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回到故事的原点。
奥斯卡我是怎么会接触保险的呢？
故事要从2013年9月，我的儿子（小叮当Star）出生满百日后开始讲起。
某天，我接到了一个来自保险代理人的电话。
“小叮当粑粑你好，请问你家儿子有保险了吗？我给你推荐几款产品吧。”
“啊？什么保险？骗人的吧？”我当时的反应就是如此。是的，别说“保险”，那时候我连“理财”是什么都还不知道呢。
对保险，我曾经有很多偏见。
话说在儿子出生之前，我自己感觉就像个大孩子，偏偏我老婆也和我类似，我们满足于安逸的生活、平时消费也没什么节制，虽然没有月光，但也没存下多少钱，清楚地记得当初只是把钱都放在抽屉里，连银行都没有去存！
除此以外，我对于“保险”的概念除了陌生，还带有一定的厌恶心理。
相信有很多小伙伴可能也和我一样，通常会听到某某被代理人撮合买了保险，然后发现完全不适合自己。抑或是老爸老妈被忽悠买了表面的“理财产品”，实际是不怎么样的“保险产品”。最悲催的便是，感觉好像每个家庭都有个推销保险的朋友……也正是为此，每当接到保险推销电话的时候，我基本都不予以理会。
不过，这次算是有所不同，保险代理人和我解释说，并不是给我推销保险，而是为了我的儿子。在草草和代理人聊了几句以后，我便回去和老婆Anna汇报情况。
Anna童鞋和我一样对保险也没什么概念，她的意见是，身边的闺蜜貌似都给小朋友买了保险，我们也该了解一下，合适就买一份吧。
这就是奥斯卡最初接触保险的故事了，不知道大家看了是不是很有亲切感啊？
按照故事这样的发展逻辑，接下去就应该是打听别人家买了什么保险，然后跟风买完，事情就可以到此结束了。
那么，我又是如何发生转变的呢？
在之后的半个月里，我又接到了n多保险代理人的电话，也约见了几个还算聊得来的代理人见面细谈。
我以为通过这样的接触，会慢慢变得对保险有概念，从而能够顺利完成Anna交代的任务，帮小朋友配好保险。然而结果却是，疑问越来越多，各家公司都说自己的产品好，每个人嘴皮还都很溜，我完全被他们的思路带着走。
分红、投连、教育、返还、寿险、重疾、豁免，这些在我眼里远比游戏技能复杂的名词统统出现在了我面前。
与此同时，还有代理人提出，不只小朋友需要，大人更需要配置一系列的保险，全家都应该要……
那一刻，我感觉自己随便应付了事是不行的了，这样下去我也会和报纸上那些痛斥保险的叔叔阿姨有一样的结局。
因此，我做出了现在看来无比重要的决定，那就是不再盲目轻信保险业务员的介绍，不再这样纠结困惑下去。既然准备买保险，就一定要自己下功夫了解清楚，对自己和家庭负责。
新时代的粑粑，保险学习计划，说干就干！
我首先整理出了自己第一步的问题清单：
保险到底是什么？为什么我需要保险？
在家庭中到底谁更需要买保险？
我希望通过这样的学习，树立保险基础的理念，改变对保险的认知，让自己重新认识保险！
接下来的一段时间，我暂停了和代理人的联系，开始通过互联网搜索各类保险资料，从中筛选出自己看得懂的资料打印出来，好好学习了一番，终于有了一些收获。
自己的人生其实早已进入了一个崭新的阶段，工作上、家庭上都到了最忙碌的时段，真正是“上有老下有小”，有房贷要还，还有大把财务目标需要实现。
在我三十而立的时间，我需要去考虑，自己万一立不住了怎么办？
可以说，每个家庭和每个人的一生都不会永远一帆风顺，都可能会面临着各种各样的风险，而一旦是我发生了风险（那时想到的风险就是这两个）：
-意外身故
我家庭的主要经济来源会因此切断，财务状态会完全陷入困境，父母没人赡养，儿子没人照顾……
-重大疾病
会需要在短时间内支出大量的、甚至超出家庭支付能力的钱，即使大病最终医治好了，财务上也可能“死”了。
没错，我以前并没有意识到，其实对于家庭除了用心的关爱以外，还要有意识去转移风险、规避风险。虽然风险来与否不是我们自己可以决定的，但是我们可以把损失降到最小。
现在，我比较能够理解保险存在的意义了：保险犹如一个保障机制，它可以帮我们转移那些生活中可能碰到的极端风险，使得家庭在发生重大事件时，可以给到我们经济上的帮助和支持，不至于影响正常生活。
另外，合理配置保险也是为了确保不论发生什么情况，家庭的财务目标都能够得以实现，
如果我能平安工作至60岁，可以由我自己来创造财富，履行身上的家庭责任；
如果我有一天无法照顾家庭，不能赚钱养家，保险公司可以替我准备这笔财富，也同样可以给家庭的幸福和责任一个确保。
嗯，站着我是ATM保家卫国，一旦生了重病，可以获得一大笔钱治疗，治好了可以继续战斗，治不好也不会把钱花光留下一家老小干瞪眼……
有了这样一番深入的思考，我挺感叹的，这些情况我以前真的没有去细想过，有种瞬间成熟的感觉，对于家庭责任有了新的理解。
我确信了，自己需要保险，因为责任和保障！
-在家庭中，谁更需要保险？
对于这个问题，最早还真没去想过，身边的朋友基本都给孩子买了保险，所以起初我也是这样打算的。
但当我了解了保险的功能其实是保障家庭现金流以后，我突然想明白了，其实问题的核心还在于搞清楚，
谁在家庭中承担的责任最重？
谁为家庭创造的经济收入最多？
谁一旦发生风险，会影响家庭财务的健康，对家庭的打击最大？
首先，小朋友根本不需要承担对家庭收入的财务责任，他发生风险的影响给家庭的损失并不是最大的，这就意味着他其实并不是最先考虑需要去保障的人。（保险代理人给我儿子推销的保险基本都是教育金险，这更多是一种对未来的规划，根本就不是出于保障。）
其次，父母也早已过了家庭的主要责任期，并不是主要的收入来源了。
也就是说，作为家庭主要的收入来源，我和老婆Anna其实才是最需要保险的两个人！
是的，只要我们有足够的能力持续给家庭带来收入，那么即使孩子和老人生病了也可以有钱治；给我们自己做好充足的保障，就可以成为他们最好的“保险”。
（PS：这并不是说父母和小朋友就完全不需要保险，关于他们的具体配置建议，在后面课程会详细介绍。）
-对保险的全新认识
通过这段时间对保险理念的学习，我对于保险的态度已经有了很大的改变，不再像过往那么排斥，已经能够理性对待了。
仔细想来，过去对于保险一些不好的印象，很多也的确是道听途说，自己并没有去深入了解。最重要的，过去没有明确的家庭责任感，我根本就没觉得自己需要保险。
说起来，还真要感谢代理人给我打了电话，让我的人生发生了改变，我开始有了一种站在未来看自己的感觉，这或许就是传说中的理财规划吧……
Anna：奥斯卡同学。和代理人沟通的如何？我们需要买保险吗？保险不是骗人的吧？
奥斯卡：是的，以前的确误解了保险，它其实是理财规划的重要部分，可以用来转移风险，以帮助我们的家庭目标（孩子教育、父母赡养、日常生活等）能够实现。
Anna：哦，如果确定需要的话，那我就去问闺蜜，把她给儿子购买的保险产品信息给要来吧。
奥斯卡：哦，可是你闺蜜可能搞错了首要保障对象。你想，儿子如果生病的话，虽然会花很多钱，但只要我们持续有收入，就总能解决，但如果我们一旦发生意外或重疾，那可就是家庭收入中断，那才是天大的事！
Anna：貌似是这个道理，也就是说先要给我们两个上好保障，再去考虑儿子的，对吧？那我们要买哪些保险呢？
奥斯卡：这就是我下一步学习的内容了，等我搞定了向你汇报吧。
关于买保险的初心
市场上大量的声音都是让你“有保险意识”“要买保险”，然后直接销售保险产品。中间其实存在一个巨大的“逻辑空当”，也就是你有没有真正思考过：为什么要买保险？买保险是为了解决什么需求？
是身边朋友买了，你也买？
是因为学习理财就代表了要有保险？
还是因为你有真实的、迫切管理风险的需要呢？
可以这样说，清楚自己为什么要买保险，是之后一切问题的关键，将来碰到任何纠结之处，只要回到这个最初的问题，就能得到答案。
小伙伴们，试着把你的需求给具体量化出来吧！
你对保险的认知有了改变吗？
你为什么要买保险？
你要帮谁买呢？
请给自己明确的答案，记住自己此刻买保险的初心！
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