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没有可靠的保险，就没有保险的人生。
赵勇是刚刚踏入工作岗位的应届毕业生，常常需要出差。由于工作关系，经常需要在外面奔波。曾有保险营销员向他推荐了几款意外险，但是他感觉自己年轻力壮，哪儿会有什么意外，于是没有接受。没想到这件事过去不久，在一次他开车等待红灯时，有一辆车违反交通规则，和他的车相撞了。虽然他只是受了点伤，没有生命危险，但也在医院躺了半个月，而且车也损坏了。他面对的不仅是长长的医疗账单和一辆不能再开的车，全勤奖也没了，而肇事司机又迟迟不肯赔偿，他只能自认倒霉。
还有一个例子，王先生是一个前途无量的专业经理人，年薪高达40万元，按照他目前的能力和发展前景，持续下去肯定能给他的家庭带来很多财富，给自己的妻儿提供富足的经济条件和生活水平。
他在心里也勾画出了一个美好的目标：“购置房产、送孩子出国留学……”如果一切都按照计划前进的话，那么王先生的目标很容易实现。
但是，天有不测风云，人有旦夕祸福，由于过度的工作，王先生的体力已经透支，在还不到40岁的时候，便因过劳死而离开人世。他不仅没有实现自己的计划，还给家人留下了很多不便，家庭计划也因为他的离去而不得不重新调整。
“保险真的那么重要吗？”很多年轻人觉得自己精力旺盛，身体健康，完全没必要买保险，认为这纯粹是在浪费。可实际上，在现实生活中，年轻人也随时随地面临着风险。有关调查显示，年轻人是意外发生率最高的人群，而且近年来重疾年轻化趋势明显。所以，年轻人应及早在身体健康时多给自己做保障。另外，重疾险的保费是随着年龄的增长而增加的，年纪越轻，越早购买重疾险，缴纳的保费也相对较低，等到年老时，不仅条件限制严格，而且由于收入下降对保费的承受能力也将降低。对于终身健康险类的产品，在缴纳相应年限的保费后就可终身享受保障。
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。“天有不测风云，人有旦夕祸福。”意外和风险无处不在。所以，保险真的很重要。
很多人眼中的理财就是通过各种投资工具让自己的财富不断增长。其实，这只是理财的一部分，要建构一个基础稳固的理财金字塔，至少须包含三个方面。最下面的是保本架构，中间一层是增长架构，最上面一层是节税架构。
要想更好地保障理财的效果，底层的保本结构就起着极为关键的作用。保本架构除了包括没有风险的投资组合，比如定存、活存、保本基金等，另一个很重要的方面就是保险。
其实，我们的收入、开支等都是可以通过一定的方式掌握的，比如，你的学历和工作能力可能会在很大程度上决定你的月薪、年薪和价值，你的财产可能会让专业的理财师来帮助你进行规划。但是，意外和风险却是我们无法掌控的。
现在很多人因为不幸发生意外，轻则受伤，重则死亡。这些给家庭造成的经济和财务损失是非常大的。如果一个家庭没有保险理赔金，就可能面临因为缴不出房屋贷款而被银行强制收回房屋的窘境；如果家长出意外，受伤害最大的还是孩子，他可能没办法和其他孩子一样，接受高等学校的教育。
也许有的人会说：“我挣的钱连自己花都不够用，哪儿有钱买保险？”其实，保险能够以明确的小投资，弥补不明确的大损失。从经济角度来说，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务，是承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险金在遭遇病死残医的重大变故时，可以立即发挥周转金、急难救助金等活钱的功能，很多家庭发生意外后，在没有理赔金的情况下，就只能依靠社会救济或公益捐助来度过。所以，我们应该把保险支出列为家庭重要的一笔投资，不要忽视。只要每年缴纳的保费控制在合理的范围内，只占收入比例的一部分，那么保险支出对你的整体投资计划不会造成太大的负面影响，相反，却能够给你提供一层保障。
保险种类繁多，保费支出的计算方式也不相同，怎样选择适合自己的保险成为很多人关注的问题。
比如，对于那些刚刚进入职场、薪资偏低的人，自由运用比例不高，而且没有家庭经济及房贷压力，因此投保重点宜先从低保费、高保障的保险产品着手。一般说来，可以用定期寿险搭配终身寿险来建构人生保障，再搭配意外险、医疗险及防癌险，就能先做好基础的保险规划了。至于投资型保险与养老保险可以等收入比较稳定时，再根据收入能力与个人的理财需求来增加。
此外，年轻人可以选择长期付费的方式。鉴于目前经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小。若期限较短，付费压力也会相应增大。所以购买分期付费的保险产品，选择20年及以上的付费方式较为适宜。
专家建议可以采取“双十策略”，也就是保费的支出要以年收入的十分之一为原则，不要超出年收入的十分之一，否则会造成经济压力，甚至会陷入无力缴交续期保费的困境。保额需求，约为年收入的十倍，才算较为妥当的保障。
举个例子来说，如果你目前的平均月薪约为6000元，保额规划至少应为72万元，年缴保费6000元左右，才能拥有一定的保障。
如果从事的是危险性较高的工作，建议要将保额适当提高，并且当职场工作环境调整或面临人生的重大计划时，比如结婚、生子、购房时都有重大的财务支出，一定要咨询保险顾问，至少每年检视保单一次，看看保险有无调整的必要。
每个人一生当中都可能要面临生、老、病、死、残、医的各种威胁，如果能够在事前做好保险的规划，就可以避免这些突发事件带给个人或家庭的财务危机。