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像犹太人一样思考
柯友辉 |
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本书由明天远航授权掌阅科技电子版制作与发行
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钱没有高低贵贱之分
钱是货币，是一个人拥有的物质财富的多少的标志，就其自身而言，是不分贵贱的。在犹太人的赚钱观念中，他们从来就不把蹬三轮、扛麻袋看成是低贱的事，也不认为做老板、经理就高人一等，钱不管在谁身上都一样是钱，它们不会到了另一个人的口袋中就不是钱了。
因此他们在赚钱的时候，不会把钱分为高贵的或低贱的，即使他们目前所从事的职业不好，也不会觉得自己低人一等；无论从事什么职业，心态都会表现得非常平和。
对于钱，犹太人有自己的看法，他们认为“金钱无姓氏，更无履历表”。他们相信，通过自己的辛勤劳动赚来的钱，是心安理得的。因此，他们会想尽一切办法，尽量赚取更多的钱，不管这些钱是知识分子脑力劳动得来的，还是农夫出卖了产品得来的，都是收之无愧，泰然处之。
会赚钱的犹太人有很多，以放债发迹的亚伦就是典型的一例。这位移居英国的犹太人从打工开始，用他积攒的一点钱做些小生意。由于他的努力，生意不断扩大，这时，他的资金周转不过来，只得向银行借款。在实践中，他发现向别人借钱要付出很高的代价，往往与商业经营获得的利润相差无几。他想，自己辛苦劳动赚来的钱大部分要交给银行，而且风险比银行还大，不如自己也去从事放债业务。
几年后，他开始了放债业务。他一边抽出部分资本贷给急需用钱的人，一边维持小生意经营。另外，他又从银行贷来利率相对较低的钱，以较高的利率转贷给别人，从中赚取差额利润。有些人急等着用钱，宁愿以月息20％借贷，这样，等于100元放贷1年，就可以得到240元的回报，这比做生意要划算得多。亚伦就是看准了这一点，才使得自己的财富不断增加。亚伦63岁去世时，留下了一笔巨大的财产。
犹太人一向把金钱当做世俗的上帝，他们认为：在这个世界上，除了上帝之外，就只有金钱最值得人尊敬和重视了。
在《塔木德》中，有许多关于金钱的格言：
“《圣经》放射光明，金钱散发温暖。”
“身体依心而生存，心则依靠钱包而生存。”
“用钱去敲门，没有不开的。”
“钱会给予我们向神购买礼物的机会。”
“钱不是罪恶，也不是诅咒，它在祝福着人们。”
犹太人在追逐金钱，聚集财富方面的成功，使其在世界民族之林中占据一席之地。因为在商业社会中，人的成功标志，人的价值实现，在很大程度上是依靠自己在财富方面的成功。
犹太人在经商的过程中，始终坚守着一点，他们对顾客不带一丝成见，而且总是平等对待。在犹太人看来，因为成见而破坏了可以赚钱的生意，是很不值得的。
犹太人居住在世界各个地方，虽然他们拥有不同的国籍，但是他们都自视为同胞，而且他们之间经常保持密切的联系。犹太人在经商过程中的宝贵经验是：贸易之中无成见；要想赚钱，就得打破既有的成见。对交易的对象，犹太人也是不加区分的。只要能达成生意协议，能从对方的手中赚到钱，就是能够做的。犹太人观念中，除了犹太人之外，其他人都被称为外国人。为了赚钱，无论是哪个国家的人，都是他们的交易的对象。他们绝对不会轻易放弃一桩能赚钱的生意，所以对交易对象的宗教信仰、肤色、社会性质是不会加以区分的。
犹太人聪明地认识到：要赚钱，就不能有太多的顾虑，不能被原来的传统观念和习惯束缚；要敢于接受新观念，打破旧传统--大家都知道，金钱是没有国籍的，所以，赚钱不应该划分国籍，不应该把自己局限在一个很小的圈子里。这也是犹太人的成功所在。
犹太人认为金钱是没有性质的，所谓的性质是人自己主观强加给金钱的。如果说坏人得到了金钱，金钱就变成罪恶的了，那么让善良的人把它赚回来就可以是善的了。犹太人认为，主观区分钱的性质是件荒唐的事，那样做不但束缚思想而且又浪费时间。
由于犹太人对金钱不问出处，这样保证了他们的思想不受世俗观念的拘束，是完全自由的。在他们的眼里，什么钱都可以赚，什么生意都可以做，即使“捡垃圾的也可以赚钱”。
商人的职责就是赚钱，此外其他的一切东西，都不过是用来赚钱的工具和手段而已，因此根本不必考虑太多的东西。犹太商人哈同出租房屋和地皮时，租户不但要提前交付一定的租金，还要交纳数额巨大的小租。所谓小租就是一次性的起租费，由哈同创设的这种收小租做法，日后成为世界上流行的计租方式。比如，哈同租给纽约公司一间店面，从订立合同之日起就收取了第一个月的租金900美元和6500美元的小租。而实际租期则从半年后才开始。这样，哈同提前6个月得到了7400美元，这些钱可以用来投资别的生意。
正因为犹太人不区分金钱的性质，所以，犹太人在赚钱的时候，对于所借助的东西，是不存在一点感情的，只要没有触犯法律，并且有利可图，就可以拿来用，根本没有必要考虑太多。
犹太人做生意的目的就是为了赚钱，获得最大的利益。哈默就是突出的代表。在前苏联刚刚成立时，世界上的商人都不敢到这里来，只有他有胆有识，与前苏联做生意，在前苏联赚了很多钱。他也由此起步，成了20世纪世界历史上最富传奇色彩的商人。
女人和嘴巴是两大财源
金钱的实际拥有者是女人。有一种说法：一个女人和一个男人吃饭，两人都付钱，说明他们是朋友；男人付钱，说明他们还处在热恋之中；女人付钱，说明他们是夫妻。可是无论他们是什么关系，金钱总是围绕着女人花，这是人类永远通行的社会规则。
这个世界的中心虽然是男人，但男人的中心却是女人。
男人总是围绕着女人转，千方百计地讨女人的欢心。男人一旦结了婚，女人就成了男人永久的资金保险库，男人说女人是家里的“财政部长”。男人很感慨：女人这一辈子就是大把大把地花男人赚来的钱，男人就是在不停地大把大把赚钱。
男人们很委屈，我们不管什么东西，只要能用就行，从不挑剔，可是女人呢，为了让自己更加漂亮，简直是不顾一切：她们挥挥自己的手，男人辛苦半天挣来的钱就会被她们花去。商人们也这样总结：男人的任务是赚钱，要想再从他们身上赚到钱是很难的；而女人的任务是花钱，赚她们的钱就容易多了。男人喜欢把自己的女人打扮得漂漂亮亮，女人说，自己变漂亮了男人的脸上才会有光。男人有赚钱的权利，女人有花钱的权利。
一个有经济头脑的商人，如果瞄准了女人，就一定能够赚取很多的钱，反之，如果经商者拼命“瞄准男人”，想席卷男人的钱，这笔生意则注定不会成功。因为男人是赚钱的人，能赚钱并不意味着持有钱、拥有钱，消费金钱的权限还在于“女人”。
因此，犹太人告诉我们，做“女人”的生意，绝对没错。
看看满大街经营的各种商品吧，漂亮的戒指、钻石，各式各样的女式服装，女人的别针、项链、耳环……多半是和女人有关的，而这些东西的价格一般都比较高。所以，商人只要运用聪明的头脑，让女人为你心甘情愿地解囊，那么，大沓大沓的钞票就会流水一般自动流进你的口袋。
犹太商人施特劳斯是一个运用“女性生意经”的好手，他靠这种独特的经商法则使他的“梅西”公司成了世界最有名的高级百货公司。
施特劳斯从当童工开始，后来当了小商店的店员，他在打工生涯中注意到，女性顾客占绝大多数，即使有男士陪着女性来购物，决定购买权也都在女性。
施特劳斯根据自己的观察和分析，认为做生意盯着女性市场前景更光明。当他积累了一点资本的时候，就开了一家以经营女性时装、手袋、化妆品为主的小商店“梅西”。经过几年经营后，果然获得了丰厚的利润。他继续沿着这个方向，加大力度，扩大规模，使公司的营业额迅速增长。施特劳斯总结了自己的经营经验，接着开展钻石、金银首饰等名贵产品的经营。他在纽约的“梅西”百货公司，总共6层展销铺面，展卖钻石、金银首饰的占一层，展卖化妆品的占一层，展卖时装的占两层，其他两层是展卖综合的各类商品。可见，女性商品在“梅西”公司占了绝大多数。经过30多年的经营，施特劳斯把“梅西”公司办成了世界最有名的高级百货公司，这与他选择女性市场是分不开的。
另外，让我们再看看钻石市场。人们都知道，世界最主要的钻石原料产地在南非，而世界最大的钻石产品加工市场却在以色列。以色列并不盛产钻石，却成为世界最大的钻石加工地，这不能不引起人们的深思。道理出在以色列的犹太商人慧眼独到，他们知道，经过加工的钻石就会变得更加漂亮，更加名贵，能博取世界女性的欢心与仰慕。而当今世界大多数国家的民族和地区，虽然是男性掌权掌家，但为了讨得妻子和女友的欢心，他们甘愿让女人随意花钱。正是看准了这一点，以色列的犹太商人才会不惜投资大办钻石加工工业，从南非等地进口原料。
以色列钻石交易有限公司经过40多年的经营，不断发展壮大，从国内经营到跨国经营，今天已成为世界最大、最著名的钻石加工企业，年经营额40多亿美元。
赚女人的钱容易，关键就是要抓住女人的心理。
有人说，女性有很强的触摸欲。在购物时，这种欲望表现得更为强烈。以购买衣料为例，如果她不亲手摸一下，是绝不可能下定决心购买的。如果说买衣料等跟身体触觉有关的东西当然要先用手摸一摸，但衣服之外的每一样东西，她也要用手先鉴定一番，这就让人不可理解了。不管怎么说，女人就是喜欢触摸，如果东西没有经过触摸，她是绝对不会放心购买的。
即使是给孩子买吃的东西，她们也会用手捏一捏，而不会用嘴去品尝的，她们通过触摸来鉴定产品的优劣。反之，不管包装袋的外观设计得多么精美，如果包装袋不透明，销路往往会很一般，主妇们总是不敢去进行新的尝试。明白了这点原因之后，那些销售量不佳的商品，可以借此检讨自己的产品是否包装得过于周全了？要是存在这种情况的话，建议你将产品的一部分露出来。
犹太商人发迹的另一个财源，就是人类的嘴巴。可以说，嘴巴是消耗金钱的“无底洞”，地球上当今有60多亿个“无底洞”，其市场潜力非常的大。
精明的犹太人发现：小到一美元一个的面包，大到千元、万元的餐饮，无不是经过几个小时之后，变成了废物排泄而出。想想卖出去的东西，通常当天就会被消费掉，这种东西除了食品以外，还能有别的东西吗？人们的生存总是需要连续不断吸收能量、消耗能量才可以支撑，而只有食品能提供人体所需要的能量，人要继续活下去，就要不断地消费食品。为此，犹太商人设法经营凡是能够经过嘴巴的商品，如粮店、食品店、鱼店、肉店、水果店、蔬菜店、餐厅、咖啡馆、酒吧、俱乐部等等，举不胜举。
食品有一个最大的优点，那就是它能够获得长久的利益，因为口腹之欲是人要生存的最起码条件。人的胃口是一个永远也填不满的黑洞，更没有一样消费品能像食品这样，需要天天消费，让人一点也不能马虎。所以，犹太人认为做食品生意一定赚钱。正是把握了这一商机，许多犹太人在长期的漂泊中站稳了脚跟。于是解决人类生存问题的食品生意一直非常红火，长久不衰。
犹太人辛普洛特是当今世界上100位最有钱的富翁之一，他靠经营土豆发了财，被誉为“土豆大王”。
“二战”爆发不久，辛普洛特获知了美国部队在前方作战需要大量的脱水蔬菜。他认为这是一个非常好的赚钱机会，于是毫不犹豫地买下了当时全美最大的一家蔬菜脱水工厂。他将这家工厂买下以后，专门加工脱水土豆供应军队。从这以后，辛普洛特找到了发财的金钥匙，走上了拾金敛财的道路。
20世纪50年代初期，一位化学师研制出了冻炸土豆条的方法。当时有很多人对这种产品并不重视，但辛普洛特同样认准了这种新产品很有潜力，即使冒点风险也值得，于是，高薪聘请了那位化学师，生产了大量的冻炸土豆条。果然不出所料，冻炸土豆条上市后深受消费者的欢迎，他也因此赚了很多钱。
再后来，辛普洛特发现炸土豆条并没有把土豆的潜力完全地挖掘出来。因为，经过炸土豆条的精选工序--分类、去皮、切条和去掉斑点，每个土豆得到利用的部分大约只有一半，剩余的一般都会被扔进垃圾堆里。辛普洛特想，要是能够将土豆的剩余部分再加以利用，不是更好吗？没过多久，他想出了一个很好的办法，将这些土豆的剩余部分掺入谷物用来做牲口饲料。
这样辛普洛特构筑了一个“庞大的土豆帝国”，他每年销售15亿磅经过加工的土豆，其中卖给麦当劳快餐店做炸土豆条的土豆就有一半。他从土豆的综合利用中，每年取得数亿美元的高额利润。现在辛普洛特的资产到底有多少，谁也不知道。
古话说“民以食为天”，因此，我们可以从嘴巴上下工夫，做嘴巴的生意。犹太人认为，饮食业是永不枯竭的金钱来源，他们很早就认识了这一点，并能够抓住机会，使得数不尽的金钱乖乖地钻进了他们的口袋。
抓住信息赚大钱
当今社会是信息社会，关注信息就是关注金钱，一个重视信息的商人必定会取得成功。信息在这个时代成为一种不可忽视的力量。如果在商海中搏击，更要学会收集信息，掌握各方面的知识。当面临抉择的最后时刻，与其如赌徒般仅靠瞬息间的意念作出轻率的判断，倒不如及早掌握信息，以资料为依据，发挥正确的推理判断能力。
信息，从来是一个不甘落后的词语。战场上用兵打仗，要了解敌人的情报信息；商人在激烈的市场竞争中决策计划时，也要以情报信息为基石。
犹太人认为信息对于经商的成败具有决定性的作用，因此他们很早就开始运用自己掌握的信息赚钱了。在《塔木德》中有这样一句富有哲理的话：“即使是风，只要用鼻子嗅嗅它的味道，你就可以知道它的来历。”所以，犹太富豪们一直都很重视信息的作用。
菲普力.亚默尔是亚默尔肉类加工公司的老板，他每天都有看报纸的习惯，虽然有忙不完的生意，但他每天早上到了办公室，就会看秘书给他送来的当天的各种报刊。
1875年初春的一个上午，他和往常一样坐在办公室里看报纸，一条不显眼的不过百字的消息引起了他的注意：瘟疫在墨西哥出现。
亚默尔顿时眼前一亮：如果瘟疫出现在墨西哥，就会很快传到加州、得州，而北美肉类的主要供应基地是加州和得州，一旦这里发生瘟疫，全国的肉类供应就会立即紧张起来，肉的价格也会迅猛增涨。
他马上让人去墨西哥进行实地调查。几天后，调查人员回电报，证实了这一消息的准确性。
亚默尔心里有了底，他放下电报，马上着手筹措资金大量收购加州和得州的生猪和肉牛，运到离加州和得州较远的东部饲养。两三个星期后，西部的几个州就出现了瘟疫。联邦政府立即下令严禁从这几个州外运食品。北美市场一下子肉类奇缺、价格暴涨。
亚默尔认为时机已经成熟，马上将囤积在东部的生猪和肉牛高价出售。仅仅三个月时间，他就获得了900万美元的利润。
由于亚默尔长期看报纸，重视信息，所以他的成功是必然的。他手下有几位专门为他负责收集信息的人员，他们都有很高的文化水平，拥有丰富的管理经验。他们每天把全美、英国、日本等世界几十份主要报纸收集到一起，看完后，再将每份报纸的重要资料一一分类，并且对这些信息作出评价，最后才由秘书送到办公室来。
如果他认为哪条信息有价值，就会把他们召集在一起，对这些信息进行研究。这样，他在生意经营中由于信息准确而屡屡成功。
伯纳德.巴鲁克是美国著名的实业家、政治家和哲人，在30岁出头的时候就成为了百万富翁。1916年，威尔逊总统任命他为“国防委员会”顾问，以及“原材料、矿物和金属管理委员会”主席。以后又担任“军火工业委员会主席”。1946年，巴鲁克担任了美国驻联合国原子能委员会的代表，并提出过一个著名的“巴鲁克计划”，即建立一个国际权威机构，以控制原子能的使用和检查所有的原子能设施。无论生前死后，巴鲁克都受到普遍的尊重。
在刚刚创业的时候，巴鲁克也是非常艰难的。但就是犹太人所具有的那种对信息的敏感，使他一夜之间发了大财。
1898年7月的一天晚上，28岁的巴鲁克正和父母一起待在家里。忽然，广播里传来消息，美国海军在圣地亚哥消灭了西班牙舰队。这意味着美西战争即将结束。
这天正好是星期天，用不了多久便是星期一了。按照通常的惯例，美国的证券交易所在星期一都是关门的，但伦敦的交易所则照常营业。直觉告诉巴鲁克，如果他能赶在黎明前到达自己的办公室，那么就能发一笔大财。
那个时代，小汽车还没有面世，火车在夜间又停止运行，在常人看来，这已经是无计可施了，而巴鲁克却想出了一个绝妙的主意：他赶到火车站，租了一列专车。上天不负有心人，巴鲁克终于在黎明前赶到了自己的办公室，在其他投资者尚未“醒”来之前，他就做成了几笔大交易。他成功了！
信息是这个时代的决定性力量，及时拥有信息的人，就等于拥有了财富。信息是财富的领路人。
把钱用活
穷人之所以穷，富人之所以富，其中主要原因是穷人没有富人的理财意识，富人在不断寻找致富的途径和理财的知识。富人是让钱和社会为他工作，而穷人是为政府和自己工作。
犹太人认为，大多数人所从事的简单劳动并不重要，重要的是那些能解决问题，并产生经济效益和社会价值的主意和资本。在当今这个世界里，好的主意和资本永远是最重要的。
世界上穷人的人数比富人的人数要多得多，这是不争的事实。但穷是可以改变的。要想改变贫穷的境况，需要了解富人与穷人之间的区别，比较一下富人与穷人之间的差别在哪里。富人和穷人之间的悬殊是观念的悬殊，是思维方式和性格上的悬殊，而不是简单的钱和资产的悬殊。富人思想开放，勇敢而富有理性；穷人思想封闭，害怕风险，比较感性。
赫特是美国通用汽车制造公司的高级专家，他曾说过这样一段耐人寻味的话：“在私人公司里，不应该把追求利润放在第一位，重要的是如何把手中的钱用活。”
对这个道理，许多善于理财的小公司老板都明白，但却不能真正地利用到实际中。往往一到公司略有盈余，他们便会生出胆怯想法，变得畏首畏尾，总怕到手的钱因投资失败又飞了，赶快存到银行，以备应急之用，似乎这样做才是最保险的。这种想法人人都有，但是在当今这个竞争激烈的时代里，钱应该用来扩大投资，使钱变成“活”钱，获取更高的经济回报。为了增加自己的固定资产，可以用这些钱来购置房产、铺面，到10年以后回头再看，你会感觉到比存银行要增很多利，看到“活”钱的威力。
这需要有冒险精神，并不是每一个人都能认识到并敢那样做的。愿意去冒风险创业的人毕竟是少数，一般的人看不到长远利益，不敢冒险，也就是没有进取心。
谁都知道，把钱存在银行里是有利息的，只要有存款，便能获得一部分利息收入。但现金，是不生息的，手里有多少现款，若干年后还是那么多，并不增多。
如此看来，银行存款比手持现款更有吸引力。那么犹太人为什么会那么“傻”，宁可守住一大堆现款，而不愿把它放在银行，让它“繁殖生钱”呢？其实，有这样想法的人大错特错了，犹太人一点也不笨，而是太精明了。天生有数学头脑的犹太人，早已把这笔账算好了。
他们把账算完后，就有充分的理由：钱存在银行里，确实可以得到一笔利息，但是物价在存款生息期间不断上涨，货币价值随之下降，特别是存款本人死亡时，尚须向国家缴纳继承税。这是事实，几乎每个国家都是这样。所以，不论财产有多少，存放在银行，相传三代，都是不合算的。
现款，的确不增值，但物价上涨对其影响也不大，而且现款掌握在自己手里，避免了在银行的财产登记，在财产继承时不需要向国家缴纳遗产继承税。所以，手持现款时，财产既不增多，也不减少。
犹太人不把钱存进银行，有人禁不住要问：“那些拥有巨额资财的犹太人到底怎样保护现款，难道他们不担心钱的安全吗？”
如果每天都带着现款出去办事，当然是不安全的，也是不可能的。他们已经找到了放置现款的安全之所。当然不是把钱存在银行里，而是把钱放在银行的保险柜里。
日本具有“银座的犹太人”之称的藤田先生在1968年访问美国服饰用品商狄蒙德先生时，曾参观了他的现款保险柜。藤田先生被他领到银行地下室放置保险柜的昏暗地方，打开了装满现款的保险柜。藤田先生非常吃惊地发现保险柜里装着各种现行的纸币，也有几年前的各种旧币，还有金块，约合日币二三十亿元。这么多的钱财，狄蒙德先生却能够非常放心地把它们放在这里。因为银行有一流的安全防卫措施，专门的防卫人员，是个非常安全的地方，把现款托放于此，当然就不用担心了。
现款不能随随便便放在一个地方，它需要一个安全的“藏身”之地。聪明的犹太人巧妙地利用银行的安全设施，将装有现款的保险柜放在银行的安全角落，即使拥有亿万现金，也不用担惊受怕。
犹太人这个“不作存款”的秘诀是一门资金管理科学。俗语说：“有钱不置半年闲。”这是一句很有哲理的生意经。就是说要合理地使用资金来做生意，想方设法地加快资金周转速度，减少利息的支出，使商品单位利润和总额利润都得到增加。
不把钱存在银行里，想办法把钱用活，是经商成功的一个诀窍。