金融市场的变革

互联网的出现，不仅让我们重新认识了这个世界，更让我们重新认识了“金融”这个词汇。新时代的金融建立在互联网技术基础上，具备开放、平等、协作、分享的互联网精神，同时也为原本严谨、保守的传统金融领域注入活力。在互联网金融产生以前，在普通人的脑海中，根本对“金融”没有概念，因为它本来就不属于普通人。但是当互联网金融产生以后，“金融”印入了每个人的脑海，走进了寻常百姓家。

我国互联网金融的兴起，与我国传统金融的落后，金融服务的供给不足，对金融市场的管制密切相关。正是传统金融服务的供给不足，很多人的金融服务得不到满足，才为互联网金融的发展留下了空间。互联网金融的优势和其火爆的市场，也吸引了一些互联网大佬们先后加入到这场金融改革的浪潮中来，阿里巴巴、百度、腾讯等互联网巨头都纷纷加入互联网金融大军，重金打造互联网金融平台。

2013年，余额宝一炮而红。阿里巴巴成为互联网金融在中国的先行者和行业标杆。其实，阿里巴巴介入金融业很多年了，早在2006年的时候就跟建行、工行合作，为此工行、建行专门设立了网络银行部，致力于跟阿里巴巴合作。当时声势也颇为浩大，马云也提出了要把规模做到2000亿。几年后，建行、工行跟阿里巴巴基本都停止了合作，各自单飞，阿里巴巴则撇开了银行自己单独放款。自支付宝、余额宝等产品大红后，阿里巴巴继续发力，酝酿许久的多种业务将同时出笼，如针对个人用户的消费信贷业务“信用支付”，以及针对小微企业的各种小贷业务。除此之外，阿里银行业也在等待政策落地，如果银行牌照获批，阿里银行将很有可能成为国内第一家没有实体网点的银行，这将成为改变现有中国金融生态的大事件。

在阿里巴巴搅动了互联网金融的“一池春水”后，京东也快马加鞭，赶上互联网金融这个热潮。2013年7月30日，京东商城创始人、CEO刘强东在接受采访时表示，京东已经成立了金融集团，除了针对自营平台的供应商，未来还会扩大到POP开放平台，确定了“自营电商、开放服务和数据金融”三大未来发展规划。京东支付上线后，打通买家、卖家的账户，用户体验会得到根本改变。而支付宝的功能，京东支付都有，比如红包、钱包，以及“余额宝”这样的产品。2014年2月12日，京东推出的首款互联网金融信用支付产品——“京东白条”将于13日上线公测。“京东白条”被界定为“先消费，后付款”的全新支付方式。用户可以凭借京东发放的“白条”，在额度内进行消费。“京东白条”的功能与银行信用卡相似，京东将在线实时评估客户信用。未来，京东也将金融业务作为新的增长点，建构以电商、互联网金融、物流业务、技术平台等为支撑的新经济帝国。

当阿里在这场金融变革中玩得风生水起的时候，腾讯以一种特殊的方式进入互联网金融领域。腾讯不搞互联网金融产品，而是开发起了游戏。很多人说马化腾这是“不务正业”，这种关键时候怎么能放弃互联网金融这块肥肉呢，其实腾讯是悄悄地在做和阿里巴巴很不一样的互联网金融。

腾讯的宗旨是通过互联网服务提升人们生活品质，使产品和服务像水和电一样融入人们的生活，为人们带来便捷和愉悦。微信红包带动了微信支付功能的应用，给人们带来快乐的同时，腾讯已经打进互联网金融领域。财付通、现金宝随之上线，用户逐渐增加。马化腾已经表态，未来腾讯在前海的投资不会少于100亿元，具体运营业务包括互联网金融、微信支付、小额信贷、股权投资和外汇业务。

互联网金融已成兵家必争之地，巨头们纷纷参战，百度从汇付天下、基金公司挖了数位熟悉金融市场的人士。2013年8月底，百度悄然上线了百度金融测试版，意在争夺金融产品搜索入口。“百度每天有多达千万次关于‘金融’‘理财’等关键字的搜索请求，这是数量庞大的用户在金融领域真实意愿的展露。”一位百度金融中心相关负责人介绍说。

对于百度进入互联网金融领域有何竞争优势，一位业内人士说：“百度的优势在于其拥有国内互联网公司最大的入口流量，凭借其引流和营销经营，互联网金融业务具有巨大的想象空间。一旦基础业务成形，百度可以将其与旗下多个业务平台打通，创造新的业务模式和收入来源。例如，可以将支付平台和现有的搜索引擎、推广平台打通，直接为第三方提供从流量引导到购买支付的一站式服务。这类似于微信的支付系统，但借助百度的搜索引擎，整个流程会更加快捷、方便。”百度表示，未来会将自己的搜索和大数据能力伸向互联网金融领域，在用户和金融机构之间搭一座桥，将用户需求和金融机构的产品设计对接起来，生成双方谁也离不开谁的互联网金融平台。

互联网行业巨头纷纷进入金融领域，这样的金融变革让传统金融机构按捺不住，开始变革，各家银行正从手机银行、微信银行到4G自助银行，从网上支付拓展到O2O模式，推出各自的互联网金融产品，利用自己银行大佬的优势，抢占互联网金融市场。交通银行携手交银施罗德与易方达推出“货基实时提现”业务；平安银行推出“平安盈”，招商银行尝试涉足P2P；广发等银行试图通过淘宝店销售理财产品等。近日，中国工商银行互联网金融战略发布会上，行长易会满变身“易布斯”，推出工行的互联网金融产品，宣布工行将全产业链推向网络，反扑互联网金融。

互联网金融将改变传统金融机构经营方式、竞争理念，进而重塑传统金融生态模式。互联网介入金融行业，不仅为其带来了便利，也给金融行业带来了惊喜和挑战。一种新的金融模式的诞生、一种全新的体制的产生必然会冲击着传统金融的发展，我国金融业大胆寻求突破，在支付、融资、投资理财、保险等方面陆续出现“微改变”，随着互联网金融的发展以及进程的推进，新模式也将加快传统金融的转型升级脚步。 /jMvXBEgKYXqfboDB6jZnpPex0MUE9RBvqz2pE4JZW7F7GPZ2oGZVZkDIMYH9Wjs