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图1-2-1 移动支付流程
在移动支付市场里，参与的运营商家有移动运营商，有第三方支付平台，有金融企业，还有商户以及消费者等，因此，如果从整个产业链的角度去看，移动运营商处于产业链的中间环节，它给用户提供的服务，需要通过与其他市场参与者合作。
运营商开展移动支付业务的优势，相对于第三方支付平台或者金融企业来说，主要在于它拥有丰富的移动业务运营经验以及大量的终端用户资源。不过，相比于传统金融机构，它在金融行业经验等方面有明显的欠缺，并且没有足够的合作商户，而因为它规模大、业务种类多，在快速反应能力方面也会有所逊色。但是，它在迅速扩张能力方面具有优势。
那么，我们先来看看移动支付的产业环境到底是怎么样的。
由于电子支付正在成为人们的支付习惯，这可以从人们不再选用现金，而争先恐后地选用一些电子支付方式中看到。比如，选用电子钱包或者网上银行以及银行卡等。所以，对于电信运营商来说，整个宏观环境让它们充满了机遇，具体可以从以下四个方面去看：
（1）在将来，人们将会越来越依赖于电子支付，而这种依赖自然就会给运营商带来庞大的用户资源。
（2）未来的移动商务将会有更强劲的增长，从而引发移动商务方面的金融行业的旺盛需求等，使得电子支付有着广阔的增长空间。
（3）电信运营商们将借助自身在不断丰富、完善的价值链上合作的经验，让自己拥有掌控价值链的机会，从而让资金站在支付价值链上的主控地位。
（4）运营商将在国家不断出台鼓励移动商务发展的政策带动下，占据政策方面的优势。
那么，移动支付产业链又是一个怎样的状况呢？
想要客户发生消费行为，我们不仅要满足客户足够的使用意愿，还要满足用户所需要的使用环境的方便，以及使用机会的适时等。比如，就像购物中心、超级市场等大型商户，它们的优势是商品种类较多、日营业额大，也就是说，客户单次消费金额较大。
相对来说，大型商户的合作意愿会更大一些，因为他们会更关注支付方式的变化，到底能给他们带来多少新的收益。而由于他们的客户消费金额较大，在商户拓展前期，优先考虑的不应该是大型商户。运营商可以通过和银行等第三方合作，运用第三方支付账户模式，为用户提供支付业务，其目标就是实现最大的支付平台，以及自动交易平台的搭建。借此，利用移动运营商的客户群体优势，发挥信息运营的优势，分析用户行为，进行深度营销，增加用户黏性。
移动公司想要跟大型商户合作，那么特有账户模式将会是最后的合作方式。也就是说，从用户存入特设账户里的资金中获取沉淀资金，然后再通过银行和商户进行定期结算，如果想让双方在合作上更便捷，那么缩短和商户的结算周期，或者把结算方式简单化都将是很好的方法。
如果想跟中小型商户合作，由于这类商户规模小，他们的现金周转期限就比较短。所以，对于他们来说，有足够的现金流是最为重要的。再有由于自身的规模偏小，他们会更加担心支付的安全问题，所以他们的合作意愿不会太高，基本上持观望的态度。但是，由于他们基本上支付的都是小额款项，所以在开展业务的前期，他们应该是处于优先地位的。
还有一种被称为“规模型商户”的商户，也极具合作价值。这类商户要么就是规模大，要么就是分布地域广或者涉及人群多，如果能和他们建立合作关系，就可以在短时间内复制合作模式，并且能迅速扩张。如医院、加油站、交通收费站、连锁店、邮政局等，都属于这一类型的商户和他们合作的好处就是时间短、成本低，还可以制作成一个可复制的模式，因此能带来更大、更多的发展空间。
下面这些盈利模式是可以借鉴的：
第一，以利差为主，它的特点就是对银行的资金要求非常高，如果没有相应规模的资金，信用卡的规模化就很难实现。而提高资产的杠杆率是通过高证券化手段，从而降低资金成本来实现的。
第二，主要是返点收益，就是通过发卡量来刺激用户的购买力，从而获得更多的用户信息，再利用这些信息与更多的厂家合作，给用户提供更多的优惠及折扣，因此形成良性循环。
就以阿里巴巴为例，作为一般电子商务网站，它的盈利模式主要是面向中小企业，然后为会员提供发布供求信息及进行交易的平台。具体而言，其盈利点如下：
第一，就是收取服务费和佣金。
第二，通过在线增值服务收取用户会员费。
第三，外界广告盈利。
第四，通过免费营销活动吸引人气、创造商机。
而就移动支付业务来讲，可以采取以交易佣金为主、多种方式相组合的盈利模式。具体包括以下几点：
第一，面向用户的功能费：主要可考虑的是月租扣费和按次扣费。
第二，面向用户的通信费：主要可以考虑按流量收费或者按次收费。
第三，交易佣金：面向合作企业，这个需要针对不同的合作方，然后通过谈判设定分成比例。
第四，沉淀资金：需要在账户模式的条件下从中赚取利差。