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第2章 合法避税

在这个世界上,有些钱可以挣,但有些是不能挣的。因此一定要守法挣钱,不能挣的钱就一定不要去挣。但对犹太人来说,挣钱还一定要合理。因此犹太人在经商的过程中,一方面信守“绝不漏税”,一方面又善于“合理避税”。这就是犹太人的护钱术。犹太人是世界上最有钱的民族,在各大洲,犹太人都有巨额的资产,按这些财产来收税必然也是一笔可观的数目。那么,有些人就会问了:“犹太人会不会偷税漏税呢?”如果让他们听到了这句话,一定会非常生气。犹太人有一句经商格言,那就是“绝不漏税”,体现了他们强烈的纳税意识。犹太人认为纳税是一件光荣的事情。

犹太人拥有的财富是世界最多的,但却比世界上任何一个国家的商人都重视交税。在犹太人心中,有一套属于他们自己的观点,他们认为,纳税是和国家订立的神圣的“契约”,不管遇到什么特殊情况,自己都不能违背这个契约。谁偷税、漏税、逃税,谁就没有履行契约。违反“神圣”的契约,对犹太人来说是无法原谅的。

一个法国人到外国去办事,回来时带了一颗宝石,为了躲避关税,他把宝石藏在鞋里,结果还是被当地海关查了出来。一位同行的犹太人对此感到不可理解,问道:“为什么要逃避关税,而不依法纳税呢?”按照国际惯例,像宝石之类装饰品的输入费,一般最多不会超过8%,如果照纳输入费,光明正大地进入国境,若想在国内再把宝石出卖时,只要设法提价8%就行了,这么简单的问题,小孩都会。因此说,犹太人的依法纳税是非常明智的。

当然,为了多赚点利润,犹太人也会在税收上动点脑筋,从而达到合法避税的目的。

他们在长期的商场历练中总结出了一套合法避税的办法,对合法避税有着如下的认识:

(1)合法避税是决策者超人的智慧和高超的管理水平的精彩体现。

(2)让避税行为发生在国家税收法律法规允许的范围内,做到合理合法。

(3)巧妙安排经营活动,努力使避税行为兼具灵活性和原则性。

(4)避税行为围绕降低产品价格而展开,以避税行为增强企业的市场竞争力。

(5)充分研究有关税收的各种法律法规,努力做到在某些方面比国家征税人员更懂税收。

犹太人的这些避税方法合理合法,取得了很大的成功。

1976年,犹太富商莫蒂默.莫尼律格斯的收入为100万美元,为把本年的纳税数额减少至最小限度,他决定想一个办法核减收入50万美元。用一个什么办法呢?

莫蒂默想了好久,终于有了一个主意。他有一艘祖传的游艇,长为250英尺。如果将它核价50万美元,然后作为自己年收入的一部分再捐给一家非赢利机构,岂不是既卸下了包袱,又躲避了纳税?这不是一举两得的事情吗?因为当时的税法规定,慈善捐赠可以减免税款。这个空子是一定要钻的。

莫蒂默找了一位愿意合作的游艇核价人,这个人答应将莫蒂默的游艇核价为50万美元。因为他明白,要是做成了这个买卖,可以得到一大笔佣金。得到估价表后,莫蒂默来到了一所学校,表示愿意为学校捐赠一艘游艇。校长接过估价表后,心照不宣,马上向税务局写报告,赞颂莫蒂默先生的慷慨解囊,捐赠学校一艘价值50万美元的游艇,并说明这艘游艇的价值已经经过专家的核准。

学校得到游艇后,想尽快将它出售以获得捐款。那位精明的估价人挺身站了出来,愿意代为出售。然而事情远没有想象的那么好,他使出浑身解数也不能以超出15万美元的价格卖掉这艘游艇。不过还是没有关系,学校白白得了15万美元,估价人也得到了一笔可观的佣金。

这位年收入100万美元的莫蒂默先生,由于纯收入减少了一半,他要纳税的部分只剩下50万美元。按照当时70%的税率,他只需要交纳35万美元税款。另一份35万美元的税款就这样被他轻而易举地躲避过了。

当然,从商者的根本目的不应该是避税,因为即使是一个天才避税者也不能够通过避税达到致富的目的。

“避税天经地义,避税合理合法。”犹太人的圣典《塔木德》早就有过类似的表述。他们在实际生活中绝不漏税,同时又能够做到合法避税,这从根本上来说应该得益于由《塔木德》等犹太圣典所承载下来的智慧。

犹太人的理财方式

人的欲望就像一个无底洞,是永远也没有止境的,如果在无法满足的欲望上花掉有限的收入,就会陷入欲望的无底洞中,再想积累资本做其他的事就很难了。

犹太人有一套自己的理财方式。犹太典籍《塔木德》中有如下的记述:“金钱容易引发意外,任何人对待金钱都要谨慎,不然就会损失金钱。先要学会看管少数金钱,然后才可以管理更多金钱,这是防止金钱损失的最好办法。”

当某个项目需要投资的时候,有些人就会受到利益的驱使,贸然投资,这样做会导致金钱的流失。

《塔木德》指出:“第一流的投资是有安全保障的投资。为求高利润而轻易投资,是愚蠢的冒险。作为投资者,不要让利益蒙蔽双眼,必须仔细调查研究,当你对情况有了一个全面的了解,并且认为能够做的时候,才可以拿出部分金钱来投资。”

擅长理财,可以使自己与家庭的经济处于最佳的运行状态,从而提高生活的质量和品位。那么,对于手中的钱,应该如何合理地利用呢?对于每一个投资机会,应该如何及时地把握呢?在此,先让我们来研究一下犹太人的“理财等式”。

依照传统犹太人的理财方法,无论什么时候都一定要拨出1/3的金钱,以某种方式储蓄起来,只有这样才能聚集财富。

下面来看看理财大师格林斯潘是如何理财的。

格林斯潘是全球举足轻重的“财神爷”,有着独特的理财之道。

1926年,格林斯潘出生在纽约市一个犹太金融世家,父亲是股票经纪人。他分别于1948年、1977年获得经济学学士学位、经济学博士学位。

1952年,格林斯潘与人合伙开咨询公司的时候,对每笔开支都记了账,结果发现一年的开支达到六、七万美元。这就促使他对自己的开支进行调整。

首先,没有什么特殊情况的话,尽量不在外面用餐。同时,他妻子决定亲自烹饪,省去保姆费。

其次,尽可能减少外出旅游的次数,节省不必要的开支。

1954年,格林斯潘加盟纽约的汤森公司,不到5年便出任这家公司的总裁,拥有了该公司的一半股份,并在华尔街赢得了“最精明证券商”的美誉。1974年,格林斯潘担任白宫首席经济顾问。随着收入的不断增多,他的投资也开始增加,并逐渐形成了一套自己独有的理财观:

一、如果在3年内要使用这笔资金,就坚决不要把它投向证券市场。

二、要有规律而系统地投资。

三、找一个善于理财的伴侣,双方共同理财。

我们不难发现,格林斯潘同样没有脱离“稳妥、平衡”的犹太理财精髓。正因为如此理财,才使自己获得了巨大的成就。

钱是一面窥视人格的镜子

在长期的流散历程中,犹太人历经迫害、放逐乃至屠戮,却始终没有被同化,这是因为他们手里掌握着金钱。一个民族一旦掌握了金钱,便掌握了生存和发展的权利。他们不仅可以用金钱对付外族的侵略和演化,还可以利用金钱增加抵抗的力量。

聪明的犹太人把钱当做一柄双刃剑,既认识到钱可以让人生存,也认识到钱可以腐蚀掉一个人的灵魂。所以,犹太人认为,钱是一面镜子,可以窥视人格,既可以看出一个人的高尚,也可以看出一个人的卑微。

有这样一个故事,在犹太人中间广为流传:

在一个安息日,三个犹太人来到耶路撒冷。他们身边带着很多的钱,不太方便,于是大家商议把所有的钱埋起来,然后就出发了。结果,其中一个人偷偷地溜回来,把所有的钱都挖走了。

第二天,大家发现钱都没有了,便怀疑是自己人干的,但又没有证据证明是哪个人,于是,三个人便一起去所罗门王那里请求仲裁。所罗门王向来以断案英明著称,在了解事情经过后,他什么话也没问,只是说:“我这里也有道题解不开,请你们帮忙解决一下,然后我再为你们裁决。”

所罗门王的问题是这样的:有个女子和一个男人订了婚约。但不久,她又爱上了另一个男子。于是,她便向未婚夫提出解除婚约并愿意给未婚夫一笔钱作为赔偿。这个男青年没有要赔偿金,而且痛快地答应了她的要求。姑娘家境富裕,很不幸被一个老头拐骗了。后来,姑娘对老头说:“我以前的未婚夫不要我的赔偿金就和我解除了婚约,所以,你也应该如此待我。”

于是,老头也同样答应了她的要求。

所罗门王讲完故事后,就问姑娘、青年和老头,哪一个的行为叫人称赞。

第一个认为,男青年不强人所难,连赔偿金也不要,其行为可嘉。

第二个认为,姑娘为了爱情,有勇气和未婚夫解除婚约,其行为可嘉。

第三个人说:“这个故事叫人摸不着头脑,那个老头为了钱诱拐姑娘,可却没有拿钱就放她走了,这又是为什么呢?”

于是,所罗门王大吼一声:“钱是你偷的!”

然后,所罗门解释道:“他们两人关心的是故事中人物的爱情和个性,而你却只想到钱,而这正是小偷的职业敏感,所以你是小偷。”

犹太人的这则故事说明对于钱的态度是一个人人格高低的体现,高尚的人由于注重道义而往往忽视金钱,而品行卑劣的人心中只有钱而没有道义。在现实生活中,犹太人也往往根据一个人对于金钱的态度判断一个人的品质。

珍惜每一笔财富

金钱的积累要从每一分钱开始,不要因为钱小而弃之,任何一种成功都是一点一滴积累起来的,没有这种心态就不可能赚大钱。贪图更大的财富,结果连本来能够到手的也丢掉了。你不但要懂得如何创造财富,同时还要知道珍惜每一笔财富。

有两个年轻人一同去找工作,其中一个是英国人,另一个是犹太人。

他们都满怀希望,寻找适合自己发展的机会。有一天,他们一起走在大街上,发现地上有一枚硬币,英国青年装作没看见就走了过去,而犹太青年却激动地将它捡了起来。

英国青年对犹太青年的举动非常鄙视:真是太没出息了,连一枚硬币也捡!

望着远去的英国青年,犹太青年心中感慨万分:让钱白白地从身边溜走,真没出息!

后来,两个人同时进了一家公司。公司规模不大,工资低,工作也很累,英国青年不屑一顾地走了,而犹太青年却高兴地留了下来。

两年后,两人又在街上相遇,英国青年还在找工作,而犹太青年已成了老板。

“这么没出息的人怎么会当老板呢?”英国青年对此感到不理解。

犹太青年说:“因为我不会让财富白白从自己身边溜走,对于每一分钱,我都会非常珍惜,而你连一枚硬币都不要,怎么会发财呢?”

英国青年并不是不在乎钱,而是眼睛总盯着大钱而不在乎小钱,所以他的钱总在明天,这就是他不能成就事业的原因。

对于一个成功者来说,金钱的积累是从“每一个硬币”开始的,没有这种心态就不可能得到更大的财富。一个成功致富者绝不会放弃每一分钱。

对金钱的态度也反映了一个人对待人生和事业的态度。只有在任何时候都不好高骛远的人,才能认真地干好每一件事,实现自己的目标。反之,不仅不能得到大的财富,小的财富也会与他无缘。

把契约看做商品

把神圣的契约看成商品,体现了犹太人从商的自由度。放弃自由,便是放弃做人的权利。

犹太民族让立约和守约都高度神圣化了,但这种虔诚并没有使他们把各种契约供奉于神龛。相反,他们把契约看做一种商品,只要契约合法,同样也能够交易。

犹太人称“将别的公司已经订立的合同买下,代替卖方履行”的人为“贩克特”。

卖合同的人相当于一个坐享其成的人。他只经营合同买卖业务,不需要经营其他任何业务,也不需要履行合同指定的责任,不费多大力气就能从中获得利润。

犹太人的“贩克特”是走遍世界的,他们一般看准一些信得过的大企业或大公司。银座犹太人藤田先生的公司就与“贩克特”常来往。

犹太“贩克特”常常会问:“您好,藤田先生,现在您做什么生意?”

“是您啊!几分钟前我和纽约的高级女用皮鞋商签了个10万美元的合同。”

“太好了!您能否把这项权利让给我?我给您两成的现金利润。”

“好的,如果您愿意的话,我可以将它转让给您。”

双方有意,于是一桩合同的买卖很快便成交了。犹太“贩克特”因此获得女用皮鞋输入权利,再从皮鞋销售中获得更大的利润,而藤田先生也没有费多大的劲,取得两成现金利润。交易的结果,双方都非常满意。这就是“贩克特”的快速生意,真可谓雷厉风行。

当他们双方成交后,“贩克特”手持合同急忙赶往纽约那家皮鞋公司,称10万美元的权利是属于他的了。他们这么做所带来的好处是直接买来满足自己需求的合同,而没必要直接参加合同签订。

当然,合同买卖需要的是步步小心,它要求“贩克特”们有敏锐的洞察力,以减少不必要的损失。犹太人渊博的知识,惊人的心算度,深邃的理解力,决定了他们是做“贩克特”的天才。

把运气变成机会

富翁家的狗不小心走丢了,于是在电视台发了一则启事:“本人丢失一条狗,如有拾到者,请速归还,付酬金一万元。”并有一张小狗的照片充满大半个屏幕。启事发出后,送狗的人一个接着一个,但都不是富翁家的。富翁太太说,肯定是捡到狗的人嫌酬金太少,那可是一只非常名贵的狗啊!于是富翁把酬金改为两万元。

一位乞丐捡到了那只狗。乞丐没有及时地看到第一则启事,当他得知把这只小狗送回去就能够得到两万元酬金时,心里非常高兴,因为他从来没有见过这么多钱。

第二天一大早,乞丐就抱着狗准备去领那两万元酬金。当他经过一家大百货公司的墙体屏幕时,又看到了那则启事,不过酬金已由两万元变成了三万元。乞丐停止了前进,心想:时间相隔不长,酬金又增多了,如果我再等几天,说不定能得到更多的钱。他改变了主意,又返回他的破房子,把狗重新拴在那儿。第四天,赏金果然又增加了。

在接下来的几天时间里,乞丐没有离开过大屏幕,当酬金涨到足够高的时候,乞丐返回他的房子。然而不幸的是,那只狗已经死了,因为这只狗在富翁家吃的是烧牛肉和鲜牛奶,根本就不会吃乞丐从垃圾筒里捡来的食物。

乞丐不渴望财富吗?当然渴望,但是他没有抓住这个机遇,所以只有看着它溜走了。

犹太商人对生意场上的每一个细节都非常留意,善于把运气变成财气。曾经确有一家犹太人经营的服装公司--“列瓦伊.施特劳斯公司”,靠运气促成服装业的一场革命--牛仔裤的风行。

“列瓦伊.施特劳斯”这个名字已经进入英国辞典,公司的产品在国际上日益流行,因此公司的发家史也几乎成了神话般的传说,而列瓦伊.施特劳斯就是这个公司的创始人。

犹太人在服装行业一直处于支配地位,他们的服装厂生产的服装曾经占据着美国男装市场的85%、女装的95%。19世纪中叶,美国加利福尼亚一带曾出现过一次淘金热,年轻的列瓦伊.施特劳斯也去了加利福尼亚,但已经太晚了,从沙里淘金已到了尾声,但他却“从斜纹布里淘出了黄金”。

列瓦伊.施特劳斯去的时候,随身带了一大卷斜纹布,想卖给制帐篷的商人,赚点钱做资本。到了那里才发现,很多人整天同泥和水打交道,裤子坏得非常快,他们需要耐穿的裤子,而对帐篷的需求却不是那么迫切。于是,从这卷斜纹布里就诞生了列瓦伊.施特劳斯的第一条牛仔裤。后来,为了增强口袋的牢度,他又在裤子的口袋旁装上了铜纽扣。此后,列瓦伊.施特劳斯开始大批量生产这种新颖的裤子,销路非常好。很多服装商看得眼红,争相仿效,但列瓦伊.施特劳斯的企业的销售额一直排在首位,每年约售出这种裤子100万条,营业额达5000万美元。

列瓦伊.施特劳斯一直是单身,他去世后,四个外甥接管了公司。由于他们的不懈努力,公司继续向前发展,业务范围不断扩大,开始经营尼绒、裤子、毛巾、被里、床单和内衣。到“二战”结束,这些商品的营业额已将近总营业额的一半。1946年,列瓦伊.施特劳斯的曾外孙瓦尔特.哈斯.耶尔决定将公司的全部资金用于生产牛仔布料。

哈斯不是一个理想主义者,不会有意识地想改变公众的趣味或穿着习惯,也不会想到他的这个决定会引发一场服装革命。他只是作出了一项经营决策--说得更准确一点就是,他只想奋力一“搏”,成败在此一举,看新布料是否能够占领市场。结果他成功了。

用新布料生产的牛仔裤特别有助于显示出人的体形,让人青春焕发,上市后就受到了消费者的欢迎。进入20世纪60年代后,他的生意更加红火。一方面,因为“二战”结束后,人口出生出现高峰,而60年代,这一代人踏上了社会,一时间,整个美国社会洋溢着一股青春的气息,年轻人也成了消费市场的大头,具有青春气息的牛仔裤自然极有市场。另一方面,60年代的人具有叛逆思想,传统规范和价值观念受到怀疑、抨击和唾弃,而牛仔裤以其不拘形式这一最明显的特点,成了最能体现时代潮流的服装。

这场服装革命对社会的影响很大,它从不同方向使服装不再能显示穿着者的身份。如果说,原先批量生产的服装使一个公司的推销员穿得像老板一样,而牛仔裤则使老板穿得像推销员一样,而且牛仔裤男人女人穿得完全一样,是不分性别的。牛仔裤也没有新旧之分,甚至旧的更好。这本来是因为布料容易旧,但公众由于过于喜爱牛仔裤而把它的缺点一起喜爱上了。“生产旧裤子,甚至破裤子”的工厂由此而出现了,那经过褪色、磨损和打过补丁的牛仔裤,销路却更好,价格也不低。

就此而论,瓦尔特.哈斯.耶尔的这一冒险之举只不过是利用服装行业的一般冒险行为而把它加以扩大。难能可贵的是他的这一冒险竟抓住了一个延续半个世纪还方兴未艾的大时尚,如果从列瓦伊.施特劳斯的第一条牛仔裤算起,则已经近一个半世纪了。在一个批量生产的时代,能找到一个在如此长的时间为广大消费者所接受、所喜爱的商品,这不能不说是一个巨大的成功。

有人曾说过这样一句话:“机会是上帝的别名。”在特定的时间里,各方面因素达到有力的结合,就会产生有利的条件;谁能够以最快的速度把这些有利条件抓住,运用手上的资源进行投资,谁就能取得事业上的成功,财源也就滚滚而来。这里所谓的有利条件便是机会,一个高明的商人懂得掌握这些得到财富的机会。

要想赚钱,必须先拿钱投资。同样,想获得机会,就必须作出一定的牺牲,这种牺牲包括时间、收入和享受等等,随时做好准备,当机会出现时,迅速出击,将它抓住。有的人往往靠运气创业致富,而运气不是机会,不要将两者混为一谈,否则就会导致判断错误,给自己带来损失。

运气具有偶然性。有个人去摸奖,结果中了2000美金,这是运气。提炼青霉素的弗莱明原意是要培养葡萄球菌,霉菌的出现出乎他意料之外。对他来说,霉菌是个不速之客。中奖与发现青霉素的区别很大,中奖完全是一次意外,靠的就是运气;而发现青霉素的事,则在运气之外蕴藏着机会。

弗莱明发现霉菌之后,他的反应可能有两种:一是觉得霉菌的出现阻挠了他对葡萄球菌的研究,把它视做累赘,并不加以重视;二是觉得好奇,对它进行研究。如果弗莱明采取第一种态度的话,那么他就不会发明青霉素了。弗莱明能够及时把握机会,结果他就获得了成功。

在致富的过程中,对机会和运气要有一个清醒的认识。我们不排斥运气,但是更重要的还是运用自己的智慧,挖掘蕴藏在生活中的机会,只有这样,你才能获得成功。

储蓄难以致富

有一个叫井上多金的日本人,10年前结了婚。由于夫妻俩节衣缩食,把每月赚到的大部分钱都存入了银行,现在,他们的存款已经达到2000多美元了。井上夫人经常对他的朋友说:“如果没有储蓄,生活就等于失去了保障。”

犹太人富凯尔博士是心理学专家,一年前来东京经商,当他得知这一消息后,感到非常惊讶。

富凯尔博士对井上夫人的这种做法并不赞赏,他讥讽道:

“你看,没有储蓄就会觉得生活上失去了保障,把物质看得这么重,成为物质的奴隶,人生的价值在哪儿呢?男人每天为了生计在外面不停地奔波,女人则每天考虑如何能够省下更多的钱,人的一生要是这样过就没有多大的意思了。可悲的是,不但大部分的日本人如此,其他各国人也大半如此。”

“你大概知道,犹太有一个罗斯查德家族,它是世界闻名的富豪家族,这个家族自拿破仑时代起就一直维持巨富的地位。你们日本人恐怕找不出一位世界上知名的富豪来吧?”

“认为储蓄能够保障自己的生活,储蓄的钱越多,则在心理上的安全保障的程度就越高,如此累积下去,就永远不会得到满足,这样,岂不是把有用的钱全部束之高阁,使自己赚大钱的才能得不到发挥了吗?再说,哪有省吃俭用一辈子,把钱存在银行里,光靠利滚利而成为世界上有名的富翁的?”

“当然我并不是完全反对储蓄。我反对的是把储蓄变成嗜好,而忘记了等钱存到一定的数目时拿出来活用这些钱,使它能够赚取更多的钱;我还反对银行里的存款越来越多的时候,心里相应地有了一种安全感,觉得有了保障,靠利息来补贴生活费,这就养成了依赖性而失去了冒险奋斗的精神。”

不少人认为钱存在银行能够得到利息,这样做是最合理的,已经尽到了理财的责任。事实上,利息在通货膨胀的影响下,实质报酬率接近于零,等于没有升值,因此,钱存在银行等于是没有理财。

每一个人最后能拥有多少财富是难以预料的事情,唯一可以确定的是,想通过储蓄致富,比登天还难。将自己所有的钱都存在银行的人,到了年老时不但不能致富,常常连财务自主的水平都无法达到,这种事例在现实生活中并不少见。选择以银行存款作为理财方式的人,无非是让自己有一个很好的保障,但事实上,把钱长期存在银行里是最危险的理财方式。

通常贫穷人家对于富人之所以能够致富,较正面的看法是将其归之于富人比自己努力或者他们克勤克俭,较负面的想法是将其归之于运气好或者从事不正当或违法的行业。但这些人却不曾想到,财富之所以与他们绝缘,是因为他们的理财习惯存在着问题。因为穷人与富人的理财方式不同,穷人的财产多是存放在银行,富人的财产多是以房地产、股票的方式存放。

犹太商人认为,投资者想跻身于理财致富者之林,要能跳出传统的思考模式。

有一个大人不会骑自行车,一天,他的一个朋友借给他一辆自行车做练习。在路上,他看到一个小孩子正在骑自行车,于是非常羡慕地看着他,说道:“小孩子之所以会骑车,是因为他们身手敏捷。”这话被小孩子听到了,他不以为然地说:“不一定要身手敏捷才会骑车。”于是小孩子教这位大人骑车,大人也很快学会了骑车。当大人愉快地与这个小孩道别回家时,却习惯性地推着车走路回家。这就是无法突破惯性的框框。

借钱发展事业

犹太人认为,要想使事业不断向前发展,就一定要在适当的时候扩展业务,否则就不能获得经济上的回报,由于扩展业务是需要一定资金的,这样就会名正言顺地去借钱。

在犹太商人看来,在经商中借钱并不都是坏事。

在生意场上,如果等你赚了钱以后再行动,那就需要等上很长一段时间,你的事业也很难有所发展,这会让对手更加得心应手,对自己一点好处也没有。这时,毫不犹豫地去借钱,正是一项绝对正确的决策。

通过“借”钱做生意,从而发展经济是当今世界通用的一种经营手法。很多成功的生意人就是靠“借”走上发展之路的。

著名的富翁希尔顿就是靠借用资源经营走上发家致富的道路的。

希尔顿年轻的时候特别想发财,但一直没有找到合适的机会。一天,他正在街上散步,突然发现整个繁华的优林斯商业区居然只有一家饭店。他就想:要是我在这里建设一座高档次的旅店,生意一定会很好。于是,他认真研究了一番,认为最适合做旅店用地的是位于达拉斯商业区大街拐角地段的一块土地。通过调查,他了解到,一个叫老德米克的房地产商人是这块土地的所有者。知道这些后,希尔顿上门找他。老德米克也开了个价,如果想买这块地皮就要希尔顿掏30万美元。希尔顿不知该如何回答,他请来了建筑设计师和房地产评估师给“他”的旅馆进行测算。其实,这个旅馆是希尔顿假想的,他问按他设想的那个旅店需要多少钱,得到的答案是至少需要100万美元。

希尔顿并没有那么多的钱,他只有5000美元,但是他用这些钱成功地买下了一个旅馆,并用它不断为自己赚钱,很快他手里就有了50000美元,然后找到了一个朋友,和他一起合作,两人凑了10万美元,开始建设这个旅馆。当然这点钱连地皮都买不到,更不用设想的那个旅馆了。许多人认为希尔顿这个想法是根本无法实现的。

希尔顿再次找到老德米克,和他签订了买卖土地的协议,土地出让费为30万美元。

然而就在老德米克等着希尔顿如期付款的时候,希尔顿说:“我想建造一座大型旅店,因此想买你的土地,但我现在没有那么多钱,所以我现在只想租借你的地,而不想买你的地。”老德米克听后非常气愤,不愿意和希尔顿合作了。希尔顿十分诚恳地说道:“如果你同意我租借你的土地的话,我的租期为90年,每年的租金为3万美元,我会按时给你付租金,你可以对你的土地保留所有权,如果我不能按时给你付钱的话,那么就请你收回你的土地和我在这块土地上建造的饭店。”老德米克一听,心里的怒火刹那间全没了,“世界上还有这样的好事,30万美元的土地出让费没有了,却换来270万美元的未来收益和自己土地的所有权,还有可能包括土地上的饭店。”于是,这笔交易成交了,希尔顿不用一次性支付昂贵的30万美元,只须每一年支付给老德米克3万美元就可以了。就是说,希尔顿把要用30万美元才能拿到的土地使用权只用了3万美元就拿到了。这样希尔顿省下了27万美元,但是建造旅店需要100万美元,他所拥有的钱还远远不够。

于是,希尔顿又找到老德米克,对他说:“我想以土地作为抵押去贷款,希望能得到你的同意。”老德米克十分生气,可是又无可奈何。

就这样,希尔顿拥有了土地使用权,于是顺利地从银行获得了30万美元,加上他已经支付给老德米克的3万美元后剩下的7万美元,他就有了37万美元。可是这笔钱还是不够,于是他又想办法说服了一个土地开发商,请求他一起开发这个旅馆,这个开发商给了他20万美元,这样他的资金就达到了57万美元。

希尔顿旅店在资金缺口已不太大的情况下开工了。但是当旅店建设了一半的时候,他的钱已经全部用完了,希尔顿又遇到了难题。这时,他还是来找老德米克,把自己的困境如实跟他说了,希望老德米克能出资帮他渡过难关,将旅店修建好。他说:“如果旅店一建成,您就是这个旅店的拥有者,不过您应该租赁给我经营,我每年会付给您不少于10万美元的租金。”这个时候,老德米克已经被牢牢套在那里了,如果他不同意,不但希尔顿的钱收不回来,自己的钱也会打了水漂,他只好答应。而且他也没有吃亏--建希尔顿饭店,不但土地是自己的,连饭店也是自己的,每年还可以拿到丰厚的租金收入,于是他同意帮助希尔顿。

1925年8月4日,以希尔顿名字命名的“希尔顿旅店”建成开业,他的人生开始进入了一个全新的时期。

希尔顿就是用借的办法,借用别人的资金发展自己的事业,使自己获得了成功。 CoZe45e6BZxcRqVTxA0sOU6TJa7lpoXAvQzfJcTHMT5unhKiPLVm1gwDod8oDGl1



第3章 手段要干净

“投机”这件事,不管它属于哪一类型,如果想依靠它来致富,那是非常危险的事。

犹太商人认为,做投机生意,也许开始还能赚得一些钱,可是最后还是亏本的居多。到那时不仅会损失自己赚的钱,甚至会弄得血本全无。

一位商人到银行去申请贷款,银行总经理问他最近生意如何,他回答说最近生意不错,赚了很多钱。这位经理想了一会儿,说:“你这个人真是太贪心了,既然赚了很多钱,为什么又来贷款购买废铁?你想再大赚一笔,对吗?要是我就不会这么做!如果我的生意不好,也许会奋力一搏,但是生意做得那么好,为什么还那么贪心呢?”

这位总经理决定不借钱给他,商人只好气呼呼地走了。

两个月后,这位商人去拜谢他,银行经理奇怪地问:“你为什么要感谢我呢?当时我并没有借钱给你啊。你把我搞糊涂了。”

这位商人答道:“废铁的价格跌得很厉害,大约跌了30万元,正因为你当时没有把钱借给我,所以我现在没有蒙受任何损失。”

赚钱已成为很多人的人生追求,这也无可厚非,特别是美国,因为它是一个靠“刚毅独立”和“自我奋斗”为开国传统的国家,很多人都相信“目标就是求胜、发财和求取权力,此外无他”。

大家都有机会致富。这种机会以前从来没有过,结果很多人的求富梦想被紧紧包在现实原则中。但现在人人都可以达到致富的目的,虽然实际上幸运者只是为数不多的一些人,但致富的远景却改变了他们的生活。

在大都市的商业中心,金钱已成为人们崇拜的目标,正如在每一种宗教里,拜神失去了原有的意义而很快成为一种仪式。赚钱在非常高尚的形式下,它被视为理所当然的举动。

但人们不能通过不干净的手段获得财富,当一个人通过不干净的手段获得财富时,他必然会面对惩罚。

通过不干净的手段获得钱财的人会有一种负罪感和羞耻感,在他们每多得到一分钱时,他们的人格就多损失了一分。他们得到了很多的钱财,却失去了人格和信念,成为堕落的衣冠禽兽。

欺骗行为终究是会暴露的。所以,即使从利害这方面盘算,诚实也是一种最好的策略。没有私心、不为利动的名誉和价值,要比从耍手段中得来的利益大过千倍。

有两个男人来找拉比,一个说:“我的这个朋友忘恩负义,当初他有急事需要钱用,我毫不犹豫地借给了他。然而,我万万没有想到,等到还钱的时候,他竟然说只向我借了20万元,而我明明借给他50万元。”

而另一个却说:“我向他借了20万元,他竟然一口咬定是50万元,这也太离谱了吧!”

双方各执己见,互不相让。

拉比先与他们分别进行了一番谈话,然后三人面对面,拉比说:“明天你们俩再来一趟,听我裁决。”

这两个人走了以后,拉比找来了很多书进行查阅,想对这两个人的心理作深入的研究。因为要想解决这个问题,只有从心理入手。在犹太社会里,借钱是不立借据的,双方口头商定的就是协约。要有借据的话,就不会出现任何问题了。

拉比推测,如果第一个人没有借他50万元的话,为什么一口咬定是50万元,而不是60万元或者70万元呢?如果那个说只借了20万元的人是蓄意抵赖的话,他大可以说一分钱也没有借。《犹太法典》中记载的教训是,说谎者一定会把谎话说到底。如果有人稍微说些不利于己的谎言,他的话将比较容易为人相信,而其中多少也含有一些诚实的成分。当两个当事者面对面争辩时,撒谎的程度将会减轻。拉比又想,假如借钱的人当初借了50万元,可是还款期限到了手边却只有20万元,所以只说借了20万元,这种可能不能排除。另外一种可能是,债主的记性不太好,错把20万元记成了50万元。

第二天,两人再次来到拉比那里,拉比问借钱人:“你确定只借了20万元吗?”

借钱的人点了点头。

拉比听了,沉思不语。

过了一会儿,拉比说:“你的朋友非常富有,他并不缺钱,也就没有必要通过那种方式弄钱。但是若有第三者因为某种原因,比如说做生意缺少资金,而去向他借钱时,只因为你的背信而使他不再相信别人,你是否仍然坚持说只借了20万元?”

借钱的人依然没有改变他的立场。

“你敢不敢到礼拜堂去,把手放在旧约圣经上发誓,说你只借了20万元钱?”拉比进一步逼问。

借钱的人突然俯首承认,他确实借了50万元。

对犹太人来说,最庄严的事是到礼拜堂去,把手放在旧约圣经上发誓。在旧约圣经和神面前撒谎面不改色心不跳的人,恐怕只有职业罪犯了。

想赚钱的人必须确定自己的着眼点,凭自己的力量去求取,这会让钱来得令人心安理得些。这是犹太商人重要的生意经。

珍惜时间

犹太人最早领悟时间的价值,“勿浪费时间”,“时间也是商品”,是犹太人的生意经之一。

在这个受金钱支配的社会里,犹太人认为:“时间就是金钱,但是时间远不止是商品和金钱--时间是生活,是生命。因为金钱是无限的,时间是有限的,用有限的时间去追逐无限的金钱,结果只能受到时间和金钱的双重压迫。此外,商品可以再造,钱可以再赚,可是时间是不能重复的。人最不该白白浪费宝贵的时间,因为人都只能经历一次时间,而他人的时间,更不可能随便占用和浪费。时间对于每个人来说是非常宝贵的。对于商人而言,抓住了时间,也就抓住了金钱,时间能够给自己带来财富;要经商,首先就要保证自己拥有充足的时间。”

在犹太人看来,时间是赚钱的资本,可以“生殖”利润。恰当地把握好时间,就可以使金钱“无中生有”。

巴奈.巴纳特是南非首富,他刚到伦敦时是一个一文不名的穷小子。后来,他带了40箱雪茄烟到了南非,用雪茄烟作抵押,得到了一些钻石。经过几年的拼搏,他成了一个富有的钻石商人。

巴纳特的赢利有一个周期性变化的规律,这就是每个星期六他能够获得更多的利益。因为星期六这天银行停业的时间比较早,巴纳特可以用空头支票购买钻石,然后在星期一银行开门之前,把钻石卖出,用所得款项在自己的账号上存入足够兑付他星期六开出的所有支票。巴纳特利用银行停业的一天多时间,拖延付款,在任何人合法权益没有受到侵犯的前提下,调动了远比他实际拥有的资金多得多的资金。

在工作中,犹太人决不会轻易浪费每一秒钟,一旦规定工作的时间,就严格遵守。下班的铃声一响,员工即使没有完成手头的工作,他们也会马上放下手中的工作回家。因为,他们的理由是“在工作时间里,我没有浪费一秒钟的时间,因此属于我的时间我也不能轻易浪费”。瞧!这就是犹太人的时间观念。

正是由于这种强烈的时间观念使得他们的工作效率很高,他们严格杜绝各种时间的浪费。他们认为时间和金钱是一样重要的,无故地浪费时间和偷别人钱包里的钱一样是罪恶的事情。犹太人为此计算了浪费时间并由此带来的经济损失--一个犹太富商曾作过这样的计算:他每天的工资为8000美元,那么每分钟约合17美元,如果他被别人浪费了5分钟的时间,就相当于自己有85美元的现款被盗窃了。

犹太人要是定好了自己的作息时间,就会严格遵照这个时间表进行活动,任何人都不可以打扰他们的计划,如果谁有什么重要的事情,必须提前预约,他们才可以给你安排时间,否则,他们是决不会违背他们的时间安排的。

一位年轻人,是某百货公司的宣传员,为了调查市场,他前往纽约市。他想有效地利用时间,去当地著名的犹太人百货公司,拜访该百货公司宣传主管。

向看守说明来意后,那看守反问:“您事先和他约好了吗?”

经看守这么一问,这位年轻人愣在那儿了,他沉思了片刻,便滔滔不绝地说:“我是一家百货公司的职员,此次来这里是要作一个市场调查,因为我对贵公司仰慕已久,所以特地来向贵公司的宣传主管请教。”

“很抱歉,先生,您不能进去,因为您没有预约。”

就这样,他被拒绝了。

这位年轻人的工作作风在以“不要盗窃时间”为原则的犹太人中是行不通的,他们决不接待未经预约的不速之客,因为在犹太人的思想观念里,时间是非常宝贵的,即使一些看来是必要的活动,也会被他们简单化。比如客人和主人说好了谈事情的时间,说好在10点到10点15分的,那么规定的时间到了以后,就请自动起身,不管你的事情谈完了没有,都必须离开。犹太人会尽量压缩会谈的时间,通常见面后,他们便直奔主题“今天我们来谈谈这件事情……”而不像其他民族,见面后总会说一些客套话,如“今天的天气不错”,“你的衣服很漂亮”等,在犹太人看来,说这些话是在浪费时间,根本没有一点意义,除非他觉得和你客套能从中得到什么好处,才跟你客套几句。

有些人觉得犹太人这样做太没礼貌了,聊一会儿也能够增进彼此的友谊嘛!可是犹太人却说:“你没有在我们规定的时间内赶到,你已经没有礼貌了。你和我客套,但是却没有给我带来好处,浪费了我赚钱的时间,你就更没有礼貌了!说好了只谈10分钟,而你在谈了15分钟后还没有停止的意思,更是严重地浪费了我的宝贵时间,你连最起码的礼貌都没有了!”

如果你对他们的态度心存不满,还想说点什么,他们就会直接告诉你:“商务不优待善意!”

约定时间,就一定要按时到达,即使迟到了一分钟也是不礼貌的;一进办公室,马上切入正题,这样做才是有礼貌的。在规定的时间把话题说完,如果需要,请你事先作好谈话的准备,但是既然来了,一定不要浪费对方的时间,这就是礼貌。

商业就是时间的竞争,千万不要无故浪费时间。学会合理有效地安排时间,这样才能赚取更大的财富。

犹太人的交易规则

《犹太法典》中最基本的原则是:交易就是交易,而不是为交易而交易。教导人们做一个有道德的商人,而不是做一个唯利是图的商人。道德和善行是交易中必须具备的品质。

即使没有什么特别的保证,买者仍然有权要求他买的东西是质量上乘的产品。即使卖者事先声明“货物一旦卖了出去,就不予以退换”,买方如果事后发现产品有问题,也有权要求退换。

但是,卖方若事先声明货物有缺陷,而买者依然要买,买后便不能再换,这是契约,买卖双方都必须自觉遵守。上当受骗与自愿吃亏并不是同一回事。《犹太法典》坚持的要点是保护买方的利益。

《犹太法典》时代,犹太人就有监督买卖度量的官员,丈量土地的绳子在夏天和冬天的长度是不一样的,天气变化,绳子伸缩有度;出卖液体货品时瓮底若有以前的残渣,便被视为不公平,官员就会出来干涉。

如果买主对所买的东西不是很内行,他可以在购买到东西一天到一星期之内,拿着所买的东西去请教别人,由懂行的人作判断,然后决定是否退换,这都是允许的。

《犹太法典》时代,商品的价格没有统一,价钱是由卖方随口定的。但若买主用超过一般行情1/6的价钱买下这个商品,这次交易可以被看做无效,货款各退回本人手中。这是《犹太法典》所定的通律。

《犹太法典》不只维护买方利益,同时也维护卖方利益。当买方没有诚意购买商品时,就不可以进行商谈;如果已经有人表示愿意购买某商品,他人就不能为了这件商品与之争购。

《犹太法典》对许多商业贸易道德都有阐述和规定,直到今天,许多条款仍然含有极高的合理性。

金钱可以增加安全感

金钱给万物以温暖,金钱给人类以光明;金钱让说坏话的人舌头发直,金钱让举起屠刀的人呆立发愣;金钱给神购买了礼物,敲开了神那紧闭的门。

对人而言,赚钱始终只是一种手段。那么,赚钱究竟是为了什么呢?这是我们时常关注的一个问题。

由于宗教和历史的原因,犹太人的命运始终处于风雨飘摇之中。为了保证基本的生存权利,犹太人动用了金钱这个最有效的武器。在遭受异族排挤时,在面临反犹分子的血腥杀戮时,他们不止一次地捧出了“钱”。这时,我们或许能明白犹太人拼命赚钱的真正原因。在一些人眼中,赚钱只是为了游戏或者享乐,而他们,却是为了生存。

犹太人在很早的时候就发现了这样的事实:金钱是全部生活的源泉。犹太人在历史上数次惨遭灭国之祸,他们被迫流落到世界各个角落。但是不管走到哪里,犹太人要想在当地生存就必须要缴纳各种高额的税金和说不清楚的捐税,他们日常生活中的一举一动,几乎都离不开税款的束缚。信奉同一宗教的人一起祈祷要纳税,结婚要纳税,生孩子要纳税,连给死者举行葬礼也要纳税。他们稍有迟疑,就会被别人说成是吝啬鬼,如果税款缴纳不够多的话,马上就会遭到驱逐和屠杀。

犹太人所在国的统治者们,更是时刻紧盯着他们手中的金钱。统治者们修建豪华的宫殿,维持他们贵族的奢侈生活,显示帝国的威严,和其他的国家进行战争,这些都需要大量的金钱,而犹太人能够满足他们的需求。于是出现了这样可笑的事情,他们动辄瞧不起犹太人赚钱的贪婪,嫌弃他们的吝啬,因此就把犹太人驱逐出境,但是用不了多长时间又会把他们召回来。因为对他们来说,犹太人纯粹就是他们的钱袋子:需要的时候,就把他们召回来,并且对他们恩宠有加,尽力巴结;不需要的时候把他们丢在一边,进而进行驱赶和屠杀。

犹太人有了金钱,却受到了很多人的妒忌,在世界的许多地方掀起了“反犹”运动。虽然反犹太主义的原因有很多,但是19世纪一位法国人道出了真谛:“反犹太主义是一场经济的战争。”犹太人非常清楚,自己在这场战争中是输不起的,一旦失去财政上的主导性的时候,就是他们被遣散、驱逐和杀戮的时候。因此,为了自己的生存去获取成功已经成为犹太人不可推卸的责任。

他们的生活时刻处于动荡之中,各种迫害和灾难随时都有可能来临,这时他们就必须拿钱来作为自己的护身符,金钱让他们感觉到安全。当地的人发起反犹暴乱的时候,他们可以用金钱贿赂而求得一条生路;当他们哪天遭到各地统治者驱逐的时候,金钱就可以换取别人的收留和保护;他们外出做生意的时候遭到土匪的抢劫,金钱可以赎回他们的生命。钱对犹太人来说是不能缺少的东西,是他们能看得见的、摸得着的、实实在在的“上帝”,是可以永远保护自己、让自己平安的“上帝”。

由于犹太人有钱,在一定时间内,当地的人们不敢小看他们,统治者对他们恭敬有加。一位观察家在他的著作里这样写道:“犹太人实际上的政治权利和统治者的政治权利之间的矛盾也是政治与金钱之间的矛盾,虽然在观念上,政治凌驾于金钱之上,但前者却是后者的奴隶。”金钱,让世间的权势们都向它臣服,让犹太人真正地能够站立起来,使他们重新获得人们的尊敬。

在这种情况下,获取钱财成了犹太人的一种反射式行动,就像手还未碰上眼珠,眼睛就必须先行合上那样的一种天生的本能。犹太人千方百计去赚钱,让自己的腰包变得更鼓。他们对钱的崇拜也就达到了极端的地步。在犹太人看来,钱居于生死之间,在他们的生活当中,钱居于中心地位。

金钱使犹太人获得了保护和安全,但是由于他们掌握着大量的财富,遭到了世人的嫉妒和仇恨,他们只好通过赚取更多的钱来获取更大的保护。为了获取更多的钱,他们不得不让自己赚钱的能力越来越精湛,他们生财、发财、理财的本领越来越高,而他们口袋里的钱也会变得越来越多。

在2000多年前,犹太人就对钱有一种独特的迷恋。犹太民族的起源与历史遭遇无疑决定着犹太人对钱的态度。

其一,犹太人经常遭到驱逐,每当这个时候,钱是最容易携带的东西,也是他们保证自己旅途中生存的最重要的东西。

其二,金钱是唯一不具异端色彩的东西,是他们同其他宗教教徒打交道的媒介。

其三,为了获得在本地生存发展的权利,他们极度迷恋金钱。历史告诉人们,如果犹太人在金钱方面没有超强的智慧,早就从这个世界上消失了。同时,金钱也是犹太人之间彼此救济的最直接方式。

由此我们可以看出,金钱对于犹太人来说有着至关重要的作用,它居于犹太人生活的中心地位,居于他们生死之间。

用钱难于赚钱

在犹太商人看来,一个人怎样使用钱,或许是估测他的才智高低的最好的方法之一。虽然金钱绝不能作为一个人生活中的唯一,但是,有时候金钱又不得不引起我们的注意。犹太商人对金钱有一种特殊的感情,在他们看来,金钱是获得感官快乐和社会地位的手段。

事实上,人性中的一些最优秀的品质,例如慷慨、诚实、公平、节俭和自我牺牲精神,都是与正确使用金钱紧密联系在一起的。另一方面,则是它们的对立面如贪婪、欺诈、不公平和自私,就像一个爱财如命的人所表现出来的一样。

犹太人弗兰西斯.霍拉在即将踏入社会的时候,他的父亲就对他提出忠告说:“我希望你能够天天快乐,但我又不得不多次提醒你,要时时注意节俭。节俭对任何人来说都是一个必不可少的德行。然而,一些无知的人可能会蔑视它。其实,节俭是通向独立的大道,而独立则是每个精神高尚的人所追求的崇高目标。”

一个人要是把目光放远一点的话,就会发现等待他的主要有三种世俗的可能性事件:失业、疾病和死亡。也许他能够逃脱失业和疾病的命运,但是死亡却是躲不过的。然而,无论哪一种可能性,他都应该把生活的压力减少到最低的限度,这样做不仅是为了自己,而且是为了那些把安逸和生存都依附于自己的人们。这样来看,诚实挣钱和节俭使用都是极为重要的。

在这个世界上,努力去获得一个较为牢固的地位,这其中包含了人的尊严,它会让一个人变得更加壮实,生活得美满幸福。从长远来说,它赋予了他更大的行动自由,能使他有更多的力量为将来而努力。为了获得独立,其中一个必不可少的条件就是生活简朴。节俭既不需要卓越的美德,也不需要超人的勇气,而只需要普通人的能力和一般的力量。

节俭也意味着将来的利益能够得到保障,因此,对于眼前的一些诱惑,人们要有抵御它的能力,这也是人不同于动物的一个重要的方面。节俭并不等同于吝啬,因为一个人能够时时表现得慷慨大方正是由于节俭在起作用。人只能把金钱当做一个有用之物,而不能把它作为崇拜的偶像。正如迪安.斯威夫特所说的:“我们脑子里必须有金钱概念,但是,却不能让金钱占据着我们的大脑。”我们可以称节俭为“精明的女儿”、“克制的姊妹”和“自由的母亲”。显而易见,适度节俭是自助的最好表现。

在日常生活中,每个人都应该按照自己的收入过日子。要做到这一点,最重要的是诚实。因为,如果一个人不是诚实地按照他自己的收入过日子,那么他必定是虚伪地按照他人的收入过日子。如果一个人只顾眼前的享乐,对自己的消费缺乏长远考虑,那么等到他真的需要用钱的时候,就已经太迟了。

许多人对小钱不屑一顾,没有节制地支出钱财,殊不知这些花费往往是人生中财富和独立人格的基础。这些浪费者往往是属于这个世界中权利受到分割的阶层,其实,他们最大的敌人就是他们自己。如果一个人不能成为自己的朋友,老是跟自己过不去,那么他还怎么能指望别人成为自己的朋友呢?

一个铺张浪费、缺乏远见和挥霍一空的人,是不会有机会去帮助别人的;而一个生活节制适度的人,他的口袋里常常会有钱去帮助别人。当然,节俭绝不意味着去做一个一毛不拔的“铁公鸡”,否则就是一个可怜的守财奴。在生活和交往中心胸狭窄、斤斤计较,是极端短视的人,只会导致失败。

有句谚语,叫做“只有一分钱的胸怀,绝不可能得到二分钱的收获”。现实世界中的许多事例都能够证实一点:人生的辉煌成就源于诚实守信和慷慨大方的生活准则。

不可陷入负债

一个债台高筑的人是不可能独立的。要一个负债累累的人不说假话,是一件非常困难的事,因此,人们说,谎言是骑在债务背上的幽灵。负债者为了拖延债务的偿还时间,不得不向债主编造借口,这就使得他极尽撒谎之能事。对于一个人来说,找一个正当的理由来逃避第一次债务,是一件非常容易的事情;但是,有了第一次就会有第二次,第一次逃避债务的技巧对于逃避第二次债务往往会产生巨大的诱惑。用不了多长时间,这位负债者就会深深地陷入债务中,不能自拔,无论他怎么努力都不能解脱出来。走向负债的第一步就是走向虚妄的第一步。在这个过程中必然发生的事情是债务接踵而来,如同编造的谎言永不间断。

一位少年在即将进入社会的时候,曾收到这样一段书面忠告:“对于任何你不通过向别人借债就不能获得的享乐,决不要去享受。千万不要去借钱,这样会使你慢慢堕落下去。当然,并不是说你不能把钱借给别人,但要特别小心:如果你认为借出去的钱以后无法收回的话,那就千万不要借出去。”

犹太商人约翰逊坚信:过早地负债对人的发展极为不利。他关于这方面的论述是极有见地的,值得我们深思。他说:“不要想当然地只把债务当做一种麻烦,你会发现它是一场灭顶之灾。贫穷不仅剥夺一个人乐善好施的权利,而且在他面对本可以通过各种德行来避免的肉体和精神的邪恶的诱惑时,变得无力抵抗。这是你首先要小心在意的。”

画家海顿从他向别人借钱的第一天起就认识到了“谁陷入负债,谁陷入悲哀”这句谚语的真理性。他的日记中有这样一段耐人寻味的话:“现在我陷入了负债的境地不能自拔,这一点是我从来没有预料到的。或许,只要我活着,我就再也休想摆脱它们了。”他那催人泪下的自传回忆了负债给他带来的痛苦与尴尬,以及由此带来的极度的精神沮丧、工作能力的完全丧失和时时重现的羞辱。

无论在什么情况下,消费的时候都不能倾其所有。人类幸福的一大敌人就是贫穷,它会破坏人们的自由生活,并且,它会阻止人们实现自己的美德。节俭不仅是太平安逸的基础,而且是一切善行的基础。一个本身都需要帮助的人是绝不可能帮助别人的。我们必须先自足然后才能出让。

犹太商人认为,正视自己的日常事务,在用钱的时候要多加考虑。要精明节俭,就要求我们在安排自己的生活水准时,不能高于自己的收入水平,而必须低于这一水平。

有人缘就有财源

一个人事业的成败及工作的好坏在很大程度上受人际关系网的影响,所以说成功在很大程度上取决于你拥有多大的影响力,与所有合适的人建立稳固关系网对此至关重要。

犹太商人认为,那些事业有成的成功者,除了他们本身优越的条件外,还有一点,就是在他周围有很多好朋友。这些朋友不断给他出主意,对他提出高的要求,不让他有丝毫的松懈和半点的放弃。为了自己的事业,你也需要一些能够给你带来帮助的朋友,需要有这样一张良好的人缘网络。

要想获得好的人缘,你应该时刻想着“我能为别人做什么”,而不应该总是抱着“别人能为我做什么”的想法。在回答对方的问题时,不妨补上一句:“我能为你做些什么?”

日本保险推销员、犹太人吉田就是靠赢得好的人缘而取得事业成功的。

犹太人吉田是日本一家保险公司的推销员。一天,吉田正要去车站搭车,可当他赶到车站的时候,电车正好开走,而下一班车还得再等20分钟。吉田突然看到月台对面有一块医院招牌,于是吉田快速地向这家医院走去,才到门口,便碰上了穿着白大褂的医生。吉田一时没有回过神来,便直切话题:“我是保险公司的吉田,请你投保!”

遇上这么一位冒失的推销员,医生一时不知道该怎么回答他。然而很快,这位医生对吉田的单刀直入产生了兴趣。

“你向我推销保险的方式真是有意思啊,速度也太快了吧。不过我想和你聊聊,进来坐坐吧。”

进了医院,吉田将平时学会的保险知识全盘托出,最后还加了一句:“今天我拜访了很多人,现在到了你这里。”结果医生说:“哇,我看再不快卷铺盖逃命,我的老命也不保了,哈哈哈哈……”

虽然医生幽默地开玩笑说要逃命,其实在这之前,他已经买了保险,也知道吉田对推销保险不是很熟。可是看在吉田态度认真的份上,便将心里话说了出来:“保险实在高深莫测,不瞒你说,我已买了好几份保险,每次都被保险推销员说得天花乱坠,可事后心里还是有一种不踏实的感觉,这里有我两张保单,就当是学习,你拿回去,给我评估一下。”

吉田拿着这两张保单,充当医生的家人,分别拜访了医生投保的公司,在了解了相关的内容后,他制作了一本图文并茂的解说笔记,重要的地方就在下面画上记号,好让医生容易了解。

当医生把解说笔记交给他的会计师看时,会计师对它给予了极高的评价,而且还当面建议医生向吉田买保险,结果,医生就正式要求吉田为他重新组合、设计他现有的那六张保单。

于是吉田根据医生的需求,将原本着重身后保障的死亡保险,转换为适合中老年人的养老保险与年寿保险。这次推销活动使他有了一次难得的比较各家保险公司保险商品的机会,同时,他也从医生那里赢得了一份高达8000万日元的定期给付养老保险契约的业绩。

后来,这位医生又将吉田介绍给几位要好的医生朋友。这几位医生,也都请求吉田为他们评估现有的保单。而吉田也会耐心地为他们制作解说笔记,详细记录何时解约会得到多少解约金、不准时缴费的结果、残废后的税赋问题等等。就这样,在他业绩上升的同时,也认识了很多的朋友。

随后,吉田不断运用由一个朋友到一批朋友的方法扩大现有的市场,同时努力建立良好的关系。因为他和别人的关系处理得很好,有些客户就会以“回馈一张保单”的方式,向吉田表达谢意,并且会为他介绍更多的客户,使他的业绩一直保持着最高记录。

吉田因此成了年轻的百万富翁。

可见,懂得编织社会关系网的人,会不断地发展和建立新的关系网,把自己的影响力扩大。在人际交往中,好人缘能让人少去很多忧愁。一个好的人缘就是一张广大而伸缩自如的关系网,用这张网你可以使你的生活更加轻松,财富也会随之而来。

犹太人本身就是一个巨大的网络,他们之间不分彼此是哪国人,他们的关系是牢不可破的同胞关系。即使是居住在不同的国家里,他们之间仍然能够保持紧密的联系。他们每个人都是一个射点,随时把生意的信息射向世界的四面八方,纽约、伦敦、莫斯科……

一个人的交际范围广阔,成功机会便会相应增加。如果你希望早日获得商业上的成功,就必须有良好的人际关系网。实际上,所谓的“走运”多半是由良好的人际关系网展开的。能认同你的做法、想法与你的才华的人,一定会在将来的某一天为你带来好运。

好脾气能带来财富

对商人来说,没有什么比陷入突如其来的怒气中更能造成灾难的了,而习惯性的自我克制能带来平静和财富并免除激烈的争执。

《塔木德》上说:“纯洁简朴的生活、良好的道德和快乐的天性,要胜过医生或药品所能为我们提供的一切。”

因而,犹太人认为,一个人应当从小就养成忍耐、平和而安宁的性情,对自己的一切都能乐天知命,使自己的身体始终处于和谐的状态,免受疾病的侵害。

忍耐需要有好脾气,这对一个商人来说是非常重要的。一则笑话说,有位在政党里崭露头角的候选人,去一位政界要人那里学习他政治上取得成功的经验,以及如何获得选票。

这位政界要人向他提出了一个条件,他说:“你打断我一次说话,就得付5美元。”

“好的,我答应你。”候选人说。

政客看了看他,问道:“那什么时候开始?”

“现在,马上可以开始。”

“很好。第一条是,当你听到诋毁或者污蔑自己的话时,一定不要生气,时时刻刻都得注意这一点。”

“噢,我相信我能做到。无论别人怎样说我,我都不会生气。我不会在意别人说的话。”

“很好,这就是我经验的第一条。但是,说句实话,我是不愿意你这样一个不道德的流氓当选……”

“先生,你怎么能……”

“你打断了我说的话,付5美元。”

“哦!啊!这只是一个教训,对吗?”

“哦,是的,这是一个教训。但是,事实上我也是这么认为的……”

“你怎么能这么说……”

“付5美元。”

“哦!啊!这又是一个教训。你的10美元赚得也太轻松了。”他气急败坏地说。

“没错,10美元。你得先把钱付给我,然后我们才能够接着谈。因为,谁都知道,你有不讲信用和赖账的‘美名’……”

“你真是太可恶了!”

“再付5美元。”

“啊!又一个教训。噢,我最好试着控制自己的脾气。”

“好,我把前面说过的话收回,当然,我的意思并不是这样。我认为你是一个值得尊敬的人物,因为考虑到你出身在一个低贱的家庭,又有那样一个声名狼藉的父亲……”

“你这个恶棍!”

“请付5美元。”

为了学会自我克制的第一课,这个年轻人为此付出了高昂的学费。

然后,那个政界要人说:“这个问题远不止5美元那么简单。你一定不要忘记,你每一次发火或者你为自己所受的侮辱而生气时,至少会因此而失去一张选票。对你来说,选票可比银行的钞票值钱得多。”

这则故事对商人处世很有借鉴意义。

对商人来说,怒气会使他失去财源,陷入困境;而习惯性的自我克制则能带来平静和财富,并免除激烈的争执。

在洛克菲勒的轶事中,曾有一位不速之客突然闯入他的办公室,直奔他的写字台,并用拳头击打桌面,愤怒地喊道:“洛克菲勒,你是个浑蛋!我非常恨你!”接着那个人站在那儿恣意谩骂他达几分钟之久。办公室所有的职员都感到无比气愤,以为洛克菲勒一定会拿起一本书向他砸去,或是吩咐保安把他轰走。

然而,出乎意料的是,洛克菲勒并未那样做。他把手中的活儿停了下来,和善地注视着这位攻击者,那人越暴躁,他就显得越和善!

那人对此感到不可理解,他渐渐平息下来。因为一个人发怒时,若得不到回击,他是坚持不了多久的。于是,他咽了一口气。他来之前作好了与洛克菲勒争斗的准备,并想好了洛克菲勒要怎样回击他,他再用想好的话去反驳。但是,洛克菲勒呢,就像根本没发生任何事一样,继续他的工作。洛克菲勒就是不开口,所以他也不知道该怎么办了。

最后,他又在洛克菲勒的桌子上敲了几下,依然没有什么回应,他只得索然无味地离去。 Qj/f5rc64oxuctrvSNPqlvgWNpeOAENjTH24XxHkUjYQUvTF4v2YuFI61vEyIies



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