中国互联网金融新纪元

互联网金融在中国的兴起，根源在于传统金融服务的供给不足，以及金融管制带来的套利机会。其实，互联网金融不是新贵，互联网金融的萌芽早已出现在了中国，它是金融业务和互联网技术长期融合发展到特定阶段的产物。随着信息技术和移动支付业务的发展，互联网金融正在成为一种潮流，潜移默化地改变着传统银行业在金融市场中的地位。

“互联网金融的异军突起，是中国金融需求长期受到压抑的结果。一方面，为数众多的中低收入者受限于理财渠道的匮乏；另一方面，创造了社会绝大部分就业岗位的中小企业普遍存在融资难的问题。无论是P2P还是余额宝，其本质都是利率市场化的产品。”一位业内专家如是说。

在全世界范围内，并没有一个如火如荼的互联网金融行业的兴起。互联网金融的准确概念，应该叫作“中国互联网金融”。2013年被称为互联网金融的元年。业界普遍认为，中国互联网金融火起来的标志性事件是2013年6月13日余额宝上线，阿里巴巴集团支付宝上线“余额宝”类存款业务。截至2013年8月11日，阿里巴巴余额宝募集资金已达到250亿元，累计用户数已达到700万左右，超过上一年所有国内基金新增客户数量的总和。2013年6月末，阿里小贷投入贷款总额已超过1000亿元，客户超过32万户，户均贷款额度近4万元。其设计之初是想让用户放在支付宝里用于购物的资金也能有收益，于是和基金公司合作，用户可以选择购买货币基金，其投资标的物为短期国债和银行间协议存款。

在这一年里，互联网思维如同一场金融界的文艺复兴，影响并改变着传统的金融业态和格局。作为一种互联网与金融业相结合的新兴事物，互联网金融在很大程度上改变了传统货币金融理论的理论框架——在新的架构下，银行业已经不是绝对不可或缺的金融中介，资金供需双方可以借助互联网直接完成匹配。这既是传统货币金融理论的一次前沿创新，也是现行金融业的一场“范式革命”。

依托云计算、社交网络、搜索引擎等信息技术，凭借用户、渠道、流量等独特优势，互联网企业探索出一套不同于传统金融机构的业务模式，并逐渐搭建起了自己的金融版图。2013年11月27日，阿里巴巴在北京宣布，将以旗下阿里云计算为支撑，结合支付宝等资源，推出面向银行、基金、保险及证券等金融机构的专业的金融云解决方案，例如计算资源和互联网运维，以降低网上交易支付的开发和IT成本。

在余额宝之后，“碎片化理财”的说法开始频繁出现，市场上更是涌现出一大批“宝宝”产品。同时，银行、券商、基金、保险等传统金融业机构开始在金融领域跑马圈地并试图构建自己的互联网金融平台。各大银行、基金公司、互联网公司、零售业企业，都纷纷涉足互联网金融，开始积极谋变以巩固既有优势地位。除了阿里巴巴外，另外两大互联网巨头腾讯、百度，门户网站新浪、网易，电商平台京东、苏宁当然也不甘落后，陆续公布和推出了与互联网金融相关的规划和业务。

“就连华尔街，对于互联网金融都没有中国热衷。”阿里小微金融学院院长陈达伟在接受采访时表示，互联网金融在中国引发的热潮超越了其他国家。互联网金融的快速崛起，已经引起了包括中国人民银行在内的有关金融主管部门的关注。央行前副行长刘士余曾公开表示：“在诚实守信的前提下，一切有利于包容性增长的金融活动、金融服务都应该受到尊重与鼓励。发展互联网金融，应注意防范风险，两个底线不能突破。一是非法吸收公共存款，二是非法集资。”这也是主管部门领导首次对外表态。他表示，互联网金融还缺乏时间的磨炼，对其发展还处在观察期。在观察期内就意味着包容性，对各种参差不齐的互联网金融形态较为包容。

谢平认为，互联网金融时代，每一个人作为一个个体，有充分的权利和手段参与到金融活动之中。在信息对称的时代，能够自由地获取金融服务。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量，这让金融更加充分、民主。互联网金融是推动中国改革发展的新生事物，要宽容，要鼓励，要监督和规划，使其加快成为推动中国改革发展的重要力量。 kB6OMfxRK0GU5IM35RQyffMuWGuF+8JAXSb85d3b5kx30RQAn5GBqA696uxHV7Bj