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2012年以来，银行系电商迅速崛起，目前工行、建行、交行、民生、浙商银行等均推出了电商平台。
银行系电商的类型分为外包、纯电商和自建商城模式。其中银行自建商城有两种具体形态：信用卡商城和积分商城。
· 外包模式 。银行信用卡回佣过低，年费收不到，信用卡循环借贷收入难以提升，信用卡陷入盈利瓶颈。银行为了增加信用卡的活跃度，将银行商城服务交给第三方公司管理，银行向第三方公司提供客户数据，并且在银行对账单和网站上宣传第三方购物平台。其中最有名的就是银行和亿佰购物的合作。
· 纯电商模式 。纯电商模式是银行电商的另一种类型，该模式的货源为外来，与其他传统电商平台一样，消费者不局限于自己的客户。当前建行和交行均开设此类网上商城。
· 自建商城模式 。自建商城包括信用卡商城和积分商城。自建商城与纯电商商城的区别在于是否为自家银行信用卡专享，前者较后者具有专业性，后者较前者具有广泛的支付适用性。
银行布局互联网金融，往往从搭建电商平台开始。
从横空出世不过短短三个月，民生电商已出现高层动荡。
2013年12月16日，民生电商内部传出董事长尹龙辞职的消息。这位来自银监会系统的官员，长期致力于推动传统银行金融业务互联网化，自出任民生电商董事长后，一度被视为银行高调进军互联网的代表人物之一。如今黯然闪辞，民生电商平台甚至还未正式上线。
2013年8月29日，民生电商在深圳前海注册，认缴资本金达30亿元。由于发起公司的负责人均是资本“大佬”，民生电商从一出世就备受瞩目。尹龙此前强调，民生电商从法律上和民生银行独立。不过，市场普遍将其视为民生银行在互联网银行领域的重大布局。
从股权结构上，两者有着千丝万缕的关系。资料显示，民生电商发起人为民生银行的七家主要非国有股东单位和民生加银资产管理有限公司。这七家民营股东包括新希望投资、东方集团、上海健特生命科技、泛海控股、厦门福信集团、复星国际。也就是说，刘永好、郭广昌、史玉柱、卢志强、张宏伟等人共同发起成立了民生电商。
而民生加银资管公司，则是民生银行2013年4月下旬新成立的“孙”公司，为民生加银基金公司全资子公司，投资18.3亿元，持有民生电商61%的股权。
民生电商核心还是搭建平台，将小微客户和电商结合。民生这个平台的客户，大而全肯定做不了，他们利用现成的银行客户资源，为客户定制特色服务。
在2013年10月30日举行的互联网金融全球峰会上，尹龙解析了民生电商的商业模式，他说民生电商将做两件事，一是电子商务，二是互联网金融。
民生电商将打造两个联盟，即中小电商金融联盟和中小银行电商联盟。中小电商金融联盟的做法是，由民生电商牵头，联合没有能力单打独斗的中小电商一起做互联网金融。中小银行电商联盟则是给中小银行提供技术开发、供应链开发、系统搭建等服务。
尹龙表示，民生电商将同时着手B2B、B2C两种模式。未来B2B是核心，小微企业也是核心。民生电商的核心目标是尝试解决小微企业融资难的问题。
2013年8月31日，兴业银行信用卡网上分期商城正式关闭，成为银行关闭网上商城的首例。四个月后，兴业银行宣布将成立独立的电子商务公司。
2013年12月11日，“钱大掌柜”上线，这是兴业银行与480多家联网合作金融机构（包括银行、证券、信托等各类型金融机构）共同打造的互联网金融平台，通过对银行理财产品、贵金属交易、银证转账、基金代销、信托理财等财富管理业务进行整合，为广大个人客户提供一站式全方位的财富管理服务。
截至2014年6月底，“钱大掌柜”签约总客户数已达67.7万人，财富产品线上销量累计约1490亿元。同时，“钱大掌柜”于2014年3月10日创新推出新一代现金管理工具“掌柜钱包”，对接兴全添利宝货币市场基金。自产品成立以来，七日年化收益率均稳定在5%以上，区间七日年化收益率均值达5.7%，在同类型产品中稳居第一梯队。截至6月底，“掌柜钱包”的每万份收益为1.3605元，七日年化收益率达5.017%，产品规模超过450亿元，成功跻身前十大货币基金阵营，位列银行系同类产品规模三甲。
国内传统银行的互联网金融模式中，最为特殊的当数平安银行。就在传统金融热衷于和互联网企业跨界合作的当下，平安银行和南方基金签订协议，联合推出抗衡余额宝的“平安盈”理财服务。
这是商业银行和基金公司的首次深度合作。业内人士表示，与之前互联网金融发展模式不同，两家传统金融企业主动抱团出击、合作创新，为行业发展打开了新思路。
互联网布局方面，平安银行时常先知先觉。2013年6月，平安银行就成为第一家拥有独立支付公司的金融机构。目前，该行在互联网金融领域成立的公司或者平台已超过10个，包括口袋银行业务、信用卡机器人（客服、平安万里通积分平台应用、一账通平台服务）等。
承载综合金融的拓展工具，主要包括一系列金橙俱乐部。该俱乐部于2013年11月28日由平安银行联合全国116家商业保理公司成立，共同打造保理合作展业联盟，共赢商业保理发展未来。
善于并热衷搭建平台的平安银行，此前其金橙俱乐部会员队伍已覆盖了包括11家券商、26家大型企业集团财务公司、50多家城商行和农商行、33家基金公司、39家信托公司等金融机构。
随着电子商务的发展，光大银行不断推出自己的特色服务与产品。如在其主页上，可以点击个人业务、公司业务、电子银行、阳光营业厅、阳光咨询、品牌网站及光大银行信用卡商城等，还可以随时随地关注财经新闻、股市信息。
光大银行实现电子商务后主要有以下特点：交易方式不再以现场为主，消费者可以随时随地点击鼠标实现交易，实现全天候服务；交易虚拟化；实现了与消费者更好的互动；个性化服务；实现了资金跨地区实时划拨，地域性变弱。
·电子商务是银行业务的创新应用，大集中的实施为光大银行开展电子商务提供了基础，奠定了信息系统架构。
·光大银行已经开展了网上银行、手机银行、电话银行和银证通等多种形式的电子商务，可以大大地降低经营成本，有效地提高交易效率，开放个性化的金融定制服务，开发优质的客户群体，提高客户的满意度和忠诚度。
·传统商业银行常常通过增设物理营业网点的方式满足客户的需求。2009年光大银行宣布推出面向大宗B2B交易市场的交易平台——“银商宝”，这是在电子商务B2B（企业间基于网络平台展开的商贸合作）交易中，首次引入银行作为电子商务的信用保障，对电子商务的健康发展具有重要意义。从光大银行“转战”电子商务市场，充当第三方支付平台担保功能的实践可以看出，“以互联网为代表的网上银行与传统的银行网点已经实现了分化，这一分化将为商业银行带来更大的收益”。
网上银行是目前光大银行的主要业务，只有网上银行被大量的客户接受之后，在此基础上推出一些有电子商务特色的服务，才是可行的办法。现在各个网站都有网上购物，但购物的人并不多，因为缺少一批数量可观、忠诚度高的客户群，要拥有这样的客户群，必须先从基本服务入手。光大银行的未来一定会出现网点更加虚拟化、经营更加网络化、服务更加全能化、业务更加创新化等现象。
房抵快贷
“中小企业融资难、融资贵”已经不是中小企业在发展中贷款面临的唯一问题，对于一些资质较好的中小企业来说，除了面对上述问题外，还会面临“贷款慢”的问题。为此，中国光大银行针对小微贷款这一需求，创新开发出了办理迅速、环节简单、手续简便的明星小微贷款产品“房抵快贷”。
“房抵快贷”服务只需提供数份材料，小微企业主最快在3天内就能拿到贷款。
光大银行POS快贷自2012年年底推出至2013年10月，不足一年的时间里即发放贷款20亿元，逐渐成为小微商户的重要融资利器。
POS快贷特点：无需抵押或担保，办理快捷、便利；免费办理，信用卡和储蓄卡通通能刷，且没有刷卡额度限制；连续使用3个月，即可凭POS流水申请贷款80万元。
当前，我国小微企业超过5000万家，但能够获得贷款的仅1000多万家。光大银行将以“房抵快贷”、“POS快贷”等小微贷款模式为基础，持续创新小微融资产品和担保方式，为不同成长阶段、不同资信状况的小微企业提供不同的融资方案，通过支持小微企业发展，更好地发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用，助力经济保持平稳快速发展。
随着利率市场化和互联网金融的冲击，银行将视线瞄准了电子商务。2014年1月12日，中国工商银行电商平台融e购商城（mall.icbc.com.cn）正式上线。
融e购商城的定位是打造“消费和采购平台”、“销售和推广平台”、“支付融资一体化的金融服务平台”、“三流合一的数据管理平台”。
中国工商银行电子商务《商户合作协议》中显示，融e购商城将向卖家收取的费用包括以下几项：商户进驻费、支付结算手续费、宣传推广服务费，以及商家申请使用其他金融服务需缴纳的费用。
针对首次合作的商家，可享受融e购商城提供的免费政策，其中减免的是支付结算手续费和宣传推广服务费两项。这也意味着商家在三年内可以不用向融e购商城支付交易佣金（扣点）和广告费用。同时，该份协议中还明确规定了入驻商家的结算方式，即银行卡直接支付、分期付款、积分支付，以及其他电商平台支持的支付结算方式。
2013年3月，招商银行率先推出信用卡微信客服，当年7月又升级推出微信银行，随后，十几家全国性商业银行相继推出微信银行服务，掀起了一波微信银行建设的小高潮。
各行微信服务建设情况
从上表可以看出，各行微信服务呈现以下特点：
·基本上所有全国性商业银行都已推出微信服务。
·根据服务项目采取了不同的发展模式。一种是微信客服，主要提供与信用卡相关的服务；另一种是微信银行，提供包括信用卡、借记卡、理财产品等在内的一系列服务。绝大多数银行采取的是微信银行模式，主要面向个人办理零售业务，尤其以信用卡业务、借记卡业务、理财产品销售为主。
·微信银行尚处于发展初期，能够提供的服务比较简单：首先是信息查询，如信用卡账单、积分及优惠信息查询，借记卡余额查询，网点信息查询等；其次是办理部分标准化业务，如账单分期、转账支付、网点预约、生活缴费等；最后是提供业务办理渠道，如申请信用卡、申请贷款、购买理财产品等。
·对于微信银行这一新生事物，各家银行反应不同，虽然发展时间不长，但已拉开差距。部分银行已完成整合，展现在客户面前的是完整的零售银行业务体系，有的银行则是同时服务于信用卡客服与银行客服，少数银行只提供信用卡客户服务。
微信银行的迅速兴起有着深刻的时代背景。近年来，我国手机网民规模快速增长，在整体网民中的占比逐年上升，2014年6月已达83.4%，预示着移动互联网时代的到来。如今，只要拥有一部智能手机，即可随时随地消费、支付、投资、理财。这极大冲击了传统商业银行依靠网点数量提升业务规模的商业模式，促使其创建移动互联网时代的新金融模式。
与此相对应的是，微信是当前极为流行的即时通信软件。商业银行在向移动互联网转型的过程中恰逢微信快速普及，微信银行自然而然地诞生了，并成为银行服务客户的一种新方式。事实证明，微信银行可以为银行创造实实在在的效益，这主要体现为以下几点：
· 降低服务成本 。微信银行用智能客服替代传统人工坐席，可以有效节约成本。以信用卡业务为例，2012年招商银行信用卡中心客服的人工话务量超过6000万通，每通电话的成本大约为5元（包含人员工资、通信费、水电、坐席硬件设备等）。如果微信的自助和互动服务能节省10%的话务量，则一年节省的费用大概为3000万元。而实际替代率可能更高。各家银行习惯用短信推送优惠活动信息，短信的发送成本为每条3~5分，以每个月2条短信计算，如果换成通过微信发送，则1000万用户规模的发卡行可节省1200万元。由于微信的信息发送成本极低，商业银行可以每天发送新的优惠活动信息。此外，微信银行还可以在很多方面为银行节约成本，如逐步取代信用卡纸质账单，提供新的低成本办卡、放贷、理财产品销售渠道等。
· 提升用户体验 。过去客户遇到问题（无论是账单查询这样的日常问题，还是丢卡挂失这样的紧急情况），绝大多数情况下只能通过拨打客服热线寻求帮助。而拨通人工坐席后通常需要等待一段时间，有时候甚至无法接通。有了微信银行之后，客户可以随时随地查询账单、办理挂失，时间不过数秒，客户体验的提升不言而喻。又如，客户在银行网点办业务需要取号和排队，通常要等候很长时间。有了微信银行之后，客户可以轻松查看周边银行的排队信息，提前预约，省时省力。
· 实现精准营销 。过去，银行要实现精准营销并非一件易事。以信用卡业务为例，优惠活动信息通常只能按客群批量推送，很多缺乏针对性的信息显然是无效的。而有了微信银行之后，情况就大不同了。例如，某持卡人从北京到上海出差，想了解附近有什么优惠活动，只需打开微信银行，选择“定位”，几秒之后，他所在位置周边的优惠活动信息就会马上显示出来。即使他没有主动了解优惠信息，但是只要在上海南京路刷卡消费吃了一顿饭，银行系统也马上就能识别出他所在的位置，并在发送微信交易提醒的同时，提示他南京路附近还有哪些优惠活动。这种精准营销有利于商业银行以最小的成本实现最有效的互联网推广。未来，商业银行可以围绕微信银行打造一个服务平台，集中银行各种服务和合作伙伴的资源，形成一个个专属于每个客户的“微生活圈”，这个平台的价值将超乎想象。
2014年3月，国务院批准5个民营银行试点方案。紧接着，银监会7月正式批准深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行三家民营银行的筹建申请。9月银监会再批准浙江网商银行和上海华瑞银行两家，至此，首批试点的五家民营银行已全部获准筹建。2014年12月上旬，银监会批准深圳前海微众银行开业，该行于12月底正式上线，其余获批筹建的银行仍没有公布开业时间表。
5家民营银行将采用4种经营模式
腾讯、阿里主导的民营银行获批，显示了监管层对互联网公司从事金融创新的鼓励和支持。目前，腾讯和阿里已经在支付领域构建了购物、打车、订餐等支付环境，并大力发展线下支付。如果监管放行，互联网公司参股的网络银行一定会利用其互联网思维，减免用户费用，降低贷款门槛，其他银行也会被互联网思维倒逼而进行自我改革。
2014年12月16日完成工商注册后，腾讯主导的深圳前海微众银行官网在28日低调上线，用户需要用手机扫码才能看到这家银行的微主页。
微众银行官网的页面非常简洁，在“微众银行”四个大字下，打着“科技、普惠、连接”的宣传语，除此之外只有一个二维码。扫描二维码后出现的是微众银行的广告帖及招聘信息等。
微众官网目前的设置，印证了微众在业务方向上的两点信息。一是目标客户的定位，即善用互联网的大众人群；二是从上线开始就更注重移动端，未来微众的业务操作预计也是以移动端为主，PC端可能只起到对移动端的导流作用。
微众银行在腾讯中的地位
2015年1月4日，李克强总理在深圳前海微众银行敲下电脑回车键，卡车司机徐军拿到了3.5万元贷款。这是微众银行作为国内首家开业的互联网民营银行完成的第一笔放贷业务。1月18日，微众银行试营业，上线第一个信贷产品“信用付”，即在一些消费应用场景中支持客户“先消费，后付款”，14天内免利息。
2015年5月22日微众银行推出“微粒贷”，专注于个人信用贷款，采用白名单邀请制，放在QQ内，没有做特别推广，在20多天获得上万客户，贷款资金超过5亿元。未来，微众银行还会为小微企业提供专业化服务。