下载掌阅APP，畅读海量书库
立即打开
自苹果手机的快速崛起将手机从单纯的通信工具转入智能终端后，手机已逐渐取代了电脑的网络终端的核心位置，成为人们日常生活中新的互联网核心终端。而移动支付则更是成为人们日常经济生活的一种潮流趋势。那么，移动支付究竟是一种什么样的支付形式，又有哪些类型呢？
我们先从移动支付的演进来看，虽然说它衍生了多种支付形式，但是就目前来说，被公众认可的主流移动支付类型，如表1-1-1所示。
表1-1-1 移动支付的五种形式
移动支付从支付的类型来看，可以分为远端和近端两种方式，但是就目前来看，大部分第三方支付企业都“扎堆”在远端支付上，而近端支付还存在一些障碍，比如许可制度壁垒以及技术设备标准问题等。见表1-1-2。
表1-1-2 移动支付类型
NFC、SIMpass以及RF-SIM是现场支付最起初时主要的3种主流技术标准，但是经过多轮博弈，最终成为国内主流技术标准的是NFC ( 13.56 MHz)。
而远程支付是指客户通过手机，然后通过通信网络，再通过SMS、WAP等方式完成支付。
移动支付有如下几种商业模式：
模式一：运营商沦为通道，是银联/银行主导模式。
也就是说，移动运营商通过银行的专线进行系统接入，而用户的移动支付也是通过银行卡账户，或者绑定银行和手机账户。交易平台及付款途径是银行为用户提供的，而提供信息通道才是移动运营商所要做的。其具体形式见图1-1-1。
图1-1-1 银行/银联主导模式
模式二：控制账户、控制交易流程，以运营商为主导的运营模式。
这个模式主要是由运营商来主导的，通过他们来推动整个手机支付产业链的发展。用户的手机话费账户或虚拟账户是运营商用来作为手机支付的账户，然后直接把移动支付交易费用从用户的话费中扣除。移动运营商直接与用户联系是这种模式的特点，他们不需要银行参与，而且技术成本也比较低。但是由于用户每月的手机话费和移动支付费用不能很明确地加以区分，因此这个模式只能用于小额支付。其具体形式看图1-1-2。
图1-1-2 运营商主导模式
模式三：借助电商、IM等工具集成线下应用是第三方支付的主导模式。
相对于传统支付来说，它是借助银行和电信运营商，然后联合运作，借助手机的移动上网功能，再通过手机客户端软件实现无线支付，从而给用户提供综合结算服务。就好像利用支付宝推出的手机客户端，就可以实现支付服务，如查询、交费及转账等。就第三方支付来说，如支付宝、财付通，它们正在依靠庞大的用户群，想借此基础，让自己成为控制终端消费人群的支付工具。具体情况见图1-1-3。
图1-1-3 第三方支付主导模式
由于近几年中国移动互联网的迅猛发展，手机消费渐渐成为现代人的消费习惯。而在经过这几年的摸索后，各大运营商在推广移动支付的业务上也有了很成熟的客观条件。
在将来，NFC将成为像HTC、三星等中高端手机的标配，而各大银行为支持NPC的近场支付，也纷纷采取很多措施，更是开始大规模地布局POS机设备，以便更好地配合和满足近场支付的需求。
2013年，中国移动与中国银联联合推出了一个可信服务管理平台，即TSM系统互联的移动支付平台。这是以TSM系统为核心的移动支付平台，这个平台的推出，使得运营商和银行的合作模式变得越来越清晰。
各大运营商在商用手机钱包的推广上，都在各显神通，如中国移动的NFC手机钱包，中国电信的翼支付通以及中国联通联合招商银行推出的近场支付产品等，都在不断地更新及完善，以便于更好地推广手机钱包业务。
支付功能自从被腾讯加入微信5.0版本后，它旗下的财付通就因此打通了微信端的支付通道，从而实现连接线上线下的支付功能。公众号支付、扫二维码支付以及移动应用支付是微信支付的应用场景，而银行理财产品也将是微信支付下一步想要引入的。
为改善农村金融服务环境，各大银行也纷纷开始在农村展开移动支付的试点工作，像中国人民银行已经在全国20个省份推广他们的移动支付试点工作。他们的服务内容涉及很多方面，除了跨行转账、小额取现及余额查询等基础性支付功能外，他们还提供了一些富有特色的支付应用，如农资购销及涉农保险等，从而帮助农村实现普遍金融服务。