哪种人必须要记账

80后女生记账一年多攒两万元，美国石油大王约翰· 戴维森· 洛克菲勒（John Davison Rockefeller）会给记账的孩子更多的零花钱，就连大名鼎鼎的“基地”组织都在记账。据美联社、《赫芬顿邮报》等报道，联合国维和人员在北非国家马里发现了“基地”组织的一批收据和记账单，这些文件显示，他们对每笔开支都记录在册：“一个0.6美元的蛋糕、一块1.8美元的肥皂、一包8美元的通心粉、一瓶14美元的强力胶、一把3美元的扫帚……”恐怖分子都记账，看来记账真的很有必要。

所有的理财攻略也都在强调记账的重要性，他们说：“记账是理财的基础”。可是，我们这群生于19世纪80年代、长在新千禧年的女生，是要励志做现代化的财女的，还真忍不住吐槽“记账”这样老土的事儿，这种“逆人性”的事情是不是真的要做？一定要做吗？非做不可吗？

所有记过账的人都知道，这是一种让人挠头的体验。

1．记账这事儿有必要吗

仁者见仁、智者见智，各人习惯情况不同，立场也不一样。先说一个身边的例子吧。

S君是舞台灯光师，常年东跑西颠，又爱好情调、追逐时尚，典型挣得多、花得多的都市花样男一枚。后来，做财务的妹妹决心替还未出现的嫂子看住哥哥钱包，S开始向妹妹上缴一部分工资做储蓄。N年过去了，S终于决心安定下来，筑巢引凤，向妹妹要回自己的存款计算房子首付。他看着存折上的数字不禁有点儿失望，说：“不会吧，我觉得交给你的钱没这么少呢？“妹妹当即摔出一个账本儿，每笔钱的进出明明白白，不仅标明时间数目，转账储蓄纪录都有保存。”哼，不想想你妹妹是干什么的，还想讹我吗？”这位老兄的妹妹替别人保管财务有清晰账目，自己花钱也都有账本儿记录，她说：“花钱不怕，但要知道花在什么地方了。”

其实我们记账基本没有机会来应付别人检查，主要还是记给自己看。既然是给自己看，记账这事儿就不是必要的，但搞清楚钱的去处流向和花钱的高峰低谷确实很必要。如果你本身花钱有计划，心中有谱儿就可以不记账，或者在出现特殊支出时记上一笔；而如果你是下面的情况，那么就需要用记账来搞清楚自己花钱的状况，控制无度消费了。

要是“午饭花了23.5元”、“地铁花了4元”、“喝咖啡花了30元”……每一天、每一笔都准确记下来，头三天还能靠新鲜感和强烈的自我驱动支持，一周后发现前一天的零食钱和晚饭钱忘了记下来，现在忘得连影子都没有了，两周后发现不知道该把家里修饮水机的钱归在哪一类，钱包里剩下的钱竟然比账目中应有的余额少了200元，三周后开始产生深深的疑问：这么麻烦的事儿真的有人在做吗？别人都已经在理财界游刃有余，有大把收益了，为什么我还在记账？……使用老办法记过账的人一定都经历过这样“扭曲”的时候，说不定还在心里暗骂一句：老娘不伺候了。

可是“罢工”之后，“月光”依然“月光”。没约束的人还是没约束。我们的建议是：有几种人必须记账。你若是没有下列行为，大可以只记“现金出入表”。

必须记账的人有：

· 经常向父母或朋友借钱。

· 特别高兴或者特别悲伤的时候立刻变为超级购物狂。

· 每月都会把信用卡刷爆，经常分期付款或者只还最低还款额。

· 月月花光工资，常有揭不开锅的时候。

· 身处“奴隶”社会，是房奴、车奴、卡奴。

· 工资涨幅跟不上CPI的形势，花销却有增无减。

· 未来有重大计划，比如换工作、结婚、生Baby。

· 每次乱花完钱之后，都会对自己说“下次一定管住自己”！

2. 花8小时挣钱，为什么不花10分钟管钱

记账和爱花钱的人的关系应该等同于戒烟和烟民的关系——总在尝试，总在失败。

究其原因，不外乎以下几点。

一是记账太琐碎。一天下来难免有些小钱不知道花哪儿去了，每天记账劳心费力，很难坚持。要是拿繁忙为借口，更会对记账没有兴趣了。

二是记账影响消费心情。本来花钱是高兴的事儿，但是一记下来就能看到白纸黑字的巨大消费额，会有负罪感，心情变得烦躁，消费起来也束手束脚不痛快，于是最终放弃。

三是账记了，但对财务状态没影响。看着账单觉得每笔钱都该花，事无巨细的一堆堆数字了无意义，理财从何入手还是不知道。

四是做不到随身带着小本子，又不用记账软件。身边有个极端的情况，有闺蜜因为使用了两年记账软件的网站关闭了，婚后的生活记录统统消失，觉得太受打击，从此不再记账。

说了这么多就是记账不易，而前方的拦路虎多半都是不明白记账的目的，只记流水账的结果。

从某种意义上来说，管钱比挣钱重要得多。

钱到底花在什么地方了，有些人只有一个模糊的概念。一边烦恼“为什么每个月都入不敷出”，一边一厢情愿地觉得自己花了太多钱在吃喝上。其实很多时候并非如此，记账之后会发现，实际的“餐饮费”并没有那么高。这样即使想从不对的地方把钱省下来，也没有什么效果。

记账最直接的作用就是摸清自己的收入和支出的具体情况，然后制定合理的短期支出计划、中长期财务规划。比如，每个月正常的生活费需要多少钱，消费冲动和社交往来是不是占了工资的大半，房贷还款额是不是合理，还有多少钱结余。如果花三个月的时间仔细记录的话，第一个月应该可以搞清楚收支的实际情况，第二个月就可以和上个月进行比较，第三个月则可以掌握平均月花费情况。只有搞清楚这些，才有可能判断应该在哪些地方“开刀”调整，因为这些不是拍脑袋做出的决定。

“月光”其实并不全是挣得少不够花，往往是花得太High了把持不住。通过记账知道花出去的部分哪些是“非必要支出”，哪些花得过分了，提醒自己悬崖勒马。当然，我们不能指望靠这些节省下来的钱变得富有，但至少它能改变我们对金钱的态度，这很重要。我们已经是大人了，学会控制自己是必须的。

3. 简单的记账方法

方法一：记账APP，抓出“非必要支出”

市面上专为女性订制的记账APP不少，可以挑选适合自己的下载，选择的宗旨是操作简单直观，能帮你培养记账习惯。一般的记账APP都会给出消费的预设分类，比如交通、零食、手机、购物、淘宝等，这样可以省去你自己分类的麻烦，降低记录成本。同时还可以设置预算，超出会自动提醒。手机随身携带，花一笔记一笔，及时性也相对有保证。

需要注意的是，记账时一定要有意识地备注哪一笔是“非必要支出”，这样在月底对账时，就能清楚地看到“非必要支出”是否占了自己支出的绝大部分。如果答案是肯定的，那么其威力一点儿都不亚于看到支付宝年度对账单，分分钟有要剁手的感觉。网友“小羊的咩咩”用的是“Timi时光记账”，可以在每笔“非必要支出”后加个"!"号警告自己，还可以对每笔开支拍照“留念”，每次看到对账单里漂浮的那个大大的"!"号，感觉都相当刺激。

方法二：账目可以不需要“天天”记

如果你实在没有能力坚持天天记账，可以试试这种方法。

对大部分人来说，每个月的生活费并不会有太大的变化。可实际在记账时，为什么变化又很大呢？事实上产生变动的并不是“生活费”，而是“特别支出”。

这里“生活费”是指每个月都要支出的费用，比如伙食费、生活杂支、房租/房贷、水电费、电话费、网路费、置装费、交际费、教育费、养车费等。而类似家里饮水机坏了，修理的钱或新买一个的钱则属于特别支出，这笔费用是指除了生活费以外的支出，不是每个月都要花。如果靠压缩“生活费”来攒钱，不会有什么太大的帮助，关键点还在“特别支出”。只要掌握好这部分钱，就能对整体财务状况有个大致地掌控。

请财女们记住，我们的目标是：对钱变敏感，为下一步投资理财打基础。总得对钱有感觉才能去赚钱，才能建立对风险收益的正确感知，成为理财达人。

我们需要做到以下三件事。

（1）掌握“生活费”：坚持记账一个月，大致了解自己的“生活费”水平。

（2）掌握“特别支出”：对“特别支出”进行可能的规划和预判。掌握它们的时间点和需要多少钱，在财务方面做好准备，并仔细记录，在这方面控制花费。

（3）掌握半年收支情况：每年必须检查两次账户，在每年的12月底，将所有的账户余额记录下来，得出数字A，这一年的7月1日以同样的方式把账户余额记录下来，得出数字B，用B减去A，就能知道这半年的收支情况。

本章目标：积跬步才能致千里

要想钱生钱，就要先有钱！罗马不是一天建的，“富二代”的妈也不是一天变成的。 NswBt8TaYkIId1/APF5KHK2qeTQd+gSILWlLaotI6Qn5cL3y/IqWbV6LKo9X7nQt