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理财投资是实现财务自由的唯一途径，因此对理财投资工具的了解、熟悉程度直接决定了实现财务自由的可能性和程度。储蓄、股票、基金、期货、信托等都是我们耳熟能详的理财投资工具，但是它们是怎样运行的，有什么长处，有什么局限性，有什么特点……这些问题你是否都一一知晓呢？本章将为你讲解这些常用的理财工具，以帮助你掌握它们。
储蓄：存出人生的第一桶金
那些超级富豪是怎么炼成的？他们的第一桶金都是从哪里来的？如果我告诉你他们是“存出来的”你会相信吗？不信？那就来看看下面这两位富豪的存钱经历吧。
巴菲特曾经在他的书中说，他从6岁时就已经开始储蓄了，每个月存30美元，一直存到13岁时，他已经拥有了3000美元。他用这些钱购买了生平第一只股票，开始了他的投资之路。在以后的日子里，他每年都坚持存钱，坚持投资，一直坚持了80年，成为世界闻名的“股神”。说巴菲特的第一桶金是存出来的不算过分吧？
日本麦当劳的开创者藤田田的第一桶金也是存出来的。他大学毕业后在一家电器公司打工，并下决心在十年之内存够10万美元，当作自己的创业基金。为了存出这第一桶金，他坚持每月存款，而且雷打不动。不管遇到什么困难都没有改变过。即使遇到突发状况或者额外用钱也照存不误，甚至不惜厚着脸皮四处借贷渡过难关，也不让自己的存款受到任何影响。他每月去银行报到，坚持不懈的毅力甚至连银行的工作人员都为之动容。在近6年时间里，他已经存了5万美元。当时日本的快餐连锁开始兴起，藤田田看准了麦当劳的发展潜力，于是决定创立自己在日本的麦当劳事业。但是当时申办麦当劳连锁店需要75万美元和一家中等规模以上银行的信用作为支持。只有5万美元的藤田田不愿意让机会溜走，于是四处借贷借来4万美元，虽然还远远不够，但他用自己5万美元的储蓄故事打动了当时一家大银行的总裁，不仅答应为剩余的资金提供贷款，还为他提供了信用担保。就这样藤田田用存出来的第一桶金开创了自己的事业，并且发展为现在拥有10000多家连锁店、年营业额达40亿美元的快餐大王。
财富并不是平白无故跑出来的，即使拥有卓越理财投资能力的超级富豪们，在没有创业资本的前提下也不可能完成自己的辉煌事业，而作为创业资本的第一桶金往往是通过储蓄来实现的。大部分的成功人士并没有丰厚的家底和背景，想要取得成功，就要通过自己的不懈努力。不管是巴菲特，还是藤田田，或者其他白手起家的成功人士，他们的“第一桶金”都是存出来的。
只不过，在我们的现实生活中，很多人误解了成功的真相，忽略了合理储蓄在理财中的重要性，以为只要自己投资正确就能赚到大钱。然而对于投资的资本从哪里来这个问题，大部分的人却一筹莫展，因此他们实现财富积累的难度也就在无形中加大了。我们的收入就像是河流，而储蓄就像是水库。如果我们不将水库建好，那么所有的财富都只会是“路过”，是留不住的，第一桶金又从何谈起？
我们理财也是一样，必须先从储蓄开始。当你拿到薪资以后，请至少先存起10%，唯有这样才能拥有第一桶金，才能为投资理财奠定良好的经济基础。
当然，在你正式开始储蓄之前，以下这些储蓄工具是你需要了解的。
1.活期存款
活期存款在我们的生活中可谓是最常用的了。随便从银行开个户、办张储蓄卡，你的银行户头就会被自动设定为活期存款。活期存款是没有期限规定的，可以随时存取现金，它以一元为起存点，多存不限，凭借储蓄卡或存折存取现金，利息比较低，一般为每年结算一次。由于存取都比较方便和自由，所以是大多数人比较常用资金存储的一种方式。
2.定期存款
定期存款是约定好存款期限，到期后一次性支取本金和利息的存储方式。人民币存储期限一般分三个月、半年、一年、二年、三年和五年六个档次，外币存期分为一个月、三个月、六个月、一年、两年五个档次。其特点为：可提支、可挂失、档次多、利率高。由于利率较高，比较适合大额短期不用的资金的存储。
3.零存整取
零存整取是指开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款。存期分为一年、三年、五年，一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算，计息按实存金额和实际存期计算，到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。通常很多拿固定工资的白领和职工会以这种方式敦促自己储蓄，以保证每月按时存款。
4.整存零取
这种存款方式刚好与零存整取相反，它指在开户时本金一次性存入，并在约定的期限内分次支取本金的一种存款方式。整存零取以1000元起存，由存款人与银行商定支取时间和次数，存期分一年、三年、五年，支取期分一个月、三个月及半年一次。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取，到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。这种方式一般适用于限制个人固定支出和消费。
5.存本取息
存本取息是指在存款开户时约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的个人存款方式。它一般以5000元起存，存期分一年、三年、五年。可以在开户时约定的支取限额内多次支取任意金额，利息可一个月或几个月支取一次，利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算，到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。
6.定活两便
这种存款方式是定期和活期存款的结合，它不必与银行约定存款期限，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取。存期不足3个月，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期3~6个月，利息按支取日挂牌定期整存整取3个月存款利率6折计算；存期6个月到1年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率6折计息；存期1年以上，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率6折计息。
7.通知存款
通知存款是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。这种存款的起存金额较高，一般为50000元人民币或等值的5000元美金。个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。就是说客户需要提前1天或者7天向银行发出支取通知，其中1天通知存款的存期最少为2天，7天通知存款存期最少为7天。个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款。
8.外币储蓄
外币储蓄存款的货币种类为美元、英镑、德国马克、法国法郎、日元和港币6种，存款种类分为活期和定期。定期存款的存期为三个月、六个月、一年、二年四档，按照存款账户的性质又可分为外汇户和外钞户。凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇均可存入外汇账户，从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可存入外币现钞账户。
9.教育储蓄
这是家长为子女未来的教育量身定做的储蓄方式。目的是为子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。储蓄对象设定为在校小学四年级及以上学生。存期分为一年、三年和六年三种。50元起存，本金合计最高限额为2万元。存款人凭借学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时，享受利率优惠，并免收利息所得税。
以上存款方式，有的适合短期计划，有的适于长远安排。不同的存储方式，适合的人群也不尽相同，想要通过存款来积累财富，就要选择适合自己的存储方式，在存储之前不妨先对存储知识和方式进行一下了解，这样才能做到有的放矢，找到最适合自己的那款。
股票：人人都在谈论的投资方式
随着经济的发展，投资股票的人也越来越多，虽然还称不上是全民炒股，但股票的确是人人都在谈论的一种投资工具。然而，我们在闲话谁在股市大捞了一笔，谁在股市亏得连吃饭钱都没有的时候，是否真的了解股票了呢？
发展到今天，股票已经有近400年的历史了，也可谓历史悠久了，而它最初是以股份公司为基础产生的。
随着企业经营规模的扩大，一个人已经不足以支付足够的资金以扩大经营了，为了获取足够的资金来扩张企业，于是，许多其他的有资者投入资金，并获得一定比例的企业所有权。就这样，股份公司诞生了，由于股东的出资，资金不足的问题解决了，公司发展得更大了。1602年在荷兰成立的东印度公司是世界上最早的股份有限公司。股份公司这种企业组织形态以其卓越的融资能力，很快在资本主义国家中广泛流行，成为资本主义国家企业组织的重要形式之一。
然而，随着公司的发展，人们发现若想百尺竿头更进一步就需要更加庞大的资金，而短期内很难找到拥有足够经济实力的股东，于是，公司的管理者们把视线转向了大众，他们将公司的所有权分成许多许多份，每一份的所需资金都是普通大众能够支付得起的。大众通过股票投资到公司，帮助公司扩张，同时根据股票的持有份额享受公司的经营成果，这就是股票最初的模式。
随着经济的发展，以股票形式集资入股的方式很快发展并逐步完善，而市场参与者渐渐产生了买卖交易转让股票的需求。这就促使了股票市场的出现和形成，如1611年，东印度公司的股东们在阿姆斯特丹股票交易所进行股票交易。并且随着经济的发展，后来出现了专门的股票经纪，让股票交易制度逐渐完善起来。
股票是大企业筹资以实现自我发展的一种手段，而对于投资者来说也是投资的一种基本选择方式。具体地说，股票主要有这样几点含义：第一，股票是一种出资证明，当一个自然人或法人向股份公司参股投资时，便可获得股票作为出资的凭证；第二，股票的持有者凭借股票来证明自己的股东身份，参加股份公司的股东大会，对股份公司的经营发表意见；第三，股票持有者凭借股票参加股份发行企业的利润分配，也就是通常所说的分红，以此获得一定的经济股票市场的影响作用。
通过上面的讲述，相信你已经对股票有一个大致的了解了，但是想要投资股票，你还需要了解股票的特质，“知己知彼百战百胜”嘛。具体地说，股票主要有以下几个特点：
1.不可偿还性
股票和债券都是经济实体筹资的一种方式，但与债券不同，股票是不可偿还的。你投资了股票，你可以享受发行公司的经营成果，可以转卖股票，但是发行公司拒绝你向他们退回股票。无论你是否愿意继续拥有股票，他们都不会将你投资股票的钱还给你。
2.参与性
股票的持有者都是公司的股东，如果持有的股票数量足够多就可以出席股东大会，参与公司经营的各项决策，如选举公司董事会等。股票持有者的投资意志和享有的经济利益，通常是通过行使股东参与权来实现的。
3.收益性
持有股票可以带来收益。股票持有者可以凭自己持有的股票，从公司领取相应的股息或红利，获取投资的收益。当然，股票到底能带来多少股息主要取决于公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。
此外，股票持有者可以通过在股市的交易，通过低价买入、高价卖出来获得股票买卖的价差收益。如你在1984年购买了1000美元的可口可乐股票，到1994年你持有的股票升值到11654美元，那么这时你卖出，将可以获得10654美元的利润，赚取10倍多的利润。
4.流通性
因为几乎所有股票持有者都对股票具有交易的需求，因此股票不仅在发行公司和购买者之间流通，而且在股票持有者与持有者之间流通。换言之，股票的可交易性决定了它具有流通性。而流通性到底如何，我们可以从可流通的股票数量、股票成交量、股价对交易量的敏感程度等参数来衡量。可流通股数越多，成交量越大，价格对成交量越不敏感，股票的流通性就越好；反之则越差。
一般来说，股票的流通性与股票的走势往往成正比，而流通性达到一定程度，发行公司往往会增发股票，从而吸收更多的资本用以公司发展，达到优化资源配置的效果。
5.价格波动性和风险性
股票作为股市的商品，也具有商品的共同属性，它会有自己的市场行情和市场价格。受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其价格也不断变化，并且由于影响其价格的因素众多，它的价格波动较一般商品而言具有更大的不确定性。正是这种不确定性，使得股票买卖具有了风险。一般来说，价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。如，IT界的霸主IBM，其经营业绩不凡的时候每股价格曾高达170美元，而在其霸主地位被挑战，遭到同行业其他公司的冲击，出现经营失策时，其每股价低至40美元。在这庞大的价差中，如果不合时机地在高价位买进该股，就会导致严重损失。
债券：回报稳定的投资方式
相信，许多人在很小的时候就听自己的父母对国债券津津乐道了。而几十年过去了，今天如果说×××发行债券了，仍然有很多人排起长龙一样的队伍去购买。债券真有那么好吗？经济日新月异，许多东西都被淘汰了，可是债券却历久弥新，它就这么具有吸引力吗？的确，债券是一种很好的投资工具，它回报稳定、风险相对较小，这是许多人都知道的债券的特点，但是债券具体有怎样的特性呢？下面就让我们一起来看看吧！
债券是一种有价证券，是社会各类经济主体向大众借款的一种债权债务凭证。无论怎样的经济主体，在市场经济生活中都会碰到缺少资金的情况，这时出于某种原因，他们没有选择向银行贷款的解决办法，而是选择了向债券投资者借款融资。借款嘛，当然就要出具承诺按一定利率支付利息和到期偿还本金的凭证，而债券就是一种正式、正规的“借条”。这个借条上面注明了借款人、借款数量、还款数量、还款日期、计息方式等内容。只不过借款人不是普通人，而是国家（政府）、金融机构、企业这样的经济主体。但值得一提的是，债券这个借条所具有的法律效应比普通的借条要强得多。
此外，债券比一般的借条更加多样化。一般来说，根据发行主体的不同，债券可以分为国债、地方政府债券、金融债券、企业债券和国际债券。下面就让我们具体来看一看这5种债券到底是怎么一回事。
（1）国债是最受人们欢迎的，因为它由中央政府发行，用国家的信用作为担保，是最具信用的债券，因此它又被称为金边债券，但国债的利息一般不是很高。
（2）由地方政府发行的债券是地方政府债券，又称为“市政债券”，一般来说只在其政府管辖范围内流通，流通性相对较低。
（3）金融债券的发行主体是银行等金融机构，其流通性和利率都比较高。
（4）企业债券一般由各大企业发行，又称为“公司债券”。一般来说，企业债券的利率往往是最高的，但之所以会有高利率是因为它伴随着高风险。
（5）国际债券是由国外各种机构发行的债券，一般在日常理财中较少涉及。
此外，如果按照还款期的长短来分的话，债券可以分为以下三种，短期债券：还款期限在一年以内（3个月、6个月、9个月和12个月等）；中期债券：一般在1~5年内归还；长期债券：至少在5年以后才归还。
当然，不管是哪一种债券都拥有自己的Fans，而人们之所以如此热衷债券投资与债券本身所具有的优点分不开。具体地说，债券主要具有这样一些优点：第一，债券具有偿还性：债券发行方必须在规定的偿还期限内如期向购买方偿还本金、支付利息；第二，债券的收益相对较高：与银行储蓄相比，债券的利息一般要比银行高出许多，同时还可以买卖，通过债券市场低价买进高价卖出可以赚取其中的差价；第三，债券具有一定的流动性：债券在偿还期内可以转让和买卖，也可以拿来作为抵押进行贷款，具有一定的流动性；第四，债券的安全性较高：相比风险较高的股票和期货，债券的风险要低得多，在安全性方面仅次于银行储蓄。
基于债券的以上特性，当债券票面价格呈上升趋势时，投资者可以在债券到期前进行债券买卖，从而获得利息和票面价格差价的双重收益；即使票面价格下跌了，到期后，投资者仍然可以获得由发行经济体所归还的本金和利息，只是这时的利息收益相对票面价格时买卖所获得的收益相对较低。简单地说，债券进可攻退可守，可以说是攻守皆宜、进退自如。所以，债券长久以来一直广受投资者喜爱也就不足为奇了。
投资债券，不仅能赚到比存款更高的固定收益，而且承担的风险相对股票、基金等来说要低得多，再加上债券收益是免税的。不能不说债券是一种可以让投资者高枕无忧的投资工具，是投资者的绝佳选择。
基金：一般人最应该选择的理财工具
基金这些年来开始成为大家理财的一项热门工具。大多数都会在银行买几只基金。基金之所以广为投资者所喜爱，这与基金所具有的特点是分不开的。下面就让我们一起看看基金都具有哪些优点：
1.风险相对小，收益较稳定
所谓“基金”是指由基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益的一种间接证券投资方式。而专业团队的打理，不仅使得基金的收益比债券、储蓄都高；而且使得基金投资具有相对小的风险。
2.基金产品非常丰富，能够满足人们的多样化需求
人们投资基金大都是基于家庭需要的考虑，而每个家庭对于资金的流动性、安全性和收益性的需求都各有不同；再加上人生处于不同阶段（如结婚、生子、育儿等）的家庭，对基金理财产品的需求也不尽相同，而基金产品的丰富性正好可以满足人们这种多样化的理财需求。基金大致可以分为3类：
（1）股票型基金：所谓股票型基金是指将基金资产中至少60%的资产投入股市，有些股票型基金投资股票的比例甚至高达95%，这就使得股票型基金可能会具有可观的收益，但同时也需要承担较大的风险。不过，由于其属于股市操作大户，又有专家的技术支持，其风险仍然比个人炒股小很多。这类基金可以满足对收益有高要求的投资者。
（2）债券型基金：之所以称为债券型基金，是因为有80%以上的资产都配置到了债券市场上，其投资标的主要有国债、金融债和企业债等。由于债券市场所具有的特点，这类基金的风险和收益都要小于股票型基金，但是收益稳定，因此又被称为“固定收益基金”，能够满足对固定收益要求较高的投资者。
（3）货币市场基金：这类基金基本上只将基金资产投资于一些诸如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券类的短期的票据市场。货币市场基金虽然收益不是很高，但是胜在风险低，且流动性非常强，是一个非常好的现金管理工具。这类基金能够满足对资金流动性要求高的投资者。
3.基金的同质性让人们选择基金产品更加方便
我们知道，股票涉及成百上千的行业，股市上有成千上万的企业，其境况绝对可以用“千变万化”来形容。即使是最优秀的股市研究人员也只敢说比较熟悉其中的一两个行业而已。可想而知，对于普通人来说，股票是一件多么复杂的事情。但是基金“大同小异”，让你操作的时候简单方便，你只要根据基于长期业绩表现统计出的权威基金评级结果来选择优良基金就可以了。对于生活节奏非常快的现代人来说，基金产品实在是一种简捷的投资工具。
4.基金的定投方式也非常适合日常理财
基金投资方式一般分为两种，一种是单笔投资，一种是定期定额。对于没有什么投资经验、资金又不太多的人而言，可以选择第二种投资方式，也就是一般所说的“基金定投”。基金定投是指在一个固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，比如在每月6日将600元定期投入某项基金，有点类似于银行的零存整取。
当然，现在的投资方式不用你每个月都跑去银行投资，只要你购买好某项基金，约定好时间、扣款金额，就会在每个月自动从账户扣款投资。基金定投具有三大优点：
（1）投入定期化聚集了小钱。因为每个人每隔一段时间可能手里就会有一些闲钱，与其在不知不觉中消费掉，不如拿来投资，每个月虽然投入不多，但是时间一长就会积累起一笔不小的财富。
（2）扣款自动化简化了操作。基金定投的办理手续非常简单，只需要到基金代销机构办理一次性的手续，以后每期的投资金额就会自动从你的银行账户中扣除。
（3）投资平均化分散了风险。因为资金是按每期进行投入，这样投资的成本就会比较平均，有效地分散了一次性投入所带来的较大风险。
一般来说，大手大脚的“月光族”、按月领固定工资的“薪”族、对投资一知半解的金融新人们、心理承受能力不够“坚挺”的投资者、不会“三天打鱼两天晒网”的长期投资者、为以后某个时间的资金需求做准备的投资者等都应该选择基金定投这一投资工具。因为基金定投可以在风险尽可能小的情况下帮我们获得尽可能多地积累财富，而且操作起来简便。
如果你已经计划好在未来某个时间点有一项特定的资金需求，你可以通过从现在开始购买定期定额的基金来聚集财富。比如你三年后想出国深造，五年后想买房子，三十年后要有养老钱……除了定期存银行和买保险之外，你还可以尝试这种理财方式。它的风险较小，而且收益比存钱高，同时可以帮你有效地实现积少成多的愿望。到了需要的时候再拿来用，你会发现自己的小积累已经变成了大财富。
至于如何选择适合自己的基金来作为投资对象，除了要考虑基金累计净值增长率和基金分红比率这些相对比较固定的因素外，还要看它波动性的大小。不要以为基金波动性小，就不会有风险，因为它的操作方式差不多就是有人代你炒股，风险大家分摊，但是并不代表没有风险。所以，你在选择时一定要先考虑好再下注。
其中波动性较大的基金在净值下跌的阶段比较有机会积累较多的低成本份额，当其反弹时获利相对较快，但是风险自然也就比较大；波动较小的基金通常绩效比较平稳，风险较小，但是相对平均成本不会降低太多，获利比较有限。
不过，由于基金本身的风险已经被降低，相比而言波动较大的基金长期报酬率一般会高于波动较小的基金。所以如果你的理财目标是长期的，超过五年以上，选择波动较大的基金反而更加合适；相反，如果是较短时间的，那还是选择波动较小的比较好。
当然，具体情况还要具体分析。你在购买某只基金之前，一定要事先做好咨询，进行分析对比，选择更加适合自己的，才能获得长远的利益，让自己的财富聚沙成塔、由小变大。
指数基金：投资者不可不知的一种基金
知道吗？指数基金是所有基金中最便宜，且收益率最高的。因此它也是当下最热门的一种基金，是我们不能不了解的一种基金。
指数基金是股票型基金中的一种，也被称为“被动型基金”，是相对于主动型基金来说的。所谓主动型基金是指，在基金条款中没有明确规定其投资的具体个股以及每只个股的投资比例，基金经理可以根据自己的经验和对市场判断，主动调整个股和仓位以获取最大收益的基金。像常见的“灵活配置型基金”、“行业轮动基金”、“内需增长基金”等都属于主动型基金。而指数基金是一种被动基金，是以指数的成分股为投资对象，通过购买大部分或者全部的成分股来复制指数的表现的一种基金。指数与基金的变动趋势是一致的。
相对主动型基金而言，指数基金不会主动寻求超越市场的表现；基金资产用于股票投资的资产比例更高，往往高达95%之多，几乎达到了极限；并且它所购买的个股的种类比重也不是基金经理可以随意决定的，而是严格按照它所追踪的指数来配置。这也就是为什么基金的表现能够保持和指数表现一致的原因。下面我们就以沪深300指数型基金为例来说明一下指数基金地具体运作过程。
一般来说，沪深300指数型基金基金资产的95%都会用于投资沪深300指数的成分股，并且投资于个股的资产所占的比例要与个股在沪深300指数里的权重一样。也就是说，如果基金资产一共有1000万元的总资产，那么就有如果950万元投资到股市，而且全是购买沪深300指数的成分股；而如果在沪深300指数东方航空的权重占5%，民生银行的权重占3%，那么对应的沪深300指数基金所投资的950万元中就应该有950万元×5%=47.5万元用于购买东方航空公司的股票，而用于民生银行股票购买的资金为950万元×3%=28.5万元。
这就是指数基金，而正是指数基金的这种运作方式决定了指数基金最便宜、景气时最赚钱、信息最透明3大特点。
由于指数基金严格复制了它所追踪指数的个股配置，相对地，基金经理主动操作的成分就会减少，自然基金公司对指数基金收取的管理费用就会相对更低，这样一来指数基金就比其他基金更加便宜了。
而在市场景气时，指数基金收益率最高也是被事实验证过的。如在2009年的牛市里，平均收益率超过83%的指数基金就有19只之多，其收益率都高过上证综指。而这主要是因为指数基金必须拿出95%的资产去投资股票，而主动型基金由于基金经理对风险的控制，投资股票的比重要低于指数基金，自然在牛市中其收益就要低于指数基金了。正是因为在过去一年里，指数基金所表现出来的非凡收益，才使得“基民们”极力追捧。在2009年里，指数基金的规模迅速从年初的900多亿元增长到年末的3500多亿元，增长了近3倍。但值得我们思考的是，如果在熊市，指数基金又会如何呢？答案肯定是跌得最惨的了。
此外，因为相对于种类繁多的主动型基金来说，指数基金更容易判断和选择，完全被动地复制了其追踪指数的风格和走势，因此其优势和劣势，包括它的持仓情况、每天的表现，“基民们”都可以随时知道。其基金信息非常透明，而会让指数基金投资者无论是对指数基金的选择还是判断都会相对更加容易。
值得一提的是，由于指数基金是一种被动型基金，基金经理不能够进行主动操作，因此只能依靠投资者自己进行操作。如果你对市场或者指数基金所追踪的指数具有一定的判断，可以进行波段操作来获得收益。如，股指期货即将推出，你认为这很可能会刺激沪深300指数上升，那么你就可以提前买进沪深300指数基金，等到上升到一个峰值的时候卖出。相反，如果你觉得中小盘股最近已经活跃到极限了，即将进入一个调整周期，那么你大可减少中证500指数基金的持有量以规避风险。
但是，对大多数人来说，要判断指数的走势是非常困难的，远比判断整个市场趋势的难度更大，因此，波段操作指数基金是非常具有风险的事。如果你想要规避这种风险，可以采用周期性配置的操作方式。当你的投资周期足够长，可以长期配置它；如果投资周期相对较短，可以不像波段操作那么频繁，但可以通过把握市场是在低谷还是高峰，还是处于中间状态来周期性操作。
总的来说，指数基金是一种被动投资产品，相对地，持有人操作就相对主动，但同时风险也相对较大，因此，你在做指数基金投资时一定要对市场有一定的了解，而且操作的时候要谨慎。希望下面这3个基金投资专家所总结出的指数基金操作规律能给你一定帮助：
1.大市值指数和小市值指数的表现的轮换周期为两个季度
根据统计，国内的大市值指数跟小市值指数的走势的表现往往每两个季度就会轮换一次。也就是说，如果这两个季度大市值指数跑赢了小市值指数，那么接下来的两个季度，小市指数往往就会跑赢大市指数。
2.小市值指数比大市值指数波动大
从近20年来美国指数基金的走势经验来看，小市值指数比大市值指数的波动大。也就是说，如果股市动荡，你要想通过波段操作指数基金来放大收益的话，小市值指数基金比大市值指数基金更好。
3.从长远来看，小市值指数比大市值指数收益高
如在国内，小市值股的代表是中证500指数；而大市值股的代表是沪深300指数。从2005年到2009年年底，每一年中证500指数的收益都超过了沪深300指数，并且累计超过率高达90%以上。
以上这3个规律对你投资指数基金非常有帮助，但是，历史经验和生活经验都告诉我们，没有什么是永恒不变的，因此，你在未来选择基金的过程中，可以将之作为参考，却不可以奉为定律，具体怎样选择还是要通过具体分析之后再决定。
期货：充满诱惑的华丽冒险
期货投资，以其特有的暴利性，备受人们的追捧。有人将期货投资称为投机业务，由此可见期货投资能给投资者带来的是怎样的收益和怎样的风险。可以毫不夸张地说，期货投资就是一场充满诱惑的华丽冒险：看涨买入，看跌卖出，最后预测正确与否市场会给出答案，预测正确者获得暴利，反之则可能负债累累。那么，期货投资到底是怎样一回事呢？让我们用下面这个例子来具体说明一下。
在股市中，1吨玉米算1股，每吨1500元，而杨先生共有10万元闲钱，如果拿出6万元做投资，可拥有40股。倘若市场不景气，每吨玉米价格下跌195元，那么杨先生也只会亏损195×40=7800元；相反，如果玉米价格上涨195元的话，杨先生会获得7800元的收益。
而如果是投资期货则不同，1吨玉米1500元，如果需要缴纳8%的保证金，那么杨先生只需要120元就可购得1吨玉米。倘若杨先生拿出10万元作保证金，先期实际投资5万元，大约可购入400吨玉米，相当于40手（1手以10吨计算）。如果玉米每吨价格下跌20元，杨先生将损失8000元。如果每吨玉米价格下跌195元时，杨先生将损失78000元；反之则获得78000元的收益。
如此看来，进手出手之间就是翻倍的收益，很诱惑人吧？但是请不要忘记了如果投资失败损失也是巨大的这个事实。因此，在投资期货之前，还是应该谨慎。
知道了期货是高风险高收益的一种投资方式，那么期货投资到底是怎样一个过程呢？
其实，期货投资是在“一手交钱，一手交货”的现货交易上发展起来的一种交易方式。与现货交易不同的是，期货投资是通过在交易购买明文规定了将来在某一特定时间、特定地点进行一定质量标的买卖的标准化合约而进行的一种有组织的交易方式，需要投资者缴纳一定数量的保证金。在期货合约中，对买卖标的的商品质量、规格、交货的时间、地点等都做了统一而明确的规定，但价格却是一个变量，因此投资者便可以通过价格差在短期内获取收益。而期货主要分为商品期货和金融期货两种：商品期货主要包括农产品期货、金属商品期货和能源商品期货等；而金融期货主要有股指期货（如英国FTSE指数期货、德国DAX指数期货、东京日经平均指数期货和沪深300指数期货等）、利率期货和外汇期货等。在这里需要你注意的是，直到2010年4月16日，我国才推出了第一只股指期货——沪深300指数期货，也就是说，股指期货在我国刚刚起步，具有很大的发展空间。
了解了期货的概念，那么你是否知道期货的主要特点呢？一般来说，期货投资主要具有以下特点：
1.期货无熊市
与股市不同，期货市场的交易是双向的，投资者可以自由地买空也可卖空，价格上涨时，你可以低买高卖，下跌时，你可以高卖低补。无论是做多还是做空都可以赚钱。
2.期货交易的费用低
与股市高昂的手续费相比，期货交易的手续费非常低。投资者如果投资期货不仅不用缴纳印花税等税费，而且其交易所的手续费也低至万分之二、三左右，即使加上经纪公司的附加费用，单边手续费也不足交易额的千分之一。
3.期货交易的杠杆作用
财务杠杆是期货投资的魅力所在。在期货交易中，投资者只需要支付一部分保证金就可以推动交易进行，而这正是期货交易能够获得股票交易的数倍利润的原因所在。如假设某期货需要缴纳5%的保证金，而某日涨停仅为上个交易日的3%，那么，如果操作得宜，投资者们的资金利润率可高达60%（3%÷5%）之多，是股市涨停板的6倍。
4.“T+0”交易方式使投资更加安全
与股票“T+1”的交易方式不同，投资者只要认为价格合适，可以随时交易、随时平仓，不必像股票交易一样受到时间限制，方便投资者们将资金应用到极致。
5.期货是负和市场
期货市场本身并不能创造利润，再加上有一定的交易费用，因此属于负和市场，在这样的市场中，某一投资者的盈利来自于另一投资者的亏损。也就是说，要想在期货投资中获利，必须比其他期货投资者更加准确地判断市场，更加具有操作技巧。
总的来说，期货投资可以带来巨大收益，但同样伴随巨大风险，其风险往往比炒股还要来得大。其所具有的超乎寻常的风险主要是由保证金制度多带来的。要知道这种制度虽然可以放大利润空间，也可以放大风险。
此外，值得一提的是，期货投资除了具有巨大的市场风险（可能由于对市场走势预测错误而亏损）外还具有来自期货公司或期货营业部的风险，这也是需要我们注意和重视的。如某些公司或营业部为了提高自己的交易收入，往往会口头承诺给个别自由经纪人高额的佣金，而这些经纪人为了自己的佣金势必会进行恶性炒作，这就会影响投资者们对市场的判断，让投资更具风险。
总的来说，期货投资虽然可以带来诱惑力十足的收益，但风险大且多，因此，投资者如果打算投资期货，那么请先充分地认识市场、制订完美的交易计划、理性冷静地进行操作……把这一系列的准备工作做足以后再行动吧！
保险：最古老的应对风险的理财工具
大约在5000多年前，有一个骆驼商队正带着货物横穿埃及沙漠。天气非常酷热，热辣辣的太阳仿佛要把所有生命都烤干一般，商人们正在就着一只粗糙的水壶补充水分，突然，天空暗了下来，龙卷风由远及近。眼看着龙卷风以惊人的速度袭来，商人们也顾不上他们压上了全部身家的骆驼和货物了，都各自迅速地逃命。很快，龙卷风过去了，但是原来的30只驮着货物的骆驼只剩下8只了，而其余的已经不知道去了哪里。
但令人惊奇的是，失去了货物，眼看着就要破产的商人们并不悲伤，他们表现得非常平静，就好像损失的货物和骆驼不是自己的一样。原来，他们参加了一个商会，商会里的所有商人都签署了一个关于共同承担风险的互助共济办法：如果商人行商顺利，那么从所获得的利润中交一部分给商会用作互助基金；如果商人遇到了诸如龙卷风这样的意外，损失了货物，商会就会从互助金中拿出一部分给那些遇到风险的商人，以弥补他们的损失，让他们仍然可以继续行商不至于破产。而这种互助共济法在经过后人不断地完善后被收入到汉谟拉比法典中。
这就是人类早期的保险。其实，不仅是在古埃及，在几千年前的中国，保险的思想也已经深入人心。如春秋时期孔子所提出的“拼三余一”即是保险思想的一种体现。孔子认为，在丰年将收获粮食的三分之一积储起来，那么连续积储3年就可以积储1年的粮食，即3余1这样的话，即使遇到干旱或者涝灾也不必担心没有粮食吃了。
……
就这样，在人类与自然灾害、意外事故相抗衡的过程中形成了保险思想，并逐步完善成为一种抵御风险的理财工具。可以毫不夸张地说，保险是最古老的应对风险的方法，是几千年来人类智慧的结晶。
人的一生从开始到结束会面对数不胜数的风险，如意外、疾病、失业、财产被盗、老无所养等。因此，保险对于每个人来说都是不可缺少的。保险对于人生具有非常重要的作用。
1.保险才是真正的财富
华人首富李嘉诚说：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”保险怎么会是财富？不用怀疑，请相信华人首富的理财能力。
一个小镇上，有这样两个截然不同的人：一个非常富有，经营着一家大工厂；另一个却过着平凡的生活。然而，两人却同样在一次意外中离开了人世。
结果，富人的工厂立即陷入混乱，很快破产了，而他的家人也不得不从原来的大房子里搬了出来，生活日渐困苦；而另一个人平凡的人的家人，由于得到了保险公司的理赔，虽然悲痛，却仍然过着衣食无忧的生活。
由此可见，财富如果不能在最关键的时候为我们或者我们的家人提供帮助，那么即使再多都是毫无意义的。只有那些能在最关键的时刻给予我们帮助的财富才是真正的财富。而对保险的投资就是一笔真正的财富。
2.投资保险，是未雨绸缪，是对风险的一种管理方式
1666年9月2日，伦敦发生巨大火灾，大半个城都成了废墟，损失达1200万英镑，20万人无家可归。这样惨重的结果无论是谁都难以背负，这无疑是个悲剧。但是，如果当时的伦敦人愿意每个月少吃两餐牛肉，用节省下来的钱购买火灾保险，那么，火灾发生后，保险公司会给予赔付，他们的生活就不至于受到太大影响。
也正是由于这次大火的教训，保险思想开始越来越深入人心。虽然火灾这种风险发生的概率并不高，但很多人仍然投资了火灾保险。而火灾保险公司也越来越多，1861年至1911年，英国登记在册的火灾保险公司就达到了567家。
人生充满了不可预知的风险，我们不能像伦敦人一样等到火灾发生了、风险发生了才想起去投资保险，要在风险发生之前就将它管理起来，未雨绸缪才是明智的做法。
3.保险是我们人生航船所必备的救生艇，不可不备
我们知道，越是规模大的、豪华的油轮，往往也会配备更多数量的、更高安全系数的救生艇。假使我们要做一次横渡大西洋的旅行，两艘油轮，一艘配有救生艇，一艘没有，有救生艇的油轮比没有的那艘贵几美元。那么，你会选择哪一首油轮呢？相信绝大多数人都会选择有救生艇的那艘，因为，它提供更高的安全系数。
因此，对于任何人来说，花适量的钱为自己买一个可靠的保障，是在追求财富的道路上应该做的安全措施。然而，现在经济发达、保险种类众多，似乎投资保险并不是一件容易的事。其实在投资保险的过程中，只要我们遵循如下这样一些原则就可以了。
（1）投资保险不能超出自己的经济承受力。换言之，对保险的投入资金必须与家庭的经济收入状况相符。一般来说，专家推荐保险支出最好是10%~30%的收支结余，这样才能确保你不会无力支付保险，也能够保证保险投资比率充足。
（2）根据个人情况投资那些自己最需要的保险。在选择保险的时候，要根据家庭所面临的风险种类选择相应险种。例如，一个家庭的经济支柱是男主人，而男主人却从事着危险程度较高的工作，那么该家庭的首要保险就应该是男主人的生命和身体的保险。
（3）根据风险发生的概率、后果的严重程度确定保险投资的优先顺序。在考虑先购买什么保险，后购买什么保险时，往往是优先考虑损害大、频率高的保险；而考虑到保险都具有免赔额，低于免赔额的损失保险公司是不会赔偿的，因此对于损失较小，自己家庭能承受得了的，一般不用投保。
（4）运用组合投资法来投资保险。将各种保险项目进行科学组合，并综合利用各种附加险，使保险的保险功用最大化。如果你购买了主险种，如果有需要，也可以购买其附加险，这样不仅能够避免重复购买多项保险，如购买人寿险时附加意外伤害险，就避免了再单独购买意外伤害险了；而且与单独的保险相比，附加险的保费明显较低，组合性地购买附加险能够帮助你节省保费。
（5）退保是最不明智的。退保是非常不合适的，因为不仅退保后会没有保障，而且即使退保，你也不能拿回所有的钱。退保会使你蒙受不必要的经济损失。此外，退保后，再投保时，你的年龄已经增大，相对的保费也会高很多。可以说退保会让你蒙受不小的经济损失。因此，即使缺钱也不能退保。你可以持有效保单、通过书面申请向保险公司申请贷款；你还可以减额缴清保费，以减轻自己缴纳保险费的负担，但请千万不要轻易退保。
信托：传承财富的好工具
在西方，卡耐基、肯尼迪、洛克菲勒等都是历经数百年而不衰的大家族。可是难道在财富传承的过程中，他们不会碰到老一辈财富管理者已经逝去而新的传承者还没有足够的能力管理财富的情况吗？面对这种危机他们是怎样安然度过的呢？是信托帮助了他们。
如洛克菲勒家族就是依靠信托这种工具来破除“富不过三代”的魔咒的。如果老一辈的财产管理者逝去，而新一代的管理者还不具备管理和掌控庞大的家族财产的能力，那么他们就将财产以信托的方式，让能力卓著的专业机构或人员代为管理。洛克菲勒的父亲就通过设立“1934年信托财产”使得家族度过了财富管理危机，顺利地完成了家族财富的传承。
但是在我国，受到观念的束缚，富翁们往往很少采用信托的方式来传承财富。他们宁肯让能力不足的新继承者因管理不善而亏损巨额财富，也不愿意、不放心将自己的财富交给信托公司来打理，因为信托公司在他们的眼里不是“自己人”。这也就是，为什么纵观历年的“中国富豪榜”，很少有长久地富下去的家族的原因。
关于这一点，我们真的应该改变观念，向西方的卡耐基、肯尼迪、洛克菲勒等历经百年而不衰、而越来越昌盛的家族好好学习。实际上，找到好的信托公司，通过订立完善的信托合约来管理财产比交给能力不足的“自己人”打理要可靠得多。因为信托公司理财能力专业，且合约具有法律效力；而“自己人”能力相对不足，人心也易变。
实际上，在西方，信托今天已经不只是富翁所选择的理财投资工具，它俨然已经成为了广受社会公众青睐的财富管理方式，其优势是显而易见的。
信托不仅能够帮助人们实现财产的有效管理，而且能量体裁衣，根据委托人的不同风险偏好、所处的不同生活阶段，设计出最适合、最体贴的理财方案。并且，信托机构也以其庞大的资产实力让委托人放心。在美国，一般稍大些的信托机构所管理资产都数以万亿美元计，即使是小的信托公司也操纵着千亿美元资金的运转。
信托将零散的资金巧妙地汇集起来从而形成规模优势，让理财的效率大大提高，而且信托机构大都有经验丰富的专业人士操作资金运作，其专家优势也在很大程度上提高财富增值的速率。具体地说，信托能够帮助明星、律师、作家、医生等中产以上的阶层理财，能够帮助富翁家族完成财产承接，能够让诺贝尔奖设立百年而运行良好、不见其迟暮之态，即使是普通人也能够通过购买共同基金的信托方式参与到经济活动中来。信托的财富增值和财富传承功能非同小可。
此外，信托不仅能够以其规模和专家优势大大降低财富的市场风险；而且由于信托财产具有独立性，也就是说信托财产自设立时起就没有法律瑕疵，只要在信托期限内，就能够有效对抗第三方诉讼，保证财产不受侵犯。这样一来，信托就具备了其他理财投资工具所没有的风险规避作用。
如何？信托是理财投资的好选择吧！但值得注意的是，信托和其他理财工具一样存在风险，为了尽可能地将风险最小化，我们可以从以下这些方面来努力：
1.要选择信誉好的信托公司
虽然信托市场历经多次整顿，市场较为规范，但也不排除会有缺乏良好职业道德的公司，一旦遇上这样的公司，势必会让你蒙受损失。所以，购买信托理财产品，一定要选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员专业、历史业绩好的公司。
2.要选有盈利前景的信托产品
现今市场上的信托产品琳琅满目，投资者选择时多看重其资金规模，而忽视其事先确定信托资金的具体投向。但是，其资金投向却是非常重要的，这与其信托产品的前景息息相关，要选就选信托项目好的产品，详细考察其所处的行业是否有优势、资金运作过程是否稳定可靠、项目投产后市场前景是否良好。
3.严格考察信托项目的担保情况
一般来说，有银行担保或银行承诺后续贷款的信托项目与一般信托项目相比，其风险会相对较低，同样，购买信托产品的风险也会相对较低。当然，在考察担保方时，不能只看其资产规模，资产负债比例、利润率、现金流和企业的可持续发展等因素也很重要，同样需要考察。
4.选择信托理财产品要在自己的风险承受能力之内
一般来说，房地产、股票市场的信托项目的风险略高，而资金投向为能源、电力等基础设施的信托项目风险较低。
黄金：不可替代的理财宝贝
黄金是每个人再熟悉不过的东西，但是大家对它了解多少呢？你是否知道它的自然属性和文化特质呢？如果答案是否定的，下面就让我们一起来了解一下黄金的特质。
首先黄金拥有非常独特的自然属性：第一，黄金的延展性非常好。每一盎司的黄金可以打造成一百平米的金箔，因此从古到今人们总是利用黄金打造各种各样的饰品，甚至是金线；第二，黄金的密度非常高。它是世界上密度最大的金属，即使体积很小的黄金搬动起来也非常费劲，因此它具有相当的安全性，历史上之所以从来没有发生过大规模黄金偷抢事件的原因就在于此；第三，化学性质稳定性、很难被氧化。在正常状态下，黄金不会跟任何其他物质发生化学反应，因此，“神州七号”的太空舱外壳上就采用了黄金来做保护外壳。
除了独特的自然属性，黄金还具有稀缺性的经济属性。黄金是一种非常稀有的资源，据统计，地球上黄金的总储量也只有16万吨左右（其体积相当于2个半标准游泳池大小），而人类已经开采了13万吨的黄金，只剩下3万吨左右未开采的黄金资源。想想这是多么稀有啊！
当然，人们对它的狂热追捧不仅仅是因为稀有，也与它独特的文化特质有关。从古到今，黄金都被视为神圣的物品，如中国和印度讲究给佛像、神像塑金身，而美洲玛雅人用黄金做的黄金鸟来供神……几千年的文化延续下来，黄金在人们的心目中当然拥有无与伦比的地位。
由于黄金在各方面所表现出来的卓越特性，黄金作为一种硬货币被引入了经济领域。而其所具有的经济作用，使得它拥有了非常傲然的地位。
有人将黄金称为“永不倒闭的银行”，将它视为最能抵御风险的武器，认为对它的持有量越多其经济地位和风险承受力就越高。也正是因为如此，美国宁肯发国债、印钞票来应对风险，也不愿意采用在黄金高位抛出黄金储备的方法。而我国也一直致力于提高黄金储备，2009年我国的黄金储备从世界第八位上升到了第五位，增加了450吨的黄金储备。
可以毫不夸张地说，黄金的抵御风险、保值功能非常卓越。如在2008年金融危机中，股票、基金都跌了，但是黄金的单价却上升了。的确，黄金是我们保值财富的好宝贝。在理财投资中有着不可替代的地位。大经济学家凯恩斯就曾经说过：“黄金可以被视为一种准货币，它非常重要，重要到没有东西可以取代。”从千年前，黄金就开始充当硬货币的角色，直到今天，黄金仍然是国际上认可的、继美元、欧元、英镑、日元之后的第五大国际结算货币。
作为一种理财投资工具，黄金抗通货膨胀、保值功能显著。如在1980年至2010年，黄金的涨幅为50%，而通货膨胀涨幅为30%，它有效地抵御了通货膨胀所带来的财富贬值。
因此，当你希望为财富保值的时候，不妨选择黄金这种理财投资工具。而作为一种投资理财工具，黄金主要有以下几种形式：
1.实物金
实物金买卖包括金条、金币和金饰的交易。黄金交易往往涉及金额较高，但是却没有财务杠杆作用，没有利息收益。金饰买入的价格一般远远高于卖出的价格，视作投资并不适宜；而金条及金币由于不涉及其他成本，是实金投资的最佳选择。
金币包括纯金币和纪念性金币两种。纯金币具有美观、鉴赏、流通变现能力强和保值功能，其价值基本与黄金含量一致，其价格随国际金价波动而起伏。纪念性金币较多更具有纪念意义，主要是满足收藏爱好者的兴趣，投资增值方面的功能不大。
金条和金块作为黄金现货市场上实物黄金的主要形式，主要有低纯度的沙金和高纯度的条金之分。黄金生产商、提炼商、中央银行、投资者和其他需求方都会参与到金条黄金交易商在市场买卖中来，经纪人从中搭桥赚佣金和差价，银行为其融资。黄金现货报盘价差一般为每盎司0.5~1美元。
但做实物金投资有两点是需要注意的：第一，须支付储藏和安全费用；第二，持有黄金无利息收入。
2.纸黄金
所谓纸黄金，通俗地说就是黄金的纸上交易。投资者预先开立“黄金存折账户”，买卖的时候在其账户上记录，而黄金的价格一般不会受到银行的随意操纵，而是根据国际金价实时调整。纸黄金的优势是显而易见的。
（1）安全性高：纸黄金是通过黄金存折账户进行交易，不需要投资者担心黄金的储存和保管，因此安全性较高。
（2）成本低：纸黄金采用记账的方式来交易，而非实金交易，因此其交易成本相对较低。
（3）变现速度：纸黄金的变现速度很快，可以实现瞬间变现到账，而不像基金需要几个工作日才可以；而且与其他投资方式相比，纸黄金交易更具有弹性，只要投资者愿意，甚至可以一分钟之内买进后卖出，而这在股市上不可能实现的。
（4）交易方式规范：纸黄金的价格跟随国际金价制定，而不是由银行自己制定的，所以投资者不用担心银行操纵价格给自己造成损失。
（5）手续费低：与股票、基金一样，纸黄金的交易也需要支付手续费，也是需要一定的手续费，但是却不是按交易金额的百分之几收取手续费，而是按照黄金数量来收取的，这样纸黄金交易收取的手续费会远远低于股票、基金的手续费，而这一比率会随着金价的上涨而下降。
3.黄金期货
一般来说，黄金期货的买卖双方，都在合同到期前出售和购回与先前合同相同数量的合约，也就是平仓，而不会真正交割实金。而一前一后两笔相反方向合约买卖的差额就是黄金期货买卖的利润。这就是人们通常所说的“炒金”，主要包括保证金、合同单位、交割月份、最低波动限度、期货交割、佣金、日交易量、委托指令等内容。
此外，黄金期货还具有较大的杠杆性，一般只需10%左右交易额的定金作为投资成本，能够用少量的资金推动大额交易，因此黄金期货买卖又称“定金交易”。具体地说，黄金期货投资主要具有这样一些优点：第一，流动性较大，合约可以在任何交易日变现。第二，灵活性较大，只要你愿意就可以在任何时间入市。第三，委托指令具有多样性，如即市买卖、限价买卖等。第四，市场集中公平，在开放的条件下，其主要市场的价格基本一致，你不必担心因期货买卖价格被操纵而某受损失。第五，品质保证，你不必为其成色是否如合约所述担心，也不必花费鉴定费。第六，安全方便，你不必为保存实金而花费精力和费用。第七，杠杆性加大，能够以少量定金推动大额交易。第八，套期保值作用，可以通过对冲（即利用买卖同样数量和价格的期货合约）来弥补黄金价格波动带来的损失。
黄金期货投资虽然具有许多投资优点，但因为操作过程需要具有较强的专业知识和判断市场走势的能力，再加上市场投机气氛浓厚，因此投资风险较大，是一项比较复杂和劳累的工作。
房产：投资房产明智吗
在福利分房制度取消后，房价虽然一次次上涨，但是也有停滞，有很多人都会问这样的问题——房价就一直涨下去吗？这个世界会有只涨不跌的事情吗？因此，有人害怕房价再涨而赶紧买房了，也有人在犹豫要不要买房。那么，究竟该不该买房？如果买，什么时候买最好呢？
首先，让我们来关注这样一个问题：未来，房价是涨还是跌？
许多人认为房子不可能大跌。但具体是怎样的，还是让我们来看一看。
我们知道，股票本身的价值是它的股息收入，但现实中股票价格往往于它的价值完全背离，而从短期来看，这个现象是一种客观合理。如果流动过剩、预期良好，那么股票的价格往往就会高于它的价值；相反，如果过于强调股票的风险，流动过剩就会收紧，而良好预期也会转变成坏的预期，这样一来，股票往往就会急转直下。这样的事情是许多人都亲身经历过的。
而房子也和股票一样，都是商品，有价值。房子本身的价值我们可以通过租金来衡量。而房子的使用价值则表现在现在的价格上。如果我们将房子看成一种投资工具而非自住消费时，就其本质而言，房子与股票是一样的。因此，我们不妨用股价的分析法来分析一下房价。
目前，中国的房价实际上已经完全超出了它实际的使用价值，而这都是因为人们通过房子保值升值的欲望过于膨胀。也就是说，如果，有一天人们发现自己的这种欲望或者说希望是错误的，那么房价必然下跌。这个逆转到底要到什么时候才会发生呢？可能是三五年后，或者还要多几年。等到人们发现房产带来的收入远不及其他基金、股票投资收益的时候，就会觉得这个投资不合算，然后就会考虑将手上的房产抛出，这样一来，房价就下跌了。而越多的人这样做，房价就下跌得越厉害。
那么，当前的房价是怎样的状况呢？
根据现在的租售比，新房一般不是投资的好选择，某些二手房租售比还可以，与银行利息相比虽然要差一点，但由于对未来房价的看好，还是具有一定投资价值的，这正是现在二手房买卖那么火爆的原因之一。
再则，现在的相关政策也是房价没有大跌的理由之一。现在很多单位都有公积金，如果不买房就会一直闲置，并且公积金贷款买房利率非常低，因此投资者们愿意把这笔钱拿出来投资房产。
此外，最近几年股市让许多人失望，这也导致一部分现金流从股市流向房市，从而使房价居高不下。
总的来说，短期内，房价风险不大，不能说一定不会下跌，但是幅度不会大；而从长期来看，房价必然下跌。值得一说的是，房价下跌往往不会只通过价格下降的形式表现出来，也可能是通过时间换空间的做法，如长时间滞涨或微跌，或是有价无市，来体现房价的下跌。因此，对于现阶段投资房产，我们建议投资者遵循这样一个原则，即永远只投资优质资产。所谓优质是指，地段好、交通好、环境好、质量好、物管好的房子。其中地段好尤为重要，地段越好越抗跌。
在这里，我们要提醒投资者的是，在房产投资的决策过程中，有这样几个问题是需要注意的：
1.不要用现在的租售比来衡量房产
房产通常都具有70年的产权期，而房子的租金也是动态变化的，它通常会以每年增加5%的速度上升，因此，用现在的租金计算出来的租售比来计算房子，显然是不合适的。一般来说拿10年后的租金来计算出来的租售比来衡量房产为宜。
2.中心城市中心地带的房子的价格会一直上扬
由于地段地特殊性，决定了中心城市、中心地段的房产的价格只会上涨不会下降。虽然，整体房价会有起伏或停滞，但是这种绝佳地段的房子平均每年6%升值率是可以期待；加上租金，这类房产的年投资回报率至少在9%以上，是非常好的投资工具。但是得到比较困难，这往往不只是资金问题，还有许多其他的因素存在。
3.不要忘了机会成本
在房产的投资过程中，你不应该只单纯地以收入与前期支出计算投资收益，还应该把机会成本纳入考虑范围。比如王女士已经有一套45平方米的已购公房，其售价为30万，如果出租的话会有4.2%的年收益，后来她又贷款30万购买一套房，其贷款资金的成本为5.51%，那么对于那套已购公房王女士是应该出租还是出售呢？根据国际惯例，如果房产投资的收益能够达到4%~5%，就说明其可投资性很强了，这样看来，王女士完全可以把房子出租，以获得4.2%的年收益。但将5.51%的机会成本纳入考虑范围，你就会发现还是出售比较合适。
4.视野要宽阔
一项房产投资是否具有意义在很大程度上取决于你用怎样的思路去评判它，是将它局限在一个局部区域或时段内来评估，还是以全局的、长远的目光来看待，这会让结果产生巨大的差异。当然，现实中，不同地域或房产类型之间确实存在壁垒，让你想投资也不得其法；但是，更普遍的情况是，进行房产投资时并没有在尽可能大的范围中去比较投资机会，而是局限在一定的范围内，这在很大程度上限制了房产投资的回报率。
总的来说，投资者们不能因为对房子的追逐天性而投资房产，而要充分地考虑到投资收益、投资风险等实际问题，否则就很容易给自己套上枷锁，而投资房产就已经失去意义了。