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中国人一向厌恶债务，所谓“无债一身轻”。在19世纪的西方，“债务”恐怕也是金融世界中最不受欢迎的字眼。然而到了上世纪60年代，分期付款出现，这项被管理大师彼得·杜拉克誉为“世界最伟大的社会创新”造就了二次大战以后全球伟大的经济成长。
现在，这一“世界最伟大的社会创新”正在越来越强劲地作用于我们的生活，在信贷消费越来越发达的今天，无论你是贫穷还是富有，在一生中都会有或长或短的负债经历。那么，关于债务那些事，我们到底应该如何看待呢？
我要告诉你的是：聪明地负债本身就是赚钱。
请先思考这样一个问题：为什么有的人因为债务变得更加贫穷，有的人则因为债务变得愈发富足？差别就在于是否懂得运用债务，改善家庭财务状况。聪明的负债人可以融通资金、提高家庭生活质量；愚蠢的负债人则只求取眼前的满足，结果陷入债务危机的泥潭。因此，聪明负债是有利于家庭财务健康的，相反，那些有能力有需求负债的家庭坚持不负债，反而不符合科学理财的精神。特别是在通胀时期，若合理运用“杠杆效应”活用负债，适当转嫁风险，有可能获得更大收益。
28岁的小宇如今和丈夫、公公婆婆住在北京一套150多平米的高级公寓里。回想起三年来的换房经历，她说：“多亏我们当初不怕做‘负翁’，竟然无意之间做了一回炒房客。”2006年购入的那套婚房总价50万元，老人慷慨地拿出自己50万元积蓄支援他们。但是小宇和丈夫商量后，决定先暂时接受父母20万元的资助作为首付，其余的从银行贷款。“当时一算利息，我婆婆就心疼得不得了，一方面觉得交这么多利息不划算，另一方面也担心我和老公月供压力大。”后来小宇又相中了一处期房，正是有了之前30万元的活钱，他们又添置了第二套房产。尽管两套房还贷期间小两口比较有压力，但是之后赶上楼市火热，他们先后卖出前面两套住房，收益颇丰，特别是第二套房产，给他们带来了将近150％的收益。现在小宇把公公婆婆当初资助的钱都交还了老人，希望他们安度晚年，自己和丈夫则继续过着积极的“负翁”生活。
求财启示
当然，小宇的案例并不是要鼓励大家负债投资，而是提醒投资者，债务既不是天使，也不是魔鬼，而是现代人的一种生活方式。掌握聪明的负债原则，能帮助你远离债务危机，变债务为资产。
如何合理地消费、合理地负债，是每一个家庭都应该掌握的理财基本功。毫不夸张地说，懂得如何负债同会赚钱一样重要！如何做一个聪明的债务人呢？请看下面这些来自国内知名理财师的建议：
（1）了解你目前的财务状况
理债，首先要理财。最简单的方法就是记账，统计每月收入和各笔开支，对现金流向有一个细致的了解，并审视自己的消费习惯是否合理。如果每月收支刚好持平甚至入不敷出，就应该开源节流，减少不必要的债务产生。
（2）了解你的信用状况
信贷消费繁荣的背后离不开发达的征信系统支持，每个人都应该关心自己这张“信用身份证”。良好的信用记录不仅仅是还清了信用卡透支、银行贷款或其他借款，还有是否按日期归还的问题，按时还款非常重要。
（3）识别“好”债和“坏”债
“好”债通常可以创造价值，或者是我们可控的范围之内，“坏”债务称为消耗性债务，譬如汽车贷款，这类债务购买的商品价值逐年下跌，而且没有回升的潜能。在感到负债压力大的时候，“坏”债需要首先被砍掉。
（4）先偿清利率征收较高的债务
列出债务名单，从需要支付最高利息排到利息负担最低，作为优先处理的顺序。
（5）调整信用卡负债比例
建议你挑选自己最钟爱的一张信用卡作为消费工具，而把其他卡勇敢剪掉以便于你进行负债管理。为你每月的信用卡消费设定一个额度，不要为了信用卡还款而动用家庭的流动资金以及每月正常储蓄。