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1.3 搞懂理财方式与类型,找准生财之道

人们热衷于讨论“如何赚钱”这个话题,而对于这个话题,不同的人有不同的答案。理财也是一样,不同人有不同的理财方式,人们只有找准了适合自己的理财类型才能真正赚钱。

1.3.1 清楚自己已有的理财方式

清楚自己已有的理财方式是进行理财规划前必须的任务,下面将为大家介绍4种赚钱方法,如图1-6所示。

图1-6 赚钱方法

原始古老的赚钱法

人赚钱,这是最初级的赚钱手段,当然这种方式的效率也是最低的。依靠劳动来获取报酬的人,一旦停止劳动就等同于切断了收入来源,他们往往会为生活所困扰。

但是,绝大多数人的财富完全依赖自己的工资收入,尽管这也是赚钱的一种方式,但是说到底也只是挣钱而已。可以这么讲,依靠薪水赚钱,相当于小学水平,这样的收入也只能解决生存问题。就算除去开支外还有部分结余,我相信很多人会选择存放在银行里,积年累月,连本带利,也就只能赚取一笔少得可怜的财富,这相当于初中水平。

因此,存钱始终是很原始的阶段,如果想让自己的财富能在短时间内迅速增值,就要学会以钱生钱。

财富资本的赚钱法

资产的积累决定了财富的增加,资产运作的同时会对财富产生影响。那些想靠工资来积累财富的人,基本难以致富。要想较快地积累一笔不小的财富,就必须通过高效的理财手段,让自己的钱开始运作起来。

你实际上操控着你的资产,以钱生钱,让钱为你服务。那么,如何让钱“活”起来呢?这在很大程度上取决于你如何运用手里的钱去进行投资。

【案例分析】时间转换财富的赚钱法

“复利”就是“钱生钱”,这个工具具有迅速性、高效性。爱因斯坦曾说复利的威力远远超过原子弹,简单而言就是“利上加利”运转,通俗点说就是“利滚利”。

复利计算公式:本利总和=本金×(1+利率)×期数。

举个例子:本金为80000元,每年利率或者投资回报率为18%,投资时间为20年。这么一算,第一年年底泥就可以连本带利得到55000元。若将50000元继续按10%的收益率再投资,30年后获得本利和,用复利计算公式来计算就是:50000×(1+10%)×30=1650000元。

此外,在通过复利理财中,时间是回报率以外的一个重要投资因素。在复利运转下,要想获得高额的财富回报,就必须进行长久的理财投入。大多数理财产品在最开始的时候,财富的增长不是特别明显,但只需坚持用本利再进行理财投入,那么财富就会呈“指数爆炸”增长。

想要利用复利来达到可观的财富增长,则需要具备图1-7所示的3个条件。

图1-7 利用复利积累财富的条件

定位未来的赚钱法

传统上,人们对理财的理解是:用钱作为资产进行投资,以获得回报。随着时间的推移,“理财”一词作为智力理财、感情理财、健康理财等解读越来越得到更多人的接受和传播。在这些理财的手段中,回报最乐观、最稳当的就是在自我素质、能力方面的投入,即自我教育。

例如,哈利这个年轻人激情四射,年纪轻轻就是百万富翁。闲余的时间,他用来学习,并自学了与他工作没有任何联系的素描。朋友问他为什么选择学素描,他的回答却令人吃惊:“因为素描可以拓展我的知识面,提高我的创造能力。”

很明显,哈利并没因为满足于自己有所成就,而选择放宽对自己的要求。因为社会处在变化中,时代在发展,只有不断地学习才能跟上时代的节奏。钱对他而言就是生活品,只有先把它变成知识供自己消化、使用,才可能创造财富。

所以,哈利充分利用自己的零碎时间来学习法律、管理学、演讲等,他的学习内容是对他工作有帮助的。实际上,在工作中他也受益匪浅。

聪明的人,在自我教育上绝不会计较投入多少成本。因为他知道在教育理财方面不可以减少投入。开始自我教育理财,就是在为以后的成功奠定基础。

毋庸置疑,优秀的教育定能使人成功,然而自我教育并不是一蹴而就的,需要终身投入。观古今中外,卓越的人往往都不会对自我现状满足,他们时刻鞭挞自己不断学习。因为他们知道今日的投资是美好明天的基础。因此,教育理财是非常必要的。

1.3.2 定位自己的理财类型

不同人群的理财风格往往决定着他们未来的生活质量。有规划的人在晚年时支出充裕,生活质量高;无规划的人在中年时就难免陷入财务危机,导致入不敷出。所以提早进行理财风格的分类,找到适合自己的家庭理财方式,并有效地改善收支结构,是人们保证未来生活质量的首要任务。

下面将为大家介绍4种理财类型,如图1-8所示。

图1-8 理财类型

竭泽而渔型

工作兢兢业业,不注重眼前享受,所赚的钱超过生活所需,维持较高的储蓄率,迅速积累财富,期待未来的生活品质能得到提高。而最终的结果可能是人生苦短。

理财建议:注重退休后的生活品质,不能过于保守,应当投资于一些收益较为稳定的基金和股票,或者购买养老保险,以达到个人收益最大化。

退而补网型

注重眼前享受,对目前享受的要求远大于对未来的期望。对未来考虑甚少,有时甚至借钱及时行乐。持这种价值观的人们,赚多少花多少,正所谓“今朝有酒今朝醉”,其也就是目前社会上所谓的“月光族”“啃老族”。

理财建议:注意在及时享乐的同时,不要忘了老有所养,要有一定的储蓄投资计划及保险计划,以便能够在晚年达到财务独立。

预支消费型

为了拥有房子,不惜节衣缩食,哪怕高额负债,收入扣除房贷后所剩无几,影响了生活质量也在所不惜。

理财建议:当购房目标耗费了太多资源时,必将会影响其他目标的实现以及生活水平的提高。因此,在理财过程中,要充分考虑自己的收入水平和还贷能力,还要注意购买房屋保险。

可持续型

一切为儿女着想,最重要的目标就是把财产尽可能多地留给子女,而牺牲眼前及未来的享受,完成“孝子(孝敬子女)”的壮举。由于对儿女成长、教育投资太多,留下不多的退休金,很可能会影响未来的生活质量。

理财建议:在为子女进行理财的同时,也要考虑到自己,在花费较大的子女教育或生活项目上要做好长期准备,适当地投资于一些中长期且收益比较稳定的金融产品。 vZ4RmJQkR9Sg6+SzzBigRkiKgzwwke1wMRFTvM5itY82jaj66C2tVejMppv5gQOI

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