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第一步:明确保险需求

你买保险的主要目的是:

A. 为了保障 请进入第二步

B. 为了理财 直接阅读上篇的第三章节

第二步:明确人身保险险种

被保险人的年龄/ 状态是:

1. 儿童,未参与工作的青年——非保障重点,适当配置意外险

2. 参与工作的青壮年——保障重点,标准保险配置:意外险+寿险+重疾险

3. 大于50岁或者即将/已经退休——非保障重点,适当配置意外险

第三步:明确保险额度

(一)意外险及寿险(参考建议:各100万)

意外险——补偿意外事故的致伤致残或死亡带来的损失。

寿险——以人的生命为保障对象的保险。其中常见的定期/终身寿险,补偿死亡的损失;生死两全保险,除了补偿死亡的损失,生存满足一定条件(比如活到指定年龄),也能获得补偿。

保额计算参考思路:

1. 补偿你不幸身亡的损失——将你未来的所有收入折现(不懂折现的小伙伴,欢迎学习简七的《小白理财入门9堂课》)

2. 补偿家庭全部债务+生活支出——目前全部负债+家庭成员未来全部收入折现

3. 极简原则——你年收入的10倍

以上三者,最大的数值就是你的意外险/寿险保额。一般对一个30岁左右的年轻人,寿险、意外险各100万比较合理。

(二)重疾险(参考建议:50万)

重疾险——补偿患重大疾病的治疗费用以及期间的误工损失。

目前,主要的大病平均治疗费用在10万—30万左右,加上主要费用以及治疗休养期间的误工损失,30万—50万的保额比较充足。

第四步:明确合理保费支出

以下情况,你符合吗?

1. 你觉得自己理财水平很差,且不愿意学习,年化投资收益率长期低于4%

2. 你觉得自己很不擅长储蓄,花钱大手大脚

如果你觉得自己符合并将长期符合以上2条,无奈地建议购买分红型、返还型、终身型保险,年缴纳保费建议不要超过收入的10%。

否则建议购买纯消费型保险(不发生风险,无任何金额收回的保险)。年缴保费能控制在年收入的5%以内最佳,保费不要超过10%是健康的范围。

第五步:根据上述保险险种、保额及保费,挑选具体的保险

线上直接购买VS线下保险代理人

如果你愿意花一点时间研究,在正规的保险网站购买保险是不错的选择;但如果你身体有一些不适宜参保的疾病,购买寿险和重疾险建议线下咨询公司人员再购买。

重点关注保险的

1. 保障期限/ 2.保障额度 /3.保障范围 /4.理赔条件 /5.免责条款/6.现金价值(如有)/ 7. 投资风险(如有) / 8.投资收益 / 9.相关费用等(保险费、保险赔偿)

第六步:实际购买

1. 签字/付款前,再次详细阅读保险合同

2. 如果线下通过保险人员购买,建议录音购买过程

3. 明确指定受益人,不建议选择默认

第七步:买后注意事项

1. 各类保障保险在购买后10—15天有犹豫期,犹豫期内退保,仅收取少量(如10元)工本费。在犹豫期内发现问题,抓住最后的“后悔”机会吧。

2. 向家人介绍自己购买的保障保险,并将自己的保险保单/合同放在家人清楚的地方。购买电子保单也建议打印并按照上述方法操作。 U2CwS9fgsoAwQoAt/d4HfAEk16H0PbqHgmNR99HhbgigpOpwWsijvDxk/3SM3Yyr

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