等“有了钱再说”，那你这辈子都发不了财

时间是财富最好的朋友，张爱玲说过：“出名要趁早。”对于理财来说，更要趁早。

现代社会中，我们的计划似乎永远也赶不上变化快，买车、买房、子女教育、学业深造、医疗、养老等，都需要我们提早规划，提前打理，这样才能从容应对人生。

可是大多数人似乎没有这种远见，而是想当然地认为：“反正我还年轻，也没有很多财可理，等以后再说吧！”这是许多年轻职场人士的想法，对于他们而言，有钱就花掉，“及时行乐”是他们不进行投资、理财的理由。

年轻人因为收入不高而不投资；中年人因为家庭负担重而不投资；创业的人，因为初创企业“嗷嗷待哺”而不投资；未婚的人，因为还没感受到家庭重担而不投资；已婚的人，又常常因为养房、养车、养小孩支出太多，收入已经没有可投资的余地而不投资。

殊不知，真等到负担减轻时才投资为时已晚，剩下的时间已不够准备足够的教育基金及退休金了！这样的人生，几乎每一个阶段都在手忙脚乱中开始，在仓促无序中结束。到最后何来财富自由，何来享受生命呢？

所以，就理财而言，学习如何理是第二步；首要的是，不论财富多少，现在就开始理财！别让“有了钱再说”耽误了自己的“钱程”！

对于高端理财者来说，他们很明确什么年龄阶段应该做什么事情。一般来说，年轻时，他们会把投资重心放在自己身上，目的是培养自己的“致富”能力，这样随着年龄的增长，一旦积蓄的资产具备一定规模，从40多岁开始，自己消费的支出就可以从投资得来的复利中抽取了。理财重心也相应由资产的“积累”转移到了资产的“保值”上。

那么，大多数普通人呢？可能有人会问：普通的工薪家庭，钱算计来算计去就是那么多，实在不知道该怎么理？其实这是一个误区：理财投资不是有钱人的专利，恰恰是我们普通人必须做的。对于普通人来说，生存必需支出在整体支出中所占比例更大，这样一来，一旦遭遇变故就会面临更大的压力，这就要求我们从普通理财中“滚雪球”。

下面，就以子女教育基金为例，算一笔账，看看及早理财与推后理财对家庭规划究竟会产生多大的影响。

现在教育花费高涨，养育成本随之增加，从一个小孩子出生到供孩子读完大学课程，教育支出至少要几十万元；如果再到国外自费留学的话，至少要花100万元。

对于工薪家庭来说，100万是一个天文数字，一个月几千元的收入多久能攒够100万呢？

其实，如果能及早开始规划孩子的教育基金，通过系统化的执行，要准备数百万元的教育或孩子成家基金，并没有那么困难。我们仍以积累100万元教育基金为例：如果孩子出生的时候，我们就采取定期定额投资的方式，每月支出1665元，假设每年投资回报率为10%，那么到孩子18岁的时候，我们将轻松拥有100万的教育基金；但是如果到了孩子10岁的时候才想到准备，则每月需要支出6840元，趁早理财的重要性由此可见一斑。

所以，无论我们属于何种身份、何种收入水平，理财都应该秉持居安思危、未雨绸缪的原则，越早规划和实施越好。这样，在面对人生变故的时候，才不会出现“钱到用时方恨少”的局面。“凡事预则立，不预则废”这句话在理财上同样适用。

哈佛图书馆墙壁上二十条校训中，很重要的一条就是：投资未来的人，必定是忠于现实的人。作为世界最知名的大学之一，哈佛时刻对学生进行一项教育，那就是：要有长远眼光，为未来投资。从无数从哈佛走出来的商业和投资界精英身上，我们可以知道，这种教育绝不仅仅表现在学习和工作当中，更对他们的投资理财起到了重要的影响。

股神巴菲特从小就受到良好的理财教育。他从6岁起就知道储蓄，虽然每月只存30块。但到13岁时，他就拿出3000块买了人生的第一只股票，并愚公移山般年年储蓄，年年投资，几十年如一日。结果在85岁时成为比微软的比尔·盖茨更有钱的人。

西方有句话说得好：“安度晚年有两种方法，要么认真储蓄，要么死了算了。”中国也有句俗话——“养儿防老”，其实这句话放在今天，应该是“养钱防老”才对。不是钱不多就不需要理，反而越需要钱的人，越要及早规划。理财越早进行，自己的负担越小，将来给儿女的负担也会越小。而且这样带来的好处不仅是泰然的生活节奏，更是自如掌控人生的成就感。

试想我们的父母，他们当年的生活条件比现在艰苦得多，为什么他们可以顺利养大几个孩子，现在还能过着经济独立的退休生活呢？那是因为他们在年轻的时候已经懂得理财。就像台湾首富王永庆的那句名言一样：“赚一元钱不是一元钱，存下一元钱才是一元钱。” 3fazliOskbEFWYRdhI3xJS4nrECOIwWzA2Lz0YAr+5zm0UVKthff+bfVykXC2gye