序二

“得基金定投者得基金，

得基金业务者得零售，

得零售业务者得银行，

得银行者，则可得天下也！”

在金融界，尤其在银行业，一直流传着这样一句话！

的确，面对汹涌澎湃的互联网金融、微信支付、支付宝等挑战，未来银行的发展趋势必然是“机构业务投行化，银行业务零售化”，谁能抢先占领零售业务，谁就可以在未来激烈的金融竞争中立于不败之地。比如招商银行，多年来在零售业务方面深耕细作，其零售业务的创新、品牌和口碑一直引领着整个银行系统零售业务的发展，甚至连“四大行”都是其追随者！

在银行零售业务中，最难啃的骨头便是基金业务，只要能把基金业务做好，就没有做不好的零售业务；而在基金业务中，最难的又是基金定投业务，只要能把基金定投做好，把基金定投的客户培养起来，天下就没有难卖的基金了！

从来没有一项业务像基金定投一样，全国所有银行乃至外资银行都在大力推动。年年是重点，季季都考核，甚至有一些银行，曾经为每新开一个有效基金定投户的员工，直接奖励高达50元！

可是，为什么银行这么重视定投业务，而基金定投业务就是做不上去呢？甚至连开户奖励都到50元了，还是做不上去！难道理财经理不了解基金定投吗？

你随便问一家银行的理财经理关于基金定投的问题，几乎每个理财经理都能和你头头是道地说上半个小时，什么是定投业务，什么是“微笑曲线”，定投的优势是什么……

为什么理财经理这么熟悉定投业务，可就是说服不了客户开户呢？

难道我们以前推的理念都错了吗？

可是从多年定投实践检验出来的结果都没有错呀！

每一次“微笑曲线”的投资收益都是如此完美，每一轮股市下跌，唯有定投才能降低风险，为什么理财经理就是推不动，为什么客户就是不信、就是不开户呢？

我们做了10年的定投培训，并且通过和上千位一线理财经理反复沟通和交流学习后，终于明白了：我们以前推给客户的定投理念都是错误的！

客户不开户做定投就说明，他们不认同你的定投方法；

理财经理不愿意推定投，不是定投业务不好，而是推荐方法错了！

很多优秀的理财经理和我们说：“你知道吗？在以前，我推定投，要讲‘微笑曲线’，要拿出你们基金公司做的定投小转盘来讲收益测算，给客户讲通货膨胀，讲退休养老……最少也要半个小时客户才会开户，而且，客户还听得似懂非懂，最后仅投资几百元或上千元而已。而同样半个小时，我能卖出去100万元的基金，如果你是我，你是推几百元的定投还是卖100万元的基金？”

2016年初，我们对近10年的定投培训经验进行总结，痛定思痛，几乎推翻了以前所有推荐基金定投的理念，把推荐基金定投的方法浓缩在3分钟内。

我们的定投理念框架及灵感主要来自中国建设银行总行基金评审小组资深评委、厦门建行刘元树老师的《分散播种，集中收获》的基金投资方法和富国基金陈曙亮的《定投是客户体验》的理念。我们侥幸站在巨人的肩膀上总结出了这套方法。经过2016年全年100多场定投培训实践，现场客户定投开户率均在50%以上；1000多位一线理财经理实战营销，只需要3分钟，基本就可以让客户理智开户做定投！

更为重要的是，这些在2016年开户的客户，通过我们的定投方法，98%以上都实现了年化率超过10%的盈利，而同期，上证指数却下跌了15%左右。于是几乎100%的客户都愿意继续坚持做定投！

很多客户和理财经理后来都和我们说，幸好当初听了我们的方法开户做定投，改变了他们以前的投资方法和习惯，才真正开始从资本市场中赚到了钱！

目前，包括工行、建行、中行、招行、交行、兴业银行等在内的全国多家销售基金的银行分行都在推广我们的方法。比如某大行沿海分行，2015年的基金客户数依然保持了正增长，并且是该行2015年唯一一家保持基金客户数正增长的分行，该行的总行行长曾亲自带领全国多家省分行主管行长及个人金融团队领导，半年内连续三次来该分行学习其零售业务，这是这家分行历史上绝无仅有的！现在这家分行在全行近100个网点推广和采用我们的“3分钟定投开户法”，同时配合“微沙”（微型沙龙）的形式，每天在所有网点开展多轮沙龙来推广基金定投！

为了让更多理财经理和客户了解基金定投，尝试基金定投，现把我们的方法总结归纳下来：销售基金定投好简单，你只需要3分钟，客户就愿意开户做定投！

不要小看基金定投，很多客户就是通过基金定投改变了他们的投资理财习惯，从而打开了一扇通往财富的大门！

只需要3分钟，你不仅能帮助客户，同时也能为你自己打开一扇通往财富的大门，而这扇门的钥匙就是基金定投！