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对于你的财产，你了解多少？相信很多人连自己有多少财产都不能做到心中有数，这样又怎能奢求它会带来无尽的财富呢？这就凸显出清点财产的必要性了。下面就为大家介绍3步查清个人财务状况的方法。
第一步是核查清楚自己现有的资金和资产。首先可以从下面介绍的几类资本入手进行清算。
金融资产
金融资产主要包括现金和银行存款，货币市场基金按原值计价，利息收益作为当年的收入。金融资产（生息资产）是指那些能够带来收益或是在退休后将要消费的资产，主要包括手中的现金、在金融机构的存款、养老金的现金价值、股票、债券、基金、期权、期货、贵金属投资、直接的商业投资等。
金融资产是理财规划中最重要的一部分，因为它们是财务目标的来源。除了保险和居住的房产外，大多数的个人理财就是针对这些资产的，也可以把直接的商业投资单独列为一类，即经营资产。
除现金及现金等价物外，能够带来未来增值收益的金融资产，包括股票、债券、基金、期权、保险以及贵金属等，其计算方法如表2-1所示。
表2-1 金融资产的计算方法
实物资产
实物资产是生活中所必需使用的资产，如房子、汽车、家具、家电等。实物资产的积累也是很多人的理财目标之一，尽管它们不会产生增值收入，但它们可以提供消费，包括自住房产、投资性房产、汽车、家具家电、珠宝、有价值的收藏品等，其计算方法如表2-2所示。
表2-2 实物资产的计算方法
奢侈资产
奢侈资产不是人们生活中所必需的。这一类资产大部分属于高档消费品，主要包括珠宝、度假的房产或别墅、有价值的收藏品等，如表2-3所示。奢侈资产与个人使用资产的主要区别在于奢侈资产变卖时的价值高。
表2-3 奢侈资产
债权资产
债权资产主要指对外享有债权，能够凭此要求债务人提供金钱和服务的资产。债权资产的具体形式主要包括3种，如图2-1所示。
图2-1 债权资产的形式
债权不是财产，而是财产权，是一种权利，是债权人的一种资格、自由或能力，确切地说是债权人要求债务人必须给付其一定财产的资格、自由或者能力。
资产负债
资产负债根据时间的长短，可以分为长期负债和短期负债，具体如图2-2所示。
图2-2 资产负债
资产长期负债的主要科目如表2-4所示。
表2-4 资产长期负债的主要科目
要想做个富人，就要一切向富人看齐。在富人的理财观里，第一项就是财务要独立。如果连财务都不能独立，那么就不要提什么致富了。没有一个稳固的经济基础，又怎么可能一步步实现自己的财富梦想呢？第二步就是核查清楚个人财务的收支状况。
了解个人情况
当你的财务独立后，就需要清理一下个人的基本情况了，例如个人的年龄、从事的职业、身体的健康状况、有哪些家庭成员，以及家庭成员的年龄、职业、健康状况等。表2-5所示为个人基本情况表。
表2-5 个人基本情况表
个人财务摸底
通过清理财务状况，人们可以深入了解自己的财产内容，及时合理地计量，有利于正确了解个人的资产状况，对正确设定理财目标、选择合适的投资组合、合理安排收入支出比例及资产的保值增值有十分重要的意义。
需要清理的财务状况的主要内容包括本人和家庭成员的收入，生活支出和各项费用，生活水平，生活中有无负债，有无潜在的债务隐患，用多少钱进行了风险投资，是否有相当于至少两个月生活费的备用资金等。可以将上述问题的答案写在纸上，再自我评估一下，看看是否对自己的答案满意。如果你收入稳定，没有债务，且家庭成员都身体健康，更没有过多的风险投资，则可以说财务状况总体上是健康的。
罗列生活开支清单
日常的收入项目主要包括工资收入、投资股票、基金等金融产品获得的收入和劳务报酬以及存款的利息收入等。可以将日常的收入情况记录在表2-6中。
表2-6 每月收入状况
同时也可以将你的支出情况一一列出来，记录在表2-7中。
表2-7 每月支出状况
知晓个人盈余状况
根据上面做的表格，我们就可以计算出自己的现金盈余状况了。现金盈余状况的相关分析如图2-3所示。
图2-3 现金盈余状况的相关分析
第三步是诊断你的财务健康状况，一个处于“亚健康”的财务状况会是你迈向财务自由之路上的隐患，如果不能及早发现其中的问题，它甚至会让你多年奋斗的成果毁于一旦。许多人都已经认识到身体健康的重要性，并养成了定期体检的习惯。同样，财务健康关系到一个人终生的幸福，我们为了防患于未然也要经常做财务健康诊断。
财务“亚健康”的病状
财富的“亚健康”直接关系到人们的生活和未来的发展，不容忽视。财富的亚健康具有4个典型“病状”，具体如图2-4所示。
图2-4 财富“亚健康”的表现
测试财务健康水平
如何判断财务是否已经处于“亚健康”了呢？让我们先来做个小测试。
（1）不想评估自己目前的资产状况，或是从来都没有考虑过这个问题。
（2）房产占据了你目前所拥有资产的很大比例，甚至超过了80%。
（3）每个月的住房按揭还款占到月收入的50%以上。
（4）经常使用信用卡透支消费。
（5）从不会对自己目前的职业发展产生担心。
（6）没有购买任何偏重保障功能的保险产品。
（7）一个月的总支出占到了总收入的2/3以上。
（8）几乎大部分的资金都用于定期和活期存款。
（9）把大部分的资金集中投资在股票或是股票型基金上。
如果觉得上述的情形在实际生活中似曾相识，那么你的财务很可能已经处于“亚健康”状态。统计一下与自己情况相符的选项，如果得到的结果在4项以下，则表明财务健康状况为“轻度亚健康”；4～8项，为“中度亚健康”；超过了8项，那么财务状况可能已经处于“重度亚健康”了，你的财务将会不断出现隐患。
避免财务出现隐患
财务中隐藏的问题如果不及时被发现，易造成问题的累积爆发，影响人们正常的生活。通过理财体检，人们可以有效避免财务出现“亚健康”的状态，及时发现日常理财过程中存在的误区与隐患，从而使财务处于安全的状态，更好地应对危机。下面几种方法可以帮助你有效地避免财务出现隐患，具体如图2-5所示。
图2-5 避免财务出现隐患的方法
防范3类理财错误
“亚健康”的财务状态目前并不会对你产生多大的影响，但是这些潜在的“健康”隐患却是一颗“定时炸弹”。在财务内外部条件出现改变的情况下，这些“定时炸弹”却可能对财务产生不小的冲击。如果你已经开始理财，那么一定要注意避免理财中的错误，以免使财务出现“亚健康”状态。图2-6所示的是必须要避免的3类错误。
图2-6 必须要避免的3类错误
个人财务保持独立
在通货膨胀、物价飞涨的今天，要想实现财务独立，守住辛苦赚来的钞票可真是一件看上去不太可能完成的任务。不过，金钱和海绵中的水一样，你只要肯“挤”总是会有的。如果你在经济上总是依赖别人，则你的财务状况便会处于一种极其危险的境地。俗话说“靠山山倒，靠人人跑”，当你依靠的“财源”离开了你时，你就会变得一无所有了。因此，为了财务的安全起见，每个人都应该努力让自己的财务保持独立。