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第一堂课
你的投资方法正确吗?

1.1 一个股市菜鸟的自我修养

人们总说,看完一本书就能大概地知道这个作者是怎样的一个人,但民工知道,大家对了解民工这件事情并没有什么太大的兴趣,大家比较希望了解如何去穿越牛熊,所以民工先把自己的投资观念摆出来让大家知道,民工是怎样一个投资者,好让大家后面能更好地跟着民工一起穿越牛熊。

那民工的投资观念究竟是什么呢?

1.方法多变。 兵无常势,水无常形,资本市场中说到底还是和人在做交易,人的情绪、认识等等无时无刻不在变化,所以在不同的时期、在不同的大环境下民工会选择不同的方法进行不同的操作,时而顺势加仓,时而五档抄底,时而趋势为王,时而价值投资……其实说到底都是顺应当时市场的需要,如果只用一种思路投资,就像跟人家比武的时候只用一个套路,哪怕是降龙十八掌,也总有一天会被打败的。所以在《射雕英雄传》里,郭靖本来是一个特别不受人重视的小角色,即使学会了降龙十八掌也没多少人把他放在眼里,直到他学会了九阴真经之后,他才成了大家所崇拜的“郭大侠”。

在这个每天都在变化的世界里,什么都在变,即使我们当年读书的时候,不也是要用各种办法来对付各种科目吗?英语要多听多说多写、数学要多练题、语文要课内外阅读兼顾……连学习这种自己一个人就能搞定的事情都需要运用各种办法来进行,更何况投资?投资可不是自己一个人就能完成的事情,它是市场上各路资金之间博弈的活动,牛顿不也说过:“我可以计算天体运行的轨道,但不可以计算人性的疯狂。”幻想着能够用一种方法搞定投资这种如此复杂的事,后面势必会为此付出金钱上的代价。

2.工具多变。 想要在投资市场保持大概率的胜利,单靠股票是几乎不可能实现的。我们总是崇拜那些在股市里叱咤风云、天天都有涨停板的“高手”,殊不知他们大多数是被牛市所塑造出来的“股神”,“只有大潮退去,才知道谁在裸泳”。在单边下跌的行情中,比如2015年六七月的雪崩式下跌,有多少人能够在大跌下幸存下来?之前天天涨停板的高手损失惨重,而傻傻拿着货币基金的菜鸟反而高枕无忧,没有受到任何的影响。投资市场存在着很多的工具,在恰当的时间用恰当的工具,能够得到奇效。想想我们在读书的时候,文具盒里只是单纯放着铅笔吗?不是的,除了铅笔还会有钢笔、圆珠笔、尺子、橡皮擦……一个学生在完成作业的时候都需要用到各种各样不同的文具,复杂多变的投资理财,单单靠股票,能行吗?

可转债、债券、分级A、股票等等都是为我所用的工具,在不同的时间段用不同的工具,就好比在不同的时间段,根据需要使用不同的交通工具:上班的时候骑我心爱的凤凰牌老单车,去约会的时候租一辆锃光瓦亮的宝马车,要去美国的时候坐飞机而不是开汽车……投资是一次征程,目的地是一个风景如画、美不胜收的风光宝地,但中间的路途漫长而复杂,需要我们在遇到不同的困难的时候使用不同的交通工具,即使是飞机也有到达不了的地方,因为不是每个地方都有机场的。

3.复利威力。 只做收益风险比较大、确定性比较高的投资。在做每笔交易之前我都会先问问自己,如果最坏的状况发生了,会对自己造成多大损失?未料胜先料败,方能在这个市场活得更久。

远的不说,这次牛市以来就已经发生了太多让人防不胜防的事情,“中国神车”突然变“中国灵车”,獐子岛的“扇贝都去哪儿了”,全通教育把股民全部通通教育了……刀口舔血,想多搏一两个涨停板,实现资金增值不成,反而吃了好几个跌停板的例子屡见不鲜,民工见过太多这样的例子,所以民工不追求一夜暴富,买的股票天天涨停,只求能吃到确定性最高的那一段利润,然后通过复利跑赢大起大落的人。投资不是百米跑,而是一场耐力跑,就如陈奕迅唱的:“我要稳稳的幸福”,轰轰烈烈的爱情,总是会在某个时刻在突然间戛然而止,来得快,去得更快;而平平淡淡、波澜不惊的感情反而能够经受得起岁月的考验。我们不做扑火的飞蛾,投资,是一辈子的事情。

4.止损为王。 即使确定性再高的投资,也有失败的时候,这时候想的应该是“留得青山在,不怕没柴烧”,而不是“都亏了我还是再等等吧”,本金的安全永远是第一位,坚决不止损就是给了错误投资继续伤害你的机会。歌里不也这样唱了吗:挥别了错的才能和对的相逢。已经亏损了的投资,就是沉没成本,有句谚语叫作Don't cry over spilt milk(民工译:不要为打翻了的牛奶哭泣)。死守着已经亏损了的股票,虽然有可能等到价格回到成本价,但也有可能意味着更大的亏损。较大的亏损其实已经说明这次投资是错误了,有可能是买的股票错了,也有可能是买入的时机错了,还有可能是仓位控制得不好……那为何要死守着一个错误不放呢?

这点很重要,民工举个例子:你现在带领一支军队打仗,现在形势对你非常不利,你是选择死战不退,要把自己的军队打光才罢手呢,还是在看见形势不对的情形下,果断撤退?

如果选择死战不退的话,有可能最后情势逆转,获得胜利,也有可能被打败,自己也被俘虏;赢了你也只是打了一场胜仗,输了的话你就再也没有翻身的机会了。而选择撤退虽然看着狼狈,但却保存了实力,以后可以找准机会再战,将敌军一举击溃。最典型的例子,莫过于长征了,如果没有战略性的撤退,而是选择死磕的话,历史就要被改写了。

投资也是一样。你买了某只股票,满心期待自己能够在这只股票上赚很多很多钱,但你买入后它却立马下跌,你产生了亏损,这时候你会觉得十分煎熬,卖出股票代表你这次做错了,不卖出的话又怕它再往下跌,造成更大的损失,相信这种情况几乎所有的人都遇见过,那应该怎么办呢?

所以我们应该做好以下三件事:

a.设置止损点。 一只股票买入后,亏损多少就得出来?买入后产生亏损代表你的这次买入行为已经错误了,而止损位则是终止你这次错误行为的底线,新手的话一般建议以亏损10%作为底线,一旦触碰到底线,立即止损。

b.找准买卖点。 不要因为股票大涨就头脑发热进去追,也不要因为某只股票大跌砸出所谓的“黄金坑”就去买,否则的话非常容易产生亏损。买卖点我们下次专门用一课来进行讲述。

c.保持良好的心态。 亏损并不可怕,可怕的是你的心态乱了,尤其是当割肉的股票大幅上涨的时候,你会觉得止损是一件特别愚蠢的事情。但请记住,撤退是为了下一次进攻,没有战胜敌人下次再来,但是被敌人击溃了的话就没有下一次进攻。放宽心态,准备好下次投资。

5.顺势而为。 我一直不提倡大跌中抄底、大涨中逃顶的行为。因为底只有一个,抄错了很有可能会死;顶也只有一个,除非能克制住贪欲逃后不回来,否则还是死。我从来不预测点位,只看趋势就是这个原因。顺势而为可能赚的没有抄底逃顶的多,但至少,是安全的。

民工有这种思想,估计也是看多了历史书受的影响:陈胜吴广在秦朝的高压统治下喊出“大楚兴,陈胜王”的口号,第一个逆势出来抄秦朝的底,反抗秦朝的暴政,虽得到了各地农民的纷纷响应,但由于当时的秦朝仍然实力强大,所以这次“逆势抄底”失败了。而刘邦在各地纷纷起义的大潮中顺势而为,顺利地取代了秦朝建立了汉朝;明朝末年,李自成第一个跳出来抄底,攻占了北京,却被后面顺势而为的清军摘了桃子……如果将股市走势形象化就是:大跌的时候,空头力量非常之强大,硬生生地把大盘往下打,大盘就像从山顶上掉下来的石头一样一直往下掉,任何试图在半山腰阻拦它下坠的人只能被撞开。抄底就是在山底等着石头掉下来之后把它搬回家,有时候可能能够捡到掉在地上的石头,但大多数时候都是被掉下来的石头给砸死。所以,民工只顺势而为,很少逆向投资。

以上就是民工主要的投资观念了,看到这里,大家会在心中给民工勾勒出一个怎样的形象呢?有人会说,民工肯定是个胆小的人,只敢顺势而为,打仗的时候总是跟在别人屁股后面,逃跑的时候反而跑得最快。也有人会说,民工肯定是个花心大萝卜,今天用这种工具,明天用另外一种工具,一年到头用了几十种投资工具,真累!还有人会说,民工肯定是个善变的人,今天用这种方法,明天用另外一种方法,看得我都晕了!对于大家的这些评价,我只能说:你们说得好有道理,我竟无言以对。但还好也有另外的小伙伴将胆小、花心和善变理解为老成持重、见多识广和灵活应变,给了民工些许安慰,但话说回来,民工是怎样的一个人不重要,重要的是:你们在投资中,找到正确的方法了吗?

1.2注意!投资路上要避免这些陷阱

民工作为一个在小圈子里比较有名的韭菜,经常和理财小白打交道,也经常会有各位小白向民工咨询各种问题。小白对民工倒也是很客气,上来就冲民工一乐,然后握住手就不放了:“民工大大,久仰大名啊,今天可算见着活的了,最近有啥股票推荐一下呗!”然后满眼期待地看着我。最初的时候我还会向他们耐心地解释何为“汝之蜜糖,彼之砒霜”,适合我的股票不一定适合大家买,我在一只股票上可能能够赚50%,但同样的一只股票被其他人买的话反而很有可能被套牢。

后来呢,认识的人越来越多,同样的问题也有越来越多的人问,民工也学会了一个很简单的办法:淡定地冲小白一笑,然后讳莫如深地说:你现在自己手里的股票就不错嘛,干吗老是跑来问我买什么好。什么?这只股票老是跌?那是你持有的方式不对吗,要记得高抛低吸,降低成本嘛。问我这个问题的小白这时候一般都会一副恍然大悟的样子:原来是这个样子啊,难怪我一直赔钱,原来是持有的方式不对啊!高抛低吸……好,我记住了,以后就高抛低吸!

其实呢,民工说的这番话都是“正确的废话”,但为什么这番话却能让各位小白有“恍然大悟”的感觉呢?其实他们来问民工这个问题不是来寻求答案的,而是想有个人给他们继续拿着手里股票的动力,因为他们对自己手里的股票并没有信心,他们可能连这家公司是做什么的都不太清楚。每个人都是从小白过来的,但是有些小白一直没有意识到自己的短处,所以就一直只能当小白;而有些小白呢,发现了自己的短处后,就努力提高,最后变成了……大白,哦不对,是高手。高手之所以是高手,他能够比别人多赚到钱,有时候并不是因为他的能力有多么强,或者他比小白多了解了多少知识,有时候他只是避免了小白犯下的错误而已。那我们在投资中应该避免哪些常见的错误呢?

1.对自己投资的标的不了解。 民工的微信公众号后台时常会有人问民工这样的问题:“民工,我一时冲动买了分级B基金,然后最近大跌发现这货还会下折,一旦下折的话我会损失惨重的!快帮帮我吧!”抑或“民工,我买的×××股票被套了n个点了,我对这只股票不是很了解,请问您对它怎么看?”一般民工在看完这些问题之后,都会面无表情地离开桌子,然后走到窗前,向着窗外大喊:“这问的都是什么玩意儿!”很多人都有这样一个通病:买入一种投资产品的时候没有做好研究,就急急忙忙地买进去了,生怕没买的话就几个涨停板上去了,赚了就稀里糊涂地赚了,不知道自己是这次运气好才赚了,还会向大家夸耀自己的水平有多高。然后呢,要等到开始亏的时候才开始关注自己买的究竟是什么东西,究竟是真正的有价值的东西,还是只是一堆美丽的泡沫,到那个时候再来关注,就已经太晚了。

那么要如何对一个投资标的进行了解呢?估计很多人都很挠头,觉得无从下手,但如果说到怎样买菜的话,估计大家或多或少都有经验吧。当我们走在菜市场,一个摊主招呼你说:“帅哥(美女),来点青菜吧!”你会看也不看,扔下钱拿了就走人吗?不会的,我们在决定买这个菜之前肯定会考虑到以下几个方面的内容:这是什么菜?这菜质量怎样?这菜能做什么吃?这菜放多久不会坏?而同样的,当我们在投资的时候,我们也要像买菜一样,考虑这几个问题:这是什么投资工具?这种工具是怎样一种原理?投资这种工具最大能给我带来多少收益?这种工具有什么风险?考虑完这几个问题之后,是否要投资这种工具,要投资多少,也就在自己的心里有一个雏形了。

2.过于情绪化。 大涨时认为大盘要涨到10000点,大跌时认为大盘要跌到2000点,过于情绪化是投资者的大敌,尤其是在暴涨暴跌的“猴”市中,情绪化的投资者很有可能成为高吸低抛的典范。在2015年的这轮牛市当中,有许多情绪化的投资者是这样一个历程:在5000点急急忙忙入市,不让入市还认为别人是在挡他财路;在刚开始大跌的时候,口气还很硬,嚷嚷着“为国接盘”,却没想到国家扔下来的不是菜盘,而是磨盘,把自己砸了个七荤八素;最后在绝望与痛苦中挣扎了许久之后,在黎明前割肉,并安慰自己这是“止损”,两天后看着大盘绝尘而去在最低点吐血……如此情绪化的投资者,市场不赚你的钱,赚谁的钱?

那如何不做个情绪化的投资者呢?就像女生问如何才能不乱买东西一样,答案就两个字:剁手。剁手不是说不能买卖,而是制定好交易规则,等股价触发了交易规则的时候,才进行买卖。对于情绪化的投资者,可以设定这样一个交易规则:买入股票之后,股票如果下跌,跌10%止损;股票如果上涨,在最高价回落10%的时候止盈。举个简单的例子:民工10块钱买入一只股票。如果它跌了,跌到9块钱的时候民工就止损,卖出股票;而如果它涨到20块后回落到18块钱,民工这时候就会执行止盈,也卖出股票。用交易规则把自己的手绑住,比用充血的大脑指挥自己的投资不知道要好了多少。这个时候肯定会有好奇宝宝问了:民工,如果我卖了之后它就这样一路扬长而去的话该怎么办呀?让我们想想保险,大家都应该给自己或给自己的爱车买过保险吧?如果说这一年的保险没用上,你会有“呀!好遗憾,保险没用上,明年不交保险了”的想法吗?大多数人应该是想着“啊!今年运气真好,居然不用用到保险!但是明年还得继续交”吧?而同样的,止损所造成的损失就是你所交的保险费,它能保证你不受错误的投资的拖累,让错误的投资不再侵蚀你的本金,即使有止损之后股票向上疯涨的情况,也不能因此而不止损,这次不止损能够享受股票疯涨带来的收益,这固然很好,但下一次就很有可能因为不止损而被套牢。止损,是很有必要的。

3.极端关心自己的投资。 民工认识这样一个人,他白天总是在全神贯注地盯着股市,有时候甚至忘了完成工作任务;每个晚上都要进行复盘,不折腾到凌晨一两点誓不罢休;时不时还要跑来跟民工讨论一下对未来大盘的走势怎么看:“民工,我认为大盘要到××××点,在大盘向好的情况下,我认为×××会有很不错的表现,我很看好它!”民工看见他如此努力,深受感动,便好奇地问:“那个×××,你那么看好,肯定买了不少在里面吧?”他很自豪地说:“那是当然了,我全仓!买了300股,整个身家都在里面了!”民工:“……”当时真的是无言以对,场面瞬间变得十分尴尬,民工不知道如何回答他好,是应该说“加油,你这几万块钱肯定能够翻倍的”,还是“几万块钱翻倍也就一年工资,还是洗洗睡吧”?好像都不行,在股市里就几万块钱,却把自己整个人的精力都放在了上面,影响了日常的工作生活,这些,真的是几万块钱所能够代替的吗?

有许多伙伴都是在牛市才开始投资的,不知道投资理财在生活中应该扮演一个怎样的角色,所以一有钱在股市里就茶饭不思,吃不下、睡不香,整天只会直勾勾地盯着股市行情发呆。那么投资在我们的生活中应该扮演一个怎样的角色呢?这个用抽象的语言不太好解释,民工打个比方吧, 财富自由是幸福的彼岸,那么工作是通往自由彼岸的船,而理财投资是船桨。我们要做的是把船划得又好又快,只顾投资理财不顾工作是只顾着划桨,却不关心船有没有漏水;只顾工作不顾投资理财是把船照顾得非常好,但是就是不划船,还希望到达彼岸。 那牛市是什么?就是一阵狂风,我们要做的是顺着风势,让船乘着风更快地向彼岸而去,而不是为了划得更快把船板也拆了,最后风停了的时候船也沉了。对于大多数人来说,极端关心自己的投资,每天盯着股市的变动,看着基金收益的变化,是划不来的,放在投资上的精力,适当就好。

纠正了以上三点之后,大家的投资之路虽说仍不平坦,但至少方向没有太大的差错了,那接下来让我们开始穿越牛熊的征程吧! r6QImNmMVce/+hfTKOCLVkepLLhUS5hB+vssZONkYfDdfOdQH1WNIlp6tD5mFjOH

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