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假设你有一笔钱想投资债券、股票等进行增值，但自己既没有那么多精力，也没有专业知识，钱也不是很多，就想到与其他几个人合伙出资，雇一个投资高手操作，将大家合出的资产进行投资增值。但这里面，如果每个投资人都与投资高手随时交涉，那将十分麻烦，于是就推举其中一个最懂行的牵头办这事。定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他，由他代为付给高手劳务报酬，当然，他牵头张罗大大小小的事，包括挨家跑腿，有关风险的事向高手随时提醒着点，定期向大伙公布投资盈亏情况等，不可白忙，提成中的钱也有他的劳务费。上面这种运作方式就叫作合伙投资。将这种合伙投资的模式放大一千倍、一万倍，就会成为基金。
基金相对于股票来说，更适合时间紧张、投资知识欠缺的中小投资者。这是由基金的特点决定的。基金具有以下特点：
·专家投资是基金投资的重要特色。基金管理公司配备的投资专家，一般都具有深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验，用科学的方法研究各种投资产品，降低了投资的风险。
·组合投资，分散风险。基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时分散投资于股票、债券等多种金融产品，分散了对个股集中投资的风险。
·方便投资，流动性强。基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。
基金就是让投资专家替你投资，比较省心，收益稳定，很适合上班族。但基金是长期投资品种，持有时间长才会显现出良好的效果。
张宝是刚参加工作的工薪族，每月3000元收入，因为自己有住房，所以每月的开销也不大，月支出在800到1000元之间，在他银行的账户上存有2万元。他一直想通过投资实现短期内买5万元左右汽车的愿望。他很自然地想到了把闲钱做些投资，但他没有太多业余时间，也缺乏专业的投资知识，不想做风险太大的投资。
为此，张宝咨询了相关专家。目前银行投资产品多以5万元为投资起点，所以，张宝基本无法选择，只有储蓄存款和基金投资比较适合，但储蓄存款收益较低，恐怕难以实现张宝短期购车的愿望，专家建议选择基金投资。
投资专家给出这样的建议：因为张宝每月节余1600元左右，考虑到其投资风险承受能力不高，且属于懒人投资，建议购买两只债券基金作为定投。经过细心的研究和比较，张宝最后选择一只业绩表现优异的基金。他决定在两年中，把资金分批投入。张宝开始了自己的投资计划，他每月积累的2000元钱，暂存储蓄活期。张宝开始关注股票市场走势，并虚心向银行投资经理或证券专业人士请教。
每逢市场深度调整时，他就把此前积累的资金投入目标基金，然后再积累，再投入，这样有效地摊低购买成本。一年下来，张宝一算，自己的投资收益到了20％，于是张宝信心百倍，虽然第二年收益不如第一年好，但是也达到了10％。两年时间，张宝本息收益达到了63360元，最终实现了自己的汽车梦。
基金发展迅速，投资类型也有很多，包括股票型基金、偏股型基金、指数型基金、债券型基金等。对于上班族来说，如果平时上班忙，对基金又把握不准，一个最简便的办法就是通过网络，采取基金定投的投资方式，养成长期投资的习惯。
通常，只要你的电脑具有基金网络交易的功能，就可以自行选择每月当中任何一天作为你投资的日子。薪水入账日就是很好的时机。薪水一下来，就将部分金额转入基金投资，这样可以养成长期投资的习惯，不会因为有钱就乱花而成为“月光族”。如此贴心的设计，可以让当代年轻人不必担心因为忙碌而忘记投资，耽误了投资大计，也能因此一步步成为聪明的投资专家。
在黄先生眼里，负利率时代把钱放银行，实际上就是眼睁睁地看着财富缩水。然而，黄先生又不喜欢炒股，对保险什么的兴趣也不多，再加上黄先生经常出差，投资的时间非常少，所以，黄先生更加倾向于选择基金债券类的投资方式。
黄先生喜欢的投资方式是基金定投。2006年年底，黄先生的儿子出生后，他就考虑为儿子建立一笔教育基金，于是在2007年1月开通了基金定投，每月投资500元钱。2008年股市大熊，黄先生的基金账户可谓一路买一路跌，股市跌到1700点时，基金资产已亏了30％，但是他还是不改初衷坚持定投，最近他算了一笔账，定投60个月下来，累计投入3万多元，加上红利再投资收益，总收益率超过20％。
在黄先生眼里，基金定投是一个很好的投资方式。黄先生表示，强制储蓄，平均成本，分散风险，积少成多，这些都是基金定投的优势，并可以根据家庭情况、个人投资风格以及对孩子期望的不同，选择不同的起点金额和不同类型的基金。
黄先生提醒投资者，基金定投最主要的是要注意适时获利了结，十鸟在林，不如一鸟在手。例如，累计报酬率达到30％、60％、100％时，投资者可以分阶段赎回，落袋为安。如果考虑定投16年，但并不意味着办理定投之后不再打理，而应该适时把获利部分转为低风险的固定收益类产品，再用本金继续进行投资。
无独有偶，陈女士也是定投的爱好者。从2010年开始进行定投，陈女士表示：“我现在每月投资1000元，留给3岁的女儿做教育基金。主要是考虑到现在通货膨胀厉害，钱放在银行也是贬值。为了女儿着想，还不如投资点定投基金，等她长大了，累积起来，也是一笔不小的资金了。而且定投基金相比其他投资方式更加稳妥和省心，钱放进去就不用操心了。”
普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资的方式，不论市场行情如何波动，每个月将固定金额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。
由于定期定额分批进场投资，当股市盘整或下跌时，由于是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资计划。
可以看出，由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。
然而，必须看到的是，定投跟其他投资方式一样，并不能做到稳赚不赔。有的投资者看基金赔钱时就停止扣款，等到收益出现正值时再恢复扣款，这反而错失了在低点建仓的好时机。过往数据显示，基金定投的亏损比例会随着定投周期的拉长而下降。
此外，除了定投以外，基金的投资方式和组合多种多样，如能根据自身的实际情况选择最适合自己的组合方式，不但能顺利地完成财产保值目标，说不定还会带来更多意想不到的高收益。投资者应该根据自身的风险承受能力，搭建投资组合，从而有效地降低单一投资风险。
江涛在杭州旅游学院教书，最近因为基金的事情很烦恼。“我2007年投资了同一家基金公司旗下的三只基金，2008年行情不好，有一只亏损赎回了，一只转换成他们的货币式基金了，还有一只一会儿转换为货币式基金，一会儿又转回股票型的，结果倒腾了半天，总算与投资本金差不多持平了。还不如我同事，他的几只基金有一阵子也跌得很厉害，最惨的一直跌幅超过了45％，可是他这两年一直放在那里，从来不操作，现在不只是回本，早就获利20％以上了。怎么会这样呢？”
和江涛一样的投资者相信不在少数。这些投资者都喜欢短线交易，进进出出热闹异常，结果只是费力不讨好，白白交了多笔申购赎回费。
对投资基金的人来说，一种尴尬的局面不可不防，那就是基金赚钱你却亏钱。出现这种情况，主要原因就是投资者不明白基金投资赚大钱也要坚持长期持有的策略。前面我们说过，在投资中，我们的想法并不能带给我们成功，只有“持股不动”才能使我们获得巨大的收益，基金投资也是如此，只有在一段时间内持有它才能获取足够的收益。
掌管麦哲伦基金的彼得·林奇，被称为“投资界超级巨星”。13年里，他创造了报酬率高达2703．12％的成长纪录，年复利增长率为32％。值得关注的现象是，就在彼得·林奇掌管麦哲伦基金的时候，许多投资该基金的人却是亏钱的，而且还为数不少。
为什么麦哲伦基金大赚特赚而它的投资者却亏损累累？就是因为这些基金投资者把基金当股票一样炒，喜欢短线交易，从来不会长期持有这种基金，结果只能是捡了芝麻，丢了西瓜。
还记得几年前基金市场巨额的赎回潮吗？那时，一部分基金持有人出现了恐慌心理要求赎回，另外一些投资者则担心大额的赎回会令基金收益下降，所以也步入赎回者的队伍中。过了一段时间后，大家发现，自己都以比当初赎回更高的价格重新申购回了那些基金。算上一来一去的申购或赎回费，再算上价格差，至少1．5％收益率打了水漂。
还有人在基金分红后要求赎回，因为觉得自己所持有的基金“贬值了”。其实，分红使得基金的净值下降，但是基金的累计净值依然是不变的，投资人的实际收益也是不变的。
大多数买基金的人在过去10年，都有过买卖股票的经历，高抛低吸，追涨杀跌。他们之中相信也有不少人都曾经买过在过去10年涨幅非常大的股票，但却很少有人最终取得的收益率能超过这些股票的收益率。
事实上，我们统计后发现，仅仅过去4年间，我国还是有很多股票涨幅惊人的。如三一重工、茅台股份、酒鬼酒、云南白药等。
而我们绝大部分投资者，无论是股票、基金，还是投资型保险账户里的资金，都习惯于频繁交易，在一次次交易中我们抬高了自己的交易成本，在一次次交易前后我们丧失了大幅增长的机会。
早在2003年，作为一名银行的柜员，小李就和同事一起，不遗余力地为普及大众基金投资知识做着准备。那时股市低迷，一年基金的手续费都赚不出来的情况很正常，很多基金的净值还不到1元。小李感觉推销基金就像推销保险一样，说得天花乱坠，客户还是不能接受它。一气之下，小李自己买了几只基金。转眼到了2006年，他惊喜地发现，基金产品的净值在普遍上涨。于是，市民们开始议论和购买基金了。因为这一年小李要买房，还了贷款，经济方面比较拮据，所以只要股市有个风吹草动，基金价格稍微下降，他就急忙卖掉，生怕被套住。终于，房款交齐了，贷款提前结清了，可是小李买的基金，除了买了一次货币型的华夏现金增利基金赚了一点钱以外，其他的股票型、配置型的基金都没赚到钱。看着同事们抱住的几只基金都翻番了，小李的心里有些失落。朋友也说他胆子太小了，在2006年的大好行情下怎么可能没赚到钱呢?唉！
2006年的失败让小李对基金有了更深入的认识：基金适合长期持有，不能像股票一样频繁地买卖，否则只会带来一次又一次的后悔。
无论是美国股市，还是中国股市，包括主要投资于资本市场的偏股型基金，虽然大家总是念叨要坚持价值投资、长期投资的理念，但人性的弱点似乎导致很少有人能在实践中履行这样的理念。但龟兔赛跑，又真的是慢悠悠的乌龟成了最后的赢家。
如果你的资金是多年闲散，没有特别刚性用途的，那么，握有一只股票或基金，甚至投资型保险账户，熬上十年，你就很可能是那只笑到最后的乌龟！
小芬是一个刚入职场的应届生，在拿到了人生的第一笔薪水后，聪明的她就制订下了一个长远的投资计划——购买基金。但是，在选择基金时，小芬犯难了：不知购买新基金好，还是老基金好。周围的人提的建议五花八门，有的说新基金前景好、有潜力，也有人说老基金信誉好、有保障……到底应该买新的还是买老的呢？
生活中，很多投资者都会面临小芬这样的困惑。
现实中，很多投资者都热捧新基金，认为新基金比旧基金好。这除了一些销售渠道的误导和宣传之外，投资者本身的错误观点也是一大原因。在市场上，关于新基金的错误观点主要体现在以下几个方面：
新基金便宜，买到的份额多，所以合算。其实，投资基金的收益是以投资总额的最终收益率来衡量的，与份额的多少没有关系。
老基金购买的股票已经在高价位了，新基金将会买低价位的股票。这种观点也是错误的。基金的投资运作有着严格的流程，估值高的股票会被卖出，估值低的股票会被买进，因此，市场上不存在新基金专门买低估值股票的现象。
那么到底选择新基金还是老基金呢？
其实，任何东西都是各有所长的，不管是新基金还是老基金，只要能为我们带来收益的就是好基金。在市场看多、未来走势上升的行情里，老基金虽然净值已经很高了，但所持有的股票上涨，净值必然继续增长；而新基金满仓货币，货币本身不能生钱，要想升值就要建仓，但在股票普涨的行情里，新基金建仓成本必然高。而在市场看空、未来走势下跌的行情里，新基金建仓成本低，老基金持有股票市值下跌导致净值下降。因此，一般说来，市场上涨行情时，买老基金较好；市场调整行情时，新基金则较有优势。
因此，购买基金，不在于基金的新旧，本质上还是在于这个基金的投资风格是不是符合你的需求。当我们需要一个激进的基金的时候，就一定要选择一个股票基金。认购新基金也好，申购老基金也好，目标都是在股票基金的范围内。千万不要因为一个基金是新发行的，就投入大量的资金，这种事情风险太大，因为单纯的喜新厌旧肯定不是好的选择。
基金投资需要支付认申购费、赎回费、管理费和托管费等各项费用，是一笔不小的花销。投资者如果在买进与卖出基金的过程中掌握一些技巧，就可以省出一些费用。以下六种省钱渠道投资者可以选择使用。
（1）尽量选择后端收费模式，利用时间价值节约手续费
一般基金产品均有后端收费的时间性规定。只要投资者持有一定的时间，将会分享手续费方面的优惠。持有基金产品的时间越长，享受的优惠越大，直到手续费为零。因此，对于长期投资者来讲，后端收费模式是应当考虑的。
（2）巧用基金转换业务
目前很多基金公司都推出了开放式基金相互转换业务，而且对转换费用给予优惠。在市场震荡时期，将高风险的股票型基金转换成低风险的债券型或货币型基金，不仅能规避市场风险，而且能节省费用。
（3）投资货币市场基金
货币市场基金认购费、申购费、赎回费都为零，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性，所以，这也是一个不错的选择。
（4）认购基金比申购基金划算
同一基金在发行时认购和出封闭期之后申购，其费率是不一样的。认购费率一般为1％左右，申购费率则在1％—1．5％之间。
（5）网上购买基金可享受手续费折扣
现在各家银行都推出了“网上基金”业务，且银行对网上基金交易都有一定的优惠政策。
（6）团购买基金优惠大
据了解，目前国内出现了不少专门针对基金团购的网站，投资者办理网站指定银行的银联卡，开通“银联通”业务，再购买相关基金，就可享受一定的团购费率优惠。有些网站实行会员制，先申请成为会员再享受相应优惠。