用卡高手使用信用卡，并不是追求越多越好，而是越适合越好。因为即使用户拥有满满的一沓卡，也不是每张卡都能够用到的。用户拥有信用卡过多，不仅会使银行对用户的信贷还款承受力产生怀疑，还会因为逾期还款等原因而在无形之中花掉不少冤枉钱。

想要找准一张适合自己的信用卡并不容易，但是选准之后对自己的信用卡生活能够有很大的帮助。下面针对用户如何选准信用卡的3个技巧进行分析。

1.根据银行对象进行选择

用户在根据银行对象选择时，主要是考虑银行的影响力，比如银行的网点数量、银行的覆盖范围等，用户需要具体考虑的因素包括6个方面，如图1-4所示。

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在银行选择方面，对于新手而言，五大国有银行是首选，无论是线下网点、ATM数量，还是银行机制的完善程度，国有银行都相对较好，其中中国工商银行的信用卡发行总量截止到2016年6月已经超过1.15亿张。

对于高手而言，选择国有银行的信用卡并非主流，主要原因在于办理的手续较多，优惠条件较少，消费积分用处不大。商业银行在用户的生活优惠方面更加突出，对于喜欢线下消费的用户而言，商业银行更符合需求，比如招商银行就很受欢迎，其信用卡发行量仅次于中国工商银行。

2.根据自身实力进行选择

几乎所有发行信用卡的银行都将信用卡分为多个等级，以便不同经济实力的用户进行选择，对于一般人来说，申请普通的信用卡就可以，而金卡、白金卡、钻石卡、无限卡是银行推出的高端信用卡。

如果是申请金卡与白金卡等信用卡，用户可以先考虑自身是否满足需求。图1-5为申请高端信用卡的基本条件。

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对于普通用户而言，即使申请到了高端信用卡，也是非常不实用的。因为高端信用卡的使用年费都相对较高，而且不能通过刷卡次数来免年费。

以招商银行的信用卡为例，经典版白金信用卡的主卡年费为每年3 600元，即使是附属卡的年费也需要2 000元。运通百夫长白金卡的主卡年费为每年3 600元，附属卡年费为每年1 800元。银联白金卡的主卡年费为每年800元，附属卡年费为每年300元。

3.根据办卡目标进行选择

除了银行对象和自身实力之外，办卡的直接目标也决定了用户可以选择的银行有哪些。尤其是联名式信用卡，更是银行直接根据用户群体的消费目标而推出的，最贴切用户的办卡需求。

下面简单地分析5种信用卡的用户群体类型。

（1）有车人士：针对车辆的加油、洗车等服务，银行推出信用卡享折扣等功能，甚至直接赠送车辆保险与人身保险、免费道路救援等功能。图1-6为平安车主信用卡的申请界面，用户可以查看该卡的服务功能。

除了平安银行之外，其他的很多银行都有推出针对有车人士的信用卡，比如中国工商银行的牡丹中油信用卡、中国建设银行的龙卡信用卡等。

（2）购物人士：以购物为主的联名卡主要有两种，一种是线下的百货商城联名卡，还有一种是网络购物平台的联名卡，这种信用卡是根据持卡人、商家、银行达成的共识而推出的，会给热爱购物的消费者带来更多的实惠。图1-7为中信银行推出的淘宝网信用卡和家乐福信用卡。

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中信银行的金卡信用卡和白金卡信用卡的申请条件都相对较低，在同类型卡片中是最容易申请的。对于喜欢线上与线下购物的用户而言，还可以通过刷卡免年费的方式免除高额年费，更可以通过购物获得最高10倍的积分。

（3）大学生：无论是国内的大学生，还是国外留学的大学生，都是信用卡的重要用户群体。针对学生群体，银行推出了各具特色的信用卡服务。其中游戏信用卡与双币种信用卡最受学生群体喜欢。图1-8为招商银行的梦幻西游信用卡。

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对于学生群体而言，消费、住宿、租车等，很多都要靠信用卡来完成。尤其是国外留学的用户，拥有一张双币信用卡，也就是具备人民币与美元消费功能的信用卡非常有必要，能够减少汇率损失，而多币种信用卡的适用范围更加广阔。

（4）商旅人士：许多银行针对商旅人士的用卡特点，推出了适合商旅人士使用的信用卡，这类信用卡往往具有独特的附加价值，比如广发商旅白金信用卡就是专为商务旅行频繁的客户设计的，在功能类型上主要是机场贵宾礼遇、飞行旅程兑换、国内外消费可享多倍积分等。

图1-9为广发银行商旅白金信用卡的卡片外观。

不同银行推出的商旅类信用卡在功能上往往不同，而且存在不少的联名卡，比如航空联名信用卡、旅游网站联名信用卡等。

（5）旅游爱好者：以旅游为主题的信用卡能够为热爱旅游的用户提供实实在在的优惠。图1-10为中国建设银行芒果旅行龙卡的六大服务功能。

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中国建设银行针对旅游领域推出了诸多龙卡，比如知音龙卡、世界旅行龙卡、欧洲旅行信用卡、龙卡韩国旅行信用卡等，持卡人可以专享“旅游类期刊优惠”“旅游特惠计划”“旅游优惠产品”和“免税店优惠”等配套增值权益。 ZB/Amp2aQ4yKX7c6m97RcQsiDNBXtdVWSpKbwpZYcbe8Zyi5DIh0BCEvqREcQ7ZQ