下载掌阅APP，畅读海量书库
立即打开
严重的金融危机，带来的就是经济危机。经济危机会带来通货膨胀，钱会越来越不值钱。把钱存在银行，表面上看钱存在银行有利息，实质上却是贬值的。
这样算，CPI就是通货膨胀率，CPI一般正常维持在 4%左右，CPI最高的时候到9%左右，而目前银行的利率一年期才 19%。因此，银行利率减去通货膨胀率是负的，这就说明货币的贬值。
如果在一年里，你既没有买房又没有炒股，连基金也没有买一份，而只把钱存在了银行里，你会发现自己的财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。这也就是所谓的存款实际收益为“负”的负利率的现象。因为存在银行的钱所得的利息赶不上钱贬值的速度。
例如：一个 1000 块钱的东西一年后值 1065 块钱，但是 1000 块存在银行一年后才1038 块，还没有它升值快，存钱不赚反而赔。
就拿 2008 年的金融危机来说，抛开利息税不计，从 2007 年 2 月至2008 年6 月，中国一年期定期存款利率已经低于通货膨胀长达 17 个月之久。如果包括今年下半年的6 个月时间，已经有 23 个月的时间居民储蓄处于“惨烈”的负利率水平。很多投资者从银行存折里拿出钱后，直接就去申购新基金。
全球金融危机不断加剧，对中国的经济影响将越来越大，很多人将面临降薪、失业的严重问题，这将严重影响个人和家庭生活品质。这个时候，正是需要我们进行理财的时候，只有理好财，才能过好冬。
面对金融危机，理财很重要，聪明理财要有自己的理财规划和理财原则。理财规划中要先建三个理财篮子：
第一是安全篮子。首先是指有 3~24 个月的家庭花费应急现金。一个家庭要有流动的现金，不论出现什么事情都能够应急。另外人身保险也必须要有，包括健康保险、人寿保险、伤残保险等，建议夫妻互保，不论出现什么问题家庭财务都不会受到影响。
第二是退休篮子。这是为退休后的养老及时做的安排，主要包括养老金、企业年金和自己为退休做的现金储备等。
第三是梦想篮子。梦想篮子必须是在以上两个篮子都安排好的前提下才开始做的规划，主要指旅游、购房、购车等大宗消费的现金预备。
理财除了有规划外，还要遵循以下原则：
第一，要有长期的规划。比如 30 年、10 年，或者 5 年、3 年都行。规划中，安全是第一位的，所以必要的意外保险、医疗保险都要规划进来。
第二，努力工作，有规律地储蓄。要定期把一定数额的钱储存起来，即使在利率很低的情况下，时间也可以为我们积累财富。
第三，投资不要跑短线，要有长期规划。借钱投资是不可取的理财行为，往往可能陷入负债的窘境。
具体来说，在实施理财过程中，并不是持有资产就能够抗通货膨胀的，选择投资资产方面要注意以下问题：
第一条：尽量多持有资产，比持有现金更为合算。
要注意的是：这里的资产，说的是一切不是本国货币、同时又具备保值功能的东西，不一定是实物资产。土地、房产、私人股权、股票、艺术品以及外币，都是资产。
第二条：并非所有资产都会有超过通货膨胀的升值幅度。
这条看上去有些绕，其实原理很直白：既然在资产升值的通货膨胀过程中，消费品的涨价幅度可以低于通货膨胀率，那么，有些资本品的涨价幅度同样有可能低于通货膨胀率。说得更绝对一些，有些资本品的涨价幅度，或许会低于银行定期存款利率。
那么，选对了投资品种，是否就一定能赚钱呢？还是不一定，因为还有个第三条。
第三条：特定时期，资产的市场价格有可能超过升值潜力。
原因很简单：谁都不是傻子。既然你知道有通货膨胀，资产会升值，别人也会知道。大家一哄而上炒资产的结果，资产价格可能抬得过高。
从长远来看，股票和房地产是最适合对抗通货膨胀的资产。世界上主要经济体中，鲜有这两种资产的长期走势不能跑赢通货膨胀率的。假若你在适合的价格购入这两种资产，然后长期持有，几乎肯定会赚。
问题在于，恰恰在流动性过剩的时期，这两种资产有可能相对变得不安全。原因正是过滥的流动性会提升通货膨胀预期，从而让大家把这两种资产价格炒得太高。
举例来说，当通货膨胀率达到 10%的时候，绝大多数人会以“通货膨胀率将永远10%”的心理去购买资产，把资产价格抬得太高。实际情况却是：泛滥的流动性迟早会被吸收，通货膨胀迟早会回落，届时很多人就会发现自己购入的资产升值潜力已经很小，甚至会发生贬值。例如，美国前两年处于低利率的流动性较过剩时期，房产价格一路上扬，但是从去年以来便开始疲软。
正因为有这第三条提到的问题的存在，导致大多数普通投资者很难靠购买资产来对抗通货膨胀。因为机构投资人在预测经济形势特别是通货膨胀走势上，往往要比普通投资人胜一筹。
他们是买到最便宜资产的那些人，而普通投资者会成为牛市后期的接棒者——即使不被套牢，其收益率也多不如预期。以中国目前火热的股市为例，当股市在2000 点时，大举入市的多是机构。股市从 2000 涨到 4000 点，他们的平均收益就是 100%。这时，股票作为资产的价格已经很高，而个体投资人却大量涌入。即使股市继续上涨2000 点，收益也不过50%了。
总之，在通货膨胀时期的投资哲学就是：选择资产；选择特定资产；选择在特定时期投入特定的资产。当然，这种哲学主要适用于较长期持有（超过一年）的投资人。若是喜欢在市场上杀进杀出的炒手，那就完全是另外一回事了。
成功的理财应该具有高效的理财方式。大多数女性在听到许多富翁会采用以下方式来提高其家庭的经济效率时可能都会感很吃惊：翻新家具而不是购置新的；寻找话费更便宜的长途电话公司；从不购买电视直销的产品，也不通过电话购物；将鞋子换底或修补，而不是换新的；购买杂货时使用优惠券，即使优惠券的面值只有l元也要用；家庭长期必须用品采用小量批发的方式购买。