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我经常会遇到一些人，问我同样一个问题：工资不多的人不得不把赚来的每一分钱都用来维持家庭的基本生活，他怎么样才能有余钱存到银行里？
提这样问题的人似乎总认为：储蓄存钱是有钱人的事情。只有将来自己也有了钱之后，才可以谈储蓄和理财。
事实上，节俭并不是一个钱多和钱少的问题，而是一个自我克制的问题。工资不多的人，特别是穷人，更应该节俭和储蓄。因为穷人的财务状况本来就非常脆弱，一旦发生意外更是没有保障。许多勤劳和理智的工薪族正是这样做的。他们最大的秘诀就是：把储蓄当成定期的花费。每次拿到薪水之后，总是先提出一部分来存入银行，哪怕是可怜的一便士，他们也不放弃储蓄的机会。与之相比，那些总想把“余钱”存入银行的人，往往发现自己总是没有“余钱”可存。因为他们比前者缺少了一种自我克制的精神。
将节俭当成一种习惯的人会发现：节俭并不需要高人一等的勇气，也不需要有很大的智慧，更不必修炼什么超人的品德。它只要求你有很好的克制精神，培养抵抗好逸恶劳的力量。实际上，节俭就像我们每天都要吃饭睡觉一样，它不过是一种再平常不过的习惯罢了。节俭不需要你有多么强烈的决心，也不必做出什么巨大的牺牲，只需要一点点耐心和自我克制就足矣。只要能迈出节俭的第一步，并坚持一段时间，节俭就会变得越来越容易，就会越早地补偿自我克制所带来的不方便。而这些不方便可能只是减少一点感官上的愉悦和一些自私的享受，比如一天少喝两瓶啤酒、少抽一卷烟，或者少穿一件不适宜的衣服而已。
不要说你做不到这些。我们每个人都有机会通过节俭在自己可能的范围内拥有一定的财富，关键在于你是否具有坚定的意志。在我们的周围，之所以有很多人都生活在贫困线上，那是因为他们更愿意享乐而不愿意自我克制。他们把人的动物性看得更为重要，有些人可以用手或脑不停歇地工作，大把大把地赚钱，但是他们却不珍惜自己的劳动所得，毫无节制地花销，造成极大的浪费。
在浪费金钱的人那里，金钱代表了许多没有价值或没有实际用处的东西，比如说虚荣、比如说奢侈，但在节俭的人那里，金钱同时却代表了最宝贵的东西，那就是独立和自由。在这一点上，金钱有着十分宝贵的作用。它可以给拥有它的人以最可贵的自由和人格的独立。所以，它又是最为高贵，也是最有价值的。
布尔沃说过：“不要轻薄地对待金钱。”“如何使用金钱能够表现一个人的性格。”人性当中一些最美好的品质，比如慷慨、仁慈、正义、诚实和远见，多半缘于人类能正确地使用金钱；而人性中那些恶劣的品质，如贪婪、吝啬、不公正、奢侈和没有远见，则多半源自于滥用金钱。
如果一个人总是把赚来的钱全都花在暂时的享乐上，那么他就会时常悬在困顿的边缘。这不能怪环境，是他们自己把自己沦为了时间和环境的奴隶。是他们自己制造了贫穷。贫穷使他们失去了自尊，也得不到别人的尊重。他们不可能成为自由、独立的人。不节俭足以剥夺一个人人性当中所有高贵的精神和品德，让他永远无法摆脱动物性的一面。