前言

随着经济新常态成为共识，消费开始代替投资和净出口，成为国民经济三驾马车中的领头马。金融业的本质是实体经济的服务业，也开始出现倒向消费金融的趋势。

消费已成为我国经济发展的主要动力，进一步激活消费的消费金融也上升到国家战略层面，蕴含70万亿元的蓝海市场，一大批银行、证券、基金、保险、小贷、担保、电商、零售、房地产、旅游等产业纷纷涉足。以消费金融引导消费和普惠金融升级，供给创新创造消费需求，不仅进一步刺激居民消费，扩大内需，更好满足居民消费需求，还可拉动产业转型升级，推动粗放型经济增长转变为高效、高质型经济，成为供给侧结构性改革的核心要素。

2017年4月25日，国家金融与发展实验室主办的“消费金融：发展与创新研讨会”在北京召开，会上发布了《中国消费金融创新报告》，报告指出我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元，如果按照20％的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。互联网消费金融产品涌现，释放了消费潜力，促进了产业升级，但一个良性、可持续性的风险防控业态，才是消费金融成功持续运营的根本。

2017年3月23日的网贷监管细则正式落地，伴随着2016年P2P的退潮，消费金融业已成为互联网金融领域中的香饽饽。据《2017年消费金融行业报告》预测，2017年我国互联网消费金融整体交易规模可增至8933.3亿元，到2020年交易规模将达到10万亿元。

消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。有数据显示，中国最大的家电连锁企业之—苏宁电器的部分零售网点因有消费信贷的支持销量增加了40％。不少专家指出，要大规模启动国内消费市场，除了加大银行等机构的信贷支持以外，还需要消费金融公司等更多专业化金融机构的支持。在发达国家，消费金融公司主要面向有稳定收入的个人客户。消费金融公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，广受不同消费群体欢迎。

基于此，我们根据多年的经验，通过浅显易懂的方式编写了《一本书搞懂消费金融》一书，主要包括消费金融的认知、商业银行消费金融、消费金融公司、互联网消费金融、消费金融的风控以及相关政策法规等内容，把消费金融知识普及给读者，供大家参考，以起到抛砖引玉的作用。

本书最大的特色是采用模块化设置，条理清晰，接地气，每章通过导言引入，再采用图解的形式，运用大量的案例，加入“微视角”“数据平台”“相关链接”等栏目，对各知识点进行丰富和拓展；同时，充分考虑到现代人快节奏、高压力的工作方式，去“理论化”而重实操，所有知识点使用精确而简洁的方式进行描述。它是一本专门为消费金融知识零基础的初学者和非金融专业人士编写的实用入门书，不是一本专业的学术著作，也不是一本严肃的教学课本，更像是一本金融知识普及读物。

本书由深圳前海神马金融服务有限公司林轶超、林毓凯、郭梅共同编写完成，参与编写和提供资料的还有神马金融的杨巨云、郭媛媛、郭晓安、黄俊程、李洋、梁嘉仪、林显泉、林晓莉、刘金红、宋翔、向前、赵冲稳、周敏和李旭升、王建伟、郑时勇、刘俊、罗玲、齐艳茹、赵艳荣、何春华、黄美、赵慧敏、匡仲潇等。全书最终由郭梅统稿、审核完成。在此，对他们付出的劳动一并表示感谢！

由于时间和水平所限，书中难免有疏漏和不足之处，恳请广大专家、读者指正。

编著者