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我们会发现阿里小贷跟其他的一些小贷公司，比如人人贷这样的不一样。那么人人贷到底是个什么东西？它实际上是贷款的中介机构，是个平台，即所谓的P2P，就是人与人之间的借贷平台。比如说我是要用钱的人，我在网上发消息，你是想放钱的人，也在网上发消息，人人贷帮助撮合一下，然后收取中间手续费。
通过前面的阐述，大家明白阿里小贷更像个银行，它跟其他的小贷公司有着本质的区别，阿里小贷直接把钱放给你，我们暂且把它叫做P2C。那么阿里为什么不做小贷平台呢？按理说阿里本身就是做平台出身的，在淘宝上挂个P2P，让大家去玩不就好了吗？其中有两个原因：
第一，盈利实在太少。我们知道淘宝做了很多年都是不盈利的，后来做天猫之后才盈利。放给你18%，通过6%拿资金，中间白赚12%，但是如果只做P2P的话，一笔交易收1%～2%的佣金不得了。这跟阿里小贷自己独吃完全不一样。
第二，信用分析是核心。人人贷也一样面临这样的问题，那么多投资者愿意把钱借出去是因为人人贷做中介，万一投资者借钱出去后，别人还不了了人人贷总要负一定责任，所以这些借款平台需要对借款人做信用分析。阿里小贷利用大数据可以对商家进行信用分析找到优质的借款人，中间差价才是最有价值、最有丰厚利润的一块，这个自然是阿里独吃。
只有基于大数据，才能分析出贷款人的信用情况，否则人人贷风险也很大，但问题是人人贷压根就没有阿里金融那样的大数据支撑。核心技术缺乏，就只能做平台，而阿里小贷既然有核心的信用模型，为什么要去干人人贷这种只赚那么一点点中介费却累得半死的事情？