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装满三个口袋之后再投资
对于投资来说，当然是本金投入越多，收益高的可能性就越大，但是要投入多少钱进行理财才合适呢？
我先举一个朋友的例子：我的这位朋友是典型的“85后”，毕业的院校属于“211工程”大学之一，在国企工作了5年，辛辛苦苦攒下了50万元，热衷于购买各种理财产品，目前手里能用的现金只有2万元。也就是说，他虽然有50万元的家底，但是如果家里有什么紧急的事情发生，他就只有这2万块钱能拿来应急。
愿他在最近3个月别生病，别下岗，别出意外。不然的话，他那48万元的投资根本无法立即取出来救急，而只拿着2万元是万万不敢去医院瞎折腾的。
想要获取高收益的初衷没有错，想快速实现财务自由的心情也可以理解，但拿着全部资产去购买理财产品，危险系数简直是直冲云霄。
那么，在投资之前要做什么准备？投资占全部资产的多少比例比较合适？
投资的最佳状态是，在不影响现有生活质量的前提下，让自己的资产保值增值。
如果投资的钱是借来的，甚至是信用卡套现出来的，那么投资者在心理上会承受巨大的压力，一种迫切需要高回报的压力，只许赢不许输的情绪会扭曲你的判断和行为。在这种情况下，人们往往会冒更大的风险去博取高收益，而不会认真地思考投资方向，不能正确地理解投资理念。如果赢了，很大程度上也是侥幸；如果输了，将会是一败涂地、倾家荡产。
所以，你需要先把三个口袋里需要的钱装满，形成稳定的安全垫和压舱石，之后再去购买金融资产。
这个不多说，大家肯定都知道。生活备用金，就是为了应付在日常生活中出现的临时突发情况而准备的资金。比如老婆大人忽然想去淘宝买个大件儿啦，你家娃看上一个新玩具啦，同学朋友结婚生娃需要随份子钱啦，都是不可预见的。
这里面有两个比较重要的原则需要大家去遵守。
如果你一个月的正常开销是4000元，那么备用金就宜准备1.2万～2.4万元。不必过多，太多了没有意义；但过少的话，一旦出现紧急情况就会捉襟见肘。大家可以根据自己的实际情况，在3～6个月的生活费额度中进行选择，够用就行。
“备用金”，顾名思义就是拿来应急的，所以放在银行存活期也好，买货币型基金也好，能够快速取现是第一位的，获得收益反倒是其次。但是如果能够找到两者结合的理财方式，那就更棒了。目前一些货币型基金的年化收益率都超过4%，有些还能够实现T+0的取现模式。
总之，选你认为最合适的就好。
需要注意的是，一旦使用了备用金，那么在突发情况结束之后，要在第一时间把备用金补齐。这部分钱虽然不是资产的大头，但是在有意外状况发生时却能解燃眉之急，所以要雷打不动，记得及时充值，时刻保证你的备用金是充足的。
有记者采访一位健身达人。
记者：“是什么支撑你坚持锻炼身体的？”
健身达人：“说实话吗？”
记者：“当然啦！”
健身达人：“怕死，这是最真实的想法。”
毕竟，命比钱值钱多了。我也是这样，只要身上长个痘、胳膊疼、嗓子疼，或肚子疼就会去医院找医生阿姨给看看，安抚一下心灵。
所以，保命的钱就更不能省，也不能拿去投资理财买基金。要先把自己和家人的保险买好，解除后顾之忧之后，才能踏实上路，上理财的路。
保险的作用大家都知道，但还是有两点需要提醒大家。
不论是买储蓄型的还是消费型的保险，它的首要作用其实是提供医疗保障，收益反倒是次要的。收益可以从股票、基金投资中挣回来，就不要在保险上计较了。所以买保险须明确首要目标，找专业的人做专业的事儿。
买消费型的保险，治病保命要紧。
保险一般都是一年一交，是不是保费更高的保险就一定更好呢？可能是，但不见得适合你。一般情况下，大家关注的是意外险、重疾险和寿险。意外险几百块钱就可以搞定，大头在重疾险。
总的来看，三个险种的保费加起来不宜超过年收入的10%，毕竟保险的作用是以防范为主。当然这只是从价格上进行的简单粗暴的划分，具体的险种大家可以根据自己的情况进行配置。
也许有人会觉得，现在的医保基本上可以覆盖大部分的医疗费用，再去购买商业保险没什么必要，而且保险在无病无灾的情况下就单纯是项支出，万一我身体健健康康，从来不生病，那买保险的钱岂不是白花了？
还记得我在前面说的那个词吗——“安全垫”。
每一个家庭都是脆弱的，尤其是在遇到重大变故的时候，我们购买保险，其实就是在加强家庭整体的安全垫厚度，确保当重大疾病发生在至亲身上之后，整个家庭不至于全部被拖垮。有了这层厚实的安全垫，大家再做其他事情和选择时也会更加从容不迫。
所以，配置好保险是对自己负责，更是对家人负责，是给你和家人的一份保障。不然一场大病下来，家庭经济一夜回到解放前，是对家人身体上、精神上、经济上的多重折磨。
但愿保险永远都用不上。
有了生活备用金应急，有了保险做后盾，剩下的钱是不是就可以买理财了？对于在未来2～3年不会有大的开销的人来说，差不多是这样了。
这里面大的开销主要是指：买车、结婚、生孩子。这些基本上都是可以预见的支出，如果你在已经解决了这些主要开销之后还有余钱的话，就可以进入投资准备阶段了。
至于养老的钱，一时半会还不用考虑，毕竟我们理财的目的之一就是要有足够的养老钱体面养老。从这个角度看，理财也是为养老做准备了。
这么说下来，三个口袋的钱和用途都已经很明确了。投资理财最先要做的就是把这三个口袋先装满：
第一个口袋，生活备用金——你的现金流；
第二个口袋，保险——保命的安全垫；
第三个口袋，消费支出——未来2～3年内要买的大件商品或要办的大事。
如果还有剩余的钱，就可以放到第四个口袋里了，这个时候我们可以轻轻松松聊基金投资了。