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在我们研究富人的整个过程中，有一个永恒的主题得到了一些人的支持，另一些人则横眉冷对，即自制力。我们选取的百万富翁们认为这是推动他们成功的首要因素。在2000年，95%的百万富翁认为自制力在他们成功的过程中不可或缺。到了2016年，仍有高达91%的百万富翁将自制力认定为成功必备要素。
具体来说，自制力将收入转化为财富。在这里，自制力包含三个方面：一、你带入的资金；二、你的花销；三、制订的预算或支出计划，从而保证差额为正。数学方程包括基本加减法。自制力是积累财富的组成部分，数学可以在此发挥作用。
想想就知道，你储蓄的越多，投资的机会就越多。现在我们可以应用另一个数学方程：复合利息。在这儿，自制力也可以发挥功效。在频繁交易、市场择机或外来投资中，数学的“魔力”鲜有出现。除非你确实能自始至终“击败市场”，但可能性微乎其微。
消费过度的高收入人群总是在为他们不能积累财富找借口，所以自制力成了他们的“眼中钉”。这些人可能生活在昂贵的城市地区，并欠下了高额的大学债务。他们做的都是他们认为必须要做的事。
“自制力”这个词本身就让我们有所约束，因为它要求我们做出选择，无法拥有我们想要的一切。自制力通常需要逆流而上，其中包括你的社会影响力，甚至你从小受到的培养模式，或者你对你拥有的一切持有的长期信念。
自研究开始以来，我们选取的百万富翁们都能主动适应其财务状况。尽管他们的收入和净资产水平都比一般美国人高得多，但他们敏锐地意识到他们经济生活中的一些平淡无奇的细枝末节。在我们的最新研究中，70%的百万富翁知道他们每年在食物、衣服和住所上具体花了多少钱。其中65%以上的人拥有极高的净资产，仍继续靠预算经营家庭。他们从事与积累和维持财富相一致的活动，如研究投资、阅读贸易杂志和工作。
大多数经济成功的美国人对自己的能力、技能和素质，以及如何将这些转化为职业、工作和企业，有一套独到的认识。他们有能力和远见，去审查环境、市场和社区的趋势，并以其服务或产品确定未来或日益增长的需求。通常，这种意识是通过父母的指导、早期的职业经历以及不断的尝试和犯错来获得的。
要有意识去做出与自身优势、兴趣、家庭目标以及你所处竞争环境中当下发生的事情相符合的选择，包括你的邻居、社会圈子、就业市场或行业。
无论是财务上抑或是其他方面的目标，至关重要的是要用自制力主动分配时间、精力和金钱。正如《邻家的百万富翁》第三章和《百万富翁的思维》第九章所讨论的，那些在经济上取得成功的人为达目标，发挥能力，有效地分配他们的资源。不达目标，誓不罢休。相较欠财富积累者，极具财富积累者会花费更多的时间来规划未来的投资。今天也是如此。邻家百万富翁们仍然花时间在那些有利于积累财富或“身强体健”的活动。（第五章将给出这样的结论，百万富翁花在玩电子游戏上的时间是普通美国人的二分之一，而锻炼和阅读的时间则是普通美国人的两倍。）
经济独立属于那些愿意分配时间、金钱、精力和认知资源以实现财务目标的人。
假设你在大众媒体或社交媒体上看到的关于美国财富积累的一切都是真的：随着医疗和教育成本的上升，雇主在养老金和退休基金上的短缺，以及公司可利用的影响消费者的机制增加，很少有人能靠自己创造财富。如果你相信只有1%或10%（任何其他百分比）的人会坚持下去，那该怎么办？
如果你决定逆流而上，独自尝试一些人口中根本不可能的事情，那应该怎么做？我希望你带着一线希望，阅读下面的章节。在这个世界上，有许多人认为，没有政府的帮助、施舍或出奇的好运，你就不可能独自做成事情。那你到底需要一些什么？毋庸置疑，这需要自我反省。另外，与财富相关的态度和行为的一些关键变化也不可或缺，例如：
你必须看透并驱散那些与财富的实质以及财富是如何积累有关的传说。你必须停止责备那些已经取得经济成就的人，而要思考如何可以根据你自己独一无二的背景和才华取得成功。
你需要审视那些在你成长过程中出现的人以及现在你身边的人是如何面对财务问题的。你需要认识到你完全可以避免你父母和爱你的人所犯的错误。也许更重要的是，你需要认识到你周围的人对你的财务行为有多大的影响。认真思考，再决定是否让这些影响持续下去。
从购买房子、汽车等大件，到寻常购物，你需要开始思考你的消费行为。你对自己或家庭的定位会对其他财务决策产生相当大的影响。你需要确定这些购买决定是否有利于实现你的整体财务目标，还是仅仅为了效仿那些富有的人。但在更多的时候，你模仿的对象只是一群假装拥有巨大财富的人。
当所有的事情都与财务有关时，自我反省要包括你对自己的优劣势的自我评估。你独有的特点怎样帮助你创造和实现财务目标？你必须要在你的自我完善目标清单中增加那些与财务相关的目标：变得更加专注，对财务决策更加自信，更节俭。
这需要你自己进行创收。所以你必须思考工作对你的意义，以及你想要在什么职位、以何种方式为某些公司一周工作超过40小时。你到底想获得什么？你是否可以为了创建公司而经得住起起落落，从而获得收入？或许，你决定根据自己的条件提前退休。在你工作的早期积极储蓄，将朝九晚五（现在应该是朝八晚六）的工作机会让给其他人。
最后，收入必须通过投资才能增长。经过反思，你必须决定如何投资，以及从何处获得财务建议。你也必须主动做出关于如何使用认知资源的决策。这些资源，包括我们的注意力和时间，都是不可再生的。它们要么增加我们经济自由的机会，要么使我们陷入“收入—支出—收入—消费”的循环。