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从广义上来说，基金和你平时在银行的储蓄、投资的股票、购买的国债一样，都属于投资理财产品。基金是将大家分散的资金集中起来，由基金管理者通过专业研究后进行投资，为投资者带来投资收益。通俗地讲，投资基金就是汇集众多分散投资者的资金，委托投资专家（如基金管理人），由投资专家按其投资策略统一进行投资管理，为众多投资者谋利的一种投资工具。投资基金集合大众资金，共同分享投资利润并分担风险，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
什么是基金
基金是一种间接的证券投资方式。基金公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，形成独立财产，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理并运用资金，以投资组合的方法对股票、债券等金融工具进行投资。基金投资人享受证券投资的收益，也承担因投资亏损而产生的风险。
从资金关系来看，基金是指专门用于某种特定目的并进行独立核算的资金。其中，既包括各国共有的养老保险基金、退休基金、救济基金、教育奖励基金等，也包括我国特有的财政专项基金、职工集体福利基金、能源交通重点建设基金、预算调节基金等。
我国证券投资基金开始于1998年3月，在较短的时间内就成功地实现了从封闭式基金到开放式基金、从资本市场到货币市场、从内资基金管理公司到合资基金管理公司、从境内投资到境外理财的几大历史性跨越，走过了发达国家历经几十年甚至上百年才走完的历程，取得了举世瞩目的成绩。目前，我国的证券投资基金已经具有了相当规模，成为我国证券市场的最重要机构投资力量和广大投资者重要的投资工具之一。随着我国基金业的快速发展，证券投资基金在我国资本市场中的地位与影响力不断提高，其对国内资本市场发展的积极作用也正在逐步显现出来。
1. 集合投资
基金将零散的资金巧妙地汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具，以获得资产的增值。
2. 分散风险
基金可以实现资产组合多样化，分散投资于多种证券。基金通过多元化经营，一方面借助于庞大的资金和投资者众多的优势使每个投资者面临的投资风险变小，另一方面又利用不同的投资对象之间的互补性，达到分散投资风险的目的。
3. 专家管理
基金实行专家管理制度，这些专业管理人员都经过专门训练，具有丰富的证券投资和其他项目投资经验。
4. 利益共享
基金投资者是基金的所有者，基金投资人共担风险，共享收益。基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归投资者所有，并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按规定收取一定的托管费和管理费，并不参与基金收益的分配。
5. 严格监管
为切实保护投资者的利益，增强投资者对基金投资的信心，中国证监会对基金业实行比较严格的监管制度，对各种有损投资者利益的行为进行严厉的打击，并强制基金进行较为充分的信息披露。在这种情况下，严格监管与信息透明就成为了基金的显著特点。
什么是基金的当事人
我国的基金依据基金会合同设立，基金投资人、基金管理人与基金托管人是基金的当事人。
基金投资人是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资收益的受益人。基金投资人的权利可以分为以下两大类。
一类为自益权，即为基金投资人个人的利益而享有的权利，如基金收益分享权、基金剩余财产分配权、基金证券的转让权，以及基金证券的赎回权等。
另一类为共益权，即为全体基金投资人的共同利益而享有的权利，当然也包含每一个基金投资人的个体利益在内，如召开基金持有人大会的提议权、对大会审议事项的表决权、对基金事务的知情权，以及对基金管理人、托管人等的起诉权。
基金投资人在享有权利的同时，也必须承担一定的义务，具体如图1-1所示。
图1-1 基金投资人的义务
基金管理人是基金产品的募集者和基金的管理者。基金管理人负责基金资产投资运作，在不同的基金市场上的名称有所不同，如美国的“投资顾问公司”或“资产管理公司”、日本的“证券投资信托委托公司”“投资信托公司”“投资顾问公司”等，我国则将其称作“基金管理公司”。
作为专业从事基金资产管理的机构，基金管理人最主要的职责就是按照基金契约的规定，制定基金资产投资策略，组织专业人士，选择具体的投资对象，决定投资时机、价格和数量，运用基金资产进行有价证券投资。此外，基金管理人还须自行或委托其他机构进行基金推广、销售，负责向投资者提供有关基金的运作信息（包括计算并公告基金资产净值、编制基金财务报告并负责对外及时公告等）。在我国，基金管理人只能由依法设立的基金管理公司担任。
基金托管人通常由具备一定条件的商业银行、信托公司等专业性金融机构担任，负责保管基金资产。在公司型基金运作模式中，托管人是基金公司董事会所雇用的专业服务机构；在契约型基金运作模式中，托管人通常是基金的名义持有人。基金托管人的职责如图1-2所示。
图1-2 基金托管人的职责
我国对基金托管业务实行审批制，按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金托管人必须是满足一定条件的商业银行，资格条件包括实收资本金须超过80亿元人民币，具备必要的技术和机构设施等，在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。
三方当事人在基金的运作过程中形成三角关系：基金份额持有人委托基金管理人投资，委托基金托管人托管；基金管理人接受委托进行投资管理，监督基金托管人并接受基金托管人的监督；基金托管人保管基金资产，执行投资指令，监督基金管理人并接受基金管理人的监督。因此，基金份额持有人与基金管理人之间是委托人、受益人与受托人之间的关系；基金份额持有人与基金托管人之间是委托人与受托人之间的关系；基金管理人与基金托管人之间是平行受托和互相监督的关系。
基金的分类有哪些
根据不同标准可将投资基金划分为不同的种类，具体所表1-1所示。
表1-1 基金的分类
投资基金的准备工作
工欲善其事，必先利其器。投资者开始炒基金前，需要做好以下准备。
投资者应清楚自己有多少资金可用于投资，可以投资多长时间，可以承担的风险如何，希望达到多少收益率。投资者用于买基金的钱应当是自己的闲钱，这样负担较小，不会因为借钱而承受支付利息和本金可能受损的双重压力。即使基金暂时的表现差强人意，也不会过于焦虑，更不会出现急于归还借款而赔钱出局。但即使用自己的闲钱买基金，投资者也要学会运用“三分法”，即1/3 用于储蓄，1/3 用于买保险，而另外的1/3 才可以买基金。
一般来说，在市场相对低迷的时候，基金净值相对较低，未来的可能收益率相对较高且市场风险较小，宜于投资。
投资者买卖基金，既要能面对基金净值下跌的煎熬，又要能在基金净值的上涨中享受快乐。赔钱没必要气馁，赚钱也不应过度兴奋，关键是要学会控制自己的情绪，调节自己的心态，做到可持续发展。其实，离市场远一点，反而会看到更多规律。
投资者应在不同的时期采用不同的基金品种组合。市场低迷时，股票型基金的投资比重可以更大一些；当市场盘整时，不妨多投资一些混合型基金；当市场处于高位且风险较大时，可卖出股票型基金而投资于货币型基金或中短期债券型基金以规避风险。当然，最简单的操作就是做一个指数型基金及货币型基金的投资组合，在市场处于相对低位时购买指数型基金，在相对高位时将指数型基金转换为货币型基金避险。