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互联网保险是指保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。通过网络销售的险种大多为车险、意外险、旅游险、健康险等。
广义上的互联网保险涵盖两个方面，一是保险互联网化，即保险公司通过互联网工具拓展营销渠道，提升客户服务水平，侧重点在渠道。自互联网金融风靡以来，业内保险公司纷纷试水，前有国寿与阿里建立战略合作，后有新华推进微信保险平台。二是互联网的保险，即保险公司基于新兴的互联网经济及各主体的行为，开发与之相对应的产品，侧重点在产品。与渠道革新相比，需要更加深刻理解当前保险行业竞争环境、竞争模式和竞争思维的变化，并形成相应的竞争能力和竞争优势。
保险行业在中国60多年的发展中，已经形成了一种固定的方式。银行作为保险业务的重要渠道，一直占据着保险公司保费收入的独大地位。2008年，保险行业危机爆发，中国财险业几乎全线亏损，进入资本市场运作的寿险资金几乎全军覆没，投连险退保风潮再起。2010年，银监会下发90号文，给依靠渠道生存的银保业务带来了不利因素。该文件对商业银行代理销售保险做出规范，不再允许保险公司人员驻点商业银行网点，同时规定商业银行每个网点合作的保险公司原则上不超过3家。这一政策对银保业务的打击很快在数据上得到了体现：2012年5大上市险企的银保业务集体下滑，以平安人寿为例，旗下银保业务保费收入同比下降12.39%至136.09亿元。而人保引号渠道保费渠道收入为461.03亿元，同比下降23.2%，银保业务占比由2011年年末的85.3%下降为2013年年末的72%。
我国的网络保险始于1997年，至今已经历了十几个年头。1997年中国保险学会与北京维信投资顾问有限公司共同发起成立了我国第一家保险网站——中国保险网。
2014年8月18日大促如火如荼之际，苏宁联合平安保险公司正式推出了“乳制品召回损失险”，简称奶粉险，这是国内首例对婴幼儿奶粉安全投保的保险险种。目前，“奶粉险”仅为苏宁红孩子的客户专属定制，未来将有望对所有苏宁用户开放购买。
消费者在苏宁红孩子购买任意品牌、任意类型的奶粉，都将获赠一份“奶粉险”，一旦奶粉被国家要求下架，不管是否对消费者产生实际损害，苏宁金融公司都将主动向消费者赔付每罐至少2000元人民币的“乳制品召回损失津贴”，全年最高累计可赔付10万元。从某种意义上说，这不仅是意外损失险，更是对消费者购买到问题奶粉时受到的精神损失进行赔付。
交通出行意外险由来已久，然而专门针对公交车的意外险却鲜有耳闻。随着全国各地接连发生公交纵火等事故，有精明的保险公司立马推出“公交车保险”。2014年7月，在淘宝上出现了这款新推出的“公交车保险”，上线仅一周时间，却已售出近1700份，在网销的交通意外险中属于热门产品。
在生命人寿的淘宝官方旗舰店上，按照保险期间划分，这款“公交车保险”分为1个月版和1年版两种。前者标价只有0.01元，公路意外伤残（含烧烫伤）最高可赔付1万元，公路意外身故最高可赔付10万元；后者标价29.9元，公路意外伤残（含烧烫伤）最高赔付10万元，公路意外身故最高赔付30万元。年龄为18~65周岁的居民均可购买。
“公交车保险”是该公司刚刚推出的，只在淘宝上销售，线下不销售。这款保险虽然叫“公交车保险”，但实际上保障的不仅仅是投保人乘坐公交车时的人身安全，还包括其他拥有营运资质的客运车辆、公路公共交通工具，比如旅游车、单位班车和出租车等。
2014年夏季，多地提前开启了盛夏模式，国内首家互联网保险公司众安保险2014年5月23日在淘宝保险平台首推号称能“享受高温补贴”的保险产品——“众安37℃高温险”，覆盖30座城市，包括南京、南昌、重庆、武汉、杭州、福州等新老“四大火炉”城市。产品介绍显示，在2014年6月21日至8月23日，若顾客所在的城市37℃及以上的高温累计天数超过约定的免责天数，则可以获得高温津贴补偿。超过一天被保险人即可每日领取5元/份高温津贴，每份保单最多可累计领取100元的保险金。截至2014年5月26日，已卖出10103份；至6月6日，共卖出52783份高温险保险产品。
拿到高温津贴的概率有多高？气象部门的统计，浙江杭州过去10年37℃及以上高温天统计，对照杭州免责天数是25天，也就是说，过去10年只有出现2013年的极端高温天气，消费者才有可能拿到钱。而且按照5元一天计算，也就够买个冰淇淋。对照北京免责天数是6天，根据北京近5年气温统计，这个时间段内气温在37℃以上的平均天数是4天，获赔机会几乎为零。
这款产品更像一种对赌游戏，保险公司通过历年气象数据精算得出的免责天数几乎胜券在握。高温天气整体趋势确实增多，但出现2013年那样“疯狂”的夏天的可能性不大。对消费者而言，因为保费本身较低，相信多数都是玩玩的心态。“37℃高温险”看上去是块肥肉，但吃到嘴里却难。联想到曾经喧嚣一时的“赏月险”“爱情险”等，基本被认为是“噱头”大于实用。
2014年6月9日，安诚保险公司旗下电商品牌安诚在线专门推出针对巴西世界杯的保险产品——世界杯遗憾险，消费者还可以在其天猫旗舰店进行购买。
名为“World Cup遗憾险”实为三个系列产品，即根据分段赛程分为“小组赛遗憾险、八强赛遗憾险、大力神杯遗憾险”，消费者可针对小组淘汰赛、八强晋级赛、冠亚军赛分开投保。安诚客服人员表示，三款产品的投保价格均为8元，每人每赛段限购1份，保险期限为15天。根据世界杯遗憾险的条款，消费者除了能获得1万元人身意外险保障外，若消费者支持的球队在其投保的赛段被淘汰，未能进入16强或8强，就可以获得相应的遗憾补偿，最低补偿为意大利队、荷兰队、葡萄牙队，均可获1400集分宝，最高补偿为阿根廷队，可获4900集分宝，根据每100淘宝集分宝兑换人民币1元计算，花8元买一份“世界杯遗憾险”，最多可获赔49元。安诚保险相关人士表示，“世界杯遗憾险”的初衷就是为了在强队爆冷门的时候补偿球迷们的遗憾，因此越是实力强的队伍，补偿的集分宝就越多。
为了整顿对保险产品违规设置以及恶意炒作等行为，保监会连续对5家产险公司发布了5道监管函，安诚财险、众安保险、美亚保险等险企在内的6款产品被叫停。
保监会称，安诚财险世界杯遗憾险保险条款的被保险人对保险标的不具有保险利益，不符合《中华人民共和国保险法》对保险合同的定义，要求安诚财险立即停止使用上述产品。
日本也有类似于“高温险”这样的险种，而且受很多企业的青睐。日本是最早推出天气保险的国家，早在1999年首次推出后就很快受到观光旅游、休闲娱乐、饭店、服装、冷饮等对天气异常敏感行业的关注，各大保险公司也纷纷介入，近年来日本频繁出现酷暑、严冬、冷夏、雪灾等天气异常现象，一些与天气关系密切的行业因此受到了不小损失，但是如果投保天气险就能弥补一些损失。
三井住友海上保险公司推出的“樱花保险”具体操作方法是：保险公司先请气象专家预测当年樱花盛开的具体日子，投保的旅行社、休闲娱乐场所以及其他客户可以根据保险公司的预测安排相关游程。如果樱花开放日期与保险公司的预测不一致，没有达到观赏目的，则投保方有权获得保险赔款。
气象指数保险起源于1997年的美国安然公司，最初主要用于稳定能源交易由于气候变化引起的财务风险。后来在印度、加拿大、墨西哥、阿根廷、南非等国相关项目上进展顺利，以印度为例，是通过农业天气指数保险来降低干旱带来的损失。而美国的服务销售气候保险相关数据显示，气象保险在全球的规模是150亿美元，每年以10%的速度递增。欧美五六家成熟的再保险公司发生理赔事件之后，再保险公司获得的收益甚至远远超过赔付金额，因此被叫作“巨灾的招财猫”。
类似“世界杯遗憾险”的险种只是近年“奇葩保险”热潮中的一个缩影。这股浪潮最早是从2013年年底开始的，当时11月11日电商狂欢节期间上市的“脱光险”“爱情险”都是搭着互联网的顺风车赚足了眼球。2014年以来这种情况越来越明显，年初开始有“鞭炮险”“肠胃险”，随后“雾霾险”“摇号险”也应运而生，而到了世界杯前夕，“奇葩保险”更是迎来狂欢高潮，如“世界杯遗憾险”“看球喝高险”“夜猫子险”“吃货险”“足球流氓险”等。
对于这一现象，2014年6月底保监会就下发了《关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》，表示“近期有部分财产保险公司违背保险原理，开发并销售带有博彩性质的保险产品”的现象，矛头直指“奇葩保险”，此次监管函中也再次强调“（保险公司）应根据市场实际需求合理创新，不得开发销售博彩性质产品；保险产品的命名应当清晰明了，且与保险责任紧密关联，不得进行恶意炒作”。
接下来保监会将对相关产品的审批更加谨慎，并强化各家保险公司对现有产品的梳理和整改，“一旦发现有违规不仅可能叫停相关产品，还将对公司做出一定期限内禁止申报新业务的处罚”。此外，保监会也正在对《财产保险公司2010年版保险条款和保险费率管理办法》进行修订，保险公司备案个人类财险产品需额外提供保险费率精算报告、产品自行审查声明书等材料，不得随意变更条款费率。
在国外，在线保险已经存在很长一段时间，规模逐步扩大，发展相当成熟。数据显示，在发达国家，有30%的保单是通过互联网实现的，保险产品正迈向电子化。
在欧美及其他一些发达国家和地区，涌现出一批有着良好商业模式的保险电子商务站点，如全球最大的网上保险站Insweb、交互性最好的网上保险站点QuieKen Insuranee、典型的网上保险直销站点Eleelrie Insuranee等。
针对国外在线保险销售情况，各国又有各自的不同特点。
网络保险最早出现在美国，由于在网络用户数量、普及率等方面有着明显的优势，美国成为网络保险的先驱者，在线技术也已成为美国保险公司运营的一个重要组成部分。随着社交和移动技术的不断进步，美国的保险公司也正尝试在车险中采用保险远程信息处理技术，以提升其服务水平。美国国民第一证券银行首创通过互联网销售保险单，仅一个月就销售了上千亿美元的保单。现在美国几乎所有的保险公司都已上网营销。
1998年，86%的美国保险公司至少有一个网址，并在网上发布产品资料信息，有6196个保险站点提供代理商地址咨询，并有43%的保险公司已把发展互联网业务作为战略规划的重要组成部分。
据Cyber Dialogue的一项调查表明，美国在网上购买的保险中，仅有20%是通过保险公司专属网站进行的，而非保险公司网站却占到80%。1997年，美国加利福尼亚州的网络保险服务公司Insweb用户数是66万，1999年增加到300万。1999年大约有70万户美国家庭在网上购买了价值5亿美元的汽车保险。
Progressive Corporation：美国首家推出车险费率比较的公司，同时也是主要经营车险公司中第一家推出自己的网站的公司。早在20世纪末，消费者就已经可以通过网站在线比较费率并在线购买车险。随着技术进步，该公司网站已实现了快速查找代理人、获取即时报价、与代理人通话、付款以及接收车辆信息等功能。
Insweb：全球最大的保险电子商务站点，于20世纪90年代美国互联网高度发展期间成立。Insweb成立于1995年，总部位于美国加州，由一群经验丰富、充满热情的保险和技术专业人员组成，致力于为客户提供方便、有效的保险购买方案。
Insweb成立后依托互联网平台优势打破传统渠道迅速发展壮大。但是同样受到互联网平台限制，复杂的长期寿险、责任险等产品很难销售，网站主要销售保险类型是寿险中的意外险以及财险中的车险。最后由于规模始终无法达到边际效率，于2011年被美国的bankrate收购。
·为消费者提供多家合作保险公司的产品报价以帮助比对，并向消费者收取费用。
·为代理人提供消费者信息和投保意向，并向代理人收取费用。
在欧洲，非寿险产品的在线交易增长较为迅速，而寿险产品的在线交易增长较为缓慢。客户越来越倾向于使用互联网和移动技术寻找和比较保险产品。不过，在大多数欧洲国家，通过互联网、电话或电子邮件进行的保险销售占比往往不高，但英国和荷兰则例外。
Finaccord调查数据显示，英、法、德、意、波兰、西班牙6国消费者通过网销渠道购买车险或家财险的比例从2008的35.4%上升到2012年的42.3%。英国21%的非寿险产品销售是通过互联网、电话或电子邮件进行的，在荷兰这一比例为45%。英国是网络保险最大的消费国之一，在2012年69%的汽车和家庭财产保单是通过网上购买的。而法国同年在网上购买车险和家财险的为25.2%，在6个国家中最低。其中，车险、家财险、旅意险是网销渠道最成功的险种。欧盟国家大部分保险公司和中介机构都有自己的门户网站，由于信用制度完备，网上报价可通过月付保费完成。以admiral为例，该公司为英国车险公司，提供低价格车险保单，网上购买更比原价低10%。
英国 ：英国是网络保险最大的消费国之一，在2012年69%的汽车和家庭财产保单是通过网上购买的。于1999年建立的“屏幕交易”网站提供了7家本国保险商的汽车和旅游保险产品，用户数量每个月以70%的速度递增。
意大利 ：1997年，意大利KAS保险公司用微软技术建立一套造价为110万美元的网络保险服务系统，并在网络上提供最新报价。该公司月售保单从当初的170套快速上升到1700套。
韩国在线车险始于2001年，在线车险保费收入占全部车险保费收入的25%以上。截至2012年，韩国非寿险保费收入中在线保险占比10.9%，这主要是由于车险的在线销售渗透率较高。如果不含车险在内，非寿险的在线渗透率要低得多。
韩国的车险产品差异化程度不高，因此在线保险公司采取价格手段来竞争。与传统产品相比，在线财险产品往往存在10%~15%的折扣。由于定价低，专门从事在线车险的保险商的综合成本率较高，因此，在在线车险竞争中，资本充足的传统保险商更具有优势。
韩国在线车险市场份额占比最大的是东部保险公司，为20.9%，于2009年3月推出在线车险业务的三星火灾海上保险公司，以15.2%的市场份额排在第二位。2013年年底，三星火灾海上保险公司中国法人的总资产为4391亿韩元，2013年净利润为17亿韩元，占中国20余家外资保险公司总收入的0.1%；截至2014年6月底，三星火灾海上保险公司在全球11个国家的19个城市拥有办事处或法人。
1999年6月，日本American Family保险公司开始提供可以在网上申请及结算的汽车保险。同年9月底开始推出电话及互联网销售汽车保险业务的日本索尼损害保险公司，到2000年6月19日通过互联网签订的合同数累计已突破1万件。
日本朝日生命保险公司于2000年4月7日宣布，该保险公司决定与第一劝业银行、伊藤忠商事等共同出资设立网络公司，专门从事保险销售活动，并于2001年1月开始正式营业。日本车险业务电子商务渠道的现占比已达到41%。