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我国的货币储蓄率很高，货币的比重占绝对优势。因此，货币增长率几乎总是大于经济增长率与通货胀率之和，即
。
我国资金配置格局的基本特点是通过银行融资的主渠道，以货币、贷款为主要金融工具，将住户部门的储蓄配置给企业部门使用，以住户高储蓄支持企业部门的高投资。
在这样的格局下，我国的金融资产积累过程可以概括为：增量货币以信贷方式通过企业部门注入经济；货币退出现实的流通，则主要是通过住户部门积累金融资产。
增量货币通过企业部门向银行借款创造出来，这是增量货币创造和注入经济的源头。增量货币经过收入——分配——支出等一系列环节之后，从借入货币的企业流向各个经济部门，从收入分配角度看，多数流到了住户部门手中。住户部门作为收入得到的货币，其中的相当部分通过货币储蓄的方式退出现实流通，转化为不流通的货币。
这个格局的扭转，需要一个过程。所以，可以预料在未来一段时间内，仍将有超额货币的存在。
然而，现在已经存在明显变化的趋势：住户部门的实物投资比重上升；金融资产中非货币资产——证券、保险、养老金等比重上升，货币储蓄率将呈下降趋势。
如果这个过程有较快的进展，我国的“超额”货币现象也有可能较快地趋于消失。假如住户部门直接投资的比重增长迅速，出现“货币失踪”也不是没有可能的。
超额货币的存在，与储蓄有关，对我国来说，仍需要相关部门的调适。