第二章 保险规划

一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）

1．小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐（ ）。[2015年5月真题]

A．分红保险

B．变额万能寿险

C．生死两全保险

D．万能寿险

2．下列关于货物运输保险特点的说法中，哪项不正确？（ ）[2014年11月真题]

A．承保价值的非定制性

B．保险标的的流动性

C．承保风险的广泛性

D．保险利益的转移性

3．韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是（ ）。[2014年5月真题]

A．意外伤害

B．死亡

C．养老

D．疾病

4．各国寿险业在厘定费率时，会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会（ ）定价使用的生命表。[2011年5月真题]

A．低于

B．高于

C．等于

D．不确定是否高于

5．作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于（ ）。[2009年11月真题]

A．其赚取的金钱数额

B．其赚取的金钱收入满足自己所需成本

C．其赚取的金钱收入满足他人所需成本

D．其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值

6．某投保人欲退保现金价值，找到理财规划师咨询，得知通常退保现金价值不包括（ ）。[2009年5月真题]

A．现金

B．与原保险单同类的减额缴清保险

C．保单面额不动的展期定期保险

D．与原保险单同类的增额缴清保险

7．王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到理财规划师咨询，得知（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。[2009年5月真题]

A．生命价值法

B．需求法

C．资本保留法

D．未来收入法

8．某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。周先生请理财规划师为其家庭建立保险规划，下列做法中错误的是（ ）。[2009年5月真题]

A．周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元

B．优先保障一岁半的孩子

C．优先保障收入较高的周先生

D．周先生的保费支出应高于妻子的保费支出

9．王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，理财规划师应该建议王先生选择（ ）。[2008年11月真题]

A．定期寿险

B．人寿保险

C．人身保险

D．意外伤害保险

10．小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。[2008年11月真题]

A．终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B．终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C．大多数终身寿险保单属于分红保单

D．终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

11．万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征是（ ）。[2008年11月真题]

A．保费支付灵活

B．保单面额可适时调整

C．使用当期利率

D．保单的储蓄功能和保障功能不分离

12．在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：

A．现金给付；

B．抵交保费；

C．购买缴清增额保险；

D．累积生息；

e.购买一年定期保险。其中（ ）红利选择已经出现在我国的分红保单中。[2008年5月真题]

A．abcd

B．abce

C．abde

D．bcde

13．小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为（ ）。[2008年5月真题]

A．房屋火险；

B．意外险；

C．大病保险；

D．家具盗抢险。

A．abed

B．badc

C．bcad

D．cbad

14．比较来看，定期寿险对以下（ ）人群是最必要和合适的保险产品。[2007年5月真题]

A．收入较高、保险需求较高

B．收入较高、保险需求较低

C．收入较低、保险需求较高

D．收入较低、保险需求较低

15．沈某是一名运输司机，就其营运的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造成沈某直接经济损失20万元，间接经济损失5万元，则（ ）。[2007年5月真题]

A．保险公司不予赔偿

B．保险公司赔偿沈某20万元

C．保险公司赔偿沈某5万元

D．保险公司赔偿沈某25万元

16．风险管理和保险规划的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案，以下说法错误的是（ ）。[2007年5月真题]

A．随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案

B．理财规划师一般不需要花费很多的时间来重定风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整

C．客户结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划

D．客户没有结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师就不需要重新审查和调整客户的风险管理和保险规划

17．下列论述不正确的是（ ）。

A．人寿保险的购买与遗产动机密切相关

B．购买适当的生存年金可以增加那些具有风险回避倾向者的个人财富

C．在实践中，个人购买年金的市场是很小的，主要原因是道德风险的问题

D．保险市场通常不向那些生存可能性很低的人提供低价格的年金

18．下列不属于医疗费用保险的是（ ）。

A．家庭健康护理费用保险

B．外科手术费用保险

C．住院费用保险

D．重大疾病保险

19．投保人在应缴保费日之后的40天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为（ ）。

A．犹豫期

B．宽限期

C．展期

D．抗辩期

20．保单贷款利率优惠并且由合同设定。可贷金额通常由（ ）决定。

A．投保金额

B．资产价值

C．保单现金价值

D．贷款人信用

21．分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红现金价值寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。

A．抵缴保费

B．购买缴清增额保险

C．退保净值

D．购买一年定期保险

22．下列关于定期保险说法错误的是（ ）。

A．相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险

B．定期保单具有终身有效的性质

C．定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年

D．定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加

23．关于65（或70）岁到期定期寿险，下列说法正确的是（ ）。

A．这一保单所提供的死亡保障期间比平均余命定期寿险要长

B．其保费比平均余命定期寿险高

C．保单期满时现金价值为零

D．平均余命定期寿险是非水平保费支付的一种方式

24．（ ）的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都有给付保险金义务。

A．终身寿险

B．万能寿险

C．死亡保险

D．健康保险

25．普通寿险是需要终身缴纳保费的终身寿险。下列关于普通保险说法正确的是（ ）。

A．普通终身寿险提供的是一种永久性保障

B．每年所支付的保费相对较高

C．普通寿险的现金价值通常是稳定不变的

D．保单初期的现金价值通常很高

26．万能寿险保单收取的费用不包括（ ）。

A．退保费用

B．保单续签手续费

C．保单管理费

D．手续费

27．关于理财规划师帮助客户作为委托人完成保障信托的设立的程序，下列叙述不正确的一项是（ ）。

A．委托人要根据预算准备一笔风险保障基金并选择受托人。受托人的选择非常严格，必须是专业而且资信、制度比较好的机构

B．受托人为委托人设立风险管理信托账户。委托人与受托人签订保障信托合同，委托人指定受益人，并约定信托目的以及双方权利义务

C．受托人按照约定对信托账户进行管理和运作，比如按照约定信托账户中的资金，由受托人投资于预期收益率不低于X%的XX产品、受托人应时刻保持账户的总资金不低于本金等

D．受托人按照约定的方式将信托账户的资金定期或者一次性的交付受益人，或者进行一些特殊的安排达成委托人风险保障的意愿

28．（ ）是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同所规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。

A．信托

B．代理

C．保障信托

D．人寿保险信托

29．下列哪种情况采用人寿保险信托的适用性不强?（ ）

A．受益人是未成年人或属于社会弱势群体（如心智障碍者）

B．当保险金额较大，存在多个受益人时，因为信托财产具有其独立性特征，也就是说一旦把保险金成立信托财产后，受益人就可依照信托的内容，享受信托财产的利益，任何人都不能再对信托财产强制执行

C．当投保人是企业经营者时

D．当投保人是企业管理者时

30．人寿保险信托是将人寿保险与信托相结合。下列不属于人寿保险信托主要功能的是（ ）。

A．规避政治风险

B．第三方专业财产管理

C．规避企业经营风险

D．防止企业经营股权外流

31．下列哪一项不属于人寿保险信托的形式?（ ）

A．以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产

B．以信托财产支付保险费，保险金成为信托财产

C．保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产

D．以保险金作为信托财产，但保险费要由投保人另付

32．人寿保险与信托相结合，有不同的适用形式。下列关于各种适用形式的优缺点叙述不正确的一项是（ ）。

A．以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产的优势在于可由专业的受托人管理信托财产，使其产生足以支付保险费的财产利益，以及省去逐期缴纳保险费的繁琐手续

B．以保险金作为信托财产，但保险费要由投保人另付方式的优点在于：保险金作为信托财产经由受托人管理、运作，能确保人寿保险受益人依照委托人的意思享受信托利益

C．保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产的方式存在的缺点包括：其一，信托委托人必须有财产可供信托；其二，保险受益人必须有能力管理保险金

D．保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产方式最大的好处在于信托财产一旦委托给受托人后，依照其独立性特征，无论是投保人的债权人或是任何人，都不能再对信托财产强制执行

33．在现实生活中，保险事故发生时，受益人往往不能妥善处理好保险金，因此，理财师可以将信托和人寿保险进行组合。以下属于“以信托财产支付保险费，但保险金不成立信托财产”该种搭配方式缺点的是（ ）。

A．信托和寿险无法相互支持

B．信托委托人必须有财产可供信托

C．有可能因为投保人的经济状况改变而缴不出保险费

D．信托委托人不必有可供信托的财产

34．下列哪项属于“保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产”搭配方式的优点?（ ）

A．信托委托人必须有财产可供信托

B．信托受托人必须有财产可供信托

C．保险受益人必须有能力管理保险金

D．保险事故发生时，保险受益人可以经由信托受托人管理保险金而按照委托人的意思受益

35．下列不属于医疗费用保险的是（ ）。

A．住院费用保险

B．外科手术费用保险

C．职业责任保险

D．专业护理费用保险

36．人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下（ ）需求。

A．教育经费

B．购买保险

C．供养金

D．丧葬费

37．关于健康保险，下列说法不正确的是（ ）。

A．残疾收入保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失

B．保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险

C．重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额

D．长期护理保险是指在人们的身体状况出现问题，而需要他人为其日常生活活动提供帮助时，为那些由此增加的额外费用提供经济保障的一类保险产品

38．关于定期保险产品，下列说法正确的是（ ）。

A．死亡率越低，保险费率越低

B．死亡率越低，保险费率越高

C．死亡率越高，保险费率越低

D．死亡率不影响保险费率

39．关于年金寿险产品，下列说法正确的是（ ）。

A．死亡率越低，保险费率越低

B．死亡率越低，保险费率越高

C．死亡率越高，保险费率越高

D．死亡率不影响保险费率

40．张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合定期两全寿险，关于该寿险以下说法不正确的是（ ）。

A．夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件

B．夫妻中一方死亡后，其配偶没有任何寿险保障

C．如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保险公司可能给付保险金的两倍

D．张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济

41．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（ ）元的退休基金。

A．720000

B．717405.50

C．717421.68

D．727421.68

42．以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。

A．终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金

B．所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额

C．在整个保险期限内，非分红终身寿险的保险金额通常是不变的；但在分红保险中，死亡给付则可能随着红利不断增加

D．终身寿险可以分为普通寿险、限期缴费的终身寿险、当期假定终身寿险、变额寿险和多生命寿险

43．某后付年金每年付款额2000元，连续15年，年收益率4％，则年金现值为（ ）元。

A．22236.78

B．23126.25

C．21381.51

D．30000.00

44．如果一个国家国民整体健康程度提高，预期寿命延长，则下列关于保险费率的说法中（ ）是最确切的（假定其他条件不变）。

A．医疗险费率和年金险费率均上升

B．医疗险费率和年金险费率均下降

C．医疗险费率下降，年金险费率上升

D．医疗险费率上升，年金险费率下降

45．下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是（ ）。

A．保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失

B．酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿

C．副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内

D．是一种商业保险，驾驶员可自主决定是否购买

46．一般情况下，个人年金要比联合生存年金的保费（ ）。

A．高

B．低

C．相等

D．无法确定

47．创新型寿险产品中通常具有投资分离账户，保险年金给付额随着投资分离账户的资产收益变化而变化，这种保险是（ ）。

A．定期寿险

B．终身年金保险

C．变额年金保险

D．定额年金保险

48．以下关于影响个人保险需求的因素中，说法正确的是（ ）。

A．风险偏好者通常不购买任何商业保险

B．保费附加通常为0

C．如果个人对期望索赔成本的估计高于保险公司的估计，会导致个人减少购买保险

D．有限责任常常促使财富较少的人很少用购买保险来规避责任风险

49．在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越，各期缴纳保费总额越。（ ）

A．少；少

B．多；少

C．多；多

D．少；多

50．缴清保费是指当投保人没有能力或不愿意再继续缴纳保险费时，当时保单现金价值可以作为（ ）计算新的保险金额，以维持原保险合同的保险责任、保险期限不变。

A．趸缴保险费

B．分期保险

C．延期保险

D．展期保险

51．（ ）是指保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A．两全保险

B．万能寿险

C．定期人寿保险

D．终身人寿保险

52．以下（ ）不是设立人寿保险信托的动因。

A．受益人心智有障碍

B．受益人的监护人缺乏管理能力

C．保险金支付的时间不确定

D．受益人可能就保险金分配产生纠纷

53．投保健康险时，为防止出现（ ），保险人通常要求被保险人体检。

A．道德风险

B．投机风险

C．责任风险

D．逆选择

54．客户在选择保险产品时需要考虑的因素不包括（ ）。

A．保险公司的经营状况

B．保险公司的服务质量

C．保险公司的员工年龄

D．保险公司的险种价格

55．某理财规划师接待了客户田先生，田先生一家与父母同住，共有5口人，一年前买了一套150平米的房子，贷款600000元，贷款利率4％，期限为20年，采用等额本息法还款，家里只有田先生夫妇有收入，年收入总额为250000元，目前二人持有银行存款500000元，除这套目前市值1200000元的房产外还有一辆价值100000元的汽车。理财规划师对田先生家庭的保险规划进行安排，正确的做法是（ ）。

A．重点考虑房屋财产保险

B．重点考虑为家里老人投保

C．重点考虑为孩子投保

D．重点考虑为田先生夫妇投保

56．王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。找到理财规划师进行咨询。理财规划师建议他们购买（ ）比较合适。

A．最后生存者年金保险

B．共同生存年金保险

C．最后死亡者年金保险

D．共同死亡年金保险

57．沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了生死两全保险，关于此种保险的说法正确的是（ ）。

A．生死两全保险一般单独销售

B．生死两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

C．生死两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

D．生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具

58．为家庭做保险规划时，关于理财师注意事项的说法错误的是（ ）。

A．社保是最低保障，不会影响购买商业保险的决策

B．为家庭成员购买商业保险时，保险额度应和收入成正比

C．应让客户理解“父母是子女最大保障”的道理

D．保费负担占家庭可支配收入的10％～20％

59．周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。

A．补偿大病医疗保险

B．重大疾病保险

C．一般疾病保险

D．综合医疗保险

60．理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列（ ）是保险最根本的职能。

A．风险保障

B．储蓄功能

C．资产保护功能

D．避税功能

61．理财规划师在给客户推荐年金保险时，常见的附加条款不包括（ ）。

A．受益人条款

B．自杀条款

C．提现条款

D．宽限期条款

62．将健康险分为重大疾病保险、医疗费用保险、长期护理保险和伤残收入保险的依据是（ ）。

A．保险标的

B．保险利益

C．保险责任

D．保险价值

63．根据经验，购买商业养老保险所获得的补充养老金占养老费用的（ ）为宜。

A．10％～20％

B．20％～30％

C．20％～40％

D．10％～30％

64．理财规划师向客户推荐了万能寿险，下列是客户对万能寿险进行了初步了解后对于万能寿险的理解，理财规划师应该纠正的是（ ）。

A．兼具保障与投资功能

B．投保人可获得最低保障和最低投资收益

C．投保人不承担风险

D．具有较强的灵活性和透明性

65．小李想投保家庭财产两全险，下列关于家庭财产两全险的说法中，不正确的是（ ）。

A．具有经济补偿和到期还本性质

B．按份数确定保险金额

C．保险到期支付本金和利息

D．至少投保1份

66．下列选项中，不能通过人寿保险信托完成的是（ ）。

A．储蓄与投资理财

B．免税

C．人身风险隔离

D．第三方专业财产管理

67．客户选择缴费方式时，理财规划师不应该推荐的是（ ）。

A．依据年龄选择

B．保障类产品选择较长期缴费方式

C．储蓄型保险可选短期缴费方式

D．依收入状况选择缴费方式

68．保单理财的方式不包括（ ）。

A．缴清保费

B．保单转让贷款

C．展期保险

D．保单质押贷款

二、案例选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）

案例一： 张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

根据资料一回答1～5题。[2015年5月真题]

1．张先生有基本医疗保险，而张夫人没有。针对这些情况，理财规划师需要立刻为该家庭增加的保险产品为（ ）。

A．张先生的人寿保险

B．张先生的意外伤害保险

C．张夫人的商业医疗保险

D．张夫人的责任保险

2．张先生的小孩已经上小学，但是没有购买任何保险，理财规划师需要立刻为家庭增加的保险产品为（ ）。

A．孩子的意外伤害保险

B．孩子的人寿保险

C．张先生的意外伤害保险

D．张先生的人寿保险

3．张先生的父母非常关心自己孙女的教育问题，希望她以后能够出国留学。所以他们希望把遗产留给自己的孙女作为教育金，但是又担心这笔钱被用作他途。针对这一问题，理财规划师可以建议李先生的父母采用（ ）方式为孙女建立教育基金。

A．未成年子女保险

B．信用保护信托

C．未成年子女信托

D．人寿保全信托

4．张先生夫妇希望配偶死亡后，另一方仍然维持他或者她想要的生活水平。理财规划师应该建议夫妇俩购买（ ）。

A．财产保险

B．人寿保险

C．人身保险

D．意外伤害保险

5．由于工作需要，张先生经常出差。针对这一情况，理财规划师应该建议张先生购买（ ）。

A．财产保险

B．人寿保险

C．人身保险

D．意外伤害保险

案例二： 林女士去保险公司办理保险，并为其儿子投保一份两全保险和一份健康险。

根据案例二回答6～9题。

6．在投保时，林女士按12岁为其儿子投保，但保险公司承保后发现被保险人的真实年龄是11岁，则（ ）。

A．林女士可以要求保险公司退还多交的保费及利息

B．2年内林女士可要求保险公司退还多交的保费

C．5年内林女士可要求保险公司退还多交的保费或者解除合同

D．保险公司可直接要求解除保险合同

7．若两年后林女士的儿子因心脏病住院，林女士向保险公司要求赔付，但保险公司经核实发现孩子一年前曾得过心肌炎，而林女士在投保时却故意隐瞒了这一事实，则（ ）。

A．保险公司进行赔付，因为已过了两年的不可抗辩期

B．保险公司不进行赔付，也不退还保费

C．保险公司不进行赔付，但退还保费

D．以上说法都不正确

8．若两年后林女士的儿子因心脏病住院，林女士向保险公司要求赔付，但保险公司经核实发现孩子一年前曾得过心肌炎，而林女士不知道孩子得心肌炎的事件需要告诉保险公司，并且保险代理人并没有询问，则（ ）。

A．保险公司进行赔付，因为已过了两年的不可抗辩期

B．保险公司不进行赔付，也不退还保费

C．保险公司不进行赔付，但退还保费

D．以上说法都不正确

9．在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素，如果本案例中林女士故意不告知孩子患过心肌炎的事实则属于（ ）。

A．逆向选择

B．道德风险

C．心理风险

D．法律风险

案例三： 李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。

根据案例三回答10～12题。

10．下列关于保险规划中社会保障和商业保险关系的说法正确的是（ ）。

A．社会保障和商业保险不必要同时购买

B．制定购买商业保险规划时要考虑客户已有的社会保障情况

C．商业保险绝对优于社会保障

D．商业保险可以完全替代社会保险

11．如果为李先生夫妇家庭设计风险管理与保险规划，下列说法不正确的是（ ）。

A．风险管理与保险规划的侧重点在于使家庭资产增值

B．为李先生家做的风险管理与保险规划要注重用最小的成本使全家获得最大的保障

C．类似李先生这样的家庭需要用商业保险来完善风险管理与保险规划，而不是只依靠社会保险

D．李先生家的风险管理与保险规划中的商业保险可以考虑重大疾病险、意外伤害保险和定期寿险

12．以下关于李先生家庭保险规划设计的说法正确的是（ ）。

A．李先生的保额应该低于秦女士

B．应该优先给孩子买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障

C．应该优先给秦女士的父母买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障

D．可以用预留较高医疗基金的方式替代为秦女士父母买保险的规划

案例四： 邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

根据案例四回答13～22题。

13．邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险，受益人为邹明，则（ ）。

A．保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲

B．保险合同成立，邹明的儿子还未成年

C．保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意

D．保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益

14．邹明想为儿子投保一份教育储蓄险，为了防止因自己去世或高残而不能按期缴保费，使得保险单失效，最好投保具有（ ）的少儿教育储蓄险。

A．保费自动垫缴条款

B．可豁免保费条款

C．不丧失价值条款

D．保单贷款条款

15．邹明投保了一份寿险，合同中约定如果被保险人生存至50岁，则保险公司不予给付。否则，保险公司给付受益人50万元保险金。则这一寿险属于（ ）。

A．定期死亡寿险

B．定期生存寿险

C．两全寿险

D．终身寿险

16．邹明为其母亲投保了一份养老险，年缴保费1万元，该保险的承保年龄是0～65岁，但邹明投保时填写被保险人年龄即母亲的年龄比其实际的年龄小了1岁，填写的是61岁。一年后，保险公司发现年龄有误告，则（ ）。

A．保险公司解除合同，因为邹明申报的被保险人年龄不真实

B．保险公司有权更正并要求邹明补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

C．保险公司不可以解除合同，因为是在1年内发现的年龄误告，可以进行更正

D．保险公司无权更正并要求邹明补交保险费

17．邹明投保时填写被保险人年龄即母亲的年龄比其实际的年龄小了1岁，填写的是61岁。两年后，保险公司发现年龄有误告，则（ ）。

A．保险公司解除合同，因为邹明申报的被保险人年龄不真实

B．保险公司有权更正并要求邹明补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

C．保险公司无权更正并要求邹明补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

D．保险公司无权更正并要求邹明补交保险费，可以在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

18．若邹明在投保时为母亲填写的年龄比实际年龄大1岁，1年后发现，则（ ）。

A．邹明可以要求保险公司退还多交的保费

B．邹明无权要求保险公司退还多交的保费

C．保险公司可以解除合同，因为邹明申报的被保险人年龄不真实

D．保险公司可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费

19．若邹明在投保时为母亲填写的年龄比实际年龄大1岁，两年后发现，则（ ）。

A．邹明可以要求保险公司退还多交的保费

B．邹明无权要求保险公司退还多交的保费

C．保险公司可以解除合同，因为邹明申报的被保险人年龄不真实

D．保险公司可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费

20．邹明为其父亲投保了一份养老险，年缴保费1万元，该保险的承保年龄是0～65岁，但邹明投保时填写被保险人年龄即父亲的年龄比其实际的年龄小了1岁，填写的是65岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则（ ）。

A．保险公司解除合同，因为邹明申报的其父亲的年龄不真实，并且不退还保费

B．保险公司不可以解除合同，但有权更正并要求邹明补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

C．保险公司不可以解除合同，也无权更正并要求邹明补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

D．保险公司解除合同，因为邹明申报的其父亲的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制

21．下列关于邹明三口之家的保险规划说法正确的是（ ）。

A．邹太太无工作收入，因此不需要为其投保

B．需要为邹明优先投保

C．邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险

D．邹太太不外出工作，没有意外风险

22．下列说法中较为合理的是（ ）。

A．邹明有社保，不需要投保商业保险

B．邹太太应先投保社保，才能投保商业保险

C．邹明的保额要比邹太太的保额高

D．邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

案例五： 某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

根据案例五回答23～39题。

23．杨先生一家应该优先为（ ）投保。

A．杨先生

B．杨太太

C．杨扬

D．杨先生的父亲

24．以下关于杨先生一家家庭保险规划说法正确的是（ ）。

A．杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保

B．杨太太有社保，不需要再投保商业保险

C．杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划

D．杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险

25．如果杨太太投保了一份人寿保险，则这份人寿保险的标的是（ ）。

A．杨太太的身体

B．杨太太的寿命

C．杨太太的身体和寿命

D．杨太太的身体、寿命和财产

26．如果杨太太投保了一份健康保险，则这份健康保险的标的是（ ）。

A．杨太太的身体

B．杨太太的寿命

C．杨太太的身体和寿命

D．杨太太的身体、寿命和财产

27．如果杨太太投保了一份5年期的两全分红寿险。5年后，杨太太获得满期保险金。合同终止，则这属于（ ）。

A．自然终止

B．法定解除

C．约定解除

D．任意解除

28．保险合同终止的原因最常见的是（ ）。

A．自然终止

B．法定解除

C．约定解除

D．任意解除

29．在购买保险时，一般可以简单设定保额为被保险人年收入的10倍，保费支出为其年收入的10%，这样不会影响其现有生活水平。则为杨太太投保保额应为万元，保费支出控制在万元以内。（ ）

A．4，0.4

B．4，3.6

C．40，0.4

D．40，3.6

30．杨先生整个家庭的年保费支出应该控制在（ ）万元以内比较合适。

A．0.4

B．3

C．3.4

D．4

31．对于杨先生的父亲的风险管理与保险规划的建议最合适的是（ ）。

A．立即为其购买意外伤害险

B．立即为其购买重大疾病险

C．立即为其购买养老险

D．通过家庭的收入为其建立风险保障基金

32．杨先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（ ）产品。

A．少儿两全险

B．少儿健康险

C．少儿医疗险

D．少儿意外伤害险

33．杨太太为女儿投保了一份两全保险，受益人是自己，并没有告诉杨扬，则（ ）。

A．杨太太订立的保险合同不成立：以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意

B．杨太太订立的保险合同不成立：以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意

C．杨太太订立的保险合同成立：因为杨扬是杨太太的女儿

D．杨太太订立的保险合同成立：因为杨太太是为自己未成年的女儿投保

34．杨太太在为自己的女儿投保两全保险的同时，为自己住在外地的11岁的侄子也投保了一份，则杨太太订立的保险合同不成立，主要是因为（ ）。

A．以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意

B．以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意

C．杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益

D．杨太太是为异地的侄子投保

35．杨扬18岁以后，杨太太又为杨扬投保了一份5年期的两全保险并没有告诉杨扬，则（ ）。

A．杨太太订立的保险合同不成立：以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意，父母为已成年子女投保须经被保险人书面同意

B．杨太太订立的保险合同不成立：因为杨太太与杨扬不具有保险利益

C．杨太太订立的保险合同成立：因为杨扬是杨太太的女儿

D．杨太太订立的保险合同成立：因为杨太太是自己女儿的监护人

36．杨先生投保一份健康险，两年后杨先生被检查出患了保险范围内的重大疾病，则（ ）。

A．保险公司给付保险金

B．保险公司不给付保险金

C．保险公司扣除杨先生所缴保费后，给付保险金

D．保险公司扣除杨先生所缴保费及利息后，给付保险金

37．杨先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是5月12日。第3年的5月20日杨先生还没有交费，20日杨先生去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（ ）。

A．保险公司不予给付，因为杨先生没有按时缴保费

B．保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金

C．保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金

D．保险公司不予给付，因为保险合同已经中止

38．杨先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是5月12日。第3年的5月20日杨先生还没有交费，如果杨先生在9月24日检查得知患了保险范围内的重大疾病，则（ ）。

A．保险公司不予给付，直到杨先生补缴保费

B．保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金

C．保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金

D．保险公司不予给付，因为保险合同已经中止

39．杨先生拥有的保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险、第三者责任险、重大疾病险，其中不属于强制保险的是（ ）。

A．失业保险

B．基本医疗保险

C．重大疾病保险

D．第三者责任险

案例六： 李先生年初刚刚买了新房，房屋价值200万元，并为其投保火灾保险，其中，在甲保险公司投保50万元，乙保险公司投保100万。某夜房屋失火，李先生随即进行抢救，救火开支花了5万元，房屋损失评估为100万元，李先生因为房屋被烧而暂时住宾馆的花费达到2200元。

根据案例六回答40～41题。

40．李先生救火开支应由（ ）承担。

A．李先生本人

B．甲保险公司

C．乙保险公司

D．甲和乙保险公司

41．李先生暂住宾馆的花费应由（ ）承担。

A．李先生本人

B．甲保险公司

C．乙保险公司

D．甲和乙保险公司

案例七： 王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

根据案例七回答42～44题。

42．王先生夫妇在退休时需要准备（ ）万元的退休养老基金。

A．120

B．180

C．200

D．250

43．王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到（ ）元。

A．321714

B．320714

C．322714

D．323714

44．如果夫妇俩退休后没有任何其它收入，那么王先生夫妇的退休养老基金的缺口为（ ）元。

A．909286

B．899286

C．889286

D．879286

案例八： 李先生购买了某保险单5份。保险费分配如表2-1所示。（单位：元）

根据案例八回答45～49题。

45．从保险费分配表可以看出，该保险是一种（ ）。

A．投资连结保险

B．变额人寿保险

C．分红保险

D．人身意外伤害保险

46．李先生每年应交保险费（ ）元。

A．6300

B．6060

C．6000

D．6240

47．第5年缴费期间，如果投资账户的单位卖出价为1.20元，则李先生新增投资单位数为（ ）。（不考虑手续费及其他费用）

A．4400

B．5280

C．5000

D．5050

48．第3年缴费后，保险保障金额为（ ）元。

A．348

B．780

C．4788

D．11700

49．假设该保险最高赔付为保险保障的1000倍。若王先生第五年发生了保险人应予赔付的情形，则最高赔付金额为（ ）元。

A．348000

B．780000

C．4788000

D．11700000

案例九： 方先生今年38岁，月平均工资5000元；方太太36岁，月平均工资6000元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在3000元。

根据资料九回答50～52题。

50．理财规划师在为方先生制定家庭保险规划时，（ ）的做法是正确的。

A．方先生和方太太都不经常出差，因此不需投保意外险

B．方先生和方太太作为家庭经济支柱，都应该补充合适的商业保险

C．儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险

D．因为有社保，所以方先生夫妇不用考虑养老类的商业保险

51．因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则（ ）。

A．保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险

B．保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子

C．保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名

D．保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年

52．方先生投保了一份寿险，受益人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在70岁以前身故，保险公司将给付受益人90万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于（ ）。

A．定期死亡寿险

B．定期生存寿险

C．变额寿险

D．消费型保险

案例十： 商先生，某企业负责人；商太太，大学教师。二人均十分重视通过商业保险规避风险。

根据资料十回答53～54题。

53．如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是（ ）。

A．商太太的身体

B．商太太的生命

C．商太太的身体和生命

D．商太太的身体、生命和财产

54．（ ）不是万能寿险的特点。

A．保费可浮动

B．死亡给付金可调整

C．账户中收入项对保单的影响可见

D．账户中支出项对保单的影响不可见 Tra7VZWDbuVA2t71gZo0FVdrOQb2Wl41TtsRjkB/kezzLLhVzrTgyUWKEVR0Pn1l