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此处的贷款利率不是普通贷款，是针对民营企业的贷款。民营企业想从银行贷款非常难，它们不得不通过民间借贷的方式融资，江浙一带民间借贷利率差不多是25%到40%之间，而阿里小贷平均的年化收益率只有18%左右，虽然它比银行贷款利率要高，但是比民间借贷依然低了很多。
阿里为什么能做到这一点？因为它有大数据做支撑，通过后台的数据能够看到交易信息、信用信息，这样通过分析能判断出来财务状况和还款的可能性。
民间资金的借贷利率那么高，有一个风险溢价的概念在里面。因为不知道你能不能还钱，所以要将利息收高点，反正三个里面有两个还钱，那就不亏了嘛。如果有一种方法能判断出对方的还款能力，这时候就可以降低资金利息，阿里就做到了这一点，基于大数据分析判断出商家的财务状况和还款能力，所以其贷款利率比民间贷款要低很多。
我这里讲的贷款利率不是针对国有大企业、国有大工程，它们依然会去国有银行贷款，那个成本很低。对于占据中国70%GDP的民营企业来讲，通过类似于像阿里小贷或者阿里网络银行以及其他网络银行的方式，会降低资金成本，这有利于国民经济的健康良性发展。