梯子、锤子、砖头理财法

一看到这个标题，你一定会觉得很纳闷，梯子、锤子、砖头，这些不都是工匠们常用的工具吗，它们和理财有什么关系呢？那么，你能马上在脑海里想出这些工具的形状吗？其实，这只是一种形象的比喻罢了，这样命名，是因为这些工具的形状与家庭理财的组合结构有着惊人的相似性。

梯子、锤子、砖头理财法是三套经典的理财方式，不同的家庭，适合不同的“工具”，可以说每一个家庭都能从中找到适合自己的一种方式。

梯子型理财，顾名思义，就是这种理财方法的组合像梯子的形状，而梯子正好是一个规则的等边梯形，所以，聪明的你当然能理解，这样的理财方式肯定是能让你稳扎稳打地赚钱。

凯丽女士今年28岁，她和丈夫在同一家民营企业工作，月收入3000元。几年来，两人省吃俭用，积攒了8万元积蓄，考虑到将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大，他们想寻求绝对稳健、收益相对较高的投资方式。

根据理财师的建议，凯丽采用了保险占10％、银行理财产品占20％、国债占30％、储蓄占40％的投资组合。这种组合在结构上是一个梯形，也正好像一把梯子。

凯丽家属于求稳型的理财家庭，这种家庭的收入不是太高，理财观念比较传统，承受风险能力较差，家庭理财要求绝对稳健。而这个理财组合中，储蓄支持着家庭资产的稳妥增值，是这把“梯子”的根基；国债和银行理财产品放在中间，收益较高，也很稳妥，为“梯子”增添力量；保险的比率虽然只有10％，但所起的保障作用却非同小可，因为收入低的家庭，相对来说抗风险能力也较低，万一遇到意外，位于“梯子”顶部的10％保险所起的作用是相当大的，可以帮家庭渡过难关。

锤子型理财法的投资组合中，储蓄占较大比例，其他投资渠道的比例相同，在结构上呈现一把锤子的形状。这种理财法可以说是用小风险换大收益。

约翰先生34岁，在一家较大的公司负责人事管理工作，月收入在6000元左右。太太是大学教师，孩子读小学一年级，家庭月收入为1万元，有20万元积蓄。

约翰夫妇的目标是努力攒钱，让孩子接受良好的教育，所以他们要求在风险适中的情况下，最大限度地实现家财增值。约翰先生采用了储蓄占40％、债券占20％、货币理财占20％、基金或股票投资占20％的投资组合。这种锤子形状的理财结构，比较适合像约翰这种中等收入、夫妻双方工作较为稳定、福利待遇较好、能够承受一定风险的家庭。

砖头型理财法的组合比较单一，结构是一个长方体，就像是一块砖头。这种组合给人的感觉有点孤注一掷。但是，正所谓“风险与收益永远成正比”，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的。

凯瑟琳女士38岁，从事直销工作。丈夫是一家公司的高管，家庭月收入为4万元，车房俱备，积蓄150万元，儿子读初中，家庭暂时没有太大的负担。凯瑟琳家属于高收入家庭，抗风险能力较强，加上夫妻两人均从事与经营有关的工作，思维灵活，具备一定投资经验。他们的愿望是让现有积蓄最大限度增值，因此可以采取开放式基金占50％、房产占50％的砖头型投资组合。

高收入家庭由于投资基数大，加上敢于尝试高风险、高收益的投资方式，所以财富增值的速度也会大大高于前面所说的梯子、锤子型理财家庭。但是，这种砖头型理财全是风险性的投资产品，并不是所有高收入家庭均适合，关键还要看投资者的理财观念、理财水平和风险承受力，选择时还需慎重。