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1.如果花钱没有计划安排，那么相当于让别人—肉贩、面包商、烛台制造商都来共享你的收入—消费行为涉及除你以外的每个人。
2.要规划自己的消费，让你和家人都参与分享你的收入。
3.预算就像一张蓝图，是经过慎重考量之后做出的方案，它可以帮助你最大化地利用你的收入。
不注意节制，挥霍无度，毫不珍惜钱财的乐天派们，曾出现在很多文学和影视作品中，给我们带来了许多乐趣。我们会觉得《你无法把钱带在身边》里的那位老绅士很搞笑，因为他不相信这世上还有什么所得税，所以坚决不缴纳。我们也非常喜爱大卫·科波菲尔的新娘朵拉，当大卫教导他的这个年轻新娘如何按照收入计算开支的时候，她就噘起嘴巴撒娇，样子可爱极了。我们同样无法忘记《与父亲一起生活》里所描写的母亲节的场景，母亲每个月都把家庭收支弄得一团糟，导致父亲与她争吵，可是在母亲节那天，父母都表现出了少有的风度。狄更斯的笔下也刻画出了文学作品里最受人喜爱的角色之一—奢侈浪费的麦考博先生。
在小说里，常常出现这样的人，他魅力无限又放荡不羁。但是，现实生活并非如此，因为没有什么事能比得上没有计划的消费更令人伤心，让人厌烦的了。我们不会觉得支出超过收入的人很搞笑—相反，我们会觉得他就是一个失败的冒险家。同样，奢侈浪费、愚笨无脑的妻子也不会美丽动人—因为她对自己的丈夫而言就是一个负担。
如今，我们手上的钱已经贬值了，同样的面值，能买到的东西比10年前甚至5年前都要少得多。女士们面对这个巨大的挑战，应该学会好好利用手上的钱。通货膨胀、生活水平提升，孩子们的教育经费也变得更加昂贵。
大家普遍认为，只要我们的收入增加了，这些烦恼就可以解决，其实这个观点是错误的。专家认为事实并非如此。艾尔西·史塔普里顿，原华纳梅克和吉姆贝尔百货公司员工和顾客的财务顾问，认为对绝大多数人来说，收入增加的直接后果只不过是增加消费而已。
加拿大的蒙特利尔银行告诫自己的顾客们，要精明地盘算如何花掉自己的收入—因为他们很可能以后会遇到处理大笔财物的机会。
在我为本书搜集资料的时候，偶然看到一本描写家庭关系的好书，很不一般，这本书的作者是一位美国知名心理学家。可是这位作者有个观点我难以赞同，看起来他对家庭预算似乎很不在行。“支配家庭收入很简单，”他在书中写道，“有钱就多花，没钱就少花。”
他的理论确实很简单明了，但是没有好好规划一个人的收入。他的话说得很潇洒，似乎对金钱满不在乎，这让我们回想起某些小说里潇洒迷人的角色。让我们静下心来好好想想这句话的含义，会发现很不对劲。
如果花钱没有计划安排，那么相当于让别人—肉贩、面包商、烛台制造商都来共享你的收入—消费行为涉及除你以外的每个人。
要规划自己的消费，让你和家人都参与分享你的收入。
做预算并不是对消费加以束缚，也不是把每笔花费都记个流水账这么简单。预算就像一张蓝图，是经过慎重考量之后做出的方案，它可以帮助你最大化地利用你的收入。正确的预算方法会帮你实现自己想要达成的目标—你会因此有个温暖的家，轻松面对孩子们的大学教育开支，当年老的时候会有保险金，甚至梦想中的假期都能成真。
开支预算，是帮助你减少或推后那些不重要的花费，从而把钱用在更急需更有意义的事情上。
如果你还没有做过预算，那就从处理家庭财务开始学习吧。若想让你的丈夫更加成功，就应该学会充分利用他的收入，以发挥最大的效用。如果你的丈夫很会赚钱，却花钱没有节制，你就可以帮他控制支出。相反，如果他不会花钱，你可以多多支持他提出的消费行为，以增加他的信心。
如何才能成为管理家庭财务的专家呢？告诉你一个好消息：你家附近的银行一般都提供预算等资金咨询服务，他们会教你如何针对自身的实际需求和收入做好支出预算。
《妇女时代》杂志上有很多关于处理家庭财务的小知识，比如，如何缝补旧衣服再利用，如何蒸煮一份营养价值高但成本低廉的饭菜，甚至如何DIY一些家庭用品。
我们不能借用从别处发现的预算计划表，预算表是要专门根据你的家庭情况而定的才更能发挥它的价值，且不适用于其他家庭。因为没有哪两个家庭的情况是完全一样的，你家的经济情况就像你的脸庞和身材一样，是独一无二的，跟别人的是完全不同的。
下面这些建议，可以帮助你根据自身家庭情况做一份预算计划表：
1.记下每一笔支出，从而全面了解你家的开销状况
只要我们发现问题，就能做出相应的修改。如果我们了解了应该在何处削减开支，为什么要这么做，以及减多少，那么节约才有价值。所以，我们应该在开始的观察了解阶段，记录下所有的家庭支出—我们暂且先试着记录3个月吧。
跟亚尔诺德·白尼特和约翰·洛克菲勒一样，我也疯狂地热衷于记账。虽然我通常习惯用支票付款，但是我很喜欢把消费一笔笔记录下来并按月统计，每年再做一个年度总结。这样，我对自己的支出非常了解，甚至能很准确地说出，在哪一年我们花了多少钱在食物上—或者燃气费是多少，水电费是多少，娱乐上又花了多少，等等。通过这些记录和统计，我还能了解我家的生活费是否增加，并查出增加了多少。一旦掌握了钱的去处，就不用在做这种记录了。但是，我本人是很喜欢做这些的。因为，比如当我怀疑我花费在衣服上的钱太多了时，只要查看一下数据，马上就能了然。
我有一对夫妻朋友，在他们开始做家庭支出的数据统计之后，惊奇地发现他们每个月都要花大约70美金去买酒，但是他们并不是什么酒鬼—他们只是很热情好客，常常在兴致好的时候请朋友们到家里喝一杯。之后他们明智地决定要把这笔钱用在更有意义的事情上，而不再开免费的酒吧了。
2.根据家庭的具体需要，安排自己的预算计划
你首先要做的是列出一年的固定开销清单—房租、饮食、水电、保险等，然后对其他必要开销做安排—衣服、医药、教育、交通、交际，等等。
能看出来，这不是一件容易的事情。按照计划执行需要决心，家庭成员的配合，甚至需要严格的自控能力。我们没有办法买下每一件想要的东西—但是我们可以优先选择对我们重要的东西，牺牲掉那些不重要的东西。你是想要一个舒适的家，还是选择买昂贵的衣服？你愿不愿意用自己做衣服省下来的钱买一台电视机呢？显然，这些决定都需要你和你的家人共同完成—抄袭来的预算计划表都有固定的支出比例，并不适用于你的家庭情况，所以那些并没有什么帮助。
3.每年的储蓄应该不少于收入的10%
要规定自己，或你的家庭开销有一定限额，而且至少要储蓄年收入的10%，或者用来投资。同时，也可以建立一笔额外的专项资金，用来专项使用，比如买房或者买车。
财务专家说，只要能存储这10%的钱，即便物价上涨，过不了几年，你们就会过上比较舒适的生活。
我的一位女性朋友，她的丈夫是一个保守顽固的新英格兰人，对10%收入的存储计划非常固执，他宁愿在中央车站广场脱光衣服也不愿放弃这个计划。这个朋友告诉我，在经济不景气的那几年，她先生的薪水下滑得非常厉害，他们过得非常拮据，就算买日用品，也要精打细算节省每一分钱—为了节省公交车费，她先生更是每天要走20多条街去上班。但是，即便那时，他们也在坚持储蓄10%的计划。
这位女士说：“有时候，我们真的非常需要钱，当时我很恼怒为何有一部分钱不能拿来用，干放在一边。不过，现在想来很庆幸我们坚持了这个计划，正因为这样，在我们中年的时候，我们有了自己的家，而且日子过得很舒适。”
4.储备一笔意外资金，以备不时之需
大多数预算专家都会建议新成立的家庭，至少要存储1个月到3个月的工资，防备紧急事件的发生。
而且，预算专家警告我们，不要想着一次性存够这些钱，那样很难办到，最后反而一点儿也存不下。与其打算隔几周一次性存5元，不如坚持每周固定存2.5元，这样效果会更好。
5.让全家都参与预算计划
预算顾问坚信，只有全家人共同配合，才能顺利执行预算计划。建议大家经常举行一些家庭讨论会，发表对于预算计划的不同看法，以消除情绪上的不和—因为我们对金钱的态度，会因为本身经验、性格和教育程度上的差异而有所不同。
6.请考虑参保人寿保险
人寿保险协会妇女部主任玛丽昂·艾伯利，是人寿保险专家，她所说的话具有权威性，值得全国女士好好听取。在我访问艾伯利女士的时候，她提议家庭的女主人们都扪心自问以下这些问题：
你知道你的家庭参保人寿保险能得到哪些益处吗？
你知道一次性付款和分期付款的不同吗？它们各自的优势是什么？你知道付款的方式有哪几种不同的选择吗？你知道现代人寿保险的双重目的是什么吗？如果一个人过早去世了，人寿保险就可以保障他的家庭今后的生活；相反，如果他颐养天年，人寿保险就可以持续提供他独立的基金收入。
思考以上问题，包括很多类似的问题，对你的家庭来说非常重要。你也应该知道这些问题的答案，而不是依赖你的丈夫。因为或许某一天，你的丈夫会有什么意外—这时，人寿保险的知识就能帮你解除家庭危机和困境。
贾德生和玛丽·南迪斯共同著有一本书，名叫“建立成功的婚姻”。此书告诉我们，家庭收入的支出是婚姻生活的重要部分，必须慎重安排计划。
有句老话说得好，金钱不是万能的。但是，如果我们知道如何更明智地安排我们的金钱，我们就会生活得更安宁，幸福和舒适。
我们不能幻想自己的丈夫能够带回来一大袋薪水，就像那个我们本可以嫁但是后来没嫁的那个人一样。这么做只会白白浪费时间，毁坏过去青春的美好。我们的责任就是成为财务能手，仔细地盘算他赚回来的钱—如果想要激励他赚更多的钱，就按照下面的原则去做吧：
1.记下每一笔支出，从而全面了解你家的开销状况。
2.根据家庭的具体需要，安排自己的年度预算计划。
3.把家庭收入的10%存储起来。
4.储备一笔意外资金，做紧急使用。
5.让全家都参与预算计划。
6.考虑参保人寿保险。
那么，消除工作和金钱烦恼还需要遵守的原则是：
合理安排预算，不要入不敷出。