卡玛特宣称:“我们希望成为世界上最好的金融服务提供者。”虽然这是个大胆的宣言,但卡玛特正努力让这家银行的经营水平达到并超过世界标准。也许有一天,ICICI的自动柜员机会出现在世界大城市的街角处。
普遍认为,如果印度经济每年以9%的速度增长,ICICI银行业务每三年就会翻一番。ICICI银行正大踏步走向国际化,已进入海湾和东南亚等地区。印度的业务每年增长30%,国外的业务增速更高,目前ICICI银行每年的业务中20%来自国外。为了能与世界各地的印度客户走得更近,ICICI决定在全球范围内扩大自己的银行设施。ICICI的这些措施也为想要在印度投资的西方企业,或是身在海外但想参与国内经济建设的印度人,开辟了理想的渠道。
当印度公司在全球胃口大开、大展拳脚进行并购的大环境下,ICICI银行与这些公司走得很近。当他们开始兼并计划的时候,由于对印度的那些大公司很了解,ICICI就能处于领先地位。卡玛特在公司扩张时所展现出来的魄力让ICICI得以更上一层楼,基于在压低银行交易费用时所展现出来的公司实力,ICICI成为了第一个涉足非印度客户市场的印度银行,把业务做到了加拿大、英国和德国等。在海外市场方面,ICICI现在还处于构建客户群的阶段,而其采用高储蓄回报利率的做法也被那些小道媒体称之为“利率至上”主义。而意义更为深远的是,在报纸评选的个人金融业务排行榜上,ICICI一直走在最前列。经过了三年多的时间,其在英国市场,因为能够长期连续提供稳定的高储蓄利率而声名远播,在别国的本土势力范围内打败了当地的银行。
卡玛特说:“一开始,是那些NRI(持有异国国籍的印度人)和印度本土的业务支撑着我们,让我们能够进军国际市场。但是当我们有所作为时,就发现其实我们还能够开发出别的竞争力。如果能够运用技术,并且仅以相当于其他银行1/10的手续费,转而在网上处理大量的业务,那为什么我们不能在其他银行的地盘上开展自己的网上银行呢?与印度的业务做了最后的核算以后,发现我们能够在手续费上省下0.75个百分点,而且还能为客户提供更高的回报利率,所以人们都很高兴到我们这里来。这样一来,全球业务所创造的商机比我们当初想象的更大也更有吸引力。”
ICICI的另一个关键实力在于:它能够向海外的印度公司交叉销售产品。很多这样的海外印度公司都计划在未来的某个时间,能够回到自己的家乡,在ICICI的资金支持下投资印度的生意。卡玛特说:“要了解各个地方的特点是非常重要的!事实上,我们以前只是把自己在印度学到的东西运用到全球的领域里,再把从国外学到的东西用到这里,而最终结果只会适得其反。如果那样,我们到哪里都会被排斥,哪儿也去不了。”“但我们能够成为赢家的原因在于:找到了印度的商机,但却能运用全球化的背景模式去运作它。而其中九成的商机对全球的相关企业都是可行的,而其中只有一成左右的需要印度背景,但这一切只有我们才知道如何运作。”
2007年8月ICICI银行获得在德经营许可开业。该银行在德国的主营业务是网上银行和企业客户,德国将成为该行进军欧洲大陆的桥头堡。当该行制作德文版的网上银行管理软件时,由于整个技术全部来自印度,成本只相当于德国当地的1/10。ICICI将总部设在法兰克福也是看中了东欧的客户。同样,ICICI网上银行在德国将以更好的利息吸引客户,该行在英国和加拿大分行的存款利息就高出当地银行0.25个百分点。德国金融界专家认为,最近几年行业竞争十分激烈,进入市场的新手会遇到很多困难。银行获利空间已经很小,起码ICICI银行在开始阶段会亏本,但高利息的宣传会提高ICICI的知名度。ICICI不仅看中了私人储蓄用户,而且也将蓬勃发展的印德贸易作为业务重点,比如向德国出口印度的企业融资等。
ICICI也开始走向世界其他国家。在加拿大,ICICI在印度移民的居住区开设分行以后,便立刻得到了移民的广泛支持。一个印度新移民工程师看到ICICI的标志的时候,立刻将自己所有的资产从当地的加拿大银行转到了这家自己过去的银行。他说:“我刚刚发现这家银行在这里也开了分行,过去我一直同他们打交道,这是一家可以信赖的银行。”更为重要的是,通过印度低成本的后备力量支持,ICICI在加拿大的分行的存款利率能够比当地的竞争对手高出25%,这使其能够凭借价格优势同当地银行竞争。
ICICI银行开拓加拿大银行时正值印度公司开始进军海外市场的关键时刻,当时由于印度金融机构多是无名实体,在海外和主流社会仅有几个有限的品牌,确实遇到了很多的挑战。但在印度ICICI总公司、加拿大管理人员及富有活力、竞争力的团队支持帮助下,这些困难得到了克服。从印度金融机构的情况来看,首先要明确定位,然后进一步制定正确的政策框架。随后确定员工、创建产品品牌、建立配送渠道,并完善企业文化等。由于目前没有一本书教导怎样创办银行,所以我们一直在努力,并尝试各种方法达成目标。
ICICI银行确定,就加拿大国内市场而言,ICICI银行定位的是加拿大本地金融机构。目前ICICI银行所探索的模式优先体现出的是服务到位;另外,加拿大分行结构及规模也让他们更好地接近客户,为其服务。就商业银行这一方面来看,加拿大地区的商人和政府决策人员为其寻求新的机遇及市场开发做出了一定努力;印加两国合作在近期内也取得了显著成效。ICICI加拿大分行尽量把总公司的庞大客户群、对印度市场的了解等方面带到加拿大来作为借鉴。而对个人及涉外团体而言,ICICI加拿大分行也提供了富有竞争力的存款和借贷产品、新型投资产品及其他银行业务,如转账到印度、孟加拉国和斯里兰卡。为推出这些产品,加拿大分行采用了先进的技术。这些富有竞争力的产品及业务使涉外团体能低成本操作并管理它们的业务;同时也能使它们积极地参与到印度投资业务来。目前,这些业务可通过分行及在多伦多的附属理财机构实现。
卡玛特能够把自己对印度市场的丰富经验与对全球资金流动的深刻了解有机地结合在一起。正是由于卡玛特的这种特有的能力,帮助ICICI在世界金融市场的漩涡中从容进出。与花旗银行以及苏格兰皇家银行等世界级银行不同,ICICI已经有了不需要借住政府扶持的实力。有些事情充分证明了ICICI与世界经济已经牢牢联系在了一起。ICICI英国分行被报道与已经破产的3A级银行雷曼兄弟之间,有着高达8000万美元的相关业务,这使印度的人们对于市场的恐慌情绪瞬间加重了。而当来自冰岛的、曾与ICICI激烈竞争的对手一败涂地的时候,英国的财政大臣都走到电视上说:ICICI是相对来说比较安全和保险的银行,通过它在网上做必要的交易也将更为安全。
ICICI银行有世界上最高的资本比率,而这个比率受金融服务权威机构的控制。ICICI也非常注重对客户的服务。例如,有一次网络系统因为一个小问题而冻结了银行的网站,为此每个受影响的客户都拿到了50英镑的赔偿。这样的方式证明ICICI有能力长期为互联网上的客户提供稳定优质的服务,而英国的客户也对银行表示出了极大的信心。
之前本来卡玛特已经宣布自己将在2009年的春天退休,并辞去总裁和首席执行官的职务,但是他在这个时候决定先暂时收回辞呈,继续掌舵ICICI,直到帮助银行又一次渡过这个重要的时期。他的这一做法让很多客户心里的石头又落了地,卡玛特希望能够再次扛起银行发展的重任,在最困难的时候找到前进的方向。最终卡玛特成功地把银行带回正轨,在2009财年,获利415.8亿卢比,比上一个财年的311亿卢比又有大幅提高。而与雷曼兄弟业务间的损失,也在其才华横溢的团队领导之下,最终得以弥补。
在危机过去以后,卡玛特说经历了这样的剧变,反而使他对印度经济的适应力更有信心了,他预言:“虽然全世界的市场都在经历困境,全球的各种因素也在引起国内的通货膨胀,产业供应也存在限制,但是我还是相信印度的内需,和其在全球范围内的市场竞争力,会在可见的未来使我们的增长势头得以延续。我们会看到,在未来的一年里放贷利率单位数的增长,而银行业绩保持两位数的增长。”
对于银行的未来战略,卡玛特正在考虑缩减零售银行业和加大兼并收购的力度。2008年年初,ICICI在纽约设立了几家分行,而其在纽约市场的上市显得那么的灿烂夺目,这也为ICICI银行和卡玛特成就增添了浓重的一笔。之后ICICI又高薪聘请了印度宝莱坞之王沙鲁克·汗(Shah Rukh Khan)作为品牌大使,进军德国市场,这位影帝的精彩表演为银行在德国吸引了大量的客户。