下载掌阅APP，畅读海量书库
立即打开
一般家庭都是男人赚钱，女人花钱。女性作为家庭的“财政部长”，其理财能力的高低关系到全家人的幸福，尤其对于那些工薪阶层的家庭女性来说，学会制订终生无忧的家庭理财计划是一门必不可少的功课。
子女的教育婚嫁、父母的养老、自己的健康、购房买车等生活的方方面面都离不开金钱的支撑。如果不懂得对家庭财产进行统筹规划，一旦遇到下岗、生病住院等意外事件，再富裕的家庭也有可能变得一贫如洗。所以制订家庭理财计划的核心目标就是未雨绸缪，通过对家庭财务资源进行科学合理的安排，来实现更高的生活目标。
而很多收入比较低的女性，觉得自己连生活都捉襟见肘，理财这件事情根本与自己扯不上一点关系。于是对如何理财漠不关心，结果财政状况越来越糟糕。其实，收入不论多少，理财都很必要。
下面就举例说明年收入在 2 万元以内的女性该如何打造自己的财富规划。
许小姐，24 岁，计算机专业大专学历，工作三年。目前生活居住于河北省石家庄市。近郊区域房价 3000~4000 元／平方米。父母是农民，无任何保障。预计将来负责父母中一人的养老费用。
目前在一家IT公司从事软件开发工作，收入比较低，压力很大，对将来能否长期从事该工作信心不足。工资在扣除保险以后，实收 1040 元左右。偶尔有几百元提成奖金。中秋、春节等大的传统节日有 300 元过节费，无年终奖。业余时间网上兼职，月收入在200～400元之间。
每个月固定支出为：吃饭 360 元，买衣服 130 元，付房租 220 元（包括水电费及网费），交通费 30 元，电话费 40 元，其他消费 60 元，合计 840 元。
其他支出：继续教育费用，包括函授本科，每年学费 1700 元（已交了一年，还有两年），书费 300 元左右，相关资格考试费不定。父母经常生些小病需要治疗，每次医疗费用最少出50％。
银行存款为 0 元，欠私人债务 2200 元。
单位有养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险，无住房公积金，无商业保险。
能够顺利读完函授本科；还清所有债务（总共需 5500 元）；姐姐一年半后结婚，想准备5000 元作为姐姐的嫁妆；为自己筹备嫁妆 10000 元，虽然目前无男友，但打算30 岁之前必须结婚。还有最大的理想就是在近郊买一套小居室。
目前许小姐的主要问题在于以下几个方面：
①虽每月有记账习惯，但不知如何节省开支。②有理财目标，但比较模糊，也没有明确的理财方法。③身体较弱，每年治病都花不少钱，想买重疾险，因为工作单位周边为交通事故多发区，还想购买一份意外险以在社保之外对自己多一重保护，但对保险产品不了解，迟迟没有买。④对如何赡养父母一直担心，但又没有应对的办法。
专家对她的情况进行了整理分析，得出以下结果：
资产：无。
收入：工资1040 元／月，过节费 300 元×2—600 元／年，网上开店收入200～400 元／月，合计14880～17280 元／年。
支出：日常费用 840 元／月，函授学费l 700 元／年，书费 300 元／月，其他费用不定，合计 12080 元／年。
因此，即便是不计其他支出，其盈余也只为 2800 元～5200 元／年。
根据其设定的目标，可知其最迫切的需求是 1 年内还清债务，需要2200 元，其次是两年内完成函授本科，需要 4000 元，两年内为姐姐准备嫁妆 5000 元。再次，30 岁之前自己结婚的嫁妆10000 元。最后是不定期目标，购买小居室住房一套及赡养父母的责任。
经过分析后，许小姐目前的情况已经非常清晰，其理财目标也就有了方向。
专家建议，从许小姐的情况看，要想从节流上来省钱已经不太现实，因为平时的花费并不多，增加结余的方向应转到开源上，因为软件工程师的平均收入比许小姐的收入高出很多，试着换一个工作应该不错。虽然目前最迫切的目标是还清债务，但根据实际情况应把完成函授本科作为首要目标，尽全力保证课程的顺利进行，以保证将来的收入更高。其次，因为要还清债务，且结余并不多，所以不能进行风险投资，不妨试试每月定额储蓄。另外，因为单位提供的保险已经比较全面，暂无必要购买医疗商业保险，可以考虑购买一个“附加意外伤害保险”。
最后，姐姐的嫁妆筹备可以根据具体的工作收入情况和当时的结余来安排，而自己的嫁妆和购买房产及赡养父母因为时间还多，可以在自己以后工作和收入状况得到改善时再做打算，不必整天惦记，给自己增加压力。
生在商品社会，“钱”程当然非常重要，人生的理想不能以钱作为目标，但规划好一生的“钱”程则是必要的。生活需要钱，要实现理想，钱也是必要的后盾。因此，可以说规划“钱”程就等于在规划自己的人生。