第四节
商业保理相关概念及术语

一、保理

保理（Factoring），指卖方（债权人）将其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给商业保理公司，并在已经有效通知买方（债务人）的前提下，由商业保理公司为其提供包括贸易融资、承担买方信用风险、应收账款管理与催收等在内的综合性金融服务。

二、买方信用风险

买方信用风险（Credit Risk），指买方因破产、倒闭、无支付能力或恶意拖欠而未能在应收账款到期日足额付款的风险。承担买方信用风险，指在无商业纠纷的前提下，买方如因上述原因无法在约定期限内足额付款，将由商业保理公司先行支付给卖方，再按相关程序向买方催收或法律追索。

三、保理预付款

保理预付款（Advance Payment），又称保理融资，指商业保理公司根据保理协议约定的比例，依据卖方申请，对受让的应收账款在到期日前向卖方预先支付的款项。

四、单保理与双保理

以参与业务保理商的数量，可分为单保理（Single Factoring）和双保理（Two－factor Factoring）。

（1）单保理指商业保理公司独家为卖方提供账款催收、贸易融资或承担买方信用风险等保理服务。

（2）双保理指至少有一家保理商与商业保理公司合作，为卖方提供账款催收、贸易融资或承担买方信用风险等服务。双保理依提供的服务不同分为双保理之买方保理和双保理之卖方保理。

双保理之卖方保理（以下简称卖方保理），指与卖方签订“保理协议”、提供协议约定的保理服务；双保理之买方保理（以下简称买方保理），指依据与卖方保理商签订的“双保理协议”，提供应收账款催收和信用风险担保等服务。

五、商业纠纷

商业纠纷（Dispute），指买卖双方因所交易的货物或服务，在数量或质量上有瑕疵，延迟或提前交货，货物、服务、单价等不符合合同或其他约定；买方以任何理由拒绝提货；买方以卖方违反买卖双方约定为由提出诉讼、仲裁或检验报告经裁定，系因卖方故意或过失致买方拒绝付款等。

六、保证付款

保证付款（Payment Under Guarantee），指商业保理公司在承担买方信用风险的情况下，对于已转让且经核准的应收账款，在买方因发生信用风险未能向卖方足额付款时，商业保理公司于信用风险承保额度范围内按照保理协议定向卖方承担付款责任。

七、卖方额度

卖方额度（Sellers credit line），指商业保理公司审核授予卖方的保理预付款总额度上限。

八、买方额度

买方额度（Buyers credit line），指商业保理公司未与买方签订任何协议，主动授予买方的额度。买方额度分为以下两种：

（1）承保额度：承担买方信用风险的上限；

（2）非承保额度：不承担买方信用风险的额度。

九、保理商额度

保理商额度（Inter－factor credit line），指商业保理公司对已签订双保理协议（Inter－factor Agreement）的保理商审核授予的信用风险额度上限。

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厚朴金融旗下企业

厚朴金控商业保理有限公司

注册地天津市东疆港，注册资本1亿元人民币，首批天津商业保理试点企业之一，并在国内设立多家分支机构。主营业务为商业保理以及相关金融、信用、财务咨询业务。公司成立以来，获得多家银行授信，并与国内、国际大型信用保险公司、金融机构、核心企业、保理商等同行建立了广泛的业务合作。

普惠商业保理有限公司

注册地深圳前海，注册资本3亿元人民币，首批前海商业保理试点企业之一。主营业务为与商业保理业务相关的国内外银行等金融机构通道业务、境外资金业务等。

硅谷厚朴（北京）金融信息服务有限公司

“普惠理财”平台隶属于硅谷厚朴（北京）金融信息服务有限公司。公司成立于2014年8月，注册资本5000万元人民币，厚朴金融全资子公司，注册地为石景山科技园区，获得“金融信息服务”经营资质。

公司负责运营“普惠理财”（www.puhuilicai.com）互联网金融平台，平台定位于以企业应收账款为核心资产的互联网投融资信息服务。以普惠金融、普罗大众、惠及民生为终极理念，致力于成为中国最专业的应收账款债权转让平台，为投资人创造一个信息透明、资金安全、收益较高的投资平台，为广大的中小微企业创造一个基于债权信用、便捷高效、成本较低的融资信息通道。

北京乾润厚朴供应链信息科技有限公司

乾润厚朴（www．cloudhope．com．cn）是厚朴金融旗下子公司，专注于为零售商及供应商量身定制IT、金融全方位服务。作为零售行业先进技术的领先者、雄厚资金的提供者，乾润厚朴具有为零售商和供应商，提供从咨询、产品技术到金融协同解决方案的全套服务体系。

乾润厚朴的金融服务产品以大数据理论和云计算技术为基础，建立基于客观信用方法论的信用评价体系，以大型零售商为核心企业，为其上下游供应商提供无抵押担保、高效快捷的金融服务。乾润厚朴除获得母公司各项支持外，还与中国银行、民生银行、平安银行、招商银行等多家金融机构合作开展金融业务，切实解决中小企业融资难、融资贵问题。

厚朴征信有限公司

厚朴征信有限公司是厚朴金融旗下，专注于为企业、金融机构、政府等提供全方位、专业化信用管理服务的专业信用管理机构。致力于帮助客户在激烈的市场竞争中规避各类经营风险，实现利润最大化。

厚朴征信注册资本5000万元人民币，由国内顶尖信用管理专家团队组成，与政府部门、金融机构、行业协会紧密协作，拥有业内领先的企业信用管理系统和个人征信管理系统。专注于为上市公司、大中型国有企业、民营集团建立信用管理体系、为中小企业提供各种信用服务，为企业培养信用管理人才。

硅谷厚朴股权投资基金管理（深圳）有限公司

注册地深圳前海，注册资本1亿元人民币。目前资产管理规模10亿元人民币，厚朴基金专注于产业整合并购、创业投资、资产管理等业务方向，并形成齐头并进的业务架构。

通过精准把握新三板、战略新兴板等多层次资本市场历史发展机遇，洞悉国家政策和市场走向，深刻理解产业发展趋势和方向；恪守金融投资业的核心理念，对投资人、被投资企业与社会秉承诚信为本的价值观；用专业化的视角寻求投资机会，通过与银行、券商、基金公司、产业资本、知名投资机构等深度合作，以深入的行业研究和企业基本面分析为立足点，挑选高质量的项目，把握市场脉络，做好短期与中长期投资布局，以获得持续稳定增长的较高收益，分享多层次资本市场的投资盛宴。

通过专业、规范、稳健的经营，致力于成为资本市场上受人尊敬和敬仰的综合金融资产管理天团。

厚朴创学院有限公司

厚朴创学院是厚朴金融旗下专注于创业教育的产业板块，致力于全方位、多层次打造服务于中小微创业企业及创业者的全景金融生态，目前主要的教育项目有：中国人民大学新创业EMBA、中国人民大学高层管理教育（EE）、中国农业大学创业MBA等。 qxKIEnF5ky8AIGnPGRqc9/9EwrklEzwOSAqEzzUO/a0gybbdNdHjGmwzQjjQAJAx