通吧！可是面对危机，那又该怎么办呢？
其实，用保险不就得了。或许你不喜欢保险，但总不能否定保险的功能，保险就是钱，就是可靠的机制，也是一种游戏规则。没有人讨厌钱，没有人嫌钱多。保险是帮助我们把钱变多，变成在最需要的时候站在我们身边的好朋友。我们不能因为钱穿上保险的外衣就不认识钱了。
所以及早认同，及早开始拥有保险，就及早拥有钱。保险是先确定你会有一笔钱，你分期付款去缴纳，老年时一定会给你这笔钱。如果你出了事，也一定保证让你的家人得到。
吸引力法则里讲到，你不要说你不爱钱，也不要说没有钱。成为富人，先要认同钱。保险就是钱，所以要赶快向钱靠拢。
请不要说我不爱保险，要说：“对不起，以前我不认识您，请原谅我，谢谢，我爱保险！”
给家里留下1个亿，是不是给家人留下了不朽的爱，永远活在亲人的心中？
在我为金总经理说明了建议书的内容及各项细节后，他对我说：“老实跟你说，我对保险实在没兴趣。”
我说：“没兴趣？金总，您这样讲，我就放心多了。没有人对保险是一开始就有兴趣的，就像责任与使命也不是人人都愿意去承担的。
“而且，如果您说对保险充满兴趣的话，我反而会担心，一个说他对保险有兴趣的人，往往有问题存在。而您对保险没兴趣，就说明您不会有道德上的风险顾虑，正是我们最佳的承保对象。”
金总笑着说道：“你实在太会说话了。”
我说：“金总，不是我会说话，我是讲实话。我们碰到过太多的实例了。要客户买保险时，他们总是千推万拖，只是一餐饭的钱，他们都认为不值得、没那个必要。但没多久，就来拜托我们赶快给他们高保单，一体检，原来是健康已出状况了，当然我们也爱莫能助。”
“人在平时视保险如无物，但危难临头时，想到家人，想到即将到来的损失，恨不得能多买些保险来弥补，但已经太迟了。”
说到这里，金总插嘴道：“我不会啦！我身体好得很，怎么会跟他们一样。”
我说道：“金老板，就是因为您现在身体好，所以必须在状况良好时就有准备，防患于未然。
“还有，您是否曾想过？您的安危直接影响到家庭幸福，像您说的，您有父母亲、祖父母、岳父岳母、岳父岳母的父母亲，还有您最爱的夫人、公子、千金。这些甜蜜的负担难道不用您费心思量吗？
“您的公司经营得很好，但我曾听一位大企业家说过，没风险时要当风险看。
“一个人如果什么都安排得很好，就是万一出国消失了，再也回不来。但他给家里留下1个亿，是不是给家人留下了不朽的爱，永远活在亲人的心中？他的照片会被挂在客厅里显眼的位置，因为他是一个伟大的人，他让家族有了幸福的命运。
“但假设这个人留下了5000万元债务，家人会不会把他的照片挂墙上？或许饭没得吃，书不用读，家也散了，哪还有什么照片？您说是吧？”
钱非万能，但没有钱万万不能！
不是每个人都现实，但久病床前无孝子，待千金散去，面对生活难题，再不现实也不行了！
保险是父母为子女点燃的永不熄灭的蜡烛；是使小我成为民族的发光发热体的渠道。
每当有人对我说，他是虔诚的教徒，上帝或佛祖会庇佑他，不需要保险时，我会用惊讶的语气告诉他：“你有没有搞错，现在不但信徒用保险做供养，宗教团体也为神职人员买保险，甚至很多经济良好的神职人员自己都买了很多的保险呢！”
“信神拜佛求平安，但若要个人或家庭生意顺遂、人员平安，则要加上保险才心安，神佛给生命奋斗的力量。但因为业力和因果，很多事情是上天无法改变的。”
很多信徒将所买的保险受益人填给所属的宗教，在归天之日，留下遗爱，不留遗憾。
开明的宗教领导人，知道四两拨千斤之道理，也知道凡夫俗子终有离去之一天，为免神职人员因病痛难以处理，用医疗险加以照顾，再用寿险把生命的价值以保险金做保证。
许多善男信女，他们可以为装饰庙宇佛寺一掷千金，对教育或社会建设却吝于捐输；或为了迎神祭典，花费终年辛勤工作所得而不觉心疼。如果宗教领导人能用现代化的保险金捐赠，则信徒欣然投保，同样的钱，却增加了十倍以上的价值，完全可以一部分供家用，一部分给宗教。
宗教使人们的心灵有所寄托，让精神为之宁静，对未来充满喜悦信心，处事谦和慈祥。若想常保无忧无虑，除靠修持之外，保险是解决烦恼的妙法。
不要太依赖上天，若是每个人都依赖上天，上天势必分身乏术。人人常自我期许回馈社会，社会自然更加和谐，而保险就是最快的回馈方法。
保险是人间大爱。不买保险就是没有尽心尽力，没有尽到最后一点努力。保险是夫妻老年相互扶持的拐杖；是子女献给父母永恒的孝心；是父母为子女点燃的永不熄灭的蜡烛；是小我成为民族的发光发热体的渠道。
保险公司为何做得到高额理赔？因为在您第一次缴款的时候，它就要求您做长期的规划。
存款如果利息好，恨不得越长越好。贷款如果利息低，恨不得越长越好。保险如果时间长，利率一定拉高，保险额也拉高。如果投保短年期，利率不可能高，保额甚至比保费低。
这些观念大家都知道，但实际上很多人却没办法接受长期的观念，为什么呢？他们有时间太长，领回时没有价值等一大堆理由。
其实保险公司不反对客户投短期保险。因为投保的期间短，保险公司承担的风险相对低，时间到了，满期金一领走，他们就不再担负责任。
机器、汽车的使用年限必须按年份分摊折旧，保证年限一定不会很长，因为东西用久了，自然会老化，会磨损，为了维修，费用肯定很高，所以营销员及出产厂商不敢把保证使用年限设定太长，人也是一样，年轻时毛病少，年老时毛病多，医疗消耗大，而且距离报废的时间也越来越近。
因此，投保的时间越长，所能享受的利益越多。如果在身强体健时，把无穷活力的生命托给保险公司承保，却在年老力衰时，将危机重重的身体交付给自己，以投资眼光来看，是否错得太离谱？
在年轻时买保险，不但保费缴得少，而且保险期间长，可将保费分摊得比较低，保障期间更久，是非常划算的。
如果买的是短期保险，期间到了，想继续投保的话，保费不但要因年龄再调高，而且能不能保，还要在保险公司对您当时的身体及财务状况研判后才能决定。到时候您已丧失了绝对的自主权，只能任凭保险公司决定，这和长期投保的差异太大了！
要做命运的主人，保险一定越长越好，如果能终身有效更好。
越是昂贵的东西，就越是需要用纸来衬托和显示它的价值。
经营古文物公司的王董要投保了，但他边签名边念叨着：“什么都没看到，一张薄薄的纸就要收这么多钱，太贵了。”
我一边点头，一边指引他该签字的地方，已经要成交了，大意不得，但也不能不回应。
“王董您讲得太有道理了，一张纸就要收钱。不过我们来看一看，便宜的东西、廉价的物品便无须用纸来证明，如一般家用品，但越是昂贵的东西，就越是需要用纸来衬托和显示它的价值。像您经营的古董、艺术品、房地产等，非但年份、标的大小、来源、内容，都要记载得一清二楚，甚至相关的权利义务也都要记录得巨细靡遗。
“保险尤可贵，只要付出1/10甚至1/100的代价便可拥有全部的价值。所以尽管是薄薄的几张纸，它的重要性及权威度都是值得珍惜和重视的。”
王董笑笑没作声，当然他是最清楚一张纸的价值的，他不过是随口讲讲罢了。
话虽如此，对客户常需要提供一些纸给他安心，让他知道东西买了之后价值在增加中，如保单权益的增值。公司经营动态、市场状况、行业资讯及客户需要知道的各项消息，都要及时告知，甚至在年节生日时提醒他的保障需要再提升也可。
当然也可以用手机、电脑传送资讯，但是有形的书面资料给人的感受是不一样的。
不要小看一张纸，其功效很大的。保险营销人员要在这行业屹立不倒，不但不能偷懒，还要能提供增值服务。
留下遗爱不留遗憾，可将生前的心愿，用保险在身后将善行如愿达成。
我在很多的场合不厌其烦地劝大家，买保险要知先后，也要为重要的对象买保险。但往往有的人说，我已经买了，干吗还要再买？
我们来看看到底保险为谁而买，买几张才合理？
第一张是为父母而买。父母之恩最难回报，为尽人子之孝道，世事难料，意外横祸难说，万一走的是年轻人而非老人，让白发人送黑发人，这就是大不孝。不能期望有保险而无事，但最起码有保险就少一点心事。
第二张是为配偶投保，夫妻之情最亲。但总先有一人折翼，若羽翼未丰，责任未了，走的人无辜，留下的是痛苦，不要留下苦难，要留下依靠。
第三张为子女投保，不要让子女输在起跑点。要替小孩准备学费、创业金，这也是未来他接班时重要的资金来源。
第四张为银行投保，保房贷之风险，只要是华人，都要有属于自己的一片天、一块地。但大部分是用贷款，贷款若没有防患的机制，若万一事故发生，辛苦得来的资产将变成泡影。
第五张医院投保，病可以治，但没有钱却难疗愈。准备大病险、看护金，这是去险得福之道。
第六张为税务机构投保，国家社会要建设，但有谁能坦然接受一生的打拼，身后不能完全被下一代继承呢？
第七张为安养院投保，为自己的尊严着想，保险金有最大的保值功能，先投资在老年可以安住的安养院，现在已有保险公司自行开发大型的安养村，这是对客户的好福利。
第八张为上天投保，留下遗爱不留遗憾，可将生前的心愿，如要盖希望小学、建设孤儿院、老人院或教堂、寺庙，在身后将善行如愿达成。
在知道每张保单都有它的功能和目的后，你还敢随便买吗？
保额等于十年的生活费用加上负债额，保险费是年收入的7%～10%。
小刘准备要脱离光棍族了。在结婚前，他想买保险是负责任的表现，但是不知如何着手。
我当时给他以下的建议：
买保险有一个公式最为简单，那就是保额等于十年的生活费用加上负债额，负债额是将房屋贷款、汽车贷款、各项费用和其他的贷款加起来。这意味当家庭的收入突然中断时，仍然还有一笔资金可以作为你维持相同生活水平五年的生活费作为缓冲。
保险费是年收入的7%～10%，这样子的支出应该不会影响到家庭正常开销。但这只是一个基本的计算方法，还要配合实际状况和时机加以调整。
所谓实际状况就是衡量自己最需要哪些保障，如房屋贷款保险、工作能力补偿金、医疗保险或家人医疗保险等。而时机则是依据创业、结婚、生子、旅游、退休等不同时期的目的，适度加保或调整。
年轻时不妨购买保障利益大于储蓄或保值性的保险；中年时必须考虑到退休时的生活需要，还有夫妻中一人先身故时幸存者所负担的费用及晚年所需。
平时多少也要注意保险界的最新动态，对自己保险的权益多加留意，最好每半年检讨一次所有保单的保障是否仍足够，要不要有所增减，不足的地方立即增加，以免万一需要时蒙受损失而抱怨，删除不必要或重复的项目，以免支出无谓的保费。
总之，保险是必需品而不是观赏物，不要买得太少而不切实际，或一次买太多而影响生活，过与不及皆非合宜，取得平衡点才是最佳保险。
如何有正确的理财观念，是国家要尽快让民众了解的学问。
用政策的力量在教育方向上强调保险的意义与功能，从小就灌输保险概念。只有通过商业机制，才能真正发展出利国利民的保障力量。在中国台湾，有人提出警告，健保现在亏损连连，可能在若干年后倒闭，以前王永庆也一直提出建言，若他来经营健保，不但不会亏损，还可以赚大钱。或许是这个观念，所以中国已决心让保险公司更加壮大，好让民众真正拥有安全的保障。
从小灌输保险观念，是全体皆赢的宏观格局。2013年9月开学，中国政府在中学课本里收录了《保险伴我一生》的内容，到底写些什么？我们从目录中可以看到一些端倪。
初中版《保险伴我一生》目录：第一课父母的担心，第二课生病了怎么办，第三课特殊的储钱罐，第四课爱踢足球的中学生，第五课表哥上大学了，第六课月光族的烦恼，第七课小姑结婚了，第八课爸爸的公司，第九课医药费要有个着落，第十课颐养天年。
高中版《保险伴我一生》目录：第一课人生处处有风险，第二课如何应对风险，第三课保险的种类与特征，第四课意外伤保险与学生保险，第五课保险与医疗保障，第六课保险与养老保障，第七课保险与家庭风险管理，第八课保险与监管，第九课保险与社会保障，第十课保险与理财。
这本册子囊括了生、老、病、死、残。并从对风险的认知、风险的预防、家庭及企业的责任与安全管控方面提出了广泛的分析。
这几年中国经济起飞，富者愈富，贫富悬殊，如何拉近差距，如何树立正确的理财观念，这也是国家要赶紧让民众学得的学问。有保险，国富民强。有保险，民生乐利，自然安定无忧，这是国家及民众一本万利的投资。愿民众可以明白政府的苦心，也为自身的安全及尊严着想，赶紧把保险准备好。
你会纠结于产品名称，是因为你没有把保险的真正意义当保险看！
没有人能不买车险，因为大家知道那是需要，是规定。
大家也知道，汽车保险不管你缴多少、缴几年、有没有出险，你所缴的保险费都是过期无效的，不能退，当然也没有现金价值。
但你不会向保险公司理论，因为你认为这理所当然。
但为什么买人寿保险时你的想法就360度大为转变了呢？
你想要像银行存款那样上午存，下午就可以取。
也想像股票那样今天买明天就能涨。
你更希望像买房子一样，买了会大涨，放着有希望，卖掉有依靠。
如果你依然抱持这些金钱游戏的想法，你买的保险会产生一些后果。
你只会听到营销员告诉你的最高最有可能的预定利率，其他的你听不进去，也不相信你没有这些好处，甚至你听信了一些营销员蒙混你的什么保证之类的话。你的脑子里存着这些幻影，你浑然不知保险真正的意义和目的。
而医疗险、癌症险、重疾险，你可能都没有，或者营销员提都不提。因为你不要不能确定可以拿到钱的保险。所以，最后虽然可能投保了，但你还是很难长期持有，因为你还是执着地想要在短期变现，你怀疑在未来不可知的日子里是否真的会有一笔可用的金钱？
你会纠结于产品名称，是因为你没把保险的真正意义当保险看。
有人说，不买保险的原因大概就这三句话：
第一，不知道保险金就是钱，没把保险当成钱。
第二，把钱当成命，不知道保险才真能救命。
第三，把买保险当花钱，不知道是没事当存钱，有事变大钱。
正视保险，就像正视你的财富，你才可以富上加富或未老先富。
保险是黄金当作砖头卖，钞票当作草纸洒的伟大公益。
保险业做久了，看了也办了很多的理赔案例。有时候真的搞不清楚为什么有人会不相信保险，拒绝买保险。
我对营销员说：保险是黄金当作砖头卖，钞票当作草纸洒的一个对客户最有利益的生意，怎会卖不出去呢？
保险是最有保险的钱，保险就是钱存在的真实状态。保险和别的金融工具是一样的。但是从安全性的角度来看，保险可以说是最好的、最有价值的。当然还是有一些例外，如退保损失，如投资型保单的投资失利，或投保医疗险、意外险一直平安用不到。
投资不能保证没有风险，有可能变多，但也可能变少（亏损），甚至变没有（破产）。人们对那些风险很大的投资毫不惧怕，拿着钱顶着钢盔往前冲，但却害怕保险。其实保险是最安全的钱，投资型保险和纯保障型保险例外。
为何怕保险，无非是因为在你的印象中，保险要等很长的时间才能拿钱回来、中途解约会损失，还有是营销员来找你，来跟你谈你不喜欢听的：你会生病、你会意外、你会得癌、你会得重病，又常听说这不能赔、那不能赔。你听得很烦，所以打从心里排斥保险。
但如果能冷静去思考，生老病死残是人生必经之路，如果一路好走也就罢了，或者经济实力强，没有什么好怕的。但变数实在太大了，还是要有一些风险准备为要。
保险是拿没出事的人缴的保费赔给了出事的人，保险金分摊到每一个没出事的人身上。
如果谈投资，用保险的利率来看是不值得的。但是投资有风险，高收益伴随着高风险，不保证投资效益。
保险虽然不是投资，但在风险部分而言，它也带有投资意味。如某人今天买了一份保险，万一明天或者后天就发生了事故，保险公司赔给他的钱将是他今天所花的钱的很多倍。40岁以下的人，用年缴的保费对比，将不低于十倍，用月缴来看，更高达百倍以上。
常看到客户在计算所买的保险投资报酬率是多少，甚至营销员也在用这个数字引导客户。利率多少、分红多少、增值又多少等。这做法忽略了一个最重要的因素，保险的本质还是在于提供保障，而保障是要成本的。
我们来想一个商业常识：买了一张1000万元的重大疾病险，刚缴了一年保费就得了病，保险公司要赔偿1000万元，保险公司是商业机构而不是慈善机构，那它从哪里拿钱来赔？
这是拿没出事的人缴的保费赔给了出事的人，分摊到没出事的人头上。所以要想投资赚钱就不要买保险，买保险赚钱的可能只有一个，那就是发生事故。换句话说，保险费是不可以计较的，能计较出来的就不叫保险。
很多人因工作的关系享有保险福利，看病可以报销，觉得没有必要再买商业保险。但到60岁退休的时候，才得知公司买的是团体保险，只提供给在职者，不包括退休人员。只好又询问各保险公司，想重新给自己买一份医疗险，但得到的回答都是：已经超过投保年龄，无法承保或保费很高。
想到退休后没有了保险，而身体状况此时正开始走下坡，可以说是“一步一步走入死亡的界线”，心有不甘，但又奈何。真是“千金难买早知道，万般无奈想不到”。
不是人情淡薄，而是社会现实！保险让未亡人下半辈子有着落，功德一件。
我一位南部的同事黄副总，2011年时一直广东台湾两边跑，因为他的亲弟弟得了严重的肝病要换肝。经过大半年，也真幸运，换肝成功。这哥哥照顾他没话说，时间先不论，光钱就用了100万人民币。
有些不够理智的人说，保险是死了以后才给钱，我自己又享用不到，所以我不会买。但我们可以设想：像兄友弟恭的黄副总是千人中难取一的。一个人如果得了这么严重的病，需要100万元的治疗费，此时他如果向他的亲哥哥求助会是什么结果呢？
他哥哥可能非常愿意帮他，可是他的嫂嫂会同意吗？因为她知道这笔赖以养老的钱有可能永远都拿不回来了。但如果这个弟弟早就有一张100万元的寿险保单，结果又会是怎么样呢？只要他把受益人变更成他的哥哥，就如同质押一样，他的大嫂也就没什么好说的吧！
不是人情淡薄，而是社会现实，曾有一件真实故事，先生罹患不治之症，太太苦不堪言，想一走了之，先生告诉她，他曾经在事业鼎盛，资金充裕时，背着她买了一张高额保单，金额好几千万，如果她走了，他会公开征求愿意照顾他的人，越是让他觉得被照顾得有尊严和舒适，受益金就越高。所以离开他是不聪明的，何况时日也不会太久。这位太太一听有道理，不走了，反而细心照顾他，三年后先生离开，但这位太太的下半生也有着落了，这也算是保险的一个神奇之处吧！
兄友弟恭、夫妻白首、父慈子孝、人情义长存，太多的状况可以因为有保险而产生奇迹，不！天底下没有奇迹，任何事都是累积。要有神通，先把观念打通！
一个国家在迈向经济强盛之时，保险之力量绝不可忽视。
中国台湾的金管会保险局对保险界的监督可说是不遗余力，为的是让保险在正规的管理下达到全民确实受到保障的承诺。
有人问我，中国政府对于保险的看法如何，支持不支持？
我敢说，虽是后发，但支持的态度更是积极，好多的政策都对保险直接推动。这在中国台湾和很多的国家都看不到。以下我举几个中国政府对保险的积极作为。
如2013年1月1日，中国保监会投资亿元公益广告《保险，让生活更美好》在央视播出；当年7月8日被定为中国第一个保险宣传日，并定名为全国保险公众宣传日；同年9月1日，保监会及教育部联合推出的保险意识读本《保险伴我一生》正式进驻初、高中教材。
《保险伴我一生，中学生保险知识》一书是为推动保险教育进入中小学课程，普及保险知识，提高学生风险和保险意识，由中国保监会、中国社会科学院、英国保诚集团联合编写的。
近年来，中国保险业的发展突飞猛进。无论是保险从业者还是普通老百姓，都充分地感受到了保险为大众的生活带来的翻天覆地的变化。保险，不仅已经深入人心，更成为百姓的生活必需品之一。
为什么国家会如此重视保险？因为一个国家在迈向经济强盛之时，保险之力量绝不可忽视。尤其中国很快会成为世界第一经济大国，社会安定、风险规避、老人安养、教育资金等，皆需要用保险来维护，所以国家才会如此高调倡导，而这在发达国家都是非常少见的。
政府如果能用积极的力量去鼓舞民众参加商业保险，虽然看来是图利民间企业，但事实上却是藏富于国，让社会更安定。所以，保险费收越多，社会建设必然越进步，国家也越有实力，这是科学化的共赢机制。光以公务人员的力量来满足未来庞大民众的养老和医疗需求是难以胜任的。所以用民间的商业保险力量去发挥庞大资金的应用和增值，让民众得到最安全的庇护，这是聪明和有眼光的做法。
在百多年前，即有明智者说：“保险是20世纪最伟大的发明！”20世纪如此，21世纪更是如此！