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微博上有人说“好的架构是进化来的，不是设计来的”。的确如此，其实还可以再加上一句“好的功能也是进化来的，不是设计来的”。在架构的进化过程中，业务的进化也非常迅猛。最早的时候，买家打钱给卖家都是通过银行转账汇款，有些骗子收了钱却不发货，干脆逃之夭夭。这是一个很严重的问题，一个人这么干了之后，很快就有更多的人学会了（这就是传说中的“病毒传播”）。然而魔高一尺，道高一丈，淘宝网这伙人开始研究防骗子的解决方案，他们看了PayPal的支付方式，发现不能解决问题。研究了类似QQ币的东西，想弄个“淘宝币”出来，发现也不行。后来这几个聪明的脑袋把这些想法糅合起来，突然想到了“担保交易”这种第三方托管资金的办法。于是在2003年10月，淘宝网上线了一个功能，叫做“安全交易”，卖家如果选择支持这种功能，买家就会把钱交给淘宝网，等他收到货之后，淘宝网再把钱给卖家，这就是现在的“支付宝”。这个功能最早是让卖家可选的，因为这会延迟他收款的周期。但一旦卖家用了这个之后，就发现交易量猛增，一年之后，几乎所有的卖家都选择担保交易，到后来干脆所有的交易都必须走担保交易。在2012年支付宝的年会上，支付宝公布2011年的交易笔数已经是PayPal的两倍。这个划时代的创新，其实就是在不断思索过程中的一个灵光乍现。
当时开发“安全交易”功能的是茅十八和他的徒弟苗人凤（茅十八开发到一半去上海读MBA了，苗人凤现在是支付宝的首席业务架构师），开发与银行网关对接功能的是多隆。当时多数银行的网站已经支持在线支付了，但多隆告诉我，他们的网关五花八门，用什么技术的都有，我们必须一家一家地去接。而且银行的网关不保证用户付钱后就一定能扣款成功，不保证扣款成功后就一定通知淘宝，也不保证通知淘宝后就一定能通知到，以及不保证通知到了就不重复通知。这害苦了苗人凤，他必须每天手工核对账单，少一分钱都睡不着觉，因为对不齐账就一定是有人的钱找不到地方了，这可是天大的问题。另外，他为了测试这些功能，去杭州所有的银行都办理了一张银行卡。一大堆银行卡摆在桌子上，不知道的人还以为他一定很有钱（高富帅啊），其实里面都只是十元八元的。现在我们再一次知道，任何牛B的人物，都必须有一段苦B的经历。