前言

随着经济全球化和金融国际化趋势继续深入发展，中国金融业融入世界的金融大潮，推动了我国银行业的快速成长，但与此同时也加剧了金融环境的变化，我国金融业之间及与国外金融机构的竞争将会更加激烈。我国银行业应适应世界经济和金融业发展变革的新形势，不断提高银行的竞争实力，促进我国银行业繁荣和稳定运行，更好地为国家经济社会发展服务。在加快发展和创新的同时，重视风险管理，实现稳健经营应成为银行业的共识。

众所周知，银行信贷业务是银行的核心业务之一，是银行经营收入的主要来源，是银行平稳运行与成长的关键，是衡量银行核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。长期以来，我国银行业信贷管理存在不少制度缺陷，信贷管理中存在一定程度的主观性、盲目性和随意性，这种粗放经营的管理模式，致使银行经营状况和信贷资产质量长期积重难返，给银行带来了很大的经营风险和损失。加强和完善信贷管理，创建新型的信贷文化，创新信贷管理运作机制，再造信贷业务流程，改进信贷业务服务方式和丰富信贷业务产品，促进信贷管理的制度化、规范化和科学化，是当前信贷管理工作的迫切要求，是信贷理论和实践工作者研究的重要课题。为此，我们编写了《银行信贷实务》一书。

本书是在新的经济金融环境下，运用信贷管理基本机理，广泛吸收国内银行信贷管理与运作中的新规则、新技术、新模式，推出的一本融理论和实践高度统一的应用性书籍。本书主要具有以下几个特征：第一、内容新颖。本书所涉及的信贷管理制度、规则、办法等都以近年来国家制定的有关经济金融法律、法规、政策，和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等颁布实施的有关文件规定为依据。信贷业务运作程序、分析技术和方法的介绍都体现了国内银行的最前沿和国际银行业的发展趋势。因而本书内容能及时反映当前银行信贷业务的新情况和新发展。第二、操作性强。信贷风险是我国银行最大的风险之一，而信贷风险又主要体现为操作风险。本书以风险控制为核心，突出信贷业务的规范化操作，将信贷风险控制的体系、机制、方法和手段贯穿于整个信贷业务。着重介绍了信贷业务的新规则、操作程序、定价管理、信用分析、项目评估、担保应用、贷款风险分类以及贷后管理等具体操作实务。因此具有很强的实践性和实用性。第三、体系结构独特。长期以来各类教材强调信贷管理理论的系统性和理论性，大多从信贷资金的来源、组织和运用出发，阐述存款、贷款和结算业务的基本内容。本书主要是以信贷风险为导向，以信贷业务运作为轴线，全面阐述信贷业务的运行流程和创新趋势。体系独特，内在逻辑性很强，弥补了信贷管理读物的不足。

《银行信贷实务与管理》由来自高等学校和银行一线具有较高理论水平和实务水准的教师和业务骨干编写。全书包括十章，分别由下列人员编写：钟灿辉编写第一章信贷新制度，第三章贷款定价，第四章贷款担保应用及管理，第九章信贷业务产品及创新，第十章客户经理制与信贷营销；陈武编写第二章信贷业务基本程序，第六章贷款项目评估，第七章贷后管理；黄汉英编写第五章客户信用分析及信用等级评定；熊壮编写第八章贷款风险分类。全书由钟灿辉总纂。

我们认为本书可以作为高等学校尤其是高等职业院校的教学用书，银行业务培训用书，也可作为从事信贷理论和实践工作者的重要参考资料和实务指导。在本书的编写过程中得到了来自多家商业银行的大力支持，也参考了有关学者的研究成果，在此一并致谢。由于我们的水平有限，在编写过程中难免有错漏之处，恳请读者批评指正。

编著者
2006年9月