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理财就需要规划自己的债务，不能让债务影响我们的生活质量。
如今卡奴、车奴、孩奴……众“奴”加身现象越来越普遍，幸福生活被奴役，一不小心便成为“负债”一族。
2010年7月，王某正在北京市海淀区长阳招待所住宿，听到敲门声，他就打开了门，赫然看见门口站着两位民警：“我们是北京市公安局海淀区羊坊店派出所的民警，你已被警方通缉，我们根据你在招待所的住宿信息找过来的，希望你跟我们去一趟。”
王某到了海淀区羊坊店派出所后才得知，“祸”起当年的银行卡透支，更让他想不到的是，他拖欠银行的款项已经累计到了20余万元——在他透支的1.5万元的基础上翻了近14倍。王某的家人也为此大吃一惊……
很多信用卡欠债的卡奴，就是因为像王某一样忽略了利息累积的威力，最后越陷越深。债务缠身的人，犯错原因就是理不清楚何为“债”，“债”与利息及偿债能力是紧密相连的。
一般情况下，债务分为两类：第一类属于良性债务；第二类属于不良债务。
良性债务就是严格控制贷款的比例，让贷款具备财务的弹性，避免一旦收入减少，就陷入财务困境。据专家理财经验得出，月还款金额不超过月收入的30%，就属于良性债务。良性债务在财务上处于一个安全的境地，它能够给自己留出足够的弹性，不至于因为收入的变化背上沉重的财务负担，生活的幸福感就比较强。反之，若债务超过了收入的30%达到50%以上，就属于不良债务，这种状况受到的财务压力比较大，很容易陷入财务困境。现在社会众多的房奴、卡奴、车奴等就是因为他们每月还款额严重超过了自己实际支付的能力所致。因此人们在借贷消费的同时，应该对自己未来的收入情况有一个比较现实的预期，以免使债务缠身，生活陷入困境。
如一不小心成为负债一族，也要有“归零”的勇气和信心，让自己的还债快乐进行。还债有两条原则：
债务的来临，不仅仅使生活质量下降，甚至还会影响到生活是否能继续的问题。因此，应该尽快让自己还清债务。
要做到理财成功，计划消费这条原则不能丢弃。很多人负上不良债务，多因为不能理性消费。不管造成负债的原因是什么，一旦债务来了，我们的失去也便开始了。负债可能让我们失去了现钱、失去了自由、失去时间、失去机会、失去信用、失去健康……总之负债是摧残人们身心健康的一剂毒药。日常生活中的房奴、车奴和卡奴都患有不同程度的焦虑症甚至抑郁症。因财务紧张而导致生活的安全感和幸福感急剧下降，不管哪种负债都会使人产生巨大的压力。所以财务是否健康直接关系到身体健康和心理健康。为了更加美好的生活，一生莫让债务缠身。
财务自由带来生活自由，无债一身轻是每个人向往的一种境地。要想避免坠入债务的泥潭，必须从以下六点着手。首先，衡量自己的能力，控制个人债务。其次，养成量入为出的习惯。第三，克制自己的消费欲望，合理消费。第四，谨慎使用信用卡。第五，慎重贷款，不要轻易借钱。第六，扼杀潜在的“债务危机”。
总之，合理管理好自己的资金，与自己的负债说再见，我们才能享受无忧快乐的生活。
一个负债的人不只是损失了当前的机会，而且以后的机会也会丧失掉。
债务耗费着我们的精力和时间，挤占了我们本可以用于从事更有意义的事情的时间。
能否在债务中仍保证你的生活质量，关键在于对债务的管理。